Варианты получения льгот по ипотеке многодетным семьям

Сегодня предлагаем информацию: "Варианты получения льгот по ипотеке многодетным семьям" с самым полным описанием. Здесь собрана вся информация по теме. В случае возникновения вопросов - задавайте нашему дежурному специалисту.

Ипотечное кредитование для многодетных семей в 2019 году по госпрограмме

С 2019 года в России начала действовать программа, согласно которой граждане могут получить льготные условия по кредитованию. В рамках действия госпрограммы помощь предоставляется семьям, официально признанным многодетными.

Сегодня мы расскажем о том, как будет действовать новый закон и какие привилегии получат многодетные семьи, желающие оформить ипотечный кредит.

На каких условиях будет осуществляться кредитование многодетных семей в 2019 году?

Новый закон, регулирующий данный вопрос, был принят в рамках постановления Правительства № 1711 от 30 декабря 2017 года. Согласно основным положениям программы, регулирующим оформление жилищной ссуды, определены обязательные условия для получения льгот. Следует отметить следующие моменты:

  • скидка по ипотеке предоставляется семьям, в которых появился 2 или 3 малыш;
  • ребенок (дети) должны родиться в период с 01.01.2019 по 31.12.2022 года;
  • ставка по ссуде будет составлять 6% годовых;
  • оформить займ можно будет через АИЖК или в определенном российском банке, например, в Сбербанке РФ;
  • порядок возврата средств – аннуитетные платежи;
  • дата оформление ссуды – после 01.01.2019 года;
  • цель ссуды – приобретение жилого помещения;
  • жилье должно быть приобретено в новостройке. В отдельных случаях можно получить ссуду на покупку квартиры с землей;
  • срок действия скидки: на 2 малыша – 3 года, на 3 ребенка – 5 лет. Периоды могут сплюсовываться;
  • размер займа: для столиц и столичных регионов – от 0,5 до 8 млн рублей, для остальных субъектов федерации – от 0,5 до 3 млн рублей.

Все указанные условия определяют действие программы, а также круг участников госпроекта. Иными словами, льготу смогут получить только люди, полностью соответствующие перечисленным критериями и подготовившие все необходимые документы.

[2]

Как осуществляется финансирование в рамках госпроекта?

Помимо перечисленных условий, стоит сказать еще о нескольких важных моментах. Во-первых, требуется начальный взнос в объеме не меньше 20% от стоимости жилища, а во-вторых, обязательным требованием считается заключение страхового договора, личного и на имущество. Финансовая помощь будет оказываться только тем лицам, которые не нарушают условия действующего кредитного соглашения и вносят обязательные платежи своевременно в полном объеме.

Некоторые вопросы у участников госпрограммы возникают в связи с тем, по какой ставке придется оплачивать ипотеку после завершения льготного периода. Данный вопрос вполне закономерен, поскольку банки вправе самостоятельно пересмотреть условия ипотечного соглашения. Чтобы на него ответить, необходимо рассказать о финансовом механизме программы. Дело в том, что банки не несут никаких потерь прибыли, а наоборот, получают стабильный доход. Это связано с тем, что государство компенсирует недостаток средств из федерального бюджета. По новому закону выплаты осуществляются в размере разницы между действующей ставкой рефинансирования и 6% по кредитному соглашению.

По завершении программы эту разницу будет компенсировать сам заемщик. Иными словами, после окончания действия льготы кредит потребуется оплачивать не больше ставки рефинансирования, установленной на момент возвращения кредитного соглашения, плюс 2 процентных пункта.

Нюансы по определению срока действия скидки

Несколько слов стоит сказать о сроках предоставления возможности оплачивать займ под 6% годовых. Дело в том, что изначально срок определяется в зависимости от того, какой по счету ребенок появился в семье. Ранее мы уже говорили, что:

  • на 2 малыша – срок предоставления скидки — 3 года, или 36 месяцев;
  • на 3 ребенка – срок действия льготы 5 лет, или 60 месяцев.

Если же в семье появился сначала 2, а потом 3 малыш, оба срока объединяются. Причем второй период начинается после того, как закончился первый. Важным требованием является тот момент, что дети должны быть рождены в ранее указанный период.

В связи с изложенными фактами вполне логично предположить, что если в семье родиться двойня, то оформлять льготную ипотеку можно будет сначала на три года, а затем на пять лет. Необходимо добавить, что на четвертого и других детей скидки уже не распространяются, независимо от того, в какой период они появились на свет.

Какие преимущества дает участие в проекте?

Многие банки в Москве уже сегодня предоставляют такую возможность многодетным семьям, однако необходимо учитывать, что оформление такой возможности отнимет немало времени и станет причиной серьезного финансового бремени для семьи.

Разумеется, данный вариант позволит приобрести собственное жилье и некоторое время выплачивать средства по льготной процентной ставке, однако действие скидки не безгранично, в то время как срок ипотеки составляет от 10 до 30 лет. Важно тщательно все взвесить, рассчитать, оценить свои финансовые возможности и только после этого обращаться за кредитом.

Заключение

Исходя из вышесказанного, стоит сказать, что предложенный вариант позволит многим молодым семьям с несколькими детьми оформить жилищную ссуду под удобную процентную ставку. Даже небольшой период получения скидки даст время для становления семьи на ноги и выплаты займа без просрочек.

Варианты получения льгот по ипотеке многодетным семьям

Смотрите видео по теме статьи

Ипотека для многодетных. Новости. GuberniaTV

Российская семья, в которой растет более двух детей, вправе приобрести новое жилище, взяв ипотечный кредит на льготных условиях. Один из лучших вариантов – и. →

Ипотека многодетным семьям в Москве в 2019 году

Многодетными семьями в РФ считаются такие, в которых воспитывается трое и более детей. Поскольку одним из важнейших социальных направлений в работе государственных органов считается улучшение демографической ситуации, такие семьи получают различные виды льгот и выплат.

Московские семьи находятся в более выгодных условиях по сравнению с другими регионам, поскольку могут рассчитывать на дополнительные преференции со стороны региональных властей. В данной статье мы рассмотрим, на каких условиях предлагается ипотека многодетным семьям в Москве в 2019 году, и выделим основные моменты.

Получение льготной ипотеки по федеральной программе в России

Начиная с 2005 года, многодетные семьи имеют возможность встать в очередь на получение льготного ипотечного кредита. Федеральная программа «Доступное жилье гражданам России» устанавливала следующие требований к потенциальным участникам и условия оформления займа:

  • жилищная субсидия не может превышать 35% от итоговой стоимости жилплощади;
  • субсидия должна зачисляться на счет банковского учреждения, где в дальнейшем будет взят кредит, ежемесячно;
  • в случае рождения еще одного ребенка после оформления ипотеки семья получает скидку в размере 18% от общей стоимости кредита;
  • государство оплачивает покупку 30 кв. метров жилья, и в дальнейшем эта площадь не подпадает под кредитование.

Семья вправе применить материнский капитал, чтобы оплатить имеющуюся задолженность. Как уже было отмечено, помощь выделяется в порядке строгой очередности, поэтому важно как можно раньше обратиться в уполномоченный орган с соответствующим заявлением.

Какие процентные ставки предусмотрены для многодетных семей

Ипотечное кредитование для семей, где больше троих детей, предусматривает оформление займа под небольшие проценты и частичное возмещение кредита государством.

Льготное получение займа практически не имеет никаких отличий от получения обычного жилищного кредита, однако такой вариант для многодетной семьи более выгодный. К примеру, в АИЖК ипотеку можно будет оформить под 6,15% годовых при условии, что квартира находится в новостройке, а если жилище относится к категории вторичного, ставка составит уже 11%.

Другие банковские учреждения также предлагают таким клиентам выгодные ставки. Обычно снижение происходит на 1-2% и более, чем процентные показатели, установленные для всех остальных заемщиков.

Основания для получения ипотеки многодетной семьей в Москве

Для обеспечения таких семей жильем государство предоставляет гражданам, входящим в данную категорию, определенные преференции при оформлении ипотеки. Государственная помощь заключается в низкой процентной ставке и последующем компенсировании выплат. Субсидии даются только при наличии определенных оснований:

  • если в семье трое и более несовершеннолетних детей;
  • при условии, что семья зарегистрирована как нуждающаяся в улучшении условий проживания;
  • площадь квартиры или дома является недостаточной для постоянного проживания всех членов семьи.
Читайте так же:  Компенсация за отказ от бесплатных лекарств

В последнем пункте определяющим параметром являются нормативы, которые установлены конкретным регионом, касающиеся метража, приходящегося на одного гражданина. В Москве данный показатель равен 18 кв. метрам.

Условия получения ипотеки для многодетных семей в Москве

В столичном регионе работает несколько госпрограмм, которые направлены на улучшение условий проживания семей с детьми. По одному из проектов семьи могут приобрести квартиры из муниципального фонда с небольшим начальным взносом и под низкую процентную ставку.

Рассмотрим подробнее, какие условия предлагаются таким семьям в столице и какие документы могут потребоваться для получения ипотечного займа. В качестве основных условий кредитования можно отметить следующие моменты:

  • процентная ставка по кредиту составляет 10%;
  • жилплощадь может размещаться в новостройке или принадлежать к группе вторичной недвижимости;
  • максимальный срок кредитования составляет 30 лет;
  • первоначальный взнос составляет 10% от итоговой стоимости жилья;
  • начальную сумму мать ребенка должна внести при помощи средств материнского капитала;
  • после появления в семье ребенка московские банки предоставляют семье отсрочку платежа на три года.

Чтобы воспользоваться льготными условиями кредитования, представитель семьи должен собрать и представить следующие документы:

  1. Паспорт заявителя.
  2. Справка, подтверждающая факт регистрации семьи в качестве многодетной.
  3. Трудовые книжки супругов.
  4. Справка о размере заработной платы.
  5. Акт о заключении брачного союза.
  6. Акты о рождении всех детей в семье.

После подачи документации сотрудник банка осуществляет ее проверку в отведенные сроки. По итогам проверки выносится решение относительно предоставления займа или об отказе в кредитовании. На финальной стадии соискатель получает возможность приобрести квартиру.

Заключение

Московские семьи, имеющее статус многодетных, могут рассчитывать на получение льготного ипотечного кредита с последующим частичным погашением от лица государства. Порядок получения такой помощи оговорен в региональных законодательных актах. Льготная ипотека предполагает низкие процентные ставки и небольшой первоначальный взнос.

Варианты получения льгот по ипотеке многодетным семьям

Смотрите видео по теме статьи

Что ждать от рынка ипотеки в 2017 году

Льготы по ипотечному долгу для многодетных пар в 2016 г. поддержали 70 регионов России. Ипотека и рождение 3 ребенка теперь влияют друг на друга очень серьезно. →

Варианты получения льгот по ипотеке многодетным семьям

Смотрите видео по теме статьи

Снижать долг по ипотеке за рождение ребенка?

Российская семья, в которой растет более двух детей, вправе приобрести новое жилище, взяв ипотечный кредит на льготных условиях. Один из лучших вариантов – и. →

Льготы по ипотечному долгу для многодетных пар в 2016 г. поддержали 70 регионов России. Ипотека и рождение 3 ребенка теперь влияют друг на друга очень серьезно. →

Льготная ипотека для многодетных семей в 2019-2020 году

С 1 января 2017 года прекратила свое действие федеральная программа: льготная ипотека для многодетных семей. С этого времени государственная материальная поддержка семей с количеством несовершеннолетних детей от трех больше не осуществляется.

[3]

А российские банки, соответственно, аннулировали проводимые ими ранее мероприятия по ипотечному кредитованию с финансовым содействием государства.

Что будет с ипотечным социальным кредитованием

Напомним, правительство ранее обещало продолжать субсидирование процентных ставок до 01.03.2017 года. Но ввиду отсутствия каких-либо реальных действий со стороны государства программа уже завершена.

В связи с чем в настоящее время актуальны вопросы:

  • что будет с уже заключенными договорами ипотечного кредитования в 2017 г.;
  • можно ли многодетным семьям надеяться на какую-то социальную помощь при приобретении жилища в кредит.

В строительных организациях заверяют, что определили методы компенсирования отсутствия материальной государственной поддержки. Они могут включать как различные двусторонние мероприятия с банками, так и персонифицированные социально-маркетинговые акции.

Среди которых не последнее место будут занимать скидки.

Уже сейчас окончание работ по государственной программе подтвердили в таких крупных строительных компаниях, как: ФСК «Лидер» и Urban Group.

Некоторые другие застройщики тоже прекратили участие в таких акциях. Объясняют они это тем, что программа не продлена, и с 01 января 2017 г. в банках отсутствует предложение по ипотекам с государственной поддержкой.

Что говорят по этому поводу банки

В ВТБ сообщили в официальном порядке, что беспроцентная ссуда для многодетных семей больше не предоставляется. Поскольку завершена госпрограмма ипотечного субсидирования.

Поэтому прием кредитных заявок на заключение договоров с ипотечным субсидированием банками ВТБ, ВТБ24 окончен еще 31.12.2016 г.

Представители ВТБ также заверили, что клиенты, подавшие заявления до окончания 2016 г. и получившие ныне банковское одобрение, приобретут кредит на прежних условиях. Однако льготные условия действовали только до 1 марта 2017 г.

Оферты на ипотеку, поданные после 1.01.2017 г., рассматриваться будут на обычных условиях банковских продуктов.

По словам сотрудников банков, какие-либо официальные правительственные распоряжения о продлении ипотечного субсидирования не поступали. Это означает, что программа завершилась.

Ведущие банки, такие как Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк все же сохранили специальные предложения для молодых семей. Такой кредитный продукт, как правило, предусматривает сниженную ставку по жилищному займу и увеличенный срок кредитования. Так же ипотечную ставку можно снизить участвуя в программе электронной регистрации документов, имея зарплатную карту банка-кредитора, оформляя страховой полис в банке-кредиторе.

Сбербанк так же может снизить процентную ставку, если недвижимость приобретается через интернет ресурс Домклик. Подробности можно узнать в территориальных отделениях соответствующих банков.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Позиция государства

В конце предыдущего года российское правительство сделало несколько заявлений о возможном продлении льготной ипотеки для многодетных:

Программа помощи заемщикам

Однако не все так плохо. Государство оставило в силе нормативно-правовые положения от 2015 г. о помощи заемщикам, которые относятся и к ипотечным заемщикам в том числе.

Такая помощь осуществляется через АО Агенство по ипотечному жилищному кредитованию. Программа была вынужденной мерой помощи лицам имеющим ипотечный займ и оказавшимся в сложной жизненной ситуации. Изначально программа помощи была рассчитана до конца 2016 года, но неоднократно была продлена, вплоть до 31.05.2017 года. Но 07.03.2017 года Правительство РФ Постановлением 172 прекратило прием заявок, в связи с израсходованием денежных средств, выделенных в рамках программы. На данный момент программа не действует.
Суть программы заключалась в предоставлении денежных средств ипотечным заемщикам, тем самым либо уменьшая сумму ежемесячного платежа до 50% на срок до 1,5 лет, либо уменьшение суммы основного долга.
Помощь оказывалась не всем заемщикам, они должны были соответствовать требованиям, предъявляемым участникам программы. Например, валюта, в которой был выдан заем, наличие детей иждивенцев, размер ипотечной ставки и т.д. Размер помощи мог составлять до 30% от суммы кредита.

Читайте так же:  Как избавиться от одиночества в большом городе

Возмещение убытков по этой программе может быть осуществлено только в случае получения кредитором (заимодавцем) заявления заемщика о реструктуризации ипотечного жилищного кредита (займа) в срок до 1 декабря 2018 г.

На что можно рассчитывать ипотечным заемщикам в 2019-2020 году

Перечень лиц, имеющих право на такую социальную жилищную помощь, достаточно широк.

К ним относятся:

  • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
  • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения;
  • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
  • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.

Указанная программа применима лишь к тем гражданам финансовое положение которых изменилось в отрицательную сторону. Это положение подразумевает под собой уменьшение доходов заемщика, при котором его доход не превышает двукратный размер прожиточного минимума на человека в регионе, а ежемесячный платеж увеличился на 30% по сравнению с его размером, указанным при заключении кредитного договора.

К жилому помещению тоже предъявляется ряд требований, а именно его площадь не должна превышать 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой; 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами; 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

Детальные правила участия в программе размещены на официальном сайте АИЖК . Скачать для просмотра и печати

Как получить социальную помощь от государства ипотечному заемщику

Итак, льготную ипотеку на прежних условиях для многодетных семей в 2019-2020 году оформить уже нельзя.

Но в то же время существует материальная социальная поддержка от государства для ипотечных заемщиков. В число которых входят и многодетные родители (усыновители, опекуны), являющиеся заемщиками по ипотечному жилищному кредиту.

А значит, осталось выяснить, каким образом предоставляется такое финансовое содействие со стороны государства.

Для этого необходимо:

  1. Обратиться к заемщику и узнать, является ли он участником программы.
  2. Проверить, соответствуете ли вы критериям, предъявляемым участникам программы.
  3. Предоставить кредитору необходимые документы. Перечень документов есть на страничке программы.
  4. Ждать решения кредитора по вашей заявке.

Для уменьшения обязательств по кредиту заемщику в рамках действующей программы помощи может быть предложен один из нижеследующих видов реструктуризации:

  • Для кредитов, ранее оформленных в зарубежной валюте, предусматривается изменение валюты на российский рубль по курсу ниже, чем установленный Банком России на момент заключения договора о реструктуризации.
  • Процентная ставка на весь период кредитования не должна быть больше:
  • 11,5% годовых (для кредитов, выданных в зарубежной валюте);
  • ставки, действующей на дату заключения договора о реструктуризации (для кредитов, ранее выданных в российских рублях).

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В 2018 г. была утверждена другая программа льготного ипотечного кредитования со ставкой в 6 %. Сверх этого показателя государство субсидирует существующую в банке реальную процентную ставку по кредиту. Участвовать в такой программе смогут семьи, у которых уже оформлен ипотечный заем на приобретение жилого помещения на первичном рынке или которые только его собираются оформить. Право на льготу появляется, если в период с 1.01.2018 г. по 31.12.2022 г. в семье родился 2-й, 3-й или последующий ребенок.

При этом уточнено, что на госсубсидию могут рассчитывать родители, у которых родился ребенок в последний день действия программы, то есть 31 декабря 2022 года. Они смогут оформить ипотеку до 31.03.2023 года. Общий льготный период, при рождении в семье в указанный интервал времени более одного ребенка, не мог до весны 2019 г. превышать 8 лет. В апреле 2019 г. Правительство РФ изменило условия оформления ипотечных кредитов для семей с детьми, продлив льготную (субсидируемую) процентную ставку (6% годовых) на весь период кредитования. А для жителей ДФО ставка по кредиту составит 5% и применять ее можно будет (в случае приобретения жилья в сельской местности) для покупки на первичном и вторичном рынке недвижимости.
Заемщики получили возможность снизить действующую для них процентную ставку на основе договора кредита, а также дополнительного соглашения о рефинансировании. Последнее должно быть заключено не ранее 1.08.2018 г.
Займы, по факту выданные до регистрации ДДУ, но позже 1.01.2018 г., тоже могут учитываться. Общий объем выдаваемых на таких условиях займов — 600 млрд р.

Верхняя планка индивидуального займа составляет — 12 млн р. — для Санкт-Петербурга, ЛО, Москвы и МО; и 6 млн р. — для остальных субъектов РФ.

В конце 2018 г. были утверждены новые ипотечные льготы для семей с детьми:

  • увеличение срока действия льготной процентной ставки, или установление льготной процентной ставки на весь срок кредита;
  • субсидирование по ключевой ставке Банка России, увеличенной на 4%.
  • единовременное возмещение по займу в части убытков в размере снижения кредитором суммы финансовых обязательств заемщика по кредитному соглашению, в объеме 10% от кредитной задолженности, но не больше 450.000 р. при рождении 3-го и последующих по счету детей.

В отдельных банках действует программа «Ипотечные каникулы». Работают они следующим образом — банк, в котором оформлен ипотечный кредит, предоставляет возможность временно не вносить платежи в счет погашения основного долга. Срок ипотечных каникул, как правило, составляет от 1 до 12 месяцев. Далее заемщик должен будет оплачивать помимо ежемесячного платежа по действующему кредитному договору еще и сумму основного долга накопленного за льготный период, плюс проценты, начисленные за этот срок.

Одним из условий предоставления ипотечных каникул является наступление чрезвычайных условий. Для назначения такого льготного периода нужно обращаться в банк, с которым у вас заключен кредитный договор.
Законом такая программа никак не оговаривается, это только лишь инициатива отдельных банков, встречная помощь.

В апреле 2019 г. Президентом РФ подписан закон об «ипотечных каникулах», в соответствии с которым, заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, могут рассчитывать на предоставление им льготного периода: 6 месяцев, в пределах которого эти лица будут иметь возможность приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер.
Указанные правила относятся к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Распространяться это будет и на уже существующие кредитные правоотношения.

В 2019 г. Госдумой РФ был одобрен законопроект, позволяющий многодетным гражданам, в семье которых в период с 1.01.2019 г. по 31.12.2022 г. появился третий или последующий по счету ребенок, получить компенсацию в размере 450 тыс. р. на покрытие ипотечного займа.

Видео (кликните для воспроизведения).

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Какие льготы положены многодетной семье при оформлении ипотеки в 2018 году

Автор: Виктор, главный редактор. Экономист. Опыт работы в финансах более 15 лет. Дата: 10 августа 2018. Время чтения 7 мин.

Читайте так же:  Отношения после 10 лет совместной жизни

Многодетные семьи имеют право на оформление льготной ипотеки под 6% годовых при соответствии требованиям к заемщику. Кредит по государственной программе предоставляют Сбербанк, ВТБ 24, АИЖК и другие банки.

Получение кредита – для многих единственный шанс стать собственником квартиры или дома. Льготы по ипотеке многодетным семьям призваны помочь гражданам этой категории обрести вожделенное жилье.

Нормативно-правовая основа по ипотеке для многодетных

Нормативную базу по льготному ипотечному кредитованию категории многодетных граждан составляют:

Вышеназванные акты составляют основной перечень документов в области льготного кредитования в России в 2018 году по приобретению в собственность жилья многодетными гражданами. На уровне субъектов в зависимости от возможности бюджета могут быть приняты дополнительные нормативные материалы по улучшению жилищных условий семей с тремя и более детьми.

Какая семья считается многодетной

Понятие многодетности на общегосударственном уровне никак не определено. По региональным нормативным актам семья должна соответствовать следующим условиям:

  • в ней воспитывается более двух детей, как кровных, так и усыновленных;
  • возраст несовершеннолетних должен быть менее 18 лет, иногда – до 23 лет, но при этом они должны проживать с родителями (законными представителями) и получать образование очно.

Для подтверждения своего статуса гражданам выдается соответствующее удостоверение.

Внимание! Лишение родительских прав становится основанием к утрате статуса многодетного таким родителем.

Льготная ипотека: особенности программы для многодетных семей

Условия кредитования

Отличительными особенностями льготной ипотеки для многодетных являются:

  • сниженная процентная ставка (среднее значение – 6 процентов);
  • длительные сроки погашения кредита (обычно до 30 лет);
  • небольшой первоначальный взнос (10 процентов);
  • привлечение дополнительных созаемщиков при недостатке собственного дохода;
  • возможность использовать для погашения материнский капитал.

Кредитные учреждения самостоятельно могут устанавливать и другие привилегированные условия для многодетных граждан, оформляющих ипотечный кредит.

Требования к заемщикам

Для получения льготного ипотечного кредита необходимо соблюдение условий:

  • зарегистрированный брак многодетных родителей (для учета совокупного дохода);
  • подтвержденный статус многодетности;
  • документ о нуждаемости в улучшении условий проживания.

Для подтверждения дохода, достаточного для исполнения обязательств по погашению кредита, разрешено привлекать созаемщиков. Обычно ими выступают родственники с официальной заработной платой и подходящие по возрасту.

Важно! В ряде регионов семьи, где воспитываются пять и более детей, могут претендовать на улучшение жилищных условий во внеочередном порядке.

Необходимые документы

Для получения кредита предоставляются документы:

  • удостоверения личности заемщиков и детей с 14 лет;
  • свидетельства о рождении детей (даже на достигших совершеннолетия);
  • удостоверение многодетной семьи;
  • документ о признании семьи нуждающейся в улучшении имеющихся у нее условий проживания;
  • справки и подтверждения дохода;
  • свидетельство о браке;
  • справка о составе семьи;
  • выписка из домовой книги;
  • трудовая книжка трудоспособного гражданина;
  • сертификат на материнский капитал и выписка из пенсионного органа об остатке средств;
  • материалы на приобретаемую недвижимость.

Полный пакет необходимых документов можно уточнить в том кредитном учреждении, в котором многодетная семья рассчитывает получить ипотеку.

Новое с 2018 года

С 2018 года существовавшая госпрограмма «Жилище» была прекращена и на ее смену пришли новые правила. Они распространяются на семьи, где появился второй и третий ребенок в срок с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г., и снижают выплату по ипотеке до значения 6 процентов на три и пять лет соответственно. На это время государство оказывает семье помощь в форме компенсации разницы между процентами по ипотечному договору и установленным порогом в 6 процентов.

Если за период действия программы рождается и второй, и третий ребенок, то общий срок получения пособия в форме компенсации разницы по процентам составит восемь лет. Право на субсидию получают граждане России, у которых появляются дети также с российским гражданством. Ипотечный кредит семья должна оформить в рублях с 1 января 2018 года, а жилье приобретается у застройщика.

Внимание! Имеются ограничения по стоимости жилого помещения: включительно до 3 млн рублей – регионы РФ, включительно до 8 млн рублей – Москва и область, Санкт-Петербург и область.

Куда обратиться за льготной ипотекой

Прежде чем окончательно подавать документы на ипотеку, многодетная семья должна изучить все предложения по этой части и выбрать для себя наиболее оптимальный вариант.

  • период погашения кредита до 30 лет;
  • первый взнос составляет 10 процентов на жилье от застройщика и 15 – приобретаемое на вторичном рынке;
  • если собственных доходов недостаточно, можно привлечь до трех поручителей;
  • ставка от 6 процентов;
  • когда есть государственный сертификат, можно в качестве первоначального взноса использовать материнский капитал;
  • срок, в течение которого приобретается жилье с момента одобрения заявления на кредит, равен 90 дням;
  • если рождается ребенок, можно получить рассрочку по выплатам до трех лет.

О документах для ипотеки в Сбербанке в следующем видео:

Можно получить беспроцентный жилищный кредит при соблюдении определенных условий:

  • семья должна быть официально признанная многодетной;
  • в собственности у нее нет недвижимости либо имеющееся жилье признано не отвечающим надлежащим условиям проживания;
  • доход должен быть официальным и достаточным для внесения ежемесячных платежей;
  • статус нуждающихся в поддержке должен быть также официально установлен.

Важно! По указанной программе жилье можно купить только у застройщика.

Об ипотечном кредите по подпрограмме «Молодая семья» в Сбербанке следующее видео:

Данный банк предлагает ипотечное кредитование на льготных условиях семьям с детьми по программе компенсации части расходов по процентам, превышающей 6 процентов, государством. При этом:

  • возраст заемщиков на день окончания выплаты не превысит 65 лет, а в момент рождения второго или третьего малыша уже исполнился 21 год;
  • последние полгода перед обращением за кредитом соискатель работает на одном месте;
  • дополнительно можно привлечь до 4 созаемщиков;
  • срок кредита – до 30 лет;
  • первоначально необходимо внести 20% от стоимости недвижимости;
  • льготная ставка – 6%, на общих основаниях – от 8,9%;
  • дети появились в семье с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г.

Подобрать жилье можно в течение 4 месяцев с момента получения кредита. Сама процедура рассмотрения заявки занимает от 24 часов до 5 дней.

Основные условия кредитования в АИЖК следующие:

  • льготная ставка от 5,75% (необходимо стать участником льготной региональной программы);
  • в качестве первоначального взноса возможно использование материнского капитала либо внесение 10 процентов от стоимости жилья;
  • срок кредитования до 30 лет.

Минимальная процентная ставка ниже, чем у иных кредитных учреждений. Для ее получения нужно быть участником соответствующей программы в субъекте РФ (реализуется не всеми регионами).

Другие банки

Государственную программу по постановлению Правительства № 1711 поддерживает не один десяток кредитных организаций. Среди наиболее популярных: Россельхозбанк, Райффайзенбанк, Активбанк.

Ипотека при отсутствии первоначального взноса

Иногда у граждан нет достаточных средств, чтобы внести первоначальный взнос по ипотеке. Порой можно обойтись и без него.

Например, АИЖК предлагает программу «Переезд», по которой можно получить деньги на срок от полугода до двух лет в размере до 70 процентов имеющегося в собственности старого жилья. Ежемесячные платежи по такой ипотеке не вносятся, сумма гасится в конце периода.

Райффайзенбанк предлагает в качестве первоначального взноса использовать деньги материнского капитала. Однако процентная ставка в этом случае составит от 9,25% до 9,5%.

Читайте так же:  Какие пособия на ребенка в воронеже и воронежской области

В качестве первого взноса можно также использовать средства, выделяемые из бюджета региона, например, молодому специалисту. Или семья проходила как молодая и получила сумму, достаточную на внесение первоначального платежа.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Ипотека многодетным семьям

Основная проблема большинства многодетных семей – это отсутствие достаточно просторного жилья, чтобы всем членам большой семьи было комфортно. Конечно, наиболее популярное решение этой проблемы – ипотека. Накопить на квартиру своими силами бывает очень трудно, а откладывать при большом количестве детей и вовсе невозможно. Иногда родителям большой семьи тяжело накопить даже на первый взнос. Таких семей, где количество детей больше 3, в России достаточно много, поэтому вопрос, как получить ипотеку многодетной семье, остается актуальным.

Льготная ипотека для многодетной семьи: кому она полагается

Мы знаем, что обычно многодетной считают семью, где воспитывается 3 и более несовершеннолетних ребенка. Однако на территории нашей большой страны эти правила могут меняться в зависимости от субъекта Российской Федерации. Согласно закону, эти вещи решаются на региональном уровне, причем учитывается культурные и национальные особенности данного региона. Другими словами, в Московской области семья с 3 детьми будет многодетной и может получать льготы, а вот в Ингушетии нет. Там нужно родить как минимум 5 детей, чтобы получить это право.

Нужно помнить, что эти нормы постоянно меняются. Одно время нужно было иметь пять, а то и больше детей, чтобы получать субсидии, потом эти цифры могут снизиться до 3 в зависимости от демографической обстановки. Поэтому на всякий случай убедитесь, станете ли вы многодетной семьей после рождения следующего ребенка или же нет.

Также неоднозначной является ситуация, когда родители разводятся и делят детей. Если после развода официальное опекунство каждого из родителей подразумевает менее 3 детей, семья теряет статус многодетной. Если же детей 6 и более и каждому родителю достается по 3 ребенка, все остается в силе.

[1]

Также, если вы вступаете в брак с человеком, у которого более 3 детей, семья считается многодетной. Усыновленные дети тоже считаются.

Обычно имеются в виду только дети до 18 лет. Это же правило касается участия в программе льготной ипотеки для больших семей. Однако в некоторых (довольно редких) случаях считаются дети до 23 лет, которые обучаются очно и живут с родителям.

Ипотека для многодетной семьи: что это за программа

Долгое время никакой отдельной программы для многодетных семей не было. Была лишь программа под названием «Доступное жилье», которая рассчитана сразу на несколько категорий граждан: это военнослужащие, учителя, врачи и прочие работники бюджетной сферы, а также молодые и многодетные семьи. Эта программа появилась в 2013 году и на данный момент срок ее действия продлен до 2016 года. Банки, конкурируя друг с другом, снижают ставки и предлагают выгодные условия.

Первым такую программу предложил Сбербанк. Он значительно снизил процент для участников программы, продлил сроки кредитования, уменьшил первоначальный взнос. Это немаловажно, так как выплатить сразу 20-30% от стоимости квартиры многодетной семье крайне сложно. Для семьи из 5-7 человек обычно покупают большие квартиры, а значит и более дорогие квартиры.

В 2015 году рассматриваются и разрабатываются сразу несколько государственных программ, по условиям которых процент будет еще ниже, а часть этого процента гасится из государственного бюджета. Стоит помнить, что одна только процентная ставка – немалая льгота для многодетной семьи. Социальная ипотека предполагает процент почти в два раза ниже, чем для прочих клиентов банка.

Как взять ипотеку многодетной семье: возможные варианты

Многодетные семьи могут рассмотреть несколько вариантов ипотеки и выбрать наиболее подходящий. Первое и важнейшее условие для получения выгодного кредита — есть ли у вас документ, подтверждающий вашу социальную незащищенность. Такие бумаги обычно выдаются в Пенсионном фонде. Наличие и отсутствие этого документа позволяет определить дальнейшие шаги.

Ипотека для многодетной семьи: условия получения

Если вы участвуете в программе помощи именно многодетным семьям, а не просто в общей программе по обеспечению доступным жильем, первым условием будет наличие 3 и более детей до 18 лет со свидетельствами о рождении или паспортами, если есть. Желательно, чтобы вы состояли в официальном браке, ведь супруг(а) обязательно становится созаемщиком, а значит учитывается общий доход семьи.

Заявки от многодетных семей рассматриваются быстро, в течение 2-3 дней. На положительное решение банка повлияет также платежеспособность. Помимо общего дохода всех официально работающих членов семьи, можно привлечь бабушек, дедушек стать созаемщиками, тогда их доход тоже суммируется. Вообще многодетным семьям разрешают привлекать до 6 созаемщиков.

При участии в программе «Молодая семья» нужно, чтобы один из супругов был моложе 35 лет, а брак официально зарегистрирован.

Конечно, будет учитываться и кредитная история клиента. Если есть небольшие задолженности, которые были вскоре погашены, большой роли это не сыграет.

Оба супруга должны являться гражданами РФ, иметь при себе паспорта с пропиской на территории страны.
Если вы участвуете в федеральной программе и рассчитываете на субсидии, необходимо иметь при себе документы, подтверждающие вашу потребность в жилье. Их можно получить в том случае, если в собственности семьи нет квартиры, она не соответствует нормам или же настолько мала, что на одного члена семьи приходится ничтожно маленькая площадь.

Ипотека многодетным семьям по субсидии

Субсидии предполагают, что часть стоимости жилья погасит государство. Конечно, желающих получить такие льготы слишком много, чтобы государство выдавало компенсации всем. Поэтому в первую очередь помощь направлена на семьи, участвующие в федеральной программе и вставшие в очередь до 2005 года.

Льготы по ипотеке многодетным семьям могут иметь различную форму. Например, можно получить компенсацию в размере 1/3 от стоимости квартиры. Или же другой вид субсидий – государство оплачивает 30 кв м жилплощади.

Раз уж государство дает часть своих средств, оно будет внимательно следить за выдачей такой ипотеки. Покупаемая недвижимость будет особенно тщательно проверяться на предмет соответствия нормам и юридической чистоты.

Такая социальная ипотека для многодетной семьи, где есть доля бюджетных денег, имеет свои особенности. Нельзя, например, вложить маткапитал, потом получить субсидию, а потом еще налоговый вычет на всю стоимость квартиры. Право получить налоговый вычет либо вовсе отсутствует, либо из стоимости вычитают все средства государственной поддержки, а потом уже считают процент от остатка. Стоит уточнить этот вопрос в отделении налоговой службы.

Льготная ипотека многодетным семьям: Сбербанк, ВТБ 24

Как уже говорилось выше, Сбербанк одним из первых предложил программу доступного жилья. До сих пор продолжают разрабатываться новые программы, поэтому уточняйте все подробности в ближайшем отделении банка.

Обычно первоначальный взнос составляет 20-30%, Сбербанк может снизить процент для многодетной семьи до 10%. Как правило, ипотека выдается на 30 лет. Банк будет рассматривать сроки индивидуально. Редко, но бывали случаи, когда кредит выдавался на срок до 50 лет, конечно, если позволяет возраст и доход.

Ипотека многодетным семьям с Сбербанке выдается с пониженным процентом, 11% на вторичное жилье. Если же вы решите приобрести квартиру в новостройке, процент будет еще ниже, 6-8%.

Если вы участвуете в федеральной программе и имеете льготы, государство вернет треть стоимости квартиры. Деньги будут перечислены на банковский счет и пойдут на погашение ипотеки. Если у вас родится еще один ребенок, вам могут скинуть еще 20% от суммы займа.

Читайте так же:  Удостоверение инвалида 1, 2, 3 группы – как и где получить

Компенсация ипотеки многодетным семьям выдается только в том случае, если есть реальная потребность в жилье и других способов приобрети жилье нет. При наличии собственной квартиры, соответствующей нормам, получить субсидии будет сложно.

Ипотека для многодетной семьи в ВТБ24 также имеет ряд преимуществ. Сумма, которую может выдать банк, имеет довольно большой лимит, до 8 млн рублей, в зависимости от региона и вашего общего дохода. Процентная ставка составит всего 10,2%, а первый взнос – 20%. Вы всегда можете использовать материнский капитал для погашения займа или первоначального взноса, если эта сумма не меньше требуемой.

Как оформить ипотеку многодетной семье: документы

Если вы уже твердо решили заключить договор с банком, вам могут понадобиться следующие документы.

  • Паспорта заемщика и созаемщиков, копии всех страниц
  • Свидетельство о браке
  • Свидетельства о рождении детей
  • Заверенные копии трудовых книжек
  • Справки о доходах всех работающих членов семьи
  • Сертификат на маткапитал (если есть)
  • Удостоверение многодетной семьи с указанием количества детей. Этот документ нужно получить заранее. Как это сделать, можно узнать в администрации вашего города.

Конечно, этот список может варьироваться в зависимости от требований конкретного банка.

Ипотека многодетной семье без первоначального взноса

Первоначальный взнос часто является камнем преткновения в покупке собственного жилья. Учитывая размер достойной квартиры на большую семью, можно предположить, что 20% от ее стоимости – это солидная сумма. Поэтому часто будущие заемщики ищут варианты получения кредита без взносов.

Нужно сказать, что ни одна социальная ипотека не предполагает отсутствия первоначального взноса. В качестве льготы вам могут снизить его размер, но не более того. Банки являются коммерческими организациями. Хоть они часто и следуют государственным программам, они стремятся в первую очередь защитить себя от финансовых рисков и получить определенную прибыль, а уже потом создать для вас привлекательные условия, чтобы заполучить клиентов. Первоначальный взнос – является той самой гарантией, что часть денег вы все накопили, а значит платежеспособны и, несмотря на большое количество детей, может откладывать определенную сумму.

Конечно, можно поискать банки, которые выдают ипотеки без первого взноса, но условия такого кредита будут гораздо более жесткими. Процентная ставка будет гораздо выше. Это делается ради предотвращения различных рисков. Если вы произведете подсчеты, то поймете, сколько переплатите при такой ипотеке.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Это удобный и быстрый способ получить ипотеку в любом банке. Конечно, придется подождать, пока ребенку исполнится 3 года, зато вы сможете выгодно вложить эти деньги, получить жилье и даже снизить себе процент, если эта сумма будет больше той, что требует банк в качестве взноса.

Не стоит брать кредиты или кредитные карты, чтобы вложить эту сумму в первоначальный взнос. Платить такие суммы ежемесячно для многодетной семьи станет непосильно. Вы рискуете испортить себе кредитную историю, довести дело о суда и потерять жилье, которое, как вы понимаете, является залогом.

Рекомендуем также

Комментариев 8 Добавить комментарий

«Ипотека многодетным семьям по субсидии

Субсидии предполагают, что часть стоимости жилья погасит государство. Конечно, желающих получить такие льготы слишком много, чтобы государство выдавало компенсации всем. Поэтому в первую очередь помощь направлена на семьи, участвующие в федеральной программе и вставшие в очередь до 2005 года.»

т.е. эта семья перестала быть многодетной. Здорово!))))
Если семья нормальная, то разница в возрасте детей 3 года. По законам природы.
на 2005 год. когда вставали в очередь. детям было 1, 4 и 7 лет. Сейчас 2016 год. Прошло 11 лет. Детям 12. 15 и 18 лет.
Если нет четвертого ребенка, то эта семья в пролете!(( Уже по законам придумавшим этот закон!

Владимир, молодец! Полностью поддерживаю, добавить не чего. Опять для моей семьи «самолёт». Старшему ребёнку в октябре исполняется 18 лет.

Являюсь многодетной.младшему 2,5-сижу с ним в отпуске по уходу.дохода получается нет.у мужа доход не официальный.Мат.капитала два-425. И 119 000.
квартира есть,но нужно расшириться и хотим брать в ипотеку еще комнату за 2,5. Млн.мне 33,мужу 37.КАК ЭТО СДЕЛАТЬ. Без вложений на первый взнос!и субсидии светят врядли…..

Юлия,подскажите,решился ли ваш вопрос с улучшением жилищных условий? У меня схожая ситуация с вашей))) Спасибо за ответ!

Владимир, по сути Ваша семья не виновата в том, что государство в соответствии с Законом не смогло Вас обеспечить жильем в течении 11 лет.
Если Вы до марта 2005 года встали на учет как нуждающиеся в улучшении, то улучшится должны по любому. Закон обратной силы не имеет. Просто нужно обратиться в суд. Причем отмазки типа не было в казне денег не могут являться основанием для не исполнения Закона!
Если государство идет по принципу потом когда то дадим, то зачем было принимать Законы по молодым семьям?))) Нужно просто протянуть когда обоим супругам исполниться по 36 и никто никому ничего не должен.)))
Удачи Вам!

Мы многодетная семья нуждающая в жилье .Так как живём в 12кв м в пятиром я,муж и трое дочек 12л,6л,11месяцев.Государство не хочет не разсилять нас не придостовляет ничего.Вот нуждаемся в ипотеке что бы жить по человечески.Даже участок который положно по хакону не дают так как я мать не проживаю в Подольске 5лет а муж местный родился и вырос хдесь.Ждать два года ещё.Нужна помощь .

Добрый день! Мы с мужем участники молодая семья до 35 лет все документы мы собрали, я сейчас в декретном отпуске по уходу за ребенком у нас двойняшки нам только 1.7 лет , муж официально не работает, он занемаетца сам от себя САНТЕХНИК доход есть но не официально. Как нам быть нам смогут одобрить кридит нам севолиш нужно 30% . Заранее спасибо.

Видео (кликните для воспроизведения).

Государство ХОРОШО о нас заботится, имею в виду многодетные семьи, одной рукой даёт льготы — другой забирает, ОЧЕНь удобно! Попробуй скажи , что мы вам не помогаем, вы сами виноваты, что вам за 35, и жильё у вас какое-какое есть, пусть доля но ваша-же. Лучше бы молчали!

Источники


  1. Белецкий, А.С. Настольная книга судебного пристава-исполнителя / А.С. Белецкий. — М.: АСТ, 2015. — 881 c.

  2. Ларин, А.М. Я — следователь; М.: Юридическая литература, 2011. — 192 c.

  3. Тихомиров, М. Ю. Защита жилищных прав. Комментарии, судебная практика, образцы документов / М.Ю. Тихомиров. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2016. — 144 c.
  4. Бегичев, А. В. Обеспечение доказательств нотариусами. Теория и практика / А.В. Бегичев. — М.: Логос, 2014. — 396 c.
  5. Марченко, М.Н. Общая теория государства и права. Академический курс в 3-х томах. Том 2 / М.Н. Марченко. — М.: Зерцало, 2002. — 895 c.
Варианты получения льгот по ипотеке многодетным семьям
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here