Нечем платить кредит! что делать советы юристов

Сегодня предлагаем информацию: "Нечем платить кредит! что делать советы юристов" с самым полным описанием. Здесь собрана вся информация по теме. В случае возникновения вопросов - задавайте нашему дежурному специалисту.

Что делать, если нечем платить кредит

Когда человек берет кредит, особенно долгосрочный, не всегда есть возможность трезво оценить свои силы. По статистике долги по кредитам имеют 40 млн. граждан России. Как не попасть в эту печальную статистику и что делать, если просрочка уже наступила? Важно не паниковать, а трезво оценить свои силы и ситуацию.

Варианты выхода из ситуации

Если долг оплачивать нечем, то существует 8 вполне реальных выходов из сложившейся ситуации. Необходимо выбрать подходящий:

  1. Занять у друзей или знакомых для выплаты очередного ежемесячного платежа. Такой вариант подходит, если проблемы с финансами краткосрочные, а просрочка по кредиту или не насупила, или не составляет большой проблемы.
  2. Кредит в другом банке.
  3. Рефинансирование кредита (объединение в один).
  4. Кредитные каникулы (при сотрудничестве с крупными банками, если есть такая услуга).
  5. Реструктуризация кредитных выплат по договоренности с банком.
  6. Обращение к кредитным юристам.
  7. Процедура банкротства физического лица.
  8. Спрятать «голову в песок», ничего не предпринимать, ждать пока банк забудет о долге.

Каждый из этих вариантов имеет свои преимущества и недостатки. Нужно внимательно рассмотреть каждый вариант, чтобы выбрать оптимальный.

Реструктуризация

Реструктуризацией называется пересмотр банком условий кредитования. Реструктуризацией занимается только та организация, которая кредит выдавала.

Для реструктуризация необходимо иметь несколько условий, которые потребует любой банк:

  • подтверждение уважительной причины невыплаты у заемщика;
  • до рассматриваемого займа просрочек и проблем у заемщика не возникало;
  • заемщику не больше 70 лет;
  • ранее кредиты не подвергались реструктуризации и рефинансированию.

Есть банки, которые самостоятельно предлагают данную услугу, но условием является наличие двухмесячной просрочки по кредиту.

Рефинансирование

Это программа кредитования для погашения прошлых займов, которые выданы другими заемщиками и коммерческими организациями. Услуга используется для:

  • снижение экономической нагрузки на бюджет семьи;
  • оптимизации условий кредитования;
  • объединения займов;
  • увеличение сроков возврата.

Рефинансировать кредит можно только в другом банке. Организации, выдающие займы редко их рефинансируют.

Для одобрения рефинансирования договор займа должен отвечать следующим условиям:

  1. Заемщик оплатил не меньше 6 ежемесячных платежей по условиям подписанного договора.
  2. До конца действия договора остается не меньше 90 суток.
  3. Просрочек по кредиту нет, ранее долг не быт рефинансирован.

Для процедуры понадобится:

  • оригинал договора кредитования;
  • график платежей;
  • справка от кредитора об отсутствии просрочек;
  • реквизиты для перечисления средств при одобрении;
  • бумага с согласием кредитора на рефинансирование.

Бумаги должны быть предоставлены за неделю до даты ежемесячного платежа.

Кредитные каникулы

Дополнительная услуга банка, которая предоставляется заемщику в сложной финансовой ситуации.

Кредитные каникулы бывают трех видов:

  1. Полная отсрочка. Клиенту разрешено некоторое время не выплачивать ни основной долг, ни проценты по нему. Встречается редко.
  2. Частичная отсрочка. Клиент может не выплачивать основной долг, но при этом продолжает платить проценты по займу. Такими каникулами можно воспользоваться пару раз за весь период в зависимости от условий договора.
  3. Индивидуальные условия. Разрабатываются для конкретного кредита и клиента.

Для предоставления кредитных каникул необходимо обратиться в банк, поскольку у каждой организации свои условия предоставления. Пакет документов также оговаривается с банком отдельно.

Процедура объявления физлица банкротом

Данная процедура представляет собой признание арбитражным судом неспособности физического лица выплатить свои долговые обязательства. Процедура банкротства может быть открыта в том случае, если сумма долга превышает 500 тысяч рублей, а просрочка составляет не меньше трех месяцев.

Есть ситуации, когда гражданин обязан объявить себя банкротом, а есть отдельные случаи, когда он может сделать это добровольно. При этом кредитные претензии банков удовлетворяются только в рамках дела о банкротстве.

Список бумаг, которые необходимы для такой процедуры:

  1. Заявление в местный арбитражный суд по месту жительства. В заявлении указывается опись имущества, сумма долга, список кредиторов, опись банковских счетов.
  2. Все бумаги о сделках с имуществом в предыдущие 3 года.
  3. Документ, полученный из ЕГРИП.
  4. Копия документа, подтверждающего брак.
  5. номер налогоплательщика и его копия.
  6. Бумаги, подтверждающие наличие детей.
  7. Сведения о налогах и доходах за последние 3 года.
  8. Копия СНИЛС.
  9. Подтверждение безработности и постановки на биржу труда.

В каждом конкретном случае перечень документов может меняться. Есть и расходы, связанные с данной процедурой:

  • 6 тысяч рублей при подаче заявления в суд — госпошлина.
  • вознаграждение финансовому управляющему — 10 тысяч в единовременном порядке и 2% от суммы выручки от реализованного имущества.
  • расположение сведений в ЕФРСБ — 400 рублей.

В некоторых случаях общая сумма признания гражданина банкротом составляет около 200 тысяч рублей.

Кредит в другом банке

Специалисты не советуют этот выход использовать в полной мере. Его основной минус — в итоге долгов становится все больше и ситуация только усугубляется. Основные минусы новых кредитов:

  • увеличивается общий размер долга и ежемесячный платеж;
  • проблема с невыплатой отодвигается, но не решается.

Обращение к кредитным юристам

Кредитные юристы — это профессионалы, которые помогут решить проблему оптимальным способом.

Обратиться к юристу можно на любой стадии, но следует быть внимательным, чтобы не потратить деньги и время на мошенников.

Гражданин, который обратился к юристам, чтобы не потратить время на воздух должен помнить, что расторгнуть договор без желания банка невозможно, писать жалобы во все инстанции, включая президента — бесполезно, а продать долг физическому лицу банк вряд ли согласится. Это стандартные мошеннические схемы.

Спрятать голову в песок

Наиболее популярный, но самый плохой способ избежать расплаты. Банк не забудет про кредитора, все равно будет суд и придется платить. Если не найдут сразу, то придется долгое время вести подпольный образ жизни, без возможности выехать за границу, официально устроиться на работу, взять кредиты в других банках.

В худшем случае займ перепродадут коллекторским агенствам, и тогда начнется преследование с не совсем законными способами изъятия долгов.

Читайте так же:  Кому положены льготы при поступлении в детские сады

Чем раньше человек осознает наличие финансовых трудностей, тем проще будет предупредить появление проблем с банковскими займами.

Брать новые и дополнительные кредиты — плохое решение проблемы, которое усугубляет ее!

Оптимальный вариант — не прятаться от банка, а взять договор и прийти к кредитору. Он не меньше заемщика заинтересован в возвращении кредита, а потому сможет предоставить вариант решения проблемы, если у заемщика есть доказательства финансовых затруднений.

Как быть, если не можешь погасить долг перед банком?

О живая жизнь, человек попадает в ту или иную ситуацию. Она может быть благоприятной, но чаще всего связана с потрясениями, такими как ухудшение здоровья, потеря рабочего места, осложнение материального положения.

Наиболее остро ощущается такая ситуация, если человек перед этим оформил кредитный договор, и ему нечем платить кредит. В подобную ситуацию часто попадают законопослушные граждане.

Они брали кредит на приобретение автомобиля, покупки жилья. И, согласно договору, планировали регулярно погашать задолженность.

Но ситуация изменилась, и заемщики не знают что предпринять в данных условиях. Прежде всего, не следует расстраиваться. Необходимо изучить способы минимизировать риски и изменить ситуацию в лучшую сторону.

Однако, не стоит затягивать время. Чем раньше заемщик начнет действовать, тем выше шансы решить проблему положительно.

Способы законно освободиться от неуплаты кредита

Необходимо сразу предупредить, что просто перестать платить за кредит нельзя. Так как уклонение от выполнения обязательств по кредитному договору влечет уголовную ответственность физическому лицу.

Для прекращения погашения кредиторской задолженности должны быть существенные причины. Такие, как отсутствие средств, дохода и ценностей для реализации и внесения денег в банк.

В этом случае, возможно, настоять на пересмотре отношений с кредитором или вообще не оплачивать. Банкам не выгодно терять средства, поэтому они идут навстречу заемщику, чтобы отложить или уменьшить платежи в разумных пределах.

Перед гражданином встает вопрос, что делать, если нечем платить кредит. Существует несколько способов решения, возникших затруднений:

  • физические лица, начиная с 2015 года, имеют возможность признать его банкротом, через решение арбитражного суда;
  • решить с кредитором вопрос о реструктуризации ссуды;
  • если при оформлении договора была оформлена страховка, то заем можно погасить через страховую организацию. Но в страховом обязательстве должна быть прописана причина погашения. Например, увольнение с работы и т.п.;
  • можно попытаться оспорить условия кредитного договора. Подается заявление в суд с обоснованием нарушения прав заемщика. Такое заявление составить самостоятельно затруднительно. Для оформления документов требуется квалифицированный юрист;
  • провести переговоры с банком о рефинансировании. Банк с неохотой, но идет навстречу. В рамках рефинансирования можно получить ссуду в другом банке на лучших условиях.

Существуют незаконные способы, но применять их не рекомендуется. Это может привести к уголовной ответственности.

К таким способам относятся:

  • реализация собственности, находящейся в закладе;
  • вывод активов;
  • передачу имущества родственникам или друзьям.

Все эти способы относятся к незаконным, оспариваются и признаются не действительными через суд. Поэтому их даже не стоит рассматривать.

Банкротство физического лица

Если нет средств, оплачивать кредит, физическому лицу следует обратиться в арбитражный суд для признания его банкротом.

Для получения положительного решения следует написать заявление и собрать документы:

  • если человек работает, справку о занятости;
  • перечень материальных ценностей, находящихся в собственности с оценочной стоимостью;
  • справку о доходах;
  • копию кредитного договора;
  • справку о семейном положении и наличии детей;
  • копии обращений в банк с просьбой облегчить кредитное бремя;
  • документ об оплате управляющего, который будет заниматься его делами. Справка должна быть нотариально заверена.

После признания банкротом, на имущество, недвижимость и ценности накладывается арест. Одновременно замораживаются все штрафы, сумму долга и проценты.

Чем чревато?

Гражданин, который признан банкротом, не может:

  • получить заем ни в одном из банков в течение пяти лет;
  • так же он не сможет повторно аннулировать долги на протяжении пяти лет;
  • заемщик не имеет права три года занимать руководящие должности в юридических организациях и компаниях.

Преимущества и недостатки

Если у заемщика нет никакого имущества, то банк может списать долг полностью. Так же не накладывается арест на:

  • единственную жилплощадь. Ипотечное жилье в эту категорию не попадает;
  • автомобиль, которым пользуется инвалид;
  • бытовую технику стоимостью менее 30 т. руб.;
  • денежные средства. В размере менее одного прожиточного минимума;
  • награды;
  • продукты питания и скот.

К недостаткам можно отнести то, что этот процесс длительный и стоит порядка 50 т. руб., а так же реализацией ценностей занимается управляющий.

Он реализует имущество на 20-30% ниже реальной стоимости. Банкротами признают должников, у которых огромный долг, задолженность больше или равна 500 т. руб.

Реструктуризация долга

В процессе разбирательства банкротства арбитражным судом, он может инициировать процесс реструктуризации. В этом случае должнику назначается финансовый управляющий.

Он три года имеет право оспаривать все сделки, проводить собеседования с кредиторами. При этом просроченные штрафы и пеня не начисляются.

Если вас не признают банкротом, а оплачивать заем нечем. Следует провести переговоры с банком о реструктуризации. Желательно не затягивать эту процедуру, чтобы не увеличивать долги и не доводить до суда.

Для этого необходимо составить заявление в кредитную организацию. С просьбой реструктуризировать долг. В письме указать причину возникновения трудностей. Это может быть проблема со здоровьем, потеря рабочего места и т.п. При этом должны отсутствовать другие источники дохода.

Свою просьбу необходимо подтвердить документально. Кредитная организация может согласиться на реструктуризацию, особенно если заемщика уволили с работы. Обычно банки предоставляют отсрочку платежа. В этом случае заемщик оплачивает только проценты, не погашая сам кредит.

Пенсионеру, потерявшему работу, необходимо предоставить документы:

  • справку из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • предоставить заявление о реструктуризации долга;
  • на основании представленных документов, работники кредитной организации производят перерасчет;
  • после решения, пенсионер получает новый график, на основании которого осуществляются последующие платежи.

Расчет производится на основании разницы — минимальная пенсия или прожиточный минимум и основной долг. Остаток может быть использован для расчета за ссуду.

Читайте так же:  Социальная карта москвича

Однако, пенсионеры не освобождаются от уплаты долга. График платежей рассчитывается на условии пенсионных выплат.

Если заемщик находится в декретном отпуске. Ему нужно обратиться в кредитный отдел, где в соответствии с предоставленными документами оформят реструктуризацию и произведут перерасчет.

Преимущества и недостатки

При этом просителю нужно знать что:

  • срок кредитования возрастает;
  • при этом ежемесячные платежи уменьшаются;
  • нужно быть готовым, что общая сумма возрастает;
  • при этом позволяет избежать начисления штрафных санкций и начисления пени.

Этот вариант подходит при возникновении временных трудностей, а у заемщика отсутствуют деньги для выплаты.

[3]

Рефинансирование кредита

Суть этого варианта сводится к тому, что должник берет другой кредит для погашения текущего. Он может быть оформлен в другом или этом же банке. При этом новый кредит берется на более длительный срок, а зачастую и с меньшими процентами.

Преимущества и недостатки

Такой вариант можно рекомендовать платежеспособному гражданину для уменьшения платежей. Однако, прежде чем оформлять рефинансирование, необходимо просчитать все варианты.

Следует знать, что это обыкновенный кредит и по нему следует платить. При этом если банк предоставляет хорошие льготные условия. Нужно отнестись к этому с осторожностью. Он может оказаться не надежным.

Договориться с банком

Прежде всего, следует попытаться договориться с банком, оформить кредитные каникулы. Это позволит определенное время не производить выплаты по займу и процентам. Что позволит решить заемщику свою проблему. К такому варианту прибегают должники, у которых нет имущества. Кто может получить каникулы:

  • заемщики, лишившиеся работы;
  • женщины в декретном отпуске;
  • люди, которым показано длительное лечение;
  • если семья потеряла кормильца;
  • граждане, у которых произошли непредвиденные ситуации или возникли материальные затруднения. Например, пожар, кража, наводнение и т.п.

Организации, выдавшие ссуду, заинтересованы в его погашении. Но могут отказать, если гражданин умышленно скрывался от работников банка, сознательно допускали просрочки.

К кому обратиться за помощью?

При таком уровне кредитования населения, востребована юридическая услуга помощи заемщикам. Эти организации помогут решить вопрос, проведут анализ ситуации, помогут правильно составить документы.

Однако, начинать необходимо с кредитной организации. Так в Сбербанке существует своя служба. Она не только обеспечивает возврат долгов, но и помогает разобраться клиентам в трудной ситуации. Даст совет и поможет с оформлением документов.

Гражданин должен знать, что полностью избавиться от долгов не получится. Если никакие варианты не подходят, стоит обращаться к юристам. Они помогут:

  • проводить переговоры с кредитной организацией;
  • выработать вариант облегчения кредитного бремени;
  • определят пути мировых соглашений;
  • обеспечат сопровождение судебных заседаний;
  • добьются отмены несправедливых судебных решений;
  • оформят документы для рефинансирования, реструктуризации и т.п.;
  • будут представлять в госорганах.

Если была оформлена страховка, помогут ее получить в досудебном порядке. И с ее помощью погасить кредит. Многие организации работают на результат, т.е. получают деньги после положительного результата.

Гражданин, который планирует взять кредит должен на этапе заключения проявить бдительность. Он должен руководствоваться здравым смыслом и остерегаться:

  • если документ, подготовленный кредитной организацией, написан мелким шрифтом. Это значит, что кредитор хочет утаить истинную процентную ставку по ссуде;
  • предоставление на подпись большого количества документов завуалирует большие штрафные санкции. Предлагая оформить анкету, подписать общий текст договора, оформить прочие документы, все это направлено на то, что бы запутать заемщика;
  • не оформлять документы с общими фразами. В них должны быть прописаны все необходимые условия.

Прежде чем оформить ссуду, задумайтесь, может можно обойтись без него. Занять деньги у знакомых или родственников. Подождать немного, накопив необходимые средства и приобрести желаемую вещь.

Что делать, если нечем платить по кредиту?

Дата публикации материала: 30.10.2019

Последнее обновление: 30.10.2019

Видео (кликните для воспроизведения).

Оформляя кредит на свое имя, любой здравомыслящий человек планирует добросовестно выплачивать его каждый месяц, но, к сожалению, не всегда всё зависит от нас. Тяжелая болезнь, потеря работы, выход в декрет… Причин, по которым должник больше не может выплачивать кредит может быть множество. Как быть в такой ситуации?

Прежде всего — не паниковать. В этой ситуации существует сразу несколько способов решения проблемы. Рассмотрим подробно каждый из них.

Страховка

В первую очередь внимательно изучите свой страховой договор. Как правило, страховая компания обязывается выплатить долг по кредиту в случае болезни, инвалидности или потери работы. Если ваш случай покрывается страховкой, то план действий предельно прост — обратитесь в свою страховую компанию, и следуйте их инструкциям. В том случае, если вы не заключали договор страхования, или ваш случай не является страховым, возможен еще один вариант — реструктуризация.

Реструктуризация кредита

Что такое реструктуризация? Под этим понятием подразумевается пересмотр кредитного договора по просьбе заемщика. При своевременном обращении в банк заемщик может рассчитывать на следующие варианты реструктуризации:

  • Увеличение срока договора, вследствие чего уменьшается размер ежемесячных платежей;
  • Снижение неустойки;
  • Предоставление кредитных каникул на срок от трех месяцев до года;
  • Изменение валюты кредитования;
  • Снижение ставки по кредиту.

Для проведения реструктуризации вам необходимо обратиться в банк, в котором вы брали кредит, с заявлением (можно получить и заполнить на месте) и паспортом. Также могут понадобиться дополнительные документы, полный список можно уточнить на сайте банка.

Обращение в суд

Если банк не идет вам на встречу и не соглашается на реструктуризацию, единственное что остается — ждать, когда банк обратится в суд. Может показаться, что это звучит, не слишком оптимистично, но такой вариант развития событий является одним из самых выгодных для заемщика. Максимум, что может грозить должнику в таком случае — суд обяжет его ежемесячно выплачивать в счет долга определенный процент своего дохода, кроме того, вы имеете право ходатайствовать о рассрочке платежей.

Что можно сделать, если суд вынес решение по кредиту, а платить нечем

Невыплата банковского долга закономерно приводит к просрочке. Если длительное время не платить кредит, банк подаст в суд для взыскания долга. Судебное разбирательство всегда неприятно, так как решение, как правило, выносится в пользу кредитора, а не в пользу заемщика. Но, что делать, если суд вынес решение по кредиту о выплате, а платить нечем?

Читайте так же:  Начисление и выплата детских пособий

Можно подумать, что судебный орган априори становится на сторону банка. Однако это не так. У финансовой организации также существуют риски. К примеру, суд может списать штрафы и пени в полном объеме и постановить необходимость изменения условий договора. Кроме того, заемщик может признать себя банкротом. В этом случае долг будет списан в полном объеме.

Можно ли отменить решение суда по кредиту

Судебное разбирательство может происходить без участия заемщика, в его отсутствие. В этом случае «заочное» решение может быть отменено.

Судебное решение, вынесенное заочно, будет считаться законным только при соблюдении следующих условий:

  • заемщика проинформировали о дате и времени проведения заседания;
  • заемщик знал о заседании, но не явился на слушание и не сообщил суду о причинах.

Чтобы оспорить решение суда заинтересованная сторона должна обратиться с соответствующим заявлением в судебные органы, которые рассматривали дело. Сделать это можно в срок не позднее семи дней. Важно подготовить обоснование своей позиции. Если будет доказано, что присутствие заемщика в зале суда могло оказать влияние на ситуацию, вердикт будет отменен.

Важно понимать, что это не означает, что кредитор больше не будет требовать возврата долга. Однако у заемщика появляется время для поиска денежных средств для оплаты кредита.

Обжалование решения суда

Если заемщик считает, что его права и законные интересы были нарушены в процессе судебного заседания, он может обжаловать вынесенный вердикт. Чтобы обжаловать решение суда, необходимо обратиться в судебный орган высшей инстанции с апелляционной жалобой в течение месяца после вынесения приговора. В процессе обжалования решения суда может быть отменено частично или полностью.

Апелляционная жалоба составляется в письменной форме. Если несогласие с вердиктом связано с суммой взыскания, жалоба подается в тот же суд, который вынес первоначальное решение. В других случаях апелляция подается в суд высшей инстанции.

Апелляционная жалоба должна содержать следующие данные:

  • наименование судебного органа, в который подается жалоба;
  • ФИО, адрес регистрации и контактные данные заявителя;
  • идентификационные данные судебного вердикта, который оспаривается;
  • основания для обжалования;
  • требования заемщика к суду;
  • список прилагаемых документов;
  • дату, подпись.

Апелляционная жалоба составляется в количестве лиц, участвующих в процессе. То есть, как минимум, их должно быть три – для истца, для ответчика, для суда.

Что делать, если платить нечем

Большинство должников боится суда. Однако порой судебное разбирательство – единственный выход, когда нет возможности платить по кредитному договору. Суд всегда принимает во внимание реальную платежеспособность ответчика.

Довольно часто по решению суда отменяются начисленные штрафные санкции, пени и проценты. Кроме того, меняется график погашения кредита на более удобный для должника.

Если в результате заседания было определено выплатить деньги, у заемщика будет несколько вариантов. Он сможет обжаловать вердикт, внести нужную сумму денежных средств или ожидать встречи с судебными приставами, которые не заставят себя долго ждать.

Задолженность может быть списана в принудительном порядке. Судебные приставы вправе наложить арест на имущество, а также изъять его с целью дальнейшей продажи для погашения долга. Кроме того, они могут удерживать задолженность из заработной платы в размере до 50 %.

До начала исполнительного производства заемщик может обратиться в суд для предоставления рассрочки на погашение задолженности с обоснованием причин.

Рассрочка после вынесения судебного решения

Если сумма долга довольно крупная и заемщик не может ее сразу погасить, перечисление выплат будет происходить частями. Для этого необходимо написать заявление о рассрочке исполнения судебного решения и подать в суд, который вынес решение о выплате.

Заявление оформляется сращу после получения решения суда или после начала исполнительного производства. В последнем случае потребуется дополнительно подать заявление в Федеральную службу судебных приставов об остановке исполнительного производства.

Заявление нужно аргументировать. Для этого подойдет справка о доходах семьи, чеки и квитанции, подтверждающие расходы и т. д.

Унифицированной формы заявление не имеет. Его оформление произвольно. В тексте необходимо прописать наименование судебного органа, данные заявителя, суть просьбы. Чаще всего подобные ходатайства удовлетворяются.

Срок давности по кредитным обязательствам

В законодательстве существует такое понятие, как «срок исковой давности». Оно обозначает период, в течение которого банк вправе подать исковое заявление в суд. По общему правилу срок исковой давности составляет три года или 36 месяцев с момента возникновения просрочки при условии, что в этот период отсутствовали контакты между должником и кредитором.

Если после начала просрочки заемщик приходил в банк, подписывал какие-либо документы или общался с представителями банка по телефону, срок исковой давности обнуляется. После истечения этого периода долг списывается в полном объеме.

Кроме того, существует срок давности после решения суда. Когда слушание уже состоялось и было принято решение, должно начаться исполнительное производство по взысканию задолженности. Если оно не было начато в течение трех лет, предъявление претензий также невозможно.

Может ли суд вынести решение без ответчика

Да, такое возможно. Заемщик должен знать, что судебное заседание может состояться в его отсутствие, а суд вправе вынести решение заочно. Однако это допускается только при соблюдении определенных условий.

Игнорирование судебных заседаний может сыграть против ответчика, ведь в этом случае суд выслушает только одну точку зрения на проблему. Несмотря на то, что чаще всего решение принимается в пользу банка, присутствие на заседании ответчика может помочь ему снизить сумму штрафов и пеней, а в некоторых случаях полностью избавиться от подобных сумм.

Что делать, если нечем платить кредит — советы юристов

К сожалению, ситуация, когда нечем платить кредит, не редкость. От непредвиденных проблем никто не застрахован, а наличие потребительского или ипотечного займа, увы, от них не избавляет. Расскажем, что делать, если нечем платить кредит.

Чем грозит такая ситуация

Законодательство очень строго относится к исполнению кредитных обязательств физических лиц перед банками. Так, например, при выявлении намеренного уклонения от выполнения обязательств виновное лицо привлекается к уголовной ответственности по ст. 177 УК РФ.

Читайте так же:  Гражданский брак права мужчины и женщины, последствия, проблемы при расставании

Если возникают финансовые трудности, целесообразно решать их совместно с банком. Отсрочить платеж или даже полностью аннулировать его поможет предоставление документов, подтверждающих невозможность погашения.

Когда заемщик не выходит на контакт и не платит по кредиту, он может столкнуться со следующими действиями со стороны банка:

  • наложение штрафа – эта санкция прописана в договоре;
  • привлечение третьих лиц с целью взыскания задолженности – банки могут обращаться в коллекторские агентства, которые направляют человеку требования погасить долг;
  • судебное разбирательство – завершающая стадия попытки возврата денежных средств.

Если заемщик будет игнорировать решение суда, на него будет заведено исполнительное производство. Это означает, что судебные приставы начнут работу по конфискации имущества.

Условно общение банка и должника сводится к трем этапам:

  1. Досудебный – на должника оказывается психологическое воздействие, посредством звонков и сообщений с различными угрозами. Действия такого характера незаконны, поэтому если банковские работники «перегибают палку», необходимо обращаться в правоохранительные органы.
  2. Суд – это следующий этап, занимающий несколько месяцев. Если суд вынесет решение в пользу банка, должнику потребуется погасить задолженность любым способом.
  3. Послесудебный – привлекаются судебные приставы, которые могут арестовать имущество и счета.

Эти этапы закреплены на законодательном уровне. На практике они могут быть скорректированы.

Куда обращаться, если нечем платить кредит

При возникновении проблемы по перечислению платежей в банк, можно, в первую очередь, обратиться к самому кредитору. Банк предложит реструктуризацию или кредитные каникулы (отсрочку платежа).

Кроме того, можно обратиться к другому кредитору и рефинансировать существующий кредит. Тут подразумевается пересмотр условий кредитования. В результате получится снизить ежемесячный платеж.

Как правило, потребительские и ипотечные займы оформляются в связке с обязательным страхованием. На основании договора со страховой организацией можно потребовать выплаты компенсации. Однако это допустимо при условии, что ваш случай является страховым.

Еще один вариант – ничего не предпринимать и ждать суда. В этом случае необходимо показать, что вы не отказываетесь платить по кредиту. Для этого нужно перечислять некоторую посильную сумму ежемесячно.

Не стоит обращаться в микрофинансовые организации для оформления быстрого займа. В этом случае не произойдет уменьшения долга, а вы, скорее всего, окажетесь в долговой яме.

Как действовать в зависимости от ситуации

Проблема долга перед банком по кредиту решается в зависимости от ситуации. Рассмотрим каждый из возможных случаев.

Потеря работы

Алгоритм действий следующий:

  1. Внимательное изучение договора – это позволит досконально изучить все условия и сроки для начисления штрафных санкций.
  2. Обращение в банк с документами, подтверждающими отсутствие возможности для погашения долга. К примеру, трудовая книжка с записью об увольнении.
  3. Оформление заявления в банке с просьбой предоставить кредитные каникулы.
  4. Ожидание решения от руководства банка (около пяти рабочих дней).
  5. Получение положительного решения банка. Поиск работы.

Если принимается отрицательное решение, значит нужно обратиться в страховую компанию. Потеря работы – это страховой случай.

Кроме того, банк может предложить реструктуризацию долга. Это может стать выгодным вариантом в том случае, когда заемщик все-таки имеет какие-либо денежные поступления.

Уход в декретный отпуск не является основанием для прекращения выплат по кредиту в банк. В этом случае необходимо обратиться к кредитору и подать заявление на реструктуризацию долга.

Таким образом, будет значительно снижена сумма ежемесячного платежа. Ее можно изменить в соответствии с данными документов о предоставлении декретных выплат. Обычно он составляет 50 % от рассчитанного ежемесячного платежа.

Много кредитов

Если займов оформлено много, то в этой ситуации можно воспользоваться одним из двух вариантов:

  1. Воспользоваться услугой рефинансирования. Таким способом можно сократить сумму платежей, объединив все кредиты в один.
  2. Расторжение договора при выявлении нарушений со стороны банковской организации.

Расторжение договора возможно только в судебном порядке. Для этого необходимо запастись доказательствами наличия нарушений со стороны финансовой организации.

Работающий пенсионер, который остался без трудоустройства, может действовать так:

[1]

  1. Получить справку о размере пенсии. Для этого нужно обратиться в ПФР.
  2. Обратиться в банк с заявлением о реструктуризации.
  3. Дождаться производства перерасчета.

После этого пенсионер получит новый график платежей с уменьшенной суммой. Примите во внимание, что пенсионеры не освобождаются от ответственности по выплате кредита.

Машина в залоге

Если был взят автокредит, то при невозможности его выплачивать, необходимо продать машину и погасить долг полностью.

Однако стоит учесть, что на продажу автомобиля требуется согласие банка. Без его получения воспользоваться этим вариантом не удастся.

Мать-одиночка

Если женщина осталась одна с ребенком и оказалась в сложной финансовой ситуации, ее никто не освобождает от ответственности перед банком. Ей потребуется также обратиться в банк.

В организацию необходимо предоставить данные о доходах. Банк рассмотрит документы и предложит вариант реструктуризации займа.

Наличие страховки

При наличии договора со страховой компанией необходимо обратиться к страховщику для покрытия части долга.

Однако в этой ситуации придется доказать компании, что действительно произошел страховой случай, прописанный в договоре.

Если имущества нет

Имущество может быть использовано в качестве дополнительного обеспечения займа. Если имущества нет, то кредит аннулируется. Однако, когда задолженность крупная, должника могут привлечь к уголовной ответственности.

Чтобы не оказаться подсудимым, нужно попытаться договориться с банком мирным путем. Возможно, банк согласится на оформление соглашения, по которому выплаты будут производится с учетом материальной ситуации должника.

Как объявить себя банкротом, если нечем платить кредит

Начать процедуру банкротства можно в случае размера долга выше 500 000 рублей при сроке задолженности более 90 дней. Это предусмотрено в ФЗ № 127 «О банкротстве (несостоятельности)».

Алгоритм действий следующий:

  1. Подача заявления в арбитражный суд по месту регистрации. Для этого нужно оплатить госпошлину в размере 300 рублей.
  2. Назначение финансового управляющего, который проведет проверку несостоятельности истца. Оплата его услуг является обязанностью истца.
  3. Формирование отчетности с указанием права на признание истца банкротом.
  4. Реструктуризация долга или реализация имущества. Назначается судом.

Банкротство не освобождает от ответственности, но дает значительную отсрочку.

Читайте так же:  Порядок предоставления учебного отпуска

Что делать не надо – советы юристов

Не рекомендуется прибегать к рефинансированию. Это стоит делать только в том случае, когда это подразумевает действительную выгоду. К примеру, если после процедуры значительно снизится ежемесячный платеж.

Не нужно исчезать из поля зрения банка. Некоторые заемщики пользуются этим способом для выдерживания срока исковой давности. Он составляет три года. Если в течение этого периода средств на кредитный счет не поступает, договор аннулируется.

При наличии долга рекомендуется тщательно анализировать все финансовые операции. Лучше несколько раз взвесить и понять, не приведет ли это к дополнительным сложностям.

Если Вам нечем платить кредит.

Если нечем платить кредит… Вам необходимо в ближайшее время внести очередной платеж по кредиту , а денег нет? Вам уже звонят из коллекторской фирмы или службы безопасности банка? Что делать в этом случае? Как избежать угроз и не допустить сильных просрочек по кредиту ? Давайте разбираться!

Действие первое. Без паники!

Прежде всего, нужно успокоиться. Ваши нервы и слезы делу не помогут. Вы должны понять, что паника только усугубит ситуацию, а не позволит ей быстрее разрешиться. Постарайтесь настроиться на нужный лад. Если у вас ожидаются денежные поступления, это должно радовать вас, а не огорчать долгими ожиданиями. Поверьте, вы далеко не первый заемщик, который оказался в ситуации невозможности платить кредит . У многих бывают финансовые трудности и появляется просрочка платежа.

Действие второе. Добровольно идем в банк

Лучшее решение – не скрывать от банка, что у вас появились временные финансовые трудности. Это позволит не усугубить и без того напряженную ситуацию с задолженностью по кредиту . К тому же, у сотрудников банка не будет повода пойти на предельно жесткие меры по отношению к вам. Чтобы не испортить отношение с выдавшим кредит банком, стоит заранее озаботиться о том, чтобы известить его о вашей неплатежеспособности. Наилучшим вариантом признания станет письменное обращение о том, что вы имеете временные финансовые трудности и не можете платить кредит . В крайнем случае можно просто позвонить в банк, но этот метод менее действенный.

Действие третье. Реструктуризация кредита

Если ваш разговор с банковским работником все-таки состоится, следует объяснить, почему именно у вас нет возможности платить кредит . От названной причины будет зависеть действия банка по предоставлению вам лучших и более оптимальных условий выплаты. В качестве причины временных финансовых трудностей может быть переход на другую работу с меньшим окладом, временная нетрудоспособность и другие. Кредит, конечно, за вас если нечем платить кредит, никто выплачивать не будет, но условия пересмотреть могут. Это касается, например, размера ежемесячных платежей, которые банк вправе уменьшить, при этом увеличивая срок кредита.

Действие четвертое. Идем на кредитные каникулы!

Если заемщик потерял работу или женщина, взявшая кредит, родила ребенка, некоторые банки предоставляют отсрочку платежей по кредиту. Сущность их заключается в одобрении банком перерыва в платежах – так называемых кредитных каникул. Как только срок каникул заканчивается, платежи возобновляются, и заемщик снова начинает платить кредит . При этом он только выигрывает: временно избавляется от выплат по кредиту , при этом не получает начисления пени и штрафных санкций. Когда его финансовая ситуация стабилизируется, он сможет вновь платить кредит без приобретения лишних долгов.

[2]

Действие пятое. Общаемся предельно корректно

Если вы решились пойти в банк и признаться, что пока нечем платить кредит, не забывайте о культуре общения. Ни в коем случае не говорите в банке « Я не буду платить ». Вы должны убедить сотрудника, что очень переживаете по вопросу отсутствия финансов и всеми силами попытаетесь найти лишний доход, чтобы выплатить весь кредит. В банке должны быть уверены: вы обязательно все выплатите, как только ваши финансовые возможности несколько улучшатся.

Действие шестое. Суд

Если дело по невыплате вашего кредита все же попало в суд, не стоит впадать в отчаяние. В суде работают люди, которых также можно убедить, что вы не уклоняетесь от выплат, но в данный момент не имеете возможности осуществлять платежи, но очень сильно желаете погасить кредит .

Действие седьмое. Штрафные санкции

Все коллекторы и службы безопасности банков не очень заинтересованы, чтобы дело о невыплате вашего кредита дошло до суда. При попадании дела в суд штрафные санкции по вашему кредиту не начисляются, это банку не выгодно. Поэтому чаще всего угрозы обратиться в суд – это лишь угрозы. Если вы не желаете начисления огромных сумм штрафа, идите в суд сами. Так вы сможете добиться реструктуризации долга , т.е. уменьшения ежемесячных выплат по кредиту в соответствии с вашими финансовыми возможностями.

Действие восьмое. Привлечение антиколлектора

Видео (кликните для воспроизведения).

Если в каких-то делах вы не обладаете достаточным объемом знаний, обратитесь к профессиональному юристу . Он поможет вам не только правильно решить вопрос с банком, но и защищать ваши интересы в суде. Единственный минус – ему нужно платить, но возможно, это для вас будет более выгодно в момент финансовых неурядиц, чем платить кредит в полном объеме.

Источники


  1. Михайловская, И. Б. Суды и судьи. Независимость и управляемость / И.Б. Михайловская. — М.: Проспект, 2014. — 124 c.

  2. Руденко, Р. А. Р. А. Руденко. Судебные речи и выступления / Р.А. Руденко. — М.: Юридическая литература, 2016. — 368 c.

  3. Смирнов, В. Н. Адвокатура и адвокатская деятельность / В.Н. Смирнов, А.С. Смыкалин. — М.: Проспект, Уральская государственная юридическая академия, 2015. — 320 c.
  4. Горбункова И. М. Особенности правоохранительной деятельности российского нотариата в сфере наследственных правоотношений; Городец — Москва, 2010. — 144 c.
  5. Рассказов, Л. П. Теория государства и права / Л.П. Рассказов. — М.: РИОР, 2009. — 464 c.
Нечем платить кредит! что делать советы юристов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here