Список банков, которые закрылись в россии из-за отзыва лицензии и ликвидации

Сегодня предлагаем информацию: "Список банков, которые закрылись в россии из-за отзыва лицензии и ликвидации" с самым полным описанием. Здесь собрана вся информация по теме. В случае возникновения вопросов - задавайте нашему дежурному специалисту.

Предупрежден – значит вооружен, или Как распознать грядущий отзыв лицензии у банка

Главный аналитик Сбербанка

специально для ГАРАНТ.РУ

В условиях кризиса резко ускорились темпы отзыва лицензий у банков. За неполные два года, начиная с января 2014 года, лицензий лишились более 160 банков, то есть почти каждый пятый банк. Причем чем меньше банк, тем выше вероятность отзыва лицензии. Из группы 20 крупнейших по размеру активов банков лицензии не лишился ни один. Но среди даже довольно крупных банков, занимающих места с 51-го по 200-ое по размеру активов, без лицензии остался каждый восьмой банк.

Для организаций, чьи вклады и счета не подлежат страхованию, отзыв лицензии на практике означает потерю почти всех средств, размещенных в этом банке. После расчетов с государством и вкладчиками денег остается очень мало, а их получения приходится ждать года два, а то и больше. Для многих предприятий это означает верную гибель. В результате отзыва лицензии у одного только Пробизнесбанка в августе 2015 года (51-е место по размеру активов на этот момент) потери юрлиц можно оценить в 26 млрд руб.

При этом стоит понимать, что в случае банкротства требования и обязательства перед банком не сальдируются. То есть если, например, у клиента есть задолженность по кредиту, а у банка после отзыва лицензии возникает задолженность перед клиентом по его счетам, то провести взаимозачет этих требований не получится – кредит придется вернуть в процессе конкурсного производства, а вот счета в банке будут заморожены, и получить по ним удастся очень немного и только через несколько лет.

Неудивительно, что предприятия стали внимательнее смотреть на банки, в которых держат свои счета. На рынке заметен тренд перевода средств в более крупные банки с государственным участием. Именно после банкротства Пробизнесбанка стало понятно: даже если банк является относительно крупным и известным, этот факт сам по себе не дает его клиентам гарантий сохранности денег. Масштаб финансовой «дыры» может быть настолько велик, что любая форма санации окажется невозможной.

Многие клиенты уповают на дружеские отношения с руководителями и собственниками банков в надежде, что те в случае чего дадут знать: средства пора выводить. К сожалению, эта надежда почти никогда не оправдывается. Более того, в ряде обанкротившихся банков (например, Мастер-Банк) именно VIP-вкладчики оказались главными пострадавшими. Некоторые банки даже не отражали привлеченные на депозит средства на своем балансе – и вкладчику было крайне трудно доказать сам факт наличия требований к банку.

На самом деле предсказать отзыв у банка лицензии за несколько дней до этого несложно. Банк России обычно заранее отключает банк от системы электронных счетов (система БЭСП) – такие новости быстро расходятся в СМИ, но уже на этой стадии ничего поделать нельзя. Разве что заплатить зарплату сотрудникам – эти деньги будут считаться средствами физических лиц, застрахованными в установленном порядке. А сотрудники успеют снять зарплату в банкоматах или по истечении двух недель после отзыва лицензии смогут получить деньги со счета в этом банке от АСВ в пределах 1,4 млн руб. (ч. 2 ст. 11, ч. 4 ст. 12 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»). Но в ряде случаев АСВ такие сделки опротестовывает, обосновывая это тем, что их единственной целью было увеличение объема ответственности АСВ перед вкладчиками. Можно попытаться погасить кредит, если он есть, но и эта мера может быть опротестована АСВ в процессе банкротства.

Очевидными признаками проблем у банка являются сложности с получением денежных средств вкладчиками, задержки платежей по поручениям клиентов, введение новых требований со стороны банка по получению средств (например, предварительный «заказ» для небольших сумм), неожиданные изменения графика работы офисов банка или даже их закрытие. Клиенту стоит учитывать также общий информационный фон вокруг банка. Безусловно, необходимо обратить внимание на возбуждение уголовных дел в отношении руководителей банка, их аресты и иные следственные действия. Помимо публикаций СМИ, об этом можно узнать на сайтах органов прокуратуры – как Генеральной прокуратуры РФ, так и областного уровня.

Добавлю, что работа банка со знаковыми клиентами – будь то деятели культуры или крупные госпредприятия, в том числе оборонные, часто не спасает от отзыва лицензии и поэтому не может служить достаточным основанием для доверия к банку. В качестве примера можно вспомнить недавнее решение Банка России о моратории на исполнение обязательств НОТА-Банка, услугами которого пользовались ряд оборонных предприятий.

Вовлеченность банка в операции по обналичиванию денежных средств также является фактором риска, Банк России планомерно отзывает лицензии у таких банков. Клиенты могут узнать о подобных проступках со стороны банка самостоятельно – информация о привлечении кредитных организаций или их руководителей к ответственности по ст. 15.27 КоАП РФ появляется на официальном сайте регулятора в разделе «Инсайдерская информация Банка России».

Особое внимание стоит обращать на процентную политику банка. Слишком высокие проценты по вкладам предлагают и активно рекламируют банки, остро нуждающиеся в ликвидности, но как раз незадолго до отзыва лицензии банк может резко снизить ставки из-за предписания Банка России. Инструментов, позволяющих отслеживать ставки различных банков во времени, мне неизвестны – но, на мой взгляд, ведение такого мониторинга по своему банку особых сложностей не представляет.

Если отойти от предсказания судьбы банка за несколько дней до отзыва лицензии и рассматривать более длительный период, количество факторов риска, которые должен иметь в виду клиент, растет. Однако, с другой стороны, вполне возможно банкротство банка, не демонстрировавшего ни одного фактора риска, и напротив, банк с большим числом проблем может продолжить работать. Но в любом случае: предупрежден – значит вооружен.

[2]

Так, более отдаленным признаком проблем является запрет банку на прием вкладов. Банк России вводит эту меру, чтобы ограничить возможности банков наращивать обязательства перед вкладчиками, если вероятность отзыва лицензии не исключена – но не в ближайшее время. Так что если в офисе вашего банка вкладчики вдруг не могут открыть депозит, значит, банк уже находится под пристальным вниманием регулятора. Между таким запретом и отзывом лицензии может пройти достаточное время – часто несколько месяцев, чтобы успеть вывести средства.

Читайте так же:  Индексация пенсий в россии неработающим пенсионерам

Клиенты банков ориентируются в том числе и на его позицию в том или ином рейтинге, и тут надо иметь в виду следующее. Рейтинги категории «С» международных агентств (Fitch Ratings, Moody’s и Standard & Poor’s) говорят о высокой вероятности дефолта особенно в сочетании с негативным прогнозом. Таким банкам очень нужна благоприятная среда, чтобы нормализовать свое положение.

Многие банки, оказавшиеся в трудном положении, отказываются от рейтингов, поэтому стоит проверить, что агентство говорило о банке, когда рейтинг поддерживался. В целом можно порекомендовать не просто смотреть на уровень рейтинга, а прочитать хотя бы пресс-релиз агентства о присвоении, подтверждении, изменении или отзыве рейтинга и самостоятельно оценить, почему банк занимает ту или иную позицию в рейтинге. Иногда агентство отмечает, что банк хороший, но маленький – поэтому рейтинг низкий, а иногда, наоборот, видно, что рейтинг низкий из-за плохих показателей банка. Конечно, особое внимание стоит обратить на снижения и отзывы рейтингов, особенно если банки перемещаются в самый низ рейтинговой шкалы: часто такие события происходят за несколько месяцев до отзыва лицензии (хотя, к сожалению, не менее часто – уже по факту неминуемого отзыва лицензии, например, при отключении банка от БЭСП). Впрочем, если международное агентство подтверждает рейтинги банка в категории «В» и выше, это может случить индикатором большей уверенности агентства в его будущем. Но в любом случае стоит изучить отчет агентства о банке, в котором содержится более полная его оценка.

Национальные агентства реже радуют подробными отчетами по банкам, а их шкалы не сопоставимы между собой и со шкалами международных агентств – поэтому надо еще выяснять, несколько высок рейтинг, обозначаемый именно этими символами у данного агенства, но не стоит отказываться и от этого источника информации. Важно, что все агентства в своих документах часто используют «эзопов язык», не вполне четко выражая свое негативное отношение к банку. Например, агентство может сказать, что «затрудняется оценить» качество каких-то активов, но в реальности это означает, что агентство указывает на наличие «дыры» в балансе банка соответствующих размеров. Поэтому стоит игнорировать спокойную форму и стараться оценить суть сообщения. Отмечу, что многие банки вовсе не имеют и никогда не имели кредитных рейтингов, поэтому придется пользоваться другими источниками информации.

Бывает, что разные агентства и иные источники информации дают противоречивую информацию по банку. У кого-то рейтинг снижается и находится на негативном прогнозе, а у кого-то все хорошо. Не стоит разбираться, кто из агентств прав, более правильно воспринимать сигналы о риске – и принимать решения. Единственно, не стоит верить всяким рассылкам сообщений – подобный инструмент в последнее время несколько раз использовался против банков, источником информации все же должны быть факты, а не раздуваемые слухи.

Если у банка есть обращающиеся на рынке облигации, резкий рост их доходности может означать, что участники рынка располагают значимой негативной информацией о банке и закладывают ее в цены. О котировках ценных бумаг можно узнать на сайте Московской биржи, есть и специальные приложения для мобильных телефонов, которые позволяют подписаться на мониторинг цен разных бумаг, включая приложение самой Московской биржи. Но на рынке происходит много разных событий, поэтому надо учитывать, как ведут себя ценные бумаги других банков, о необычном поведении ценных бумаг крупных эмитентов обычно пишут в СМИ.

Наконец, существуют методы проверки надежности банка, требующие большей подготовки от пользователя. Они связаны с анализом финансовой отчетности банка. Для этого есть удобный источник информации – сайт Банка России: в разделе «Информация о кредитных организациях» размещено много данных о банках, включая их отчетность, сведения о нормативах и т. п. Для полноценного анализа необходимо обладать специальными знаниями, а часто – еще и программным обеспечением, чтобы обрабатывать таблицы с тысячами строк данных. Но кое-что может «вычислить» и совершенно неподготовленный пользователь.

Если ваш банк не раскрывает на этой странице свою отчетность, как это делают прочие банки, – это первейший признак неблагополучия. Перед отзывом лицензии банки часто не сдают отчетность в Банк России, так что ее отсутствие на сайте регулятора является признаком проблем.

На странице банка на сайте Банка России в первую очередь стоит посмотреть на Форму 135 (она размещена ближе к концу страницы). Это большой документ с множеством закодированных данных, но нас в первую очередь интересует его предпоследний раздел – Раздел 4 «Информация о нарушении обязательных нормативов». Если этот раздел не пустой, значит, банк нарушает нормативы Банка России. Если такое нарушение зафиксировано однократно – такое редко, но бывает – то еще можно колебаться (однако это все равно не очень хороший признак). Но если банк нарушал разные нормативы, и причем часто, скорее всего, он не доживет до конца месяца. Впрочем, большинство банков, лицензию которых отзывает Банк России, на начало месяца отзыва лицензии выполняют все нормативы.

Стоит также заглянуть в раздел «Форма 101» – это таблица с данными по отдельным счетам баланса. Прочитать ее без специальной подготовки сложно, но обычным пользователям достаточно обратить внимание всего на несколько счетов, которых в этой форме быть не должно.

Это просроченные межбанковские кредиты – в балансе банка они показаны на 5-тизначных счетах, начинающихся с цифр «317» и «318». И еще два счета свидетельствуют о невыполнении обязательств перед клиентами банка: 47418 («Средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств») и 90904 («Не оплаченные в срок распоряжения из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации»). Не должно быть не просто остатка на отчетную дату по этим счетам – но и даже оборота по ним внутри месяца. Иными словами, указанные счета в форме 101 вообще не должны фигурировать, в противном случае у банка определенно имеются проблемы.

Читайте так же:  Компенсация госпошлины – основания и процедура получения

Остальные настораживающие моменты также можно узнать из данных баланса, но на это уже потребуется больше усилий. К счастью, есть достаточное количество ресурсов, которые эти формы обрабатывают и представляют в удобном для пользователя виде. Их можно посмотреть, например, на сайтах Банки.ру и Банкир.ру. Значительное снижение активов, капитала, средств клиентов, вкладов – все это является факторами риска. Что такое «значительное», можно оценить, посмотрев на показатели других банков. Еще один явный фактор риска – месячный отток средств клиентов свыше 10%.

Однако не стоит преувеличивать пользу от анализа финансовой отчетности для предсказания проблем в самом близком будущем. Так, самая главная причина банкротства банков – это вывод активов собственниками и менеджерами через кредитование подконтрольных компаний. Эти кредиты до поры до времени выглядят благополучно, но затем банк получает предписание Банка России создать по ним резервы – и в результате теряет капитал. Такие события могут разворачиваться исключительно быстро, причем случались они и с банками, которые не имели репутации «личного кармана» акционера. И вот такую проблему банки довольно успешно умудряются скрывать в своей отчетности.

В заключение хотелось бы дать несколько советов, связанных не с анализом отчетности банка, а с управлением финансами самой компании. Важно понимать, что риск работы с подавляющим большинством банков очень велик: за год лицензию теряет каждый десятый банк. В такой ситуации для бизнеса исключительно опасно держать все свои средства в одном рискованном банке. При наличии у компании избыточных средств для размещения на депозиты, лучше их размещать в крупнейших банках страны. Если по каким-либо причинам, например, из-за полученных кредитов, компании выгодно поддерживать отношения с рискованным банком, или у нее есть обязательства поддержания оборотов, стоит иметь лимит остатка на подобных счетах. Он ограничит потери в случае неблагоприятного развития событий и не поставит бизнес на грань выживания.

Банки с отозванными лицензиями: список, причины запрета на проведение банковских операций, банкротство и ликвидация

Если банк не выполняет финансовые обязательства перед вкладчиками, ему может грозить отзыв лицензии. Ежегодно около 80 коммерческих банков становятся банкротами. Последствия для клиентов, которые разместили вклад в таком учреждении или взяли кредит, негативные. Но вкладчики не всегда имеют представление, как обстоят дела у банка, которому они доверили свои накопления. Список банков с отозванными лицензиями позволяет узнать, кто стал банкротом, и что делать с кредитами и депозитами.

Почему могут отозвать лицензию?

Вам будет интересно: Переводы через Сбербанк: особенности процедуры

Причин, по которым финансовые организации могут лишиться лицензии на осуществление деятельности, несколько. Но основная причина заключается в несоблюдении закона РФ «О банковской деятельности». В 8 из 10 случаев нарушение связано с низкой ликвидностью активов в связи с рискованной кредитной политикой. Иными словами, банк выдает кредитов больше, чем может себе позволить. Что же дальше?

Минимум отказов по кредитам привлекает новых заемщиков. Но часто к кредитору, который выдает потребительские займы почти всем, обращаются клиенты с плохой кредитной историей. Выдача кредитов ненадежным клиентам в 7 из 10 случаев приводит к росту просроченной задолженности.

Итак. Нерациональная кредитная политика — одна из основных причин лишения лицензии Центробанком. Но часто дело заключается не только в ней. Руководство банка всегда в курсе, что происходит с компанией. Но не во всех случаях топ-менеджеры и руководители стараются предпринимать меры для санации банка. Наоборот, в 78 % случаев банкротства были выявлены масштабные перечисления средств банка за границу.

Вам будет интересно: Как перевести деньги из Китая в Россию: доступные и выгодные варианты

Такие операции свидетельствуют о выводе активов. Это негативно сказывается на обязательствах перед кредиторами и клиентами, часто служит поводом для ускоренного отзыва лицензии. Выводы активов за рубеж были замечены среди руководства «Внешэкономбанка», «МежТопЭнергобанка», «Пробизнебанка». По результатам расследований некоторым руководителям были предъявлены обвинения по факту мошенничества (ст. 159 Уголовного Кодекса РФ).

«Перспективы» отзыва лицензии Центробанком

СМИ и Интернет помогают гражданам узнать, есть ли финансовые проблемы у их кредитора. Банки, как правило, не афишируют серьезные трудности до того момента, пока о них не станет известно журналистам. Иначе это приведет к стремительному массовому выводу активов (как это было у «МежТопЭнергобанка»), что еще сильнее усугубит финансовую ситуацию.

Вам будет интересно: Банки в Костанай: адреса, режим работы и контактные телефоны

В список банков с отозванной лицензией ЦБ РФ кредитор может попасть, если в офисах начали задерживать платежи или отказывать в их приеме на протяжении суток и более. Длительные задержки вряд ли связаны с техническим сбоем. При неисполнении финансовых обязательств Центробанк вынуждает кредитора прекратить прием платежей, в том числе при оплате онлайн. Поэтому отказ в приеме платежей — один из вестников финансовых трудностей.

Признаком того, что компания может попасть в список банков, у которых могут отозвать лицензию, является отсутствие средств в банкоматах. Речь идет не о временном опустошении устройств, а о длительном отсутствии наличных в нескольких банкоматах одновременно.

Если не удается получить деньги с карточек банка на протяжении 3 дней и более, следует обратиться в офис с паспортом. Насторожить также должна и выдача ограниченных сумм, например, не более 5 000 рублей на 1 клиента.

Какие банки могут лишиться лицензии в будущем?

Предугадать, будет ли отозвана лицензия у банка, практически невозможно. Вопреки мнению клиентов, Центробанк предпринимает активные меры для санации финансовых организаций, которые нужны экономике России. Но для сохранения компании не менее важна заинтересованность руководства в ее будущем.

Читайте так же:  Льготы вдове пенсионера мвд и военнослужащего

В 2019 году подозрения на банкротство появились у трех крупных известных кредиторов — «Промсвязьбанка», «Открытия» и «Бинбанка».

Санация «Промсвязьбанка»

С 2017 года в список банков, у которых могут отозвать лицензию, вошел «Промсвязьбанк». Некогда лидер промышленного сектора. Он входил в топ-10 банков РФ по объему активов (по результатам 2018 года). Но в декабре 2017 года в СМИ появилась информация о том, что Центробанк принимает меры по финансовому оздоровлению кредитора.

Спустя 2 месяца в «Промсвязьбанке» назначили временное руководство. Это одна из мер санации. Она частично позволяет избежать банкротства. Размер финансовой поддержки, предоставленной ЦБ РФ, составил более 88 млрд рублей.

Финансовые проблемы «Промсвязьбанка» эксперты связывают с нерациональной кредитной политикой. Кроме того, руководство компании не было заинтересовано в санации кредитора. Напротив, в 2017 году были выявлены случаи вывода активов за границу в размере более 280 млрд рублей.

Сейчас финансовую ситуацию в банке нельзя однозначно назвать стабильной. Большинство экономистов сходятся во мнении, что в список банков с отозванными лицензиями в 2019 году «Промсвязьбанк» включен не будет. Но клиенты с опасением восприняли ситуацию после публикации в СМИ, в результате чего в 2018 году ликвидность активов банка резко упала. Из-за массового вывода вкладов и наличных со счетов.

Что случилось с «Бинбанком»?

Вам будет интересно: Как узнать срок действия карты: несколько методов

В 2017 году еще у одной влиятельной единицы банковского сектора России, «Бинбанка», начались финансовые трудности. О возможных проблемах предвещали технические сбои в программах, которые периодически возникали в середине 2017 года. Но сотрудники «Бинбанка» уверяли клиентов, что все это никак не связано с активами банка и несет сугубо технический характер.

Однако 20 сентября 2017 года руководство «Бинбанка» запросило у Центробанка санацию. Поддержка должна была обеспечить деятельность финансовой организации на уровне безубыточности и вернуть доверие клиентов.

Причины финансовых проблем «Бинбанка» отличаются от остальных случаев. Здесь ситуация связана с санацией «Рост банка», которая осуществлялась за счет кредитных средств «Бинбанка». Активы «Рост банка» были низкосортными, а в результате санации банк-кредитор получил еще большие финансовые «дыры», чем это было до оздоровления.

Финансовая поддержка регулятора

Чтобы избежать банкротства, «Бинбанк» был вынужден запросить поддержку государственного регулятора — Центробанка. Такая практика не всегда применяется российскими кредиторами, и напрасно. Вовремя полученная финансовая поддержка в размере почти 1 трлн. рублей позволила банку оставаться «на плаву». И выполнять обязательства перед кредиторами.

В настоящее время «Бинбанк» не входит в список банков с отозванными лицензиями. Все это благодаря вовремя оказанной помощи Центробанка. Доля компании в российском банковском секторе в 2008 году составляла 2 %. Нельзя назвать его крупной фигурой. Но бренд «Бинбанка» узнаваем среди населения, а банковские продукты пользуются спросом у клиентов.

Проблемы «Открытия»

Один из крупнейших частных банков в стране, бренд «Открытие», обратился за средствами Центробанка в августе 2017 года. Ранее, в июле 2017 года, со счетов банка было выведено более 617 млрд рублей. В августе масштабы потери активов лишь усугубились: юридические лица сняли со счетов более 389 млрд рублей. Позднее банк лишился еще 138 млрд собственных средств.

Причиной такого резкого падения активов стали волнения, которые распространились среди клиентов «Открытия» после публикации в СМИ. Опасаясь за свои вклады, физические и юридические лица поспешили снимать средства со счетов и банковских карт. В результате ситуация банка «Открытие» стала критической. «Открытие» не пополнил список банков с отозванной лицензией. Но находился на грани серьезных проблем.

Причины кризисных явлений в банке «Открытие»

Началу кризиса способствовало неудачное оздоровление банка «Траст». Кредитор в лице «Открытия» не справился с санацией, что привело к первым финансовым трудностям. Кроме того, банк собирался приобрести страховую компанию «Росгосстрах». Основой деятельности «Росгосстраха» была продажа полисов ОСАГО. Полисы обязательного автострахования — самая убыточная часть защиты в РФ.

Видео (кликните для воспроизведения).

Все это в совокупности с атакой в СМИ привело к резкой потере активов. «Открытие» обратился в ЦБ РФ за материальной поддержкой в августе 2017 года. Центробанк оказал санацию и назначил временное руководство, и теперь активам компании ничего не угрожает.

Объединение «Открытия» и «Бинбанка»

Чтобы не попасть в список банков, у каких отозвали лицензию, Центробанком было принято решение объединить 2 бренда — «Открытие» и «Бинбанк». За основу будет взята концепция «Открытия». Термин «Бинбанк» в названии компании упоминаться не будет.

В 2018 году Центробанк отозвал лицензии у банков, список которых «Бинбанк» и «Открытие» не пополнили лишь случайно. Поэтому совместный бренд должен укрепить позиции кредитора на финансовом рынке России.

Продуктовая линейка будет объединять в себе лучшие предложения обеих структур. Планируется, что это приведет к увеличению доли рынка. Ранее, в 2018 году, на долю «Открытия» приходилось 3 % всех банковских активов в стране, на «Бинбанк» — 2 %.

Юридически слияние брендов состоялось 1 января 2019 года. Но фактически новый кредитор будет представлен на рынке только в июле 2019 года. В сеть войдут все отделения «Бинбанка», «Открытия» и банка «Траст».

До марта 2019 года реквизиты «Бинбанка» останутся без изменений. После клиентам придется осуществлять переводы по займам на новые реквизиты. У банка «Открытие» данные остаются без изменений.

Банки без лицензии. Как узнать о проблемах кредитора?

С проведением активной политики Центробанка по оздоровлению экономики России ежегодно 60-80 банков теряют право заниматься финансовой деятельностью в РФ. Известно, что в 2019 году примерно у 60 банков отзовут лицензию: список кредиторов Центробанк держит в секрете.

Узнать о том, что компания испытывает трудности, получается не всегда. Менеджеры банка скрывают от клиентов сведения о возможных проблемах. Например, клиенты «МежТопЭнергобанка», который лишился лицензии в июле 2017 года, не знали о проблемах до конца июня 2017 года. О том, что он пополнил список банков с отозванной лицензией, вкладчики узнали лишь на дверях офисов. На сайте не было информации о банкротстве до последнего дня работы учреждения.

Читайте так же:  Как зарегистрироваться вконтакте без номера телефона

Где узнать список банков-банкротов?

При наличии любых подозрений, например, после информации в СМИ, рекомендуется проверить данные на официальных источниках. Сообщение о банкротстве всегда «всплывает» на сайте Агентства по страхованию вкладов.

Государственная организация не только вывешивает сведения о том, что ЦБ отозвал лицензию, и список банков-банкротов, но и сообщает о назначении агентов. В агентских банках клиенты могут получить выплаты по вкладам. И заплатить кредит без комиссии.

Узнать о банкротах российского банковского сектора можно и на «Банки.ру»: список отозванных лицензий представлен с указанием причины. Это может быть отзыв лицензии Центробанком или ликвидация кредитной организации.

Топ-45. Список банков, которые лишились лицензии (на основе данных «Банки.ру»)

В список входят финансовые учреждения, которые перестали осуществлять свою деятельность с 1 июня 2018 года по 1 января 2019 года. Сегодня отозваны лицензии у банков (список):

  • «Бинбанк Диджитал».
  • «Бинбанк».
  • «Руссобанк».
  • «Донхлеббанк».
  • «Рунэтбанк».
  • «Златкомбанк».
  • «Экономикс-Банк».
  • «Си Ди Би Банк».
  • «Глобэкс».
  • «Первомайский».
  • «Русский Ипотечный Банк».
  • «УМ-Банк».
  • «Москва».
  • «Современный Коммерческий Инновационный Банк».
  • «РосЕвроБанк».
  • «Агросоюз».
  • «Банк Инноваций и Развития».
  • «Международный Банк Санкт-Петербурга (МБСП)».
  • «Инкаробанк».
  • «Уралтрансбанк».
  • «Союзный».
  • «ВостСибтранскомбанк».
  • «Риал-Кредит».
  • «ПИР Банк».
  • «КОР».
  • «Флора-Москва».
  • «Банк Торгового Финансирования».
  • «Гранд Инвест Банк».
  • «Михайловский ПЖСБ».
  • «Аксонбанк».
  • «К2 Банк».
  • «Центрально-Европейский Банк».
  • «Московский Вексельный Банк».
  • «Инновационный Расчетный Центр».
  • «Новое Время».
  • «Тагилбанк».
  • «Южный Региональный Банк».
  • «Газбанк».
  • «Таатта».
  • «Советский».
  • «Рост банк».
  • «Рублев».
  • «Мосуралбанк».
  • «Воронеж».
  • «РусЮгбанк».
  • Список банков – банкротов, лишенных на сегодняшний день лицензии

    Несостоятельность, неплатежеспособное положение, банкротство – во время кризиса эти термины записываются в отчетах финансовых работников все чаще и чаще.

    В условиях нестабильного развития экономической деятельности страны, не только маленькая торговая организация может потерять свою лицензию, могут начать появляться банки банкроты.

    Как проверить надежность

    Отзыв лицензии у банков сегодня, это частое явление. При поиске банка, в который вы желаете инвестировать свои средства, стоит учесть все риски.

    И если организация, в которую вы собираетесь обратиться, входит в топ лучших банков России, то вам переживать не о чем.

    А вот если выбранная вами организация не входит в рейтинг лучших, тут-то и стоит задуматься о том, как долго она еще будет наплаву? Стоит выделить, что в открытом доступе такие сведения, никто не оставляет. Здесь необходимо смотреть на косвенные признаки:

    1. как долго банк существует на рынке (стаж рабочей деятельности);
    2. входит ли в лучшую группу;
    3. кто инвестирует организацию;
    4. считается ли компания участником системы страхования взносов;
    5. были ли недавно упоминания в СМИ о том, что эта компания сейчас проверяется ЦБ РФ и так далее.

    Немного ясности по концу списка: именно на Центральный банк перешла задача главного регулятора экономики, т.е. именно он осуществляет проверки финансовых организаций.

    И если итоги проверки окажутся плачевными, может быть одобрено решение о ликвидации банка, т.е. отзыве у него лицензии. Не забывайте о том, что от закрывшейся компании, которая пережила ликвидацию, мало толку.

    Черный список организаций

    Тем не менее, в интернете засветились «черные списки» официальных финансовых компаний. Председатель Центробанка сказал, что доверять этому нельзя, так как свои выводы он не публикует и не выставляет на всеобщее обозрение. Более того, в планах поднять штрафы за распространение ложных сведений.

    ВНИМАНИЕ! Сейчас в Российской федерации зарегистрировано более 700 кредитно-финансовых организаций. При этом нормой является наличие не больше 500.

    Центробанк постоянно осуществляет специальные проверки и накладывает санкции. В 2015-2016 годах были отозваны лицензии у многих компаний, основной список:

    • Русстройбанк;
    • КБ Ренессанс;
    • Связной Банк;

    Санкции могут быть использованы не только для маленьких организаций, их применяют и для крупных банков. Лицензия отзывается из-за вопиющих нарушений.

    В каких банках отозвали лицензию

    Многие люди хотят знать, список лишенных на сегодняшний день лицензии, организаций. Ниже отображена табличка с банками, у которых недавно была забрана лицензия на выполнение профессиональной деятельности:

    Дата процесса Название организации
    1 19.01.2018 Алтайский Бизнес-Банк
    2 25.01.2018 Банк Стар Альянс
    3 02.02.2018 Кредитный Банк
    4 02.02.2018 Партнер КапиталБанк
    5 06.02.2018 Сибирский Банк

    Это конечно не полный список, но этого вполне достаточно для удовлетворения любознательности. Клиенты часто спрашивают, лишен ли Альфа банк лицензии, Ин банк закрывается или нет, на эти вопросы есть ответы.

    Сайт Центробанка России помогает населению защитить свои деньги и выбирать для сотрудничества лишь проверенные банковские организации.

    Проверить любой банк, о лицензии которого вы хотите узнать, можно во вкладке «Справочник по кредитным организациям». Вам нужно будет лишь указать наименование банка, после чего вам будет предоставлена необходимая информация.

    Банкротство компаний в Российской федерации — это очень важная процедура в наше время, так как далеко не все организации могут справиться с утерей средств, серьезной конкуренцией и нестабильной экономической средой.

    Что будет с банками в ближайшее время, этого никто не знает, можно только делать предположения и следить за новостями. Финансовые организации могут быть признаны банкротами из-за многих вещей, но главными причинами, являются следующие:

    1. постоянная задержка выплат кредиторам;
    2. нарушение правил, выпущенных Центробанком;
    3. игнорирование обязательств (просрочка платежей, которая длится более 10 дней).

    Список банков, у которых могут отозвать лицензию, постоянно увеличивается, в основном его пополняют новые компании, так как они тяжело переживают потерю средств и снижение основного бюджета.

    Процедура банкротства

    Процедура по отзывы лицензии начинается с того, что на банк подается заявление в арбитраж. Сделать это определенные лица:

    • вкладчики или же кредиторы, которым организация должна;
    • уполномоченные лица (сотрудники прокуратуры или налоговой службы);
    • Центробанк РФ;
    • заемщик.

    Стоит выделить, что проверка банков осуществляется регулярно, особенно в случае появления долгов и жалоб от вкладчиков. Из-за этого организации, финансовая ситуация которых считается печальной, обязательно попадают во внимание уполномоченных лиц.

    Если работники подобных служб находят при проверке проблемы, какие-либо несоответствия в бухучете или нарушение законов Центрального банка, то они имеют право сразу подать в суд компанию.
    Читайте так же:  Региональный материнский капитал в калужской области

    Затем открывается дело, в процессе которого несостоятельность организации подтверждается или опровергается. Во время процедуры назначается судебный управляющий, в его работу входит управление банков и поиск главных проблем, мешающих налаживанию работы.

    В ходе проверки этого специалиста могут быть одобренные различные меры для реорганизации банка. Тем самым, организация сможет улучшить все, и банкротство будет приостановлено.

    ВНИМАНИЕ! Финансовая компания признается банкротом, если она около полугода не может выполнить требований вкладчиков. Это правило подтверждается федеральным законом.

    Центробанк

    Заявление установленного в Центробанк может принести как сама компания, так и его кредитор. У основного финансового кредитного института страны есть месяц на проверку заявления. Если по истечению 30 дней Центральный банк не дал ответа, заявитель имеет право обратиться в арбитраж для признания банкротства банка.

    После получения официальной документации об отзыве лицензии, клиент должен обратиться в арбитраж, принести копию приказа об отзыве лицензии. Только эта копия может стать причиной для запуска процедуры по банкротству.Если ЦБ Р.Ф. сам отозвал права на осуществление банком финансовых манипуляций, он должен в течение пяти суток подать заявление о банкротстве компании в суд.

    Реорганизация

    Если санкция по каким-то причинам не подходит для полноценного финансового восстановления, банк несостоятельный может выбрать другой способ – реорганизацию.

    В основном это понятие подразумевает слияние компании с более большой финансовой организацией. Очень часто, когда руководитель банка не исполняет требования по восстановлению финансового положения.

    Тогда Комитет надзора Банка России устанавливает новый состав администрации организации на 6 месяцев. Главной целью нового руководителя считается соблюдение правил финансового восстановления и проверка.

    Банк может вернуться к своей работы, только если деятельность нового руководителя будет приносить пользу, иначе Ассоциация по реорганизации банков одобрит решение о ликвидации организации.

    Ликвидация

    После того, как Центробанк отозвал лицензию учреждения, все участники должны одобрить решение о ликвидации банка. Осуществление всех манипуляций происходит под контролем специальной комиссии, в составе которой прибывают участники акционерного сообщества, вкладчики и должники. В вариантах, когда ликвидация – это решение судебных органов, берется на работу конкурсный управляющий.

    ВАЖНО! Процедура может стать завершенной в тот момент, когда в книжке государственной регистрации будет закрыта запись о регистрации организации.

    Несостоятельность компании и официальное признание, запустит процесс полной ликвидации.Сама процедура банкротства – процесс довольно долгий и сложный. Для уменьшения затрат и серьезных рисков, банку-должнику и клиентам лучше приходить за помощью к профессиональным юристам.

    Чёрный список банков, у которых ЦБ готовится отозвать лицензию

    По сети стали гулять чёрные списки банков, якобы у которых Центробанк вскоре отзовёт или готовится отозвать лицензии. Представители регулятора отрицают факт существования таких списков.

    Мнение: чтобы там не говорили чиновники об отсутствии чёрных списков, понятно что специалистам известны банки, у которых есть проблемы. Это не перечень банков у которых 100% отзовут лицензию. Скорее это что-то вроде антирейтинга, рейтинг самых проблемных банков (в оппозицию рейтингу надёжных банков).

    Когда надо бежать из банка: признаки проблем — рекомендуется к прочтению вкладчикам, краткий сборник признаков по свежим отзывам лицензий.

    Обнародовать такой список ЦБ не станет (это создаст проблемы клиентам таких банков), но так или иначе банкам предъявляют требования и взыскания, на основе которых мы можем представить кто и почему стоит под угрозой.

    Нам, обычным вкладчикам такой список помог бы избегать проблемных банков, особенно актуально ввиду желания ГосДумы перекинуть ответственность именно на нас. Ок, господа, если дело за нами, так давайте нам всю информацию.

    Кому уж точно не стоит волноваться, так это системно-значимым банкам: Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк, далее следуют ВТБ 24, РСХБ, Банк Москвы, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, ЮниКредит Банк, Русский Стандарт, Росбанк и Уралсиб.

    Есть ли среди крупных банков находящиеся в предбанкротном состоянии? Есть, и рынок их знает. Будет ли у них ЦБ отзывать лицензию — не знаю, — заявил Задорнов — глава ВТБ24.

    Сомнения по поводу устойчивости банковской системы России безосновательны, заверила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.

    Банковская система и отдельные банки — это живой организм, всё меняется, проблемы решаются, банки находят выход из сложных ситуаций, поэтому нет смысла составлять чёрные списки. А о проблемах и претензиях к банкам можно узнать из новостных сводок.

    Зачастую в чёрные списки записывают банки которым ЦБ выносит предупреждения или привлекает к административной ответственности, здесь же не стоит забывать, что весьма часто наказывают и Сбербанк, а о его устойчивости спорить, пожалуй, не стоит.

    Стоить заметить, что есть и так называемые «белые» списки банков.

    В тоже время есть чёрная база банкиров, куда попадают те, кто занимал эти должности за год до отзыва у кредитных организаций лицензии на осуществление банковских операций, а также лица, причастные к нарушениям в работе банка.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Пост из рубрики Блоги и Мнения, содержит субъективную точку зрения автора: как поделиться своим мнением

    Источники


    1. Комиссия. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2014. — 999 c.

    2. Матвиенко, Л.О.; Соколов, А.Н. Как оформить земельный участок в собственность; М.: Инфра-М, 2013. — 425 c.

    3. Щеглова Л. В. Защита своих прав в судах общей юрисдикции; Омега-Л — М., 2014. — 232 c.
    4. Дьяченко, Е. Б. Контроль за корпорациями. Доктрина и практика / Е.Б. Дьяченко. — М.: Инфотропик Медиа, 2013. — 142 c.
    5. Тарский, А. Введение в логику и методологию дедуктивных наук / А. Тарский. — М.: [не указано], 2014. — 694 c.
    Список банков, которые закрылись в россии из-за отзыва лицензии и ликвидации
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here