Порядок снятия обременения по ипотеке

Сегодня предлагаем информацию: "Порядок снятия обременения по ипотеке" с самым полным описанием. Здесь собрана вся информация по теме. В случае возникновения вопросов - задавайте нашему дежурному специалисту.

Как снять обременение после выплаты ипотеки

Если недвижимость куплена в ипотеку, то пока долг не будет выплачен, продавать и совершать другие сделки с этой недвижимостью просто так нельзя. Это называется обременением. Информация о том, что недвижимость с обременением, записана в Едином государственном реестре недвижимости — ЕГРН.

Мы собрали 5 главных вопросов об обременении и с удовольствием на них ответили.

Как снять обременение с недвижимости?

Если ипотека оформлена в Сбербанке, процесс начнется автоматически после того, как вы полностью погасите кредит. То есть самому больше ничего делать не нужно.

Такой порядок введен с 1 июля 2018 года, когда вышли поправки в закон об ипотеке. Изменения разрешают банкам снимать обременение в одностороннем порядке во всех случаях. Раньше для этого владельцу недвижимости нужно было идти в МФЦ или Росреестр, причем иногда вместе с представителем банка.

Как понять, что с моей недвижимости снимают обременение?

Если вы оформили ипотеку в Сбербанке, то на следующий день после внесения последнего платежа банк пришлет смс о том, что процесс снятия обременения начался. В смс будет ссылка на личный кабинет, в котором можно отслеживать статус снятия обременения, а также задать вопрос специалисту — в чате или заказать звонок.

Для входа в личный кабинет нужно будет ввести свой номер телефона и пароль. Если пароль утерян, нажмите «Забыли пароль?» и следуйте инструкциям по восстановлению. Если вы заходите в первый раз, дополнительно нужно будет указать свои ФИО и номер кредитного договора.

Снятие занимает до 30 календарных дней. Когда обременение будет снято, вы также получите смс об этом.

Перед тем, как вносить последний платеж, вспомните, не меняли ли вы номер телефона? Если да, нужно будет прийти заранее в любой офис Сбербанка и сообщить действующий телефон.

Мне не пришло смс. Что делать?

Не переживайте, возможно вы поменяли номер и смс пришло на старый телефон. Тогда просто ждите. Через 30 дней проверьте, снято ли обременение. Об этом — ниже.

Если же вы уверены, что номер верный — оформите заявление на ДомКлик. Специалисты все проверят и сообщат, когда обременение будет снято.

Как проверить, что обременение снято?

После снятия обременения информация обновляется на сайте Росреестра примерно в течение недели. Проверить, снято ли обременение, можно тремя способами:

  • Бесплатно на странице справочного сервиса Росреестра. Нужно указать кадастровый, условный номер или адрес. Внизу в разделе «Права и ограничения» должно быть пусто.

  • Бесплатно в разделе «Мои объекты» в личном кабинете на сайте Росреестра. Сделать это можно, если у вас есть аккаунт на сайте Госуслуг. В разделе отображается ваша недвижимость. В карточке будет информация об обременении. Если обременение снято, в графе «Сведения об ограничениях/обременениях прав» будет стоять прочерк.
  • Закажите выписку из ЕГРН — в ней тоже есть графа об ограничении прав и обременении. Там должно быть написано: «Не зарегистрировано». Заказать выписку можно на сайте Росреестра. Учтите, это платная услуга.

Можно ли продать недвижимость с обременением?

Можно, но банк должен дать согласие на сделку. Такие ситуации рассматриваются в индивидуальном порядке. Здесь есть несколько варианов:

  • Вы продаете квартиру человеку, который будет оформлять ипотеку в Сбербанке. В этом случае деньги после продажи будут направлены на полное погашение вашего кредита. Вы получите разницу между стоимостью квартиры при продаже и остатком по кредиту. Ваши обязательства будут выполнены. Обременение будет переоформлено на нового владельца квартиры.
  • Можно договориться с покупателем. Деньгами от продажи погасить ипотеку досрочно и снять обременение. А потом оформить саму продажу.
  • Можно отдать в залог банку что-то другое. Тогда обременение снимут и недвижимость можно будет продать.

Как происходит снятие обременения по ипотеке в МФЦ, Росреестре или через сайт Госуслуг? Как это сделать правильно после полной оплаты кредита?

Мало получить разрешение на кредит в банке, погасить его, так еще необходимо и со всей ответственностью отнестись к процедуре закрытия долгов во всех заинтересованных инстанциях.

Где снимают обременение после выплаты ипотеки, читайте в материале.

В статье мы рассмотрим, куда нужно прийти в первую очередь, процедура снятия обременения по ипотеке, как это делается с помощью сайта Госуслуг и итог погашения жилищного кредита.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

Куда нужно прийти в первую очередь?

После того, как вы полностью погасили ипотеку, нужно прийти в отделение банка, выдавшего займ. Представители убеждаются, что произошла полная оплата. После этого вы договариваетесь с сотрудником банка о совместном визите в кадастровую палату.

Сайты, консультанты банка и прочие лица твердят о справке погашения задолженности.

Да, вы можете ее взять, но для себя. В качестве документа, позволяющего снять с вас ипотеку окончательно, такая бумага не подойдет. Поэтому будьте внимательны в банке, настаивайте на приходе банковского работника в отдел принятия документов вместе с вами.

Единственный вариант, когда присутствие специалиста банка, а значит, и заявление от него, не потребуется, это при оформлении ипотеки вместе с закладной. Тогда вы получите закладную с необходимыми отметками в банке, выдавшем кредит, и ее сдадите в Росреестр.

Если банк оформит нотариальную доверенность на вас, присутствие представителя не потребуется. Но, в основном, для подачи заявлений, у юридического лица имеется отдельный сотрудник.

Читайте так же:  Какие пособия на ребенка в перми и пермском крае

Процедура снятия обременения по ипотеке

Когда вы совершали ипотечную сделку, неважно, будь то купля-продажа на вторичном рынке, или приобретение жилья в новостройке, заводилось 2 регистрационные записи в государственном реестре о правах (ЕГРН – с 01 января 2017 года).

Одна из этих записей – на возникновение вашего права собственности, а другая – запись о наличии ипотеки, обременяющей собственность.

Вот эту вторую запись необходимо погасить в Росреестре, чтобы долг не числился за вами, и вы вступили в полноценные возможности распоряжения личным имуществом.

А в случаях сделок с участием банка регистрируется обязательство заемщика вернуть либо средства на покупку квартиры, либо впоследствии оформляется переход права собственности вашей квартиры на юридическое лицо (банку). Поэтому нужно запись об ипотеке закрыть именно в органе по регистрации.

Данные номера записей отражаются в выписке из ЕГРН на объект. Или в договоре купли-продажи, или в документах долевого строительства.

Итак, куда обращаться для погашения ипотеки:

    Росреестр регистрирует сделки, но вот прием больше не ведет.

Поэтому подача всех документов осуществляется через подведомственный орган – кадастровую палату. Специалисты в этой организации достаточно компетентны, и могут вас проконсультировать, и правильно завести заявление. где

Они под рукой имеют базу Росреестра, из которой могут почерпнуть все необходимые сведения для благополучного исхода процедуры. В каждом городе существует пункт приема-выдачи документов кадастровой палаты. Можно записаться как по предварительной записи, так и подать бумаги по живой очереди. Адрес и телефон легко можно узнать в интернете.
Теперь о снятия обременения по ипотеке в МФЦ.

Полномочия по приему документов по регистрации и кадастру переданы МФЦ совсем недавно. Ввиду этого многие работники недостаточно компетентны и они не имеют в пользовании базу Росреестра. Однако не бойтесь подавать документы в МФЦ – среди сотрудников обязательно имеется грамотный специалист, который поможет правильно завести заявление.

Адреса и телефоны этих государственных структур также можно найти в интернете и записаться на прием по записи, дабы не ждать очередь. Запись открыта со дня, следующего за днем звонка. То есть срочная сдача документов именно сегодня возможна исключительно по живой очереди.

Никто не застрахован от неверной консультации или не компетентности сотрудников. Поэтому следует знать следующие простые вещи.

Чтобы погасить ипотеку в банке, нужно:

  1. прийти собственнику и сотруднику банка одновременно в инстанцию приема документов.
  2. Представителю банка понадобится только доверенность от юридического лица на свое имя и ее копия. И больше ничего.
  3. От вас, по большому счету, кроме паспорта и присутствия, тоже ничего не нужно. Но ввиду того, что МФЦ номер записи не увидит, и в случае перестраховки, можно запастись конкретным пакетом документов.

С собой следует взять:

  • документ, где имеется номер записи об обременении. Ипотечный договор, на всякий случай, держите при себе, и документ-основание возникновения сделки (договор купли-продажи, долевого участия);
  • кадастровый номер на сам объект сделки. Если вы гасите ипотеку до сдачи новостройки в эксплуатацию – понадобится кадастровый номер земельного участка под строящимся домом (в ДДУ обязательно указан). Если дом уже сдан – то нужен кадастровый номер квартиры. На нее автоматически переходит ипотека с момента постановки квартир на учет. Если объект – квартира на вторичном рынке, то нужен кадастровый номер квартиры.

При обращении через палату сотрудники последней сами выяснят кадастровый номер через свою базу.

Это не сложно. Если в имеющихся документах уникальные цифры вы не нашли, осуществите поиск в интернете.

  1. Заходите на сайт – «Портал Росреестра».
  2. Выбирайте вкладку «Справочная информация об объектах в режиме online».
  3. В открывшемся поле поисковика убирайте галочку на пункте «Кадастровый номер» и ставьте ее на «Адрес».
  4. В строке «Субъект» выбираете область, либо город федерального значения.
  5. В строке «Район» выбираете город в области.
  6. В строку «Улица» вносите наименование с помощью клавиатуры.

[3]

  • Обозначаете номер дома и квартиры в соответствующих ячейках.
  • В результате система сразу выбьет объект, соответствующий адресу. Первые две цифры до двоеточия соответствуют номеру региона, совокупность цифр до второго двоеточия является обозначением квартала, а последние цифры – это порядковый номер объекта.

    Специалисты МФЦ или палаты заведут заявление от двух сторон процесса – от собственника и от банка. Пошлина за погашение ипотеки не взимается.

    Каждая сторона читает и подписывает свое заявление.

    Как надлежит его проверять:

    1. проверяете кадастровый номер, адрес объекта, с которого снимается обременение.
    2. Сличаете цифры регистрационной записи об ипотеке, которую необходимо погасить. Обратите внимание, чтобы это не были цифры записи возникшего у вас права собственности, иначе, если погасят его, потом долго предстоит исправлять ошибку.
    3. Обращаете внимание на свое ФИО, и данные паспорта.
    4. Обязательно оставляете номер телефона.
    5. Ставите подпись.

    Как это делается с помощью сайта Госуслуг?

    Интенсивно набирает обороты выполнение различных задач муниципального уровня через государственный сайт.

    Достаточно набрать в поисковике «Госуслуги» и моментально высветится нужная вкладка (официально- gosuslugi.ru). Электронный сервис позволяет выполнять широкий спектр услуг, не выходя из дома. В том числе по кадастру и регистрации прав.

    Полноценно пользоваться возможностями сайта можно, только осуществив полную регистрацию. Для этого сначала необходимо пройти трехшаговую систему оформления на госуслугах, а затем получить электронную подпись.

    Регистрируясь через сайт, вы:

    1. придумываете себе пароль, логин, указываете ФИО.
    2. Вводите данные паспорта и номер СНИЛС. Эта информация проверяется системой.
    3. Обращаетесь в любой удобный для вас пункт МФЦ и подтверждаете свою личность через сотрудника. Теперь можете пользоваться госуслугами в значительном объеме.

    Пройдя эти 3 шага, вы сможете пока только самостоятельно записаться на прием в МФЦ или территориальный орган Росреестра. Чтобы подать документы в электронном варианте, и они имели такое же значение, как бумажные, необходимо еще завестись электронной подписью.

    Итог погашения жилищного кредита

    Через 5-7 дней с распиской о поданных документах являетесь в тот пункт приема, где подавали заявление. И в устной форме узнаете, сняли ли с вас запись об ипотеке.

    Читайте так же:  Какими льготами пользуется ветеран военной службы

    По умолчанию в программе отсутствует возможность при данном виде заявления получить выписку из ЕГРН. Но вы, чтобы убедиться, что благополучно зарегистрированы изменения, можете в этом же отделении заказать выписку из ЕГРН.

    Госпошлина за эту справку 400 рублей. Еще через 5 дней вам на руки выдадут документ, подтверждающий ваше право, в котором будет зафиксирована дата снятия обременений.

    Выписку из ЕГРН, которая с 1 января 2017 года выполняет роль одновременно и кадастрового паспорта, и свидетельства о праве собственности, нужно заказывать по прошествии 4-5 дней, когда регистратор уже закончит работу над вашими документами.

    Если заказать одновременно вместе с первым визитом для снятия ипотеки, то ее могут отработать раньше, чем снимут обременение, и тогда в документе по-прежнему будет обозначена неактуальная запись об ограничении. Выписка из ЕГРП, кадастровый паспорт, свидетельство о собственности – все эти документы упразднены.

    О том, сняли ли с вас ипотеку, можно узнать и просто по телефону, продиктовав номер заведенного заявления.

    Никаких оснований для отказа в совершении этих изменений нет, если вы явились с представителем банка.

    Можно оформить на любое лицо нотариальную доверенность, и тогда ваши интересы в органе по регистрации будет представлять это лицо.

    После того как отведенный срок для регистрации истек, вы стали полноценным собственником. Поздравляем!

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Порядок снятия обременения по ипотеке в 2019 году

    Выплата основного долга и процентов по ипотечным займам не означает снятия обременения с недвижимого имущества, являющегося предметом договора. Далее рассмотрим порядок снятия обременения по ипотеке, действующий в 2019-2020 году.

    Снятие обременения по ипотеке производится отделениями Росреестра либо в МФЦ после погашения ипотеки. Снятие обременяя происходит путем погашения регистрационной записи об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.

    Процедура снятия ограничения одинакова для всех банков. Основными из них являются: ВТБ-24, банк «Открытие», Газпромбанк, Банк Москвы, Сбербанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Московский индустриальный банк, ИНВЕСТТОРГБАНК, ЛокоБанк, Банк Возрождение, Центр-Инвест, АК Барс Банк, ТранскапиталБанк.

    Для снятия обременяя необходимо обратиться в Росреестр по месту нахождения недвижимости. При этом законом предусмотрены случаи, когда снять обременение может как собственник квартиры (дома, земельного участка), так и представитель кредитной организации.

    В зависимости от способа обеспечения исполнения обязательств по жилищному кредиту различаются особенности снятия ограничений.

    Погашение регистрационной записи об ипотеке по закладной

    Согласно ст. 25 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Федеральному закону РФ от 21.07.1997 № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» погашение регистрационной записи об ипотеке производится в течение трех рабочих дней с момента поступления в Росреестр:

    • заявления владельца закладной (т.е. кредитной организации),
    • совместного заявления залогодателя и залогодержателя (т.е. должника и представителя банка),
    • заявления залогодателя (должника) с одновременным представлением закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме, либо решения суда, арбитражного суда о прекращении ипотеки.

    Обратите внимание, что в соответствии с Законом об ипотеке отметка на закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме должна включать слова о таком исполнении обязательства и дате его исполнения, а также должна быть удостоверена подписью владельца закладной и заверена его печатью (при наличии печати), если владельцем закладной является юридическое лицо.

    При погашении регистрационной записи об ипотеке в связи с прекращением ипотеки закладная аннулируется. В этом случае Росреестр незамедлительно по получении им закладной аннулирует ее путем простановки на лицевой стороне штампа «погашено» или иным образом, не допускающим возможности ее обращения. Аннулированная закладная передается ранее обязанному по ней лицу по его требованию.

    Таким образом, при наличии закладной в Росреестр может обратиться и сам должник, при наличии у него погашенной закладной. Для получения закладной необходимо после полного исполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором обратиться банк, у которого бралась ипотека, с заявлением о выдаче закладной. Также в банке можно попросить письменное подтверждение погашения жилищного кредита (ипотеки). В зависимости от кредитной организации помимо самой закладной могут быть выданы: письмо, подтверждающее отметку на закладной, а также акт приема-передачи закладной.

    Погашение ипотеки при участии в долевом строительстве

    Данные правила распространяются если ипотека бралась при покупке квартиры по договору долевого участия и на момент ее погашения дом не сдан, не оформлено право собственности с получением свидетельства о собственности.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    В связи с тем, что при оформлении ипотеки при участии в долевом строительстве фактически объект не построен, закладная – не оформляется.

    Обеспечением в этом случае выступает не сам объект недвижимости, а право требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30 декабря 2004 года N 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

    Погашения ипотеки при покупке недвижимости по договору долевого участия (до момента ввода объекта в эксплуатацию и передачи его участнику долевого строительства) осуществляется Росреестром на основании совместного заявления залогодателя и залогодержателя (т.е. должника и представителя банка).

    Поэтому для снятия обременения по ипотеки необходимо обратиться в банк для того, чтобы они выделили своего представителя для совместного пребывания в Росреестр.

    В Росреестр необходимо представить справку банка о погашении ипотеки и отсутствии задолженности, а также договор долевого участия.

    Погашение ипотеки по накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих

    В случае, если жилое помещение приобретено или построено полностью или частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», регистрационная запись об ипотеке погашается в течение 3 рабочих дней с момента поступления в Росреестр:

    • заявления федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».
    Читайте так же:  Льготы пенсионерам мвд по смешанному стажу

    Читайте также:

    Документы, необходимые для снятия обременения:

    • Заявление о снятии обременения (подготавливается специалистом Росреестра в момент обращения);
    • паспорта заявителей;
    • доверенность (в случае представление интересов по доверенности);
    • правоустанавливающий документ на объект недвижимости (договор купли-продажи, дарения);
    • документ, содержащий регистрационную запись о наличии ограничения по ипотеке в силу закона. Как правило, это свидетельство о собственности, или договор долевого участия при приобретении квартиры (стройвариант) у застройщика.
    • закладная (при ее наличии).

    Для погашения регистрационной записи об ипотеке предоставление иных документов не требуется. Вовсе нет необходимости делать копии кредитного договора.

    Государственная пошлина за погашение регистрационной записи не взимается.

    После снятия обременения никаких записей в правоустанавливающих документах Росреестром не производится. Также погашение регистрационной записи об ипотеки не предусматривает выдачу заявителю какого-либо документа. Поэтому, если Вам необходимо подтверждение, можно получить в Росреестре новое свидетельство о государственной регистрации права либо запросить выписку из ЕГРП об объекте недвижимости.

    Процедура снятия обременения с квартиры после погашения ипотеки

    Оформляя займ на покупку недвижимости, многие граждане задумываются, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки, ведь фактически данное ограничение не позволяет в полной мере распоряжаться собственностью, продавать, менять, дарить и т.д. Еще в стадии заключения сделки заемщик уведомляется о том, что купленная квартира будет выступать залоговым обеспечением для банка, гарантируя возврат заемных средств, поэтому ни продать, ни совершить других юридически значимых действий с жильем самостоятельно заемщик не сможет вплоть до полного погашения кредитного долга.

    Тем не менее, распоряжаться жильем в процессе выплаты ипотеки владелец сможет при условии получения одобрения у банка. Снятие обременения по ипотеке выполнимо при обязательном условии – кредитный долг должен быть погашен. Знание нюансов процедуры позволит быстро и без каких-либо последствий подготовить список документов для снятия обременения по ипотеке и вступить в полные права распоряжения недвижимостью, получив соответствующее свидетельство в Росреестре.

    Понятие обременения

    Практика обременения прав часто встречается на рынке недвижимости и связана с наличием каких-либо обстоятельств, препятствующим полноправному распоряжению жильем. По сути, обременение означает наличие ограничений, не позволяющих продать, обменять, передать в наследство недвижимое имущество без согласия третьей стороны. У заемщика остаются лишь права использовать жилье для проживания и прописывать в нее членов своей семьи.

    Далеко не всегда сделка с недвижимостью, имеющей обременение, означает злой умысел или мошеннические действия. Покупатели охотно рассматривают предложения на покупку обремененной собственности ввиду ее низкой стоимости.

    При каких обстоятельствах

    Помимо оформленного действующего договора ипотеки, бывают иные причины ограничений, которые могут значительно осложнить процесс переоформления прав собственности:

    • арест;
    • действующий договор пожизненной ренты;
    • жилье находится на доверительном управлении;
    • аренда.

    В случае наличия ограничений в правах покупателю следует в обязательном порядке выяснить ее основания.

    Снятие обременения

    Права на ипотечное жилье, являющееся залоговым обеспечением банка, регистрируются в Росреестре с обязательным указанием наличия ограничений распоряжения. Основанием для снятия ограничений с ипотечной собственности может стать только полное погашение займа и переоформление документов. Вторым, более редким вариантом снятия обременения по ипотеке станет ликвидация банка.

    Описание процедуры

    Для того, чтобы снять все ограничения с ипотечной квартиры одного погашения займа будет недостаточно. Процедура состоит из нескольких шагов, включающих закрытие кредитной линии и регистрация полных прав собственника.

    Чтобы ипотечная квартира, или иная собственность, перешла полностью в распоряжение нового владельца, предстоит предпринять несколько шагов, в зависимости от того, как именно будет погашен кредитный долг:

    1. Плановое закрытие кредитной линии в соответствии с графиком ежемесячных выплат.
    2. Досрочное закрытие ипотеки.

    Плановое погашение

    В графике выплат, который выдается при оформлении займа, как правило, указана дата и сумма последнего взноса по ипотеке. Сумма может отличаться от размера ежемесячного платежа и быть равной остатку долга.

    Плановое снятие обременения с квартиры по ипотеке выполняется следующим образом:

    1. После выплаты последней суммы заемщик обращается в банк с запросом справки о закрытии кредитной линии.
    2. Недвижимость перестает выступать в роли залогового обеспечения в момент обнуления долга перед кредитным учреждением, однако формально потребуется вернуть из банка закладную на собственность.
    3. На основании документов, подтверждающих отсутствие долга по ипотеке, и закладной, предъявляемых в Федеральную Регистрационную Службу оформляется снятие обременения.

    Погашение ипотеки досрочно

    Закрытие ипотеки досрочно регулируется условиями кредитования, прописанными в договоре с банком. Для досрочного исполнения процедуры, предпринимают следующие действия:

    [2]

    1. Прежде, чем оплатить остаток долга по ипотечному займу, следует заранее связаться с сотрудником отделения и согласовать сроки последнего погашения и сумму к оплате. Важно погасить остаток долга с точностью до копейки, в противном случае, ипотечный счет закрыт не будет, и, соответственно, ипотека не будет считаться погашенной. Чтобы избежать дальнейших проблем с переоформлением права собственности, в банке запрашивают помимо документального доказательства отсутствия ипотечного долга еще и сведения по ссудному счету.
    2. С полученными документами владелец собственности обращается в регистрирующий орган.
    3. УФРС в течение месяца выполняет действия по снятию ограничения, погашению регистрационной записи об ипотеке и подготовке новых документов на собственность.
    4. Чтобы получить новые правоустанавливающие документы, придется заплатить госпошлину согласно установленным тарифам.

    Перечень документов

    Список, какие документы нужны для снятия обременения, зависит от основания снятия ограничения:

    1. При одновременной подаче заявления от лица кредитора-залогодержателя и его клиента;
    2. При наличии соответствующего решения суда. Прекращение ипотеки может быть признано по суду, если ипотечный договор, в силу мошеннических обманных действий, будет признан недействительным.

    Процедура требует подготовки документов по снятию обременения по ипотеке согласно перечню:

    • Гражданский паспорт залогодателя.
    • Заявление, подписанное и заверенное банковскими сотрудниками.
    • Договор ипотеки.
    • Документ, свидетельствующий о погашении кредита.
    • Закладная.
    • Текущие правоустанавливающие документы на недвижимость.
    • Квитанция об уплате госпошлины.
    • Договор о покупке собственности.
    Читайте так же:  Льготы и пособия пенсионерам инвалидам 1 группы

    Особенности ипотечного обременения

    Ипотечным заемщикам следует знать, что госпошлина за подачу заявления о закрытии ипотеки от них не потребуется.

    На основании предъявленных документов для снятия обременения сотрудник Росреестра гасит регистрационную запись о наличии ипотеки, а в свидетельстве о праве собственности делается отметка в виде штампа о снятии ограничения.

    По желанию собственника, может быть выдан новый правоустанавливающий документ, на котором уже не будет упоминаний об имевшемся ограничении. Это выполняется только на основании заявления владельца.

    Продажа с обременением

    Несмотря на сложности, продать квартиру с обременением все же возможно. Для этого потребуется предпринять некоторые шаги по снятию обременения с квартиры и погашению ипотеки продавцом-заемщиком, либо покупателем недвижимости.

    Одним из наиболее часто встречающихся вариантов, является погашение долга покупателем, что позволяет снимать ограничения. Остаток стоимости недвижимости кладется в банковскую ячейку и передается продавцу на конечной стадии заключения сделки.

    Осторожность при покупке

    Покупатель, планируя сделку по выбранному объекту недвижимости, должен обращать внимание на правоустанавливающие документы и наличие/отсутствие в них отметки об ограничении прав. В некоторых случаях, указания на обременение в свидетельстве на собственность нет, однако ограничение все же присутствует. Чтобы не стать владельцем недвижимости с обременением, накануне сделки необходимо сделать запрос полной информации об объекте в Росреестре, либо на специальных сайтах.

    Снятие обременения с квартиры при полном погашении ипотеки

    Пользование ипотечными продуктами и программами банков предполагает оформление в залог объекта приобретаемой недвижимости.

    Фактически новый дом или новая квартира принадлежат на праве собственности заемщику, но имеют определенные ограничения в распоряжении данным видом собственности.

    Залог выступает обременением и дополнительной гарантией банка в том, что заинтересованный в объекте недвижимости заемщик обязательно выплатит ипотеку в полном объеме и в установленный срок. Иначе получить в полное распоряжение недвижимость он не сможет.

    При полном погашении долговых обязательств по ипотечному договору все ограничения снимаются автоматически, но это не значит, что заемщик не должен более ничего делать. Он обязан осуществить ряд процедур, направленный на официальное снятие обременение и документальное заверение этого факта.

    О том, как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки без лишних претензий со стороны банка, будет наша статья.

    Суть обременения

    Обременение – это ограничение прав распоряжения и пользования объектом недвижимости, возникающее в момент заключения ипотечного договора между банком и заемщиком до полного погашения суммы задолженности с процентами.

    Это гарантия, которая помогает кредитному учреждению верить и надеяться на возврат ссуженных денежных средств в полном объеме.

    Заемщик на протяжении долгового времени выплачивает ипотеку, и как никто другой заинтересован в том, чтобы максимально быстро рассчитаться по долгам и окончательно оформить свое право на собственное жилье.

    Обременение накладывает ограничения следующего характера на распоряжение собственностью:
    • В квартире нельзя регистрировать третьих лиц;
    • Квартиру или ее комнаты нельзя сдавать в аренду без предварительного одобрения этого действия со стороны банка;
    • Имущество нельзя продать без разрешения банка.

    Все сделки, заключенные в отношении залоговой недвижимости, осуществленные с нарушением законодательных норм, аннулируются.

    От таких действий будет страдать не только продавец жилья, но и его покупатель, который мог и вовсе не знать о том, что квартира находится в залоге у банка. Именно поэтому перед приобретением недвижимости рекомендуется проверять ее на наличие факта обременения.

    [1]

    Обременение применяется не только в отношении ипотечного жилья. Объектом залога могут стать арендованные или арестованные квартиры, квартиры, представляющие собой памятники культуры, в случаях договора пожизненной ренты или сервитута.

    Снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита

    В законе «Об ипотеке» указаны случаи, являющиеся основаниями для снятия обременения с квартиры после полной оплаты суммы договора и в некоторых иных случаях.

    В частности, к ним относятся следующие обстоятельства:
    • Предоставление заявления от банка и заемщика;
    • Предоставление заявления от владельца закладной;
    • Получение заявления и закладной с отметкой владельца о погашении обязательства;
    • Предоставление судебного решения, подтверждающего факт прекращения ипотечного договора.

    Если речь идет о военной ипотеке, то снятие обременения осуществляется на основании заявления того государственного органа, по линии которого была проведена ипотечная программа.

    Когда же недвижимость была приобретена на основании договора долевого строительства, обязательно необходимо заявление от застройщика с разрешением объекта на ввод в эксплуатацию.

    Сколько стоит снять обременение с квартиры после выплаты ипотеки? Для этого потребуется оплата государственной пошлины, равной в 2019 году 350 рублям.

    Порядок снятия обременения по ипотеке

    После того, как ипотека заемщиком будет погашена в полном объеме, ему потребуется совершить ряд завершающих процедур, в результате которых квартира будет в его полном распоряжении. Ему потребуется расторгнуть страховой договор и снять обременение.

    Итак, где снимают обременение по ипотеке? Инстанций несколько, и куда обращаться решать только Вам.

    Процедура снятия обременения может быть проведена в МФЦ, Росреестре и Регистрационной палате. Все уточняющие вопросы о снятии обременения заемщик может уточнить у менеджеров банка.

    В целом, данная процедура должна состоять из ряда следующих действий:

    • Подготовка заявления после подтверждения полного погашения ипотеки, подписанного заемщиком и кредитором;
    • Подготовка документов;
    • Подача заявления о снятии обременения в ту организацию, которая полномочна заниматься решением данных вопросов;
    • Получение нового свидетельства о праве собственности или выписки из ЕГРП.

    Подача документов на снятие обременения должна осуществляться при личном присутствии всех собственников жилья или через предоставление от каждого из них доверенности.

    Запись о снятии обременения появляется в ЕГРП. Если заемщик желает, он может запросить получение нового свидетельства о праве собственности, в котором будет отсутствовать отметка об обременении. Если ему этого не нужно, он может ограничиться только получением выписки из реестра.

    Какие документы нужны для снятия обременения?

    Сначала заемщик должен в отделении банка заполнить заявление о снятии обременения с предмета залога и получить от менеджеров кредитного учреждения все необходимые для подачи в палату документы.

    Читайте так же:  Трудовые льготы многодетным семьям

    Потребуется представить следующие сведения:

  • Паспорт заемщика и созаемщиков с копиями всех страниц, на которых присутствует какая-либо информация;
  • Заявление на снятие обременения с данными о недвижимости и сторонах договора за подписями кредитора и заемщика;
  • Закладная на квартиру в случае нахождения ее у третьего лица, которая все время действия ипотечного договора хранится в банке;
  • Кредитный договор с обязательным подтверждением отсутствия обязательств по нему;
  • Договор купли-продажи недвижимости и свидетельства о праве собственности на жилье;
  • Квитанция, подтверждающая оплату государственной пошлины.
  • Документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке в МФЦ не отличаются от документов, которые заемщик должен подать непосредственно в Росреестр.

    Однако, при неполном предоставлении пакета документов в МФЦ или наличии в них ошибок и неточностей, документы будут вновь возвращены. Эта процедура займет дополнительное время. Именно поэтому лучше всего обращаться сразу в Росреестр.

    Сколько снимается обременение с квартиры по ипотеке?

    Процедура сама по себе довольно быстрая. После обращения с заявлением о снятии обременения, процедура осуществляется в течение 3 дней.

    Если обращение было сделано через МФЦ, может потребоваться еще пару дней для передачи документов из Росреестра непосредственно в офис многофункционального центра.

    Если ипотека погашена по договору долевого строительства, обременение снимается в течение 5 дней.

    Бывают случаи, когда кредитное учреждение берет на себя обязательство по проведению процедуры по снятию обременения. В такой ситуации дело может занять до 2 недель.

    МФЦ выдает, как правило, устный ответ о снятии обременения по прошествии срока, отведенного на эту процедуру. При желании заемщик может там же заказать выписку из ЕГРН, которая будет им получена через 5 суток.

    Как узнать, снято ли обременение с квартиры в Росреестре?

    Если Вы желаете уточнить информацию о том, снято ли было обременение по Вашей недвижимости, не выходя из дома, можно воспользоваться специальной бесплатной услугой на сайте Росреестра.

    Запрашивание выписок из ЕГРН как печатных с круглой печатью, так и электронных, заверенных электронной подписью, стоит денег. Бесплатное же получение такой информации возможно в разделе «Справочная информация по объектам недвижимости в режиме онлайн» на сайте Росреестра.

    Узнать эту информацию можно как по кадастровому номеру, так и по обычному адресу объекта недвижимости. В разделе права и ограничения как раз и будут указаны существующие факты обременения, если они до сих пор имеют место быть.

    Заказать выписку из ЕГРН с отметкой о наличии или отсутствии факта обременения можно через Интернет всего за 250 рублей.

    Справка о снятии: как ее получить?

    В государственном реестре Кадастровой палаты содержится информация о действующих обременениях на ипотечное жилье. Запросить справку или выписку заемщик может через МФЦ или Росреестр.

    Сведения о существующих обременениях на объект недвижимости содержатся в специальном разделе выписки, если они вообще имеются на момент запроса документа. Когда обременения нет, в данном разделе указана запись – не зарегистрировано.

    Выписка с информацией об объекте недвижимости считается действующей в течении срока в 30 дней.

    Как снять обременение через Госуслуги?

    Портал государственных услуг также предоставляет заемщикам снять обременение с ипотечного жилья, когда они не располагают свободным временем на личное посещение Росреестра или МФЦ.

    Итак, процедура включает в себя следующий алгоритм действий:

    • Посещение портала Государственных услуг.
    • В строке поиска следует ввести услугу «Государственная регистрация ипотеки жилого помещения».
    • Выбрать услугу, связанную с регистрацией жилья на основании договора об ипотеке жилого помещения.
    • Пройти по указанной в открывшемся окне ссылке на сайт Росреестра.
    • На сайте Росреестра подать электронное заявление о снятии обременения с ипотечного жилья.

    То есть, фактически портал все лишь перенаправляет Вас на сайт Росреестра. Это только усложняет всю процедуру снятия обременения. Поэтому лучше сразу посетить сайт той организации, которая осуществляет изменения данных по залогу.

    Что будет, если не снять обременение с квартиры?

    Опрометчиво полагать, что снятие обременения после погашения ипотеки является необязательным действием. Не снятие обременения сохраняет различные ограничения, связанные с распоряжением с недвижимостью.

    Кроме того, обратившись с данным заявлением в Росреестр спустя продолжительное время, процедура снятия обременения будет осуществляться намного дольше.

    Не сняв обременение, Вы не сможете продать жилье, сдать его в аренду, прописать новых жильцов.

    Это вовсе не означает, что следует в тот же день, когда Вы погасите ипотеку, бежать в МФЦ или Росреестр. Но проблемы в дальнейшем могут возникнуть, если банк спустя несколько лет лишится лицензии и ликвидируется. В этой ситуации собрать полный пакет документов для снятия обременения будет, мягко говоря, очень непросто.

    Объект ипотечного кредитования всегда находится в залоге у кредитного учреждения. В момент полного погашения задолженности по ипотечному договору недвижимость переходит в полное и безграничное распоряжение к собственнику жилья. Но для формального оформления этой процедуры, требуется обращение в Росреестр.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    В целом, процедура занимает совсем немного времени, стоит она недорого, и лучше осуществить ее как можно раньше после выплаты ипотечного кредита.

    Источники


    1. Конституционное право зарубежных стран; АСТ, Сова — Москва, 2010. — 160 c.

    2. Торгашев, Г.А. Методика преподавания юриспруденции в высшей школе / Г.А. Торгашев. — М.: ГОУ ВПО «Российская академия правосудия», 2014. — 463 c.

    3. Общая теория государства и права. Учебник. В 3 томах. Том 3. — М.: Зерцало-М, 2002. — 528 c.
    4. Золотов, Ю. А. История и методология аналитической химии / Ю.А. Золотов, В.И. Вершинин. — М.: Academia, 2015. — 464 c.
    5. Саблин, М. Т. Взыскание долгов. От профилактики до принуждения / М.Т. Саблин. — М.: КноРус, 2013. — 400 c.
    Порядок снятия обременения по ипотеке
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here