Основы программы льготного кредитования

Сегодня предлагаем информацию: "Основы программы льготного кредитования" с самым полным описанием. Здесь собрана вся информация по теме. В случае возникновения вопросов - задавайте нашему дежурному специалисту.

Основы программы льготного кредитования

Как государственные программы стимулируют банковское финансирование малого и среднего бизнеса.

Повышение доступности финансирования для малого и среднего бизнеса — одна из основных задач нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка предпринимательской инициативы». Хотя субъекты МСП обеспечивают более пятой части производства ВВП, на их долю пока приходится лишь около 13% в общем объеме кредитов юрлицам, отмечает председатель совета Торгово-промышленной палаты РФ по финансово-промышленной и инвестиционной политике, общественный уполномоченный по защите прав субъектов инвестиционной деятельности Владимир Гамза: «Показатель в два раза ниже, чем средний уровень в странах ОЭСР».

Ситуация постепенно меняется. В аналитической записке Банка России приводятся данные «замеров индикаторов финансовой доступности» за прошлый год: в 2018 году МСП, включая индивидуальных предпринимателей, были предоставлены кредиты и займы на общую сумму более 6,85 трлн руб. — рекордная величина с 2015 года. Кредитный портфель для МСП превысил 4,25 трлн руб., начав расти впервые с 2014 года (на 1,1% по отношению к 2017-му). Доля просрочки снизилась на 16,2%, до 522 млрд руб. Это результат снижения в 2018 году ставки по кредитам, объясняют в ЦБ: для займов МСП на срок до года она составляет 11,13% годовых, свыше одного года — 11,17% годовых.

Примерно две трети потребностей в финансировании субъекты МСП обеспечивают за счет собственных средств и средств партнеров по бизнесу, ссылается на данные независимых исследований и опросы предпринимателей Владимир Гамза. 30% — это кредиты, около половины которых составляет банковское финансирование, около 25% — все виды льготного кредитования, немногим более 20% — потребительские кредиты физическим лицам в целях финансирования бизнеса. Остальное — средства небанковских финансовых организаций. Главный недостаток в сфере кредитования субъектов МСП, по словам Владимира Гамзы, высокие требования банков по ликвидному обеспечению кредитов в соответствии с жесткой политикой Банка России.

Ключевым фактором в принятии банками положительного решения о выдаче кредитов является наличие залогов, напоминает член генерального совета «Деловой России» Виктория Попылькова: «Это могут быть как основные средства компании, так и личная собственность. Но далеко не все субъекты МСП имеют достаточную залоговую базу, а отдавать в залог машину или квартиру решаются не все».

«Расширение кредитования возможно лишь в случае смягчения политики ЦБ и перехода банков на кредитование на основе оценки модели и результатов бизнеса предприятий», — уверен Владимир Гамза.

Государство поможет

Банковское финансирование МСП стимулируют госпрограммы как на федеральном, так и на региональном уровне, предоставляя субсидии, гарантии и поручительства по кредитам, реализуя льготные лизинговые и факторинговые схемы.

«Госпрограммы поддержки МСП сейчас становятся все шире, вплоть до появления такого инструмента привлечения финансирования, как выпуск малым и средним бизнесом долговых ценных бумаг с поддержкой (поручительством и гарантиями) Корпорации МСП и МСП Банка. В этом же году существенно, с 15 до 90, расширено число банков — участников льготной кредитной «Программы 8,5», — говорит президент аналитического агентства «Бизнесдром», руководитель рабочей группы «Опоры России» по проблемам блокировки счетов Арсений Поярков.

К этой программе после изменения профильных нормативов ЦБ смогли подключиться некрупные банки, в том числе региональные. Для сравнения: в 2017-м, когда программа была запущена (тогда она называлась «Программа 6,5»), в ней участвовало всего три банка.

В этом году на финансирование программы льготного субсидирования субъектов МСП в бюджете предусмотрено 3,983 млрд руб., сообщили в пресс-службе Минэкономразвития РФ. При этом планируется, что объем выдачи льготных кредитных средств уполномоченными банками субъектам МСП в 2019 году составит до 336,4 млрд руб.

«Изменения в «Программу 8,5» предполагается внести в связи с высоким спросом со стороны субъектов МСП, для расширения доступа к ней начинающих проектов и поддержки существующих», — отмечают в ведомстве. С начала текущего года до середины октября в рамках программы заключено около 6,2 тыс. кредитных договоров на сумму свыше 291 млрд руб. При этом фактически уже выдано почти 191,1 млрд руб.

Кроме того, совсем недавно по согласованию с банковским сообществом российским правительством было принято решение расширить действие «Программы 8,5», включив в перечень приоритетных отраслей доходную недвижимость, розничную торговлю для микропредприятий по всей территории страны и ресторанный бизнес. Раньше льготное кредитование по госпрограмме для этих сфер бизнеса было доступно только в Крыму, Севастополе, Дальневосточном и Северо-Кавказском федеральных округах. Также по решению Минэкономразвития в этом году снижен с 3 млн до 500 тыс. руб. размер минимального кредита. Одновременно со 100 млн до 500 млн руб. повышен максимальный размер кредита на пополнение оборотных средств, на инвестиционные цели — до 2 млрд руб.

Изменения коснулись и стимулов для банков. Для них увеличены субсидии на возмещение недополученных доходов по выданным бизнесу кредитам. Размер зависит от категорий заемщика: 3,5% годовых — на кредиты малым предприятиям, а также средним предприятиям — участникам региональных программ повышения производительности труда; 3% — на кредиты остальным средним предприятиям. Прежде субсидирование начиналось от 2,5% годовых. Как ранее отмечал министр экономического развития Максим Орешкин, при таких нормах банки будут охотнее выдавать льготные кредиты микро- и малым предприятиям. Раньше некоторые заемщики из числа малых предприятий не всегда могли претендовать на льготные кредиты из-за высокого риска для банков.

В условиях, когда реальные располагаемые доходы населения снижаются шестой год подряд, сокращаются рынки сбыта и падает платежеспособный спрос на продукцию и услуги малого бизнеса, основная задача государства — обеспечение спроса на продукцию этого сектора, говорит Арсений Поярков. Тем более что под контракты на выполнение МСП госзаказа, например, банки готовы предоставлять тендерные кредиты. По итогам прошлого года доля закупок у малых предприятий по 44-ФЗ увеличилась до 40% от общего объема закупок, рассказали в «Опоре России». «Однако пока МСП только менее чем в 50% полученных подобных контрактов работают напрямую с заказчиком. В большинстве случаев они имеют дело с генподрядчиком, который и выиграл тендер», — поясняет Арсений Поярков. Это снижает норму прибыли от участия в системе госзакупок.

Читайте так же:  Выходное пособие при увольнении по сокращению штатов как получить и рассчитать

Всего 5%! Поможет ли льготное кредитование аграриев встряхнуть российский АПК?

2017 год в истории российского агрокомплекса станет решающим в плане начала реализации льготной программы кредитования предприятий сельскохозяйственного спектра. Начать работу планировалось еще в 2016 году, но по разным причинам проект «не пошел». Аграриям предлагают деньги аж под 5%. Всего 5% годовых и это не предел, как заявил министр А. Ткачев. Всего 2 года назад ставки по таким кредитам доходили до 30%. Сейчас они держатся на уровне 12-19%. Поэтому льготное кредитование аграриев может стать отправной точкой для многих россиян и толчком к началу новых предприятий в развитии сельского хозяйства. Всего на программу в 2017 году планируется потратить порядка 22 млрд. руб.

Суть программы

Льготное финансирование сельскохозяйственного бизнеса планируется осуществлять под 1-5% годовых. Такая низкая ставка будет возможна за счет бюджетных субсидий.

Она покрывает ключевую ставку Центробанка, остальное платит заемщик. Например, среднерыночная ставка по аналогичным кредитам порядка 11-15%. Госсубсидия покрывает 10% (величину ключевой ставки на февраль 2017 г.), а оставшиеся 1-5% будет гасить агропредприятие. Банки, участвующие в программе, выбрали максимально возможный процент – 5%. Но, как утверждает Минсельхоз, дополнительные льготы и субсидии могут снизить плату за финансирование конкретному заемщику до 1% годовых.

Целевая направленность программы

Краткосрочное кредитование (производится только по кредитным договорам, открытым с 01.01.2017 на срок до 1 года):

  1. С/х предприятиям (исключая граждан, ведущих индивидуальное подсобное хозяйство и с/х кредитные потребкооперативы) в сфере животноводства (кроме рыболовства и рыбоводства), растениеводства и молочного скотоводства.
  2. Организациям, ИП, а также с/х потребкооперативам, производящим переработку сельхозпродукции:

на закупку сырья растительного происхождения;

на закупку поголовья КРС для убоя

Инвестиционное кредитование:

  1. Сельхозтоваропроизводителям (исключая граждан, имеющих индивидуальное подсобное хозяйство и с/х кредитные потребкооперативы), ИП, организациям, осуществляющим переработку сельскохозяйственного сырья, по договорам, открытым с 01.01.2017 на срок 2-5 лет на приобретение спецтехники, автопарка, работающего на газтопливе, оборудования для перевода транспортного парка на газовое топливо.
  2. Гражданам, ведущим индивидуальное подсобное хозяйство, по договорам, открытым с 01.01.2017 на срок менее 5 лет на цели развития и переработки продукции животноводства.
  3. Сельхозтоваропроизводителям (исключая граждан, ведущих личное подсобное хозяйство и с/х кредитные потребкооперативы), ИП, организациям, производящим переработку сельхозсырья:

по договорам, оформленным с 01.01.2017 на 2-8 лет, на цели строительства, создания, реконструкции, модернизации объектов животноводства и растениеводства, закупку племенного фонда;

по договорам, оформленным до 31.12.2017 на 2-8 лет, на строительство свиноводческих комплексов;

по договорам, оформленным с 01.01.2017 на 2-15 лет, на целевое развитие мясного и молочного скотоводства – строительство, реконструкцию, модернизацию объектов и закупку племенного фонда.

[2]

Полный перечень субъектов кредитования, целей, сроков указан в приказе Минсельхоза №24 от 24.01.2017 года.

Банки, участвующие в программе

Основные обязательства по реализации взяли на себя Россельхозбанк – как целевой банк и Сбербанк – как самый близкий к регионам. В начале февраля 2017 года Министерство сельского хозяйства дало новое объявление на отбор кредитных организаций для участия в льготном кредитовании аграриев под 5%. Порядок отбора описан в приказе Минсельхоза №22 от 24 января 2017 года.

Для работы по данной программе Центробанком утвержден перечень системно значимых кредитных организаций:

  1. АО «Россельхозбанк».
  2. ПАО «Сбербанк».
  3. АО ЮниКредит Банк.
  4. Банк ГПБ (АО).
  5. Банк ВТБ (ПАО).
  6. АО «АЛЬФА-БАНК».
  7. ПАО Банк «ФК Открытие».
  8. ПАО РОСБАНК.
  9. ПАО «Промсвязьбанк».
  10. АО «Райффайзенбанк».

Основные условия кредитования

Существуют 2 программы:

Средства по ней выдаются на срок не более, чем 1 год, в сумме до 1 млрд. руб.;

Срок – от 2 до 15 лет, сумма устанавливается при оформлении, но верхнего лимита не существует.

Каждый банк имеет право устанавливать свои условия выдачи кредитов, в части целевого назначения, размера первого взноса, залога, оценки платежеспособности и других моментов. Поэтому, прежде чем брать кредит, аграрию нужно выбрать кредитную организацию, которая максимально подходит ему по условиям.

Кредитные документы между должны быть полностью оформлены в течение 2 месяцев по краткосрочным займам и в течение 3 месяцев по инвестиционным. Банк сам контролирует целевое использование средств.

Требования к аграриям-заемщикам

  1. Предприятие зарегистрировано на территории РФ.
  2. Оно является налоговым резидентом РФ.
  3. Оно не имеет открытых процедур банкротства.
  4. Не находится в процессе закрытия, реорганизации и не имеет ограничений на ведение профильной деятельности.
  5. Не имеет долгов по уплате налогов и платежей в бюджетные и внебюджетные фонды.
  6. Предприятие должно иметь положительный результат финансово-хозяйственной работы в течение последнего года активной деятельности.

Все требования должны быть подтверждены документально.

Схема кредитования

Сельхозпредприятие подает заявку в банк. Каждая кредитная организация формирует списки потенциальных заемщиков, но по каждому запросу решение принимается индивидуально. По новой схеме субсидия будет направляться сразу в уполномоченный банк на покрытие разницы между 1-5% и действующей ставкой по кредиту. Если бюджетных денег не хватает на все заявки, то именно он будет решать, кому выдать деньги.

Подробно порядок включения в список заемщиков регламентируется приказом Минсельхоза №25 от 24.01.2017 года.

Причины отказа от участия в программе

Банк имеет право отказать предприятию в льготном кредитовании. Это может произойти по нескольким причинам:

  • нецелевое использование средств;
  • несоответствие требованиям к заемщикам;
  • отсутствие или несвоевременное погашение платежей по кредиту.

Если в течение срока кредитного договора были выявлены нарушения этих пунктов, то льготное финансирование прекращается, и процентная ставка увеличивается до уровня стандартной по данному виду кредита.

Льготная ставка также не устанавливается при продлении кредитного договора на новый срок.

В условиях западных санкций правительство страны делает ставку на импортозамещение и увеличение доли сельскохозяйственного производства. Как повлияет программа льготного кредитования аграриев под 5% годовых покажет время, ведь она только начала работать. Областные министерства и представители агрокомплекса уже вносят свои резюме для оптимизации программы и улучшения схем взаимодействия. Портал «Фабрика Манимейкеров» будет следить за ходом программы и информировать своих читателей об основных изменениях.

Программа стимулирования кредитования субъектов МСП

Программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса, стимулирование кредитования субъектов МСП

Одной из важнейших задач Корпорации МСП является обеспечение субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) доступными кредитными ресурсами.

Совместно с Минэкономразвития России и Банком России Корпорация разработала Программу стимулирования кредитования субъектов МСП, которая фиксирует процентные ставки по кредитам в сумме не менее 3 млн рублей для предприятий, реализующих проекты в приоритетных отраслях экономики, на уровне до 9,6% годовых, в иных отраслях – до 10,6% годовых.

Читайте так же:  Прожиточный минимум на ребенка в россии

В программе участвуют следующие уполномоченные банки:

Первый кредит в рамках Программы был предоставлен в конце 2015 года.

Уполномоченные банки активно формируют реестры сделок, участниками которых являются субъекты МСП, реализующие проекты, соответствующие условиям и требованиям Программы.

[3]

С презентацией финансовой поддержки Корпорации МСП, в том числе с краткой презентацией Программы, можно ознакомиться здесь.

Как получить льготный кредит для малого бизнеса

Алексей открыл пекарню, где делает пирожки по старинным бабушкиным рецептам. Неожиданно для него самого продукция стала мегапопулярна. Не так давно он открыл вторую пекарню «Дырка от бублика» в другом районе города, но уже ясно, что и этого мало. Спрос явно превышает предложение. Алексей думает создать целую сеть кафе-пекарен, но на это нужны деньги. Он слышал о льготных кредитах малому бизнесу и пытается выяснить, как их получить.

Государство готово поддержать малое и среднее предпринимательство (МСП) разными способами. Бизнесмены могут получить гарантию по кредиту (этим способом Алексей уже воспользовался, взять оборудование в лизинг на специальных условиях или получить льготный кредит.

Сейчас Алексею нужно не только закупить оборудование, но и арендовать новые помещения, нанять пекарей и продавцов, увеличить закупки сырья. Он рассудил, что это можно сделать на деньги, полученные в кредит по льготной ставке.

Льготная ставка — это сколько?

Есть несколько программ льготного кредитования для малого и среднего бизнеса.

Программа Размер бизнеса Размер кредита Срок действия льготной ставки Кто выдает Процент по кредиту или займу
Программа льготного кредитования МСП Минэкономразвития Малый и средний От 500 тыс. до 2 млрд рублей на инвестиционные цели или до 500 млн рублей на пополнение оборота Инвестиционного кредита — до 10 лет; оборотного — до 3 лет Банки — участники программы Максимум 8,5% Программа государственной поддержки МСП Минэкономразвития Малый и средний До 3 млн рублей До 3 лет Государственные МФО Около 7% (вблизи ключевой ставки Банка России) Программа стимулирования кредитования МСП Банка России и Корпорации «МСП» Средний От 3 млн до 1 млрд рублей (всего в рамках программы можно взять до 4 млрд рублей) До 3 лет Банки — партнеры Корпорации «МСП» 9,6% Программа стимулирования кредитования МСП Банка России и Корпорации «МСП»

Малый От 3 млн до 1 млрд рублей (всего до 4 млрд рублей) До 3 лет Банки — партнеры Корпорации «МСП» 10,6% Программа стимулирования кредитования с участием государственных МФО Малый и средний До 3 млн рублей До 3 лет Государственные МФО До 14,4%

Ссуды по самой выгодной ставке — до 8,5% — выдают по программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса, которую государство субсидирует напрямую из федерального бюджета. Но всего кредитов под 8,5% банки — партнеры программы выдадут на сумму только около 27 млрд рублей. Программа действует с 1 января 2018 года, ее планируется продлить до 2024 года.

Если нужна небольшая сумма, до 3 млн рублей, имеет смысл обратиться в государственную микрофинансовую организацию (МФО) своего региона (доля государства в капитале таких МФО составляет не менее 50%). Эти МФО участвуют в программе субсидирования из федерального и региональных бюджетов и выдают ссуды предпринимателям по ставкам, близким к ключевой ставке Банка России. На сентябрь 2019 года она составляла 7%. Подробные условия программы можно узнать из приказа Минэкономразвития . Но по этой программе тоже есть лимиты, в каждом регионе они свои.

Те, кто не успеет воспользоваться этими лимитами, могут рассчитывать на другую программу — стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса Банка России и Корпорации «МСП» . Она действует до конца 2019 года. Здесь тоже установлен лимит, но он гораздо больше — всего льготных кредитов могут выдать примерно на 175 млрд рублей. Ставки будут несколько выше: 9,6% для среднего бизнеса и 10,6% для малого.

Льготная ставка по этой программе дается только на 3 года, но сам кредит может быть выдан на больший срок. Это значит, что через три года ставка может измениться.

Если государственные МФО исчерпают все собственные средства, есть еще один вариант. Дело в том, что государственные МФО тоже могут получать кредиты в банках — партнерах Корпорации «МСП», а затем выдавать займы малым и средним предпринимателям. В таком случае ставка не будет превышать 14,4% годовых.

Существуют также коммерческие МФО предпринимательского финансирования. Они тоже могут выдавать микрозаймы предпринимателям под невысокий процент. Субсидировать такие займы могут, например, крупные местные предприятия, которые заинтересованы в развитии малого и среднего бизнеса в своем регионе. Ставку и другие условия таких займов нужно уточнять в каждом МФО отдельно.

Кто может рассчитывать на льготную ссуду?

На льготные кредиты и займы могут рассчитывать предприниматели, которые работают в приоритетных для государства направлениях:

  1. Сельское хозяйство и услуги в этой области.
  2. Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка сельскохозяйственных продуктов.
  3. Предприятия общественного питания (кроме ресторанов).
  4. Производство и распределение электроэнергии, газа и воды.
  5. Строительство.
  6. Транспорт.
  7. Связь.
  8. Внутренний туризм.
  9. Бытовые услуги.
  10. Высокотехнологичные проекты.
  11. Здравоохранение.
  12. Сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье.

Профиль своей работы нужно подтвердить с помощью соответствующего ОКВЭД . Причем он может быть как основным профилем вашей работы, так и дополнительным.

Кроме того, на льготы могут претендовать торговые предприятия Дальнего Востока и моногородов, а также малый и средний бизнес, пострадавший из-за чрезвычайных ситуаций.

Коммерческие МФО предпринимательского финансирования могут выдавать льготные займы по собственным правилам, список приоритетных отраслей они определяют сами.

Плюс к этому есть еще несколько общих обязательных требований:

бизнес зарегистрирован на территории России;

предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса (выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек);

нет задолженностей по налогам и сборам и другим обязательным платежам;

если компания уже брала кредиты или займы с госгарантией, то по ним не было просрочек;

предприятие не является банкротом.

На что можно взять льготную ссуду?

Льготные кредиты и займы можно взять на конкретные цели. Например, получить деньги на развитие бизнеса — покупку нового оборудования или помещения, реконструкцию производства. До 30% инвестиционного кредита можно пустить и на текущие расходы, если они связаны с реализацией проекта. Например, Алексей может закупить муку и специи для нового вида булочек.

Читайте так же:  Транс жиры и их опасность для человека

Можно взять кредит и просто на пополнение оборота: эти деньги вы можете пустить, скажем, на закупку новой партии сырья или зарплату сотрудников.

Как получить деньги по госпрограммам?

Небольшие займы по льготным ставкам можно получить в микрофинансовых организациях предпринимательского финансирования. Их около 200 по всей стране, в том числе и там, где нет офисов банков, участвующих в программах поддержки МСП.

Часть этих МФО — государственные. В них проценты могут быть минимальными, поскольку займы выдают за счет бюджетов страны, региона или города. Проверить долю государства в капитале МФО можно на сайте Федеральной налоговой службы .

Убедитесь, что ваш бизнес внесен в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства . Информация в этот реестр должна попадать автоматически на основании сведений ЕГРЮЛ, ЕГРИП и данных налогового учета, но лучше проверить это перед походом в банк.

Подготовьте пакет документов, которые подтвердят, что ваш бизнес соответствует критериям программ: у вас есть доход, оборот и необходимое число сотрудников, а ОКВЭД попадает в число приоритетных отраслей.

Обратитесь в банк — партнер Корпорации «МСП» или банк — участник программы Минэкономразвития либо в государственную МФО. Они изучат ваши документы и, возможно, попросят вас дополнительно получить государственную гарантию или поручительство по кредиту.

Дождитесь одобрения и получите кредит или заем по льготной ставке.

Коммерческие МФО предпринимательского финансирования сами устанавливают правила выдачи ссуд, список нужных документов и параметры микрозаймов. Подробную информацию можно найти на их официальных сайтах.

Основы программы льготного кредитования

  • Пресс центр
  • Личный кабинет

Программы льготного кредитования

Постановление № 1528 от 29.12.2016г

Кредитование сельхозпроизводителей по льготной ставке

Начиная с 2017 года Министерство сельского хозяйства Российской Федерации реализует программу льготного кредитования организаций агропромышленного комплекса по ставке не более 5%. Кредитным организациям, участвующим в реализации данного механизма, предоставляются субсидии. Это позволяет повысить доступность кредитования для АПК и снизить финансовую нагрузку на сельскохозяйственных товаропроизводителей.

· Банки-пар тнеры через которые реализуется программа:
-Россельхозбанк,
— МСП-Банк,
-Сбербанк,
-ВТБ
· сумма и срок кредита, обеспечение, % ставка, целевое использование, ОКЭВД (направления) и т.д. :

— сумма не ограничена, в зависимости от финансового состояния и предоставленного залогового обеспечения;

— срок на ПОС – до 3 лет, на инвестиции – до 5 лет, в случае предоставления залога недвижимости – до 10 лет;

— обеспечение любое (недвижимость, автотранспорт, сельхозтехника, оборудование), возможна бланко-часть до 25% от суммы кредита;

— % ставка СБ РФ — 5% годовых, МСП-банк – 1,5-5% годовых; РСХБ – 1,5-5% годовых, ВТБ – 1,5-5% годовых в зависимости от финансового состояния, залога, наличия другого бизнеса;

— целевое использование – пополнение оборотных средств ( корма, удобрения, ГСМ, лекарства); инвестиции ( сельхозтехника, оборудование)

— перечня ОКВЭДов строгого нет, главное, чтобы вид деятельности был сельское хозяйство, в т.ч. молочное производство, овощеводство, птицеводство и пр.
Субсидии предоставляются по кредитам, выданным сельскохозяйственным товаропроизводителям, организациям и индивидуальным предпринимателям, осуществляющим производство, первичную и (или) последующую (промышленную) переработку сельскохозяйственной продукции и ее реализацию, за исключением сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов.
Заёмщик самостоятельно выбирает уполномоченный банк для получения льготного краткосрочного кредита и (или) льготного инвестиционного кредита.

Программа льготного кредитования СМСП — 674

Цель кредита

Инвестиционные проекты, создание или приобретение основных средств, в т.ч. строительство, модернизация объектов капитального строительства

Обеспечение

По программе Банка

Требования к заемщикам

В соответствии с 209-ФЗ

Срок кредита

Размер кредита

От 5 млн. до 1 млрд. руб.
(общий кредитный лимит на заемщика – до 4 млрд. руб.)

Процентная ставка по кредиту

Для субъектов МСП в приоритетных отраслях экономики – 9,6 % годовых

Для прочих СМСП – 10,6 % годовых

Приоритетные отрасли

— сельское хоз-во/предоставление услуг в этой отрасли
— обрабатывающее производство, в т.ч. производство пищевых продуктов
— производство и распределение электроэнергии, газа и воды
— строительство, транспорт, связь
— внутренний туризм
— высокотехнологичные проекты
— здравоохранение
— сбор, обработка, утилизация отходов

Реализуется при поддержке

Минэкономразвития России, Банк России

Банки участники

1.«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)
2. ПАО CКБ Приморья «Примсоцбанк»
3. ПАО «Промсвязьбанк»
4. АО «АЛЬФА-БАНК»
5. АО «Райффайзенбанк»
6. ПАО РОСБАНК
7. АО «Россельхозбанк»
8. ПАО Сбербанк
9. Банк ВТБ (ПАО)
10. АО «Банк Интеза»
11. ПАО АКБ «Связь-Банк»
12. АО «МСП Банк»
13. Банк ГПБ (АО)
14. ПАО «Дальневосточный банк»
15. ПАО Банк «ФК Открытие»
16. АО «ЮниКредит Банк»
17.ПАО «Запсибкомбанк»
18. ПАО Банк ЗЕНИТ
19. АО Банк ЗЕНИТ Сочи
20. ООО «Камкомбанк»
21. АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»
22. КБ «Кубань Кредит»
23. ПАО Банк «Кузнецкий»
24. Банк «Левобережный» (ПАО)
25. ПАО Липецккомбанк
26. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»
27. АО «ГЕНБАНК»
28. ПАО «НИКО-БАНК»
29. ПАО «НБД-Банк»
30. ПАО «АК БАРС» БАНК
31. ООО КБ «Алтайкапиталбанк»
32. АО КБ Ассоциация
33. РНКБ Банк (ПАО)
34. АО «Банк Акцепт»
35. ООО КБЭР «Банк Казани»
36. АО КБ «РУСНАРБАНК»
37. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
38. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»
39. Банк «Возрождение» (ПАО)
40. АО «БАНК ОРЕНБУРГ»
41. ПАО «БАНК СГБ»
42. «СДМ-Банк» (ПАО)
43. ПАО «Совкомбанк»
44. «СИБСОЦБАНК» ООО
45. ПАО «Спиритбанк»
46. АО БАНК «СНГБ»;
47. ТКБ БАНК ПАО
48. ПАО «Томскпромстройбанк»
49. АО «Углеметбанк»
50. ООО «КБ «Уралфинанс»
51. ПАО АКБ «Урал ФД»
52. АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
53. ПАО КБ «Центр-инвест»
54. АКБ «ЭНЕРГОБАНК» (ПАО)
55. КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО)
56. АО АИКБ «Енисейский объединенный банк»
57. КБ «Долинск» (АО)
58. АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
59. АО АКБ «Новикомбанк»
60. ООО «Примтеркомбанк»
61. АО «Банк ЧБРР»

О реализации программы льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в 2019 – 2024 годах

21 декабря 2018 года в Минэкономразвития России состоялось совещание по вопросу реализации программы льготного кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства в 2019 – 2024 годах с представителями АО «Корпорация «МСП», Банка России, Ассоциации российских банков, Ассоциации банков России и кредитных организаций.

Программа льготного кредитования субъектов МСП, как основная часть федерального проекта «Расширение доступа субъектов МСП к финансовым ресурсам, в том числе к льготному финансированию», будет продлена на весь срок его реализации. Уже в 2019 году в рамках программы планируется предоставить льготных кредитов МСП в размере 1 трлн. рублей, а к 2025 году совокупный объем долгового портфеля субъектов МСП планируется увеличить до 10 трлн. рублей.

Читайте так же:  Трудовые льготы несовершеннолетних
Видео (кликните для воспроизведения).

Минэкономразвития России совместно с Корпорацией МСП разработан и в конце ноября текущего года внесен в Правительство Российской Федерации проект постановления, утверждающего Правила предоставления субсидий кредитным организациям из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 – 2024 годах субъектам МСП по льготной ставке.

Программа льготного кредитования субъектов МСП предусматривает следующие основные параметры: льготная ставка не более 8,5 % годовых для конечного заемщика, расширение перечня приоритетных отраслей, расширение перечня уполномоченных банков, включая некрупные региональные банки, которые имеют опыт кредитования МСП.

Планируется, что Правила будут утверждены уже в декабре 2018 года. После этого будет утвержден состав Комиссии по предоставлению субсидий и объявлен отбор уполномоченных банков.

Малый и средний бизнес может рассчитывать на льготные кредиты

Государство поддерживает МСБ в приоритетных отраслях

С 01.01.2018 г. вступило в силу Постановление Правительства РФ №1706 от 30.12.2017 г., предусматривающее льготную ставку по кредитам, выданным МСБ в 2018 г. Инициатором выступило Министерство экономического развития, разработавшее программу льготного кредитования малого бизнеса по ставке, не превышающей 6,5% годовых для конечного заемщика.

Для того, чтобы обеспечить такую низкую процентную ставку, было отобрано 15 коммерческих банков, уполномоченных на реализацию правительственной программы.

Разницу между рыночной процентной ставкой и льготной кредитным учреждениям компенсирует государство, возмещая им тем самым недополученную прибыль. Субсидируется до 3,5% годовых по кредитам, выдаваемым субъектам малого предпринимательства, и до 3,1% – представителям среднего бизнеса.

Программа Минэкономразвития, однако, предусматривает весьма четкий перечень целей и сроков кредитования, а также выделяет приоритетные сферы, на поддержку которых она в первую очередь направлена.

Подробнее о Программе кредитования МСБ смотрите в видео:

Рис. 1. Минэкономразвития стимулирует предприятия МСБ

Кто может претендовать на льготную ставку

В Постановлении №1706 определены 13 отраслей экономики, на развитие которых нацелена программа. Проводится субсидирование ставок для следующих отраслей:

  • сельское хозяйство;
  • обрабатывающее производство;
  • производство и распределение электрической энергии, воды и газа;
  • строительство;
  • транспорт и связь;
  • туристическая индустрия;
  • здравоохранение;
  • переработка мусора и отходов;
  • общепит (кроме ресторанов);
  • бытовые услуги;
  • высокие технологии;
  • розничная торговля при условии ее ведения на территории моногородов;
  • розничная и (или) оптовая торговля при условии ее ведения на территории Дальневосточного федерального округа.

Примечание: Перечень моногородов приведен в распоряжении Правительства РФ N 1398-р от 29 июля 2014 г.

Если предприятие МСБ занято в одной из указанных отраслей, у него есть возможность получить кредит по минимальной ставке.

Рис. 2. Льготные кредиты призваны стимулировать развитие МСБ

На какие суммы можно рассчитывать

Льготные кредиты выдаются в следующих пределах:

Таблица 1. Цели и диапазон размеров займа

3 млн – 1 млрд руб.

Пополнение оборотных средств

3 млн – 100 млн руб.

Внимание: Субсидируются только кредиты, выданные в 2018 г., не позднее 30.11.2018 г.

Указанные суммы регламентируют тот максимум, на который заемщик суммарно может оформить льготный кредит. Допустимо получение нескольких займов при условии, что итоговая сумма совокупно не превысит верхние пороговые значения.

При принятии решения о выдаче займа оцениваются финансовые показатели заемщика:

  • стоимость активов;
  • рентабельность;
  • величина собственного капитала.

Если показатели низкие, то в льготном финансировании могут отказать.

Важно: Полученные кредитные средства не могут быть размещены на депозитах, а также в прочих финансовых инструментах.

Куда обращаться за получением займа

Реализацией программы занимаются 15 уполномоченных банков. Заемщик вправе самостоятельно выбрать банк из следующего перечня:

  • Банк ВТБ;
  • Сбербанк;
  • «Россельхозбанк»;
  • «Банк Акцепт»;
  • «Альфа-банк»;
  • «Банк Интеза»;
  • «Запсибкомбанк»;
  • «РосЕвроБанк»;
  • Банк «Санкт-Петербург»;
  • РНКБ Банк;
  • ТКБ Банк;
  • КБ «Ассоциация»;
  • Банк «Левобережный»;
  • МСП Банк;
  • СКБ Приморья «Примсоцбанк».

Рис. 3. Для оформления займа необходимо обратиться в уполномоченный банк

Каким условиям должен соответствовать заемщик?

Представитель МСБ, претендующий на получение льготного займа, должен удовлетворять следующим требованиям:

  • деятельность ведется в одной из приоритетных отраслей;
  • налоговое резидентство РФ;
  • заемщик не должен находиться в процессе банкротства;
  • отсутствие задолженности по налогам и заработной плате;
  • положительная кредитная история.

Под положительной кредитной историей в данном случае понимается отсутствие за 1-3 месяца до получения кредита просрочек по другим займам более 30 дней в течение последовательных 180 дней.

Программа льготного кредитования по ставке не более 8,5%

ПРОГРАММА ЛЬГОТНОГО КРЕДИТОВАНИЯ — совместная программа субсидирования Минэкономразвития России и Корпорации МСП в соответствии с постановлением Правительства РФ от 30.12.2018 № 1764 (в ред. в ред. Постановлений Правительства Российской Федерации от 08.05.2019 N 571, от 21.05.2019 N 629).

Программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса, осуществляющего деятельность в приоритетных отраслях (Программа 8,5), разработана Минэкономразвития РФ и АО «Корпорация «МСП», предусматривает компенсацию недополученных доходов российским кредитным организациям для того, чтобы конечная ставка для заёмщика была не более 8,5% годовых на период предоставления уполномоченному банку субсидии по кредитному договору (соглашению).

Период действия Программы 8,5 – 2019-2024 годы:

уполномоченным банком в 2019-2024 годах с заемщиком должен быть заключен кредитный договор (соглашение), предусматривающий обязательства уполномоченного банка предоставить заемщику кредит на условиях, предусмотренных Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019-2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства по льготной ставке (утв. Постановлением Правительства Российской Федерации от 30 декабря 2018 г. N 1764 в ред. Постановлений Правительства Российской Федерации от 08.05.2019 N 571, от 21.05.2019 N 629).

Размер и сроки кредита:

на пополнение оборотных средств 500 тыс. рублей до 500 млн. рублей на срок до 3 лет;

на инвестиционные цели от 500 тыс. рублей до 1 млрд. рублей на срок до 10 лет, а также в размере от 500 тыс. рублей до 2 млрд. рублей на срок до 10 лет по кредитным договорам с заемщиками, осуществляющими деятельность в приоритетных отраслях, предусмотренных пунктами 5 и 11 приложения N 1 (Перечень приоритетных отраслей (видов деятельности)

При этом максимальный размер суммарного объёма кредитов, которые могут быть выданы одному заёмщику по кредитным договорам (соглашениям), предусматривающим предоставление заемщику единовременного кредита или невозобновляемой кредитной линии (кредитной линии с лимитом выдачи) в течение 1 финансового года, не может превышать 1 млрд рублей на инвестиционные цели и 100 млн.руб. на пополнение оборотных средств.

Список уполномоченных банков по Программе льготного кредитования субъектов МСП

КБ «Альтернатива» (ООО)

ООО «ЖИВАГО БАНК»

Банк «ИТУРУП» (ООО)

АКБ «Ланта-Банк» (АО)

КБ «Москоммерцбанк» (АО)

АКБ «НООСФЕРА» (АО)

Читайте так же:  Налоговый вычет на образование

ПАО Банк «ФК Открытие»

АО «Роял Кредит Банк»

ПАО КБ «САММИТ БАНК»

ИКБР «ЯРИНТЕРБАНК» (ООО)

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)

ООО КБ «Алтайкапиталбанк»

АО КБ «Ассоциация»

АО «БАНК «ВОЛОГЖАНИН»

АО КИБ «ЕВРОАЛЬЯНС»

ПАО Банк «Кузнецкий»

АО Банк «Национальный стандарт»

АО «БАНК ОРЕНБУРГ»

ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»

ООО Банк «Саратов»

ПАО «Сбербанк России»

ПАО КБ «Центр-инвест»

КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО)

Банк «Левобережный» (ПАО)

Банк «Возрождение» (ПАО)

КБ «Гарант-Инвест» (АО)

ПАО «Дальневосточный банк»

МОРСКОЙ БАНК (АО)

Банк «Снежинский» АО

ООО «Банк Стандарт-Кредит»

КБ «СТРОЙЛЕСБАНК» (ООО)

ООО «Хакасский муниципальный банк»

ПАО «АК БАРС» БАНК

АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО)

КБ «Кубань Кредит» ООО

АКБ «Энергобанк» (ПАО)

ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО

ООО КБ «Столичный Кредит» *

ООО КБЭР «Банк Казани»*

АО «Севастопольский Морской банк» *

ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» *

Приложение № 1 к Правилам предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 — 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства по льготной ставке.

ПЕРЕЧЕНЬ ПРИОРИТЕТНЫХ ОТРАСЛЕЙ (ВИДОВ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ)

1. Сельское хозяйство, включая производство сельскохозяйственной продукции, а также предоставление услуг в сельском хозяйстве, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта.

2. Обрабатывающее производство, в том числе производство пищевых продуктов, первичная и последующая (промышленная) переработка сельскохозяйственной продукции, в том числе в целях обеспечения импортозамещения и развития несырьевого экспорта.

3. Производство и распределение электроэнергии, газа и воды.

5. Туристская деятельность и деятельность в области туристской индустрии в целях развития внутреннего и въездного туризма.

6. Деятельность в области информации и связи.

7. Транспортировка и хранение.

8. Деятельность в области здравоохранения.

9. Деятельность в области образования.

10. Водоснабжение, водоотведение, организация сбора, обработки и утилизации отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье, деятельность по ликвидации загрязнений.

11. Деятельность гостиниц и предприятий общественного питания (за исключением ресторанов).

12. Деятельность в области культуры, спорта.

13. Деятельность профессиональная, научная и техническая.

14. Деятельность в сфере бытовых услуг.

15. Деятельность в сфере розничной торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территории монопрофильного муниципального образования, включенного в перечень монопрофильных муниципальных образований Российской Федерации (моногородов), утвержденный распоряжением Правительства Российской Федерации от 29 июля 2014 г. N 1398-р*, и доля доходов от ее осуществления по итогам предыдущего календарного года составляет не менее 70 процентов в общей сумме доходов субъекта малого или среднего предпринимательства.

16. Деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что с субъектом малого или среднего предпринимательства заключается кредитный договор (соглашение) на инвестиционные цели.

17. Деятельность в сфере розничной и (или) оптовой торговли при условии, что субъект малого или среднего предпринимательства зарегистрирован и (или) осуществляет такую деятельность (в том числе через свои филиалы и иные обособленные подразделения, за исключением представительств) на территориях субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, Северо-Кавказского федерального округа, Республики Крым или г. Севастополя, и доля доходов от ее осуществления по итогам предыдущего календарного года составляет не менее 70 процентов в общей сумме доходов субъекта малого или среднего предпринимательства.

* в Ростовской области моногородами являются следующие городские округа: Гуково, Донецк, Зверево.

Заемщик самостоятельно выбирает уполномоченный банк для получения кредита. Уполномоченный банк рассматривает возможность предоставления кредита в соответствии с правилами и процедурами, принятыми в уполномоченном банке.

Заемщик на день заключения кредитного договора (соглашения) должен соответствовать следующим требованиям на дату заключения кредитного договора (соглашения):

а) заемщик является субъектом малого или среднего предпринимательства и не относится к субъектам малого и среднего предпринимательства, указанным в частях 3 и 4 статьи 14 Федерального закона «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации, либо является субъектом малого или среднего предпринимательства — участником региональной программы (регионального проекта) повышения производительности труда»;

(в ред. Постановления Правительства РФ от 08.05.2019 N 571)

б) заемщик осуществляет деятельность в одной или нескольких отраслях или видах деятельности по перечню согласно приложению N 1 к Правилам предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 — 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства по льготной ставке

в) заемщик обладает статусом налогового резидента Российской Федерации;

г) в отношении заемщика не возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве);

д) заемщик не имеет по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения кредитного договора (соглашения), просроченной задолженности по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающей 50 тыс. рублей;

(в ред. Постановления Правительства РФ от 08.05.2019 N 571)

е) заемщик не имеет задолженности перед работниками (персоналом) по заработной плате;

Видео (кликните для воспроизведения).

ж) заемщик не имеет в течение периода, равного 180 календарным дням, предшествующего не более чем на 3 месяца дате принятия уполномоченным банком решения о предоставлении заемщику кредита, просроченных на срок свыше 30 календарных дней платежей, направленных на исполнение обязательств заемщика по кредитным договорам (договорам займа), договорам поручительства, а также требований по возмещению заемщиком гаранту выплаченных в соответствии с условиями банковской гарантии денежных сумм (положительная кредитная история).

Источники


  1. Тимофеева А. А. История государства и права России; Флинта, МПСИ — Москва, 2009. — 152 c.

  2. Правоведение. — М.: Флинта, МПСИ, 2010. — 360 c.

  3. Мазарчук, Д. В. Общая теория государства и права. Ответы на экзаменационные вопросы / Д.В. Мазарчук, Н.А. Глыбовская. — М.: ТетраСистемс, 2011. — 144 c.
  4. Макаров, Ю.Я. Рассмотрение мировыми судьями уголовных дел / Ю.Я. Макаров. — Москва: ИЛ, 2015. — 302 c.
  5. Смирнов, В. Н. Адвокатура и адвокатская деятельность / В.Н. Смирнов, А.С. Смыкалин. — М.: Проспект, Уральская государственная юридическая академия, 2015. — 320 c.
Основы программы льготного кредитования
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here