Мошенники с банковскими картами основные схемы и как себя обезопасить

Сегодня предлагаем информацию: "Мошенники с банковскими картами основные схемы и как себя обезопасить" с самым полным описанием. Здесь собрана вся информация по теме. В случае возникновения вопросов - задавайте нашему дежурному специалисту.

Мошенничество с банковскими картами

Несмотря на то, что банки уверяют своих клиентов в надёжности и безопасности использования пластиковых карт, мошенники находят новые способы незаконного списания средств. По данным ЦБ РФ за 2018 год злоумышленники вывели с карточных счетов 1,3 миллиарда рублей, что в 1,5 раза превышает аналогичный показатель за предыдущий период. В данной публикации собраны распространённые схемы мошенничества с банковскими картами, зная которые, можно предотвратить хищение средств со своего счёта.

Виды мошенничества с банковскими картами

Обмануть или взломать банковскую систему безопасности достаточно сложно, поэтому преступники стараются любыми способами выманить информацию о карте у самого держателя. Для достижения своей цели они используют все доступные ресурсы — телефон, интернет-сайты, онлайн-банк, мобильный банк и прочие каналы.

По телефону

Данный вид мошенничества имеет множество вариаций, которые объединяет то, что владельцу карты звонят с незнакомого номера и под любым предлогом просят сообщить её реквизиты. В большинстве случаев злоумышленники используют следующие схемы:

  1. Выигрыш в лотерею. Преступник представляется менеджером известной компании и сообщает, что клиент стал победителем розыгрыша. Для получения вознаграждения необходимо срочно выслать реквизиты своей банковской карты.
  2. Звонок из службы безопасности банка. Фальшивый «сотрудник» извещает клиента о том, что его карту пытались взломать и просит уточнить данные для исправления ситуации.

Телефонные мошенники всегда говорят уверенно, имеют хорошо поставленный голос, а на любой вопрос клиента имеют заранее подготовленный ответ.

Эта схема имеет много общего с предыдущим способом. Разница заключается в том, что ложная информация приходит в тексте СМС-сообщения. Рассылка осуществляется с незнакомого номера, но мошенники подписываются известной компанией.

Распространённый пример подобных фейковых сообщений: «Ваша карта заблокирована. Перезвоните по номеру +7926ХХХХХХХ. Ваш Сбербанк.» Если клиент не реагирует, то преступники могут прислать повторное СМС с угрозой взыскания штрафа или комиссии. Перезвонившего просят сообщить данные карты, провести манипуляции в банкомате или интернет-банке.

Через мобильный банк

Услуга «Мобильный банк» позволяет совершать операции с помощью СМС-команд. Чтобы перевести средства другому клиенту, достаточно отправить сообщение на короткий номер банка с того телефона, который привязан к карте. Мошенники используют данную опцию в следующих случаях:

  1. Телефон был утерян владельцем. До момента блокировки SIM-карты любой человек может списать деньги с карточки с помощью СМС-команд, перечень которых размещён на сайте любого банка.
  2. Клиент отказался от услуг конкретного сотового оператора и не отключил мобильный банк. В этом случае номер телефона попадёт в руки нового абонента, который может оказаться мошенником и списывать деньги посредством СМС-команд.

Благодаря использованию мобильного банка злоумышленник также легко вычислит, в какой организации владелец телефона открыл карту.

Мошенничество с переводом денег на карту

Преступники не всегда преследуют цель узнать реквизиты карты. Самый простой способ незаконного обогащения — это убедить клиента в том, что он должен перевести деньги самостоятельно. Злоумышленники предлагают приобрести товары по выгодной цене и требуют перечисления аванса или всей суммы.

Некоторые мошенники выступают в роли фиктивных компаний, которые предлагают удалённую работу в интернете с хорошим заработком. Соискателю необходимо лишь подтвердить серьёзность своих намерений и перевести определённую сумму на счёт или карту работодателя.

Распространённой схемой аферистов также является «помощь родным». Данный способ чаще всего применяется в отношении пожилых людей, которым звонят и сообщают о том, что их близкие попали в беду. Мошенники представляются сотрудниками правоохранительных органов или медицинскими работниками. Они настоятельно требуют перевести деньги, угрожая необратимыми последствиями для жизни и здоровья близких.

Через банкомат

В этом случае для хищения средств преступники используют такие способы, как:

  1. Скимминг. На банкомат устанавливается специальное оборудование, которое представляет собой накладку на клавиатуру и скиммер (вставляется в картоприёмник и позволяет считать данные магнитной полосы). С помощью полученных сведений мошенники изготавливают дубликат карточки и снимают с неё все средства.
  2. Траппинг. Относительно новый вид мошенничества с банковскими картами, который заключается в том, что преступники вставляют в картридер кусок пластика с прорезью в центре. Клиент вводит карточку в банкомат, она попадает в прорезь и остаётся в устройстве. После этого подходит злоумышленник, якобы тоже побывавший в такой ситуации, и советует ввести ПИН-код. Когда это не помогает, клиент уходит, а преступник извлекает карточку с помощью заранее подготовленных инструментов.

Мошенники, объединённые в организованные преступные группы, действуют более масштабно и создают целые поддельные банкоматы.

Мошенничество на Авито

Данная процедура проводится следующим образом:

  1. Мошенник звонит автору объявления о продаже чего-либо и представляется заинтересованным покупателем.
  2. Продавец сообщает злоумышленнику номер своей карты для перевода средств в счёт оплаты товара.
  3. Фиктивный покупатель входит в интернет-банк по номеру карточки и списывает деньги со всех счетов. Для доступа требуется одноразовый СМС-пароль, который мошенник с помощью различных уловок выманивает у продавца.

Последний этап может отличаться в зависимости от цели преступника. Некоторые хотят узнать конфиденциальные реквизиты карты, другие — просят провести определённые манипуляции через банкомат якобы для подтверждения платежа. В банкомате клиент под руководством мошенника подключает к своей карте посторонний номер телефона, после чего злоумышленник получает доступ к личному кабинету и мобильному банку.

Махинации с банковскими картами через интернет

Такой вид мошенничества называется фишинг. Аферисты создают поддельный сайт популярного интернет-магазина или онлайн-банка, который внешне похож на оригинал, а его URL-адрес отличается от подлинного одним символом. Для оплаты покупки или входа в систему пользователь вводит на фиктивной странице конфиденциальные данные, которые попадают в руки злоумышленников.

Ссылки на фишинговый сайт под видом акций и спецпредложений мошенники отправляют клиентам на электронную почту, в онлайн-мессенджеры или социальные сети.

Кража банковской карты

Некоторые преступники не хотят использовать изощрённые способы мошенничества, а предпочитают просто украсть карточку. Одни злоумышленники делают это открыто, угрожая жизни и здоровью владельца, другие — дежурят возле банкоматов и забирают потерянные карты.

В большинстве случаев устройство возвращает пластик с задержкой. Клиент не дожидается и уходит или, получив наличные, вовсе забывает о карте. После этого мошенник может беспрепятственно её забрать и использовать в своих целях.

Читайте так же:  Как написать заявление на расторжение брака через загс или суд - образцы и правила оформления

Другие способы

Помимо описанного выше, третьи лица воруют деньги с карт при помощи вирусного программного обеспечения. Вредоносная программа под видом полезного приложения устанавливается на компьютер, планшет или смартфон клиента. Её основное предназначение — украсть данные карты или перенаправить пользователя на фишинговый сайт.

Другой популярный вид мошенничества — сговор с сотрудниками банка или предприятий торговли. Кассир может зафиксировать данные карты (например, провести её через скиммер) и передать их посторонним лицам.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты?

Способ незаконного вывода средств с карты зависит от того, какой информацией завладел злоумышленник. Основные варианты получения выгоды следующие:

  1. Если карта считана через скиммер, то жулики изготавливают её дубликат. ПИН-код вычисляется благодаря использованию накладки на банкомат или скрытой камеры на устройстве.
  2. Зная только номер карточки, преступники проводят процедуру регистрации в онлайн-банке. Остаётся только обманным путём узнать у владельца одноразовый пароль. После входа в систему аферисты переводят на свои счета средства не только с карт, но и со всех вкладов клиента.
  3. Если мошенник знает реквизиты карты (номер, срок действия и код безопасности), то её можно использовать для оплаты в интернет-магазинах, которые не требуют СМС-подтверждения (например, AliExpress — о том, безопасно ли производить оплату на этой торговой площадке, можно узнать в соответствующем материале).

Одним из способов списания средств также выступает опция «Мобильный банк».

Самые распространённые схемы мошенничества в 2019 году

В связи с развитием новых технологий меняются и виды краж с банковских карт. В 2019 году с фактами мошенничества всё чаще сталкиваются владельцы пластика с опцией бесконтактных платежей.

Для проведения оплаты по такой карте достаточно приложить её к терминалу. Ввод ПИН-кода не требуется если сумма не превышает 1 000 рублей. При этом количество расходных транзакций не ограничено.

Чтобы получить деньги, мошеннику даже не понадобится воровать карту у клиента. Если в общественном транспорте поднести устройство к сумке или карману владельца, то средства спишутся. Для этих целей мошенники изготавливают самодельные переносные считыватели или используют банковские терминалы, оформленные по фиктивным документам.

Также в текущем году злоумышленники продолжают активно использовать фишинг в социальных сетях и онлайн-мессенджерах. Наибольшую выгоду мошенникам приносят махинации через Авито, с помощью которых они получают доступ в онлайн-банк.

Куда обращаться в случае хищения средств?

После выявления факта незаконного списания денег с карты необходимо срочно её заблокировать и обратиться в ближайшее отделение банка-эмитента. Дальнейшая процедура включает следующие этапы:

  1. Клиент пишет заявление о несогласии с конкретной расходной операцией.
  2. Банк проводит служебное расследование по факту хищения средств.
  3. В установленные сроки (до 30 дней) владелец карточки уведомляется о решении.

Банк может вернуть деньги только в том случае, если пользователь не нарушал правила безопасности, то есть добровольно не сообщал конфиденциальную информацию третьим лицам.

Независимо от решения эмитента, владелец карточки имеет право обратиться в правоохранительные органы и написать заявление о краже денег.

Советы специалистов по защите своей карты

Чтобы обезопасить себя от действий мошенников, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  • не сообщать конфиденциальные данные карты третьим лицам (срок, CVV-код и ПИН-код);
  • подключить услугу СМС-уведомлений для контроля за счётом;
  • ПИН-код хранить отдельно от карточки и прикрывать рукой клавиатуру банкомата или терминала в момент его ввода;
  • установить расходные лимиты в интернет-банке или мобильном приложении;
  • никогда никому не сообщать код из СМС для подтверждения операции, которую клиент не совершал (сотрудники банка не вправе запрашивать данную информацию);
  • немедленно блокировать карту в случае утраты, кражи или захвата её банкоматом, а также при утере телефона с привязанным номером.

Ежедневно злоумышленники изобретают новые способы хищения средств с банковских карт, поэтому невозможно предугадать все сценарии развития событий. Однако при соблюдении указанных элементарных мер безопасности любой пользователь сможет предотвратить нанесение ущерба от действий мошенников.

Популярные схемы мошенничества с банковскими картами: как защитить свои деньги?

Развитие технологий электронных и бесконтактных платежей позволяет клиентам совершать покупки без ввода ПИН-кода, заказывать товары и услуги в интернете, совершать регулярные платежи. Кредитные и дебетовые банковские карты используются для повседневных покупок, операций за границей, оплаты кредитов и других расходов. К сожалению, развитые технологии не остаются без внимания мошенников, придумывающих всё новые способы кражи средств с банковских карт.

[3]

Банковские организации, выпускающие дебетовые и кредитные пластиковые карты, предоставляют клиенту информацию о способах защиты средств. Например, клиентам не следует сообщать номер карты и CVV код посторонним, рекомендуется снимать наличные деньги в банкоматах, расположенных на территории банка. Однако, на практике мошенники быстро адаптируются к новым технологиям, клиентам следует заранее защитить данные «пластика» и настроить личный кабинет в банковском приложении, чтобы обеспечить безопасность средств.

Как защитить банковскую карту на этапе выдачи: общие рекомендации для клиентов

В зависимости от целей получения банковской карты и характера расходов клиента следует заранее выбрать пакет дополнительных услуг. Например, пожилые люди, оформляющие дебетовую карту для получения и последующего обналичивания пенсии, могут отказаться от «пластика» с технологией PayPass, чтобы избежать несанкционированных списаний. Владельцам банковских карт рекомендуется использовать следующие опции:

[1]

В целом, клиентам рекомендуется не реже раза в неделю проверять список операций и доступный остаток по банковской карте, чтобы вовремя узнать о подозрительных операциях. Снимать или переводить деньги следует в банкоматах, расположенных на территории отделения банка, более безопасно проводить платежи с карты на карту.

Как мошенники крадут деньги с банковских карт: популярные способы и методика защиты

Несмотря на обилие рекомендаций и инструкций для клиентов, регулярно обновляемых банками, случаи мошенничества с банковскими картами увеличиваются. Мошенники представляются сотрудниками банка, родственниками, продавцами товаров и услуг. Известно несколько популярных способов кражи средств с банковской карты.

Выведывание платёжных данных при звонке якобы от сотрудника банка. Запрос платёжных данных карты по телефону под выдуманным предлогом — наиболее действенный способ выманивания денежных средств у клиента. Мошенник представляется сотрудником банка, обнаружившим подозрительную операцию по карте. Например, возникла просрочка по займу (клиент кредит не оформлял), не прошёл платёж в зарубежном магазине (владелец карты не совершал покупок). Для отмены операции требуется назвать номер и срок действия карты. Клиент, возмущённый или удивлённый появлением такого платежа, не задумываясь сообщает данные пластиковой карты, затем мошенники совершают нужные им платежи.

Читайте так же:  Плюсы и минусы увольнения по соглашению сторон с выплатой компенсации

Как защитить средства? Отмена, подтверждение или опротестование любых операций по банковской карте проводится только по инициативе клиента. Исключение — блокировка счёта согласно требованиям ФЗ-115 (о противодействии легализации доходов, добытых преступным путём). Сотрудники банка располагают всеми нужными данными о карте клиента, поэтому звонить и выяснять что-либо у клиента нецелесообразно. При получении подобных звонков владельцу карты следует повесить трубку и добавить номер в чёрный список.

Кража платёжных данных в момент совершения операции. Персонал магазина, ресторана, автозаправочной станции, туристической фирмы и любой другой организации, принимающей платежи по карте, может забрать «пластик» для проведения транзакции и незаметно сфотографировать все данные. Используя номер, срок действия и CVV код банковской карты, мошенники могут изготовить дубликат или расплатиться «пластиком» в интернете.

Как защитить средства? Все платежи по пластиковой карте следует совершать лично, прикладывая платёжное средство к терминалу. Обычно работники пользуются переносными терминалами, при отсутствии такого устройства нужно лично подойти к кассе.

Выведывание платёжных данных под видом покупателя. Если владелец банковской карты размещает объявление о продаже на специализированном сайте, мошенники могут позвонить под видом покупателя, проживающего в другом регионе. Чтобы забронировать покупку, требуется перевести часть средств на карту продавца, поэтому мошенники запрашивают все платёжные данные. Получив информацию, можно изготовить дубликат карты или сразу провести операции в интернете, если владелец «пластика» не установил подтверждение платежа по СМС.

Как защитить средства? Перевод с карты на карту — наиболее простой способ передать безналичные деньги другому человеку, достаточно знать только номер платёжного средства. Во многих банках (например, в Сбербанке) перевод денежных средств проводится даже по номеру мобильного телефона, указанного в договоре банковского обслуживания. Если клиенту позвонили подозрительные лица и пытаются выведать платёжные данные, следует предложить перевод по номеру мобильного телефона или карты. В случае отказа нужно прекратить разговор, для безопасности — временно заблокировать банковскую карту.

Изготовление дубликата СИМ-карты владельца «пластика». Клиент получает ряд пропущенных звонков и СМС от мошенников, представляющихся сотрудниками Центробанка Российской Федерации, налоговой инспекции и других государственных органов. Если клиент совершит ответный звонок, мошенники обратятся к сотовому оператору, перечислят список последних вызовов и получат дубликат СИМ-карты для подтверждения транзакций. Затем на телефон клиента поступят сообщения о пополнении счёта (выдача дубликата обычно проводится платно) и уведомления о различных операциях по банковской карте.

Как защитить средства? После получения пропущенных вызовов с подозрительных адресатов следует проверить номер на одном из сайтов, публикующих данные о мошенниках. Ссылки можно найти в любой поисковой системе. Затем целесообразно заблокировать банковскую карту или «привязать» платёжное средство к другой СИМ-карте, уведомив сотрудников банка о попытке мошенников украсть средства.

Кража средств с карты, оборудованной модулем PayWave или PayPass. Банковские карты, оборудованные системой для бесконтактной оплаты, позволяют списывать платежи до тысячи рублей без ввода ПИН-кода. Мошенники изготавливают терминалы, прикладывают устройства к сумкам или карманам граждан в переполненном транспорте, средства автоматически поступают на счёт. Владелец карты узнаёт о краже спустя несколько часов, запросив выписку по карте или прочитав СМС о списании со счёта.

Как защитить средства? Карты с модулем бесконтактной оплаты следует носить в специальном чехле, который предоставляется банком-эмитентом. Чехол также можно приобрести в салонах сотовой связи. Дополнительно клиент может уменьшить лимит операций, доступных для проведения без ввода ПИН-кода карты. В зависимости от банка, такую настройку можно провести на сайте, в приложении или во время личного визита в банк.

Как распознать действия мошенников? Советы владельцам банковских карт

Клиенты, ставшие жертвами действий мошенников, часто добровольно сообщают злоумышленникам платёжные данные банковской карты, переводят средства и узнают об обмане спустя несколько часов. На практике мошенников, пытающихся украсть средства клиента, можно распознать по нескольким признакам:

В целом, сотрудники интернет магазинов, банков и государственных структур редко связываются с клиентами по телефону, поэтому частые пропущенные звонки на мобильный номер обычно сигнализируют о действиях мошенников. При обнаружении такой активности клиенту следует заранее перевести основной объём денежных средств на другой счёт, сменить ПИН-код банковской карты и сообщить на горячую линию о попытке похищения денег.

Самый надёжный способ защиты от мошенничества с банковскими картами — отсутствие крупной суммы на счёте. Клиентам, регулярно получающим значительные суммы (например, заработную плату) на банковские карты с технологией бесконтактных платежей, рекомендуется переводить основной объём денежных средств на вклад или накопительный счёт. Подобные продукты можно открыть в банке, выпустившем карту, средства хранятся на отдельном счёте и недоступны мошенникам. Переводы можно совершать через приложение банка в мобильном телефоне, а также на сайте по мере необходимости.

Клиентам, хранящим на счетах банковских карт крупные суммы и регулярно проводящим платежи, рекомендуется регулярно менять ПИН-код «пластика», а также заранее подключить услугу СМС информирования о совершённых операциях. Банковские карты с модулем бесконтактной оплаты следует хранить в защитных чехлах, чтобы избежать несанкционированного снятия средств.

Большинство мошеннических схем изъятия платёжных данных построено на звонках клиентам. Злоумышленники представляются сотрудниками банка, государственного надзорного органа (например, налоговой инспекции), интернет магазина и просят предоставить номер карты, срок действия и CVV код для проверки операции. Клиентам указывают на необходимость срочного подтверждения операции, опасность потери средств. Гражданам, столкнувшимся с любыми подозрительными сообщениями или звонками, следует незамедлительно прервать звонок и обратиться в клиентскую службу банка.

Про микрофинансовые организации сейчас слышали практически все. Однако не все.

Код вычета 209 представляет собой убытки по операциям, проведённым с.

Развитие интернет-технологий и электронных денежных.

Своевременная оплата счетов за жилищно-коммунальные услуги.

Видео (кликните для воспроизведения).

Реклама, как известно, двигатель торговли. И от того насколько она.

Финансовое благополучие в семье состоит из мелочей. Финансовые.

В декларации используется код налогового вычета 121 для получения.

Привлечь в жизнь достаток и удачу поможет мыло. Неожиданно, но способ действительно.

Чтобы привлечь деньги в свою жизнь, думайте о них чаще. Пусть.

Существует масса народных поговорок, свидетельствующих о том, что давать в долг не следует.

[2]

Клиенты банков, регулярно допускающие просрочки.

Большинство молодых семей не имеют возможности приобрести личное жилье. Приходится брать.

Мошенничество с банковскими картами: 11 самых известных схем, о которых должен знать каждый!

Сегодня все популярнее становится безналичный расчет, когда наличные, заменяются пластиковыми картами. Безусловно, такой вид расчетов удобнее, проще и быстрее. Картой сегодня можно расплатиться практически везде, с ее помощью можно осуществлять переводы друзьям, близким и родственникам. Но параллельно с активным развитием подобного варианта расчета – прогрессировать стало и мошенничество с банковскими картами.

Читайте так же:  Компенсация ритуальных услуг

Самые распространенные 11 схем мошенничества с картами банка

С тех пор, как банковские карты стали широко использоваться населением нашей планеты – мошенники стали активно увеличивать список своих жертв. Чтобы не попасть на удочку злоумышленников – следует изучить способы обмана, которыми пользуются преступные лица и постоянно помнить о них. Только так можно обезопасить себя от грабителей и обеспечить своим деньгам их сохранность.

Скримминг – популярный вариант мошенничества с банковскими картами

Этот способ воровства денег с чужой банковской карточки фиксируется уже на протяжении нескольких лет. Но и сегодня проблема не теряет своей актуальности. Злоумышленники, которые выбирают этот вариант ограбления, вооружаются современными приспособлениями.

Какие приспособления используют преступники в работе с банковскими картами?

Как пользователю банкомата обезопасить свои «кровные» от кражи?

Чтобы не попасть в руки коварных мошенников – следует внимательно осмотреть клавиатуру стационарного банкомата на наличие тонкой накладки в районе клавиш. В результате осмотра, увидеть накладку будет не сложно. Она хоть и малозаметна, но все же легко обнаружима, так как она внешне немного меняет облик банковского аппарата. Не стоит забывать, что могут появиться желающие подсмотреть пин-код во время его ввода. Поэтому процесс ввода кодовых цифр нужно прикрывать. Такая защитная мера вполне может помочь – ведь камера наблюдения может быть установлена достаточно высоко (например, под крышей здания). Также следует помнить, что самой надежной является карта с запрограммированным чипом, который поддерживает аппаратное шифрование информационных данных. В подполье изготовить копию подобного банковского «пластика» нереально.

Фишинг — мошенничество с банковскими картами через мобильный банк

В английском языке, «фишинг» обозначает ловлю рыбы. Одноименный вид мошенничества также имеет множество черт, аналогичных древнему рыболовецкому ремеслу. Мошенники, подобно рыбакам, пользуются приманкой. Наивная жертва должна, как рыба, попасться на нее. Только вместо приманки используют специальный подставной сайт, а в качестве наживки выступают сведения о карте, которые наивный пользователь сам разместил на страницах мошеннического сайта.

В чем суть такого метода мошенничества?

Фишинг-мошенники создают ресурс, похожий на сайт популярного банка. Делается сайт, который будет максимально похож на настоящий банковский ресурс. Но отличие небольшое все-таки будет – это доменное имя. Обычно оно регистрируется мошенниками в одной из доменных зон удаленных регионов (например, в Южной Америке либо в странах Африки). Преступник рассчитывает на то, что не все пользователи глобальной Сети подробно изучают адресную строчку браузера.
Заманить на этот сайт человека просто – обычно инструментом служит пришедшее к нему на почту письмо от злоумышленника. Письмо это пишется от лица техподдержки банковской структуры. Только ссылка, указанная в этом письме – ведет не на официальный веб-сайт, а на веб-сайт, являющийся ловушкой. Предлагая проверить информацию, мошенники запрашивают у потенциальной жертвы ввод данных. Кроме того, просят ввести цифры пин-кода, а также CCV. Известны случаи, когда некоторые подставные веб-страницы переадресовывали после того, как нужные сведения были получены, на реальную страницу существующего банка. Это делается для тех целей, чтобы гражданин, заподозривший что-то неладное – отбросил возникшие сомнения.

Два несложных правила по борьбе с нарушителями закона

Мошенничество с банковскими картами через мобильный банк может менять свои детали, однако борьба с ним будет эффективной, если пользователь будет соблюдать предложенные ниже правила:
Первое правило: перед тем, как пользоваться сайтом кредитного учреждения, следует внимательно его изучить.

Второе правило: не следует отправлять через веб-сеть сведения, которые у банка сохранены.

Если к вам пришло какое-то подозрительное письмо – следует позвонить в банковское учреждение и уточнить все волнующие моменты. И еще нюанс: не стоит звонить по номеру, указанному на подозрительной интернет-странице.

Мошенничество с банковскими картами при помощи подставного интернет-магазина

Где взять деньги для начала собственного бизнеса? Именно с этой проблемой сталкивается 95% начинающих предпринимателей! В статье «Где взять деньги на бизнес» мы раскрыли самые актуальные способы получения стартового капитала для предпринимателя. Так же рекомендуем внимательно изучить результаты нашего эксперимента в биржевом заработке: «посмотреть результаты эксперимента»

«Проверка шифрования и безопасности» — распространенный сейчас способ
мошенничества с банковскими картами

Названный выше способ относится к самым простым уловкам, с помощью которых можно узнать все о банковском «пластике» гражданина. Метод прост: жертву просят сообщить данные своего платежного инструмента. Удивительно, но из ста человек обязательно найдется несколько таких, которые выложат по телефону неизвестной личности всю информацию. В этой ситуации мошенник называет себя представителем банковского учреждения, который проверяет систему безопасности банка, поэтому уточняет некоторые данные клиентов.
Как правило, в обыденной жизни человек не проявляет бдительность, поэтому он даже не догадывается, что такой неожиданный звонок становится резкой атакой на его расчетный счет. Наглость таких преступников просто поражает. Пользуясь неграмотностью владельцев банковского «пластика», они даже требуют сообщить подтверждающий код, который приходит на их мобильный телефон в виде смс-сообщений. И здесь не стоит сомневаться — в ту же минуту произойдет снятие денег со счета.
Вообще тема мобильного мошенничества – многогранна и поэтому достаточно обширная. Многие популярные схемы телефонного обмана проиллюстрированы в этой статье: «Мобильное мошенничество: схемы и виды».

Как работает схема «Спаси свои деньги»?

Телефонные мошенничества с банковскими картами могут быть представлены в разных вариациях. Этот способ более дерзкий в сравнении с предыдущим, так как приводит человека в состояние паники, в котором трезво оценить ситуацию очень сложно. Мошенник звонит к владельцу карты и говорит, что в данный момент с карты кто-то хочет снять деньги, чтобы их спасти, сотруднику банка нужно узнать все данные «банковского пластика», срок его действия, ну и, конечно, три последние цифры с ее обратной стороны. Здесь нюансы хитросплетений могут быть самым разнообразными, но итог будет один: с целью сохранности денег, необходимо срочно сообщить все сведения об инструменте оплаты. Исследования психологов давно доказали, что пребывая в стрессовом состоянии, человек не в состоянии анализировать события, поэтому склонен совершать необдуманные поступки.

Читайте так же:  Доплата к пенсии ветеранам труда

Как работает схема смс-мошенничества: «Мама, спаси меня!»

Нередко телефонные мошенничества с банковскими картами осуществляются на фоне страха владельца карты за жизнь своего ребенка. Жертва получает сообщение: «Мама, не звони, а отправь деньги на этот счет, у меня огромные проблемы». Получив такое СМС, испугается любой родитель, даже тот, рядом с которым находится его чадо, не говоря уже о родителях, чьи дети находятся вдали от родительского гнезда. Использование глубоких родительских чувств – это жестокая, но эффективная схема обмана. Поэтому владельцы банковских карт, получая подобные сообщения, должны первым делом связаться со своим ребенком и прояснить ситуацию.

Каким может быть мошенничество с банковскими картами при покупке товара?

Сегодня многие интернет-пользователи пользуются услугами социальных сетей, продавая там разные вещи на рекламных ресурсах. Преступник, представляется покупателем, соглашается купить товар и просит данные пластиковой карты для перевода денег. Только номера пластиковой карты ему не достаточно, еще ему интересен срок ее действия, название платежной системы, и те самые три последние цифры с обратной стороны карты. Здесь мошенник делает ставку на то, что продавец от радости удачной продажи не задумается, что от него потребовали сведений о карте больше, чем предусматривает такая операция. Поэтому, осуществляя продажу чего-либо, следует быть бдительными и помнить: покупателю будет вполне достаточно номера карты. Другие данные о ней – не должны его интересовать.
Для многих граждан, которые осуществляют предпринимательскую деятельность, полезной может оказаться информационная статья: «Как обеспечить экономическую безопасность бизнеса?».

Продажа банковских карт без денег на счету

Были случаи мошенничества с банковскими картами, когда преступники продавали банковские карты без денег на счету, при этом к карте прилагались и персональные сведения владельца карты. Казалось бы, в чем опасность, когда денег на счету нет? Однако, серьезные неприятности начнутся позже, когда картой начнут пользоваться с целью ведения преступной деятельности. Так, на ее счет могут поступать деньги от жертв преступных схем, через нее может осуществляться обналичивание кредитов. Как бы там ни было, но на карту выйдет полиция или налоговая служба, поэтому владельца такой карты могут привлечь к уголовной ответственности.

Еще одна опасность: ограбление у банкомата

Способ достаточно старый, но действует он и по сегодняшний день. Банкомат, расположенный в дальнем спальном районе в позднее время суток является привлекательным местом для преступников. И если раньше жертва нападения слышала фразу «жизнь или кошелек», то сегодня часто звучит фраза: «карта с пин-кодом и жизнь взамен». Поэтому, правоохранительные органы советуют владельцам пластиковых карт быть очень осторожными при снятии наличных денег.

«Нигерийский принц» — международный способ мошенничества с банковскими картами

Вредоносные плагины – способ воровства денег из банковских карт

Подводим итоги: как не стать жертвой мошенников?

Сегодня, мошенничество с банковскими картами получило огромный размах, воровство, часто меняет свои схемы действия. Однако, владельцы пластиковых карт должны четко понимать, что сведения о своей банковской карте нельзя никому доверять. Предоставление информации о банковской карте посторонним людям равносильно ситуации, когда человек по собственной воле отдает свой кошелек.

Несите ваши денежки: топ-5 афер с банковскими картами и как от них защититься

С тех пор, как украинцы стали активно пользоваться пластиковыми банковскими карточками, мошенники придумали множество способов, как выуживать деньги из электронных кошельков.

Бывший сотрудник одного из крупных банков, журналист Анна Куделя на собственном опыте узнала о самых распространенных аферах.

Заблокированная «симка»

Некоторое время я активно пользовалась сайтом-«барахолкой» ОLХ, и там у меня до сих пор осталось несколько объявлений о продаже. Регулярно получаю однотипные сообщения: «Заинтересовал ваш товар. Оставьте номер телефона и карты. Оплата 100%». Сам покупатель на ОLХ ничего не продает, а имя у него, как правило, такое: «покупатель-3HhoOQ». Мне писали более 10 человек с подобными никами.

Что было бы, если бы я сообщила свой телефон и номер карты? Получив данные, мошенник звонит на ваш номер с трех разных номеров, сразу сбрасывает звонок, добиваясь, чтобы вы перезвонили, а затем пополняет ваш счет. Сразу после этого он обращается в сервисный центр мобильного оператора, представляется владельцем вашего номера и просит сделать дубликат сим-карты. Чтобы установить, действительно ли он является владельцем, сотрудники сервисного центра задают вопросы: когда пополнялся счет и с каких (на какие) последние номера поступали звонки. Ответы мошеннику известны, он получает сим-карту жертвы, а ее номер блокируют. Вот и открыт доступ к электронному банкингу!

К сожалению, мошенники не брезгуют любыми способами добыть номер карты и телефон жертвы. Например, берут эти данные из объявлений о сборе средств для больных детей: «Обозреватель» рассказывал о смерти 4-летнего мальчика из Запорожья, которому собирали средства на лечение от рака. В октябре мошенники украли с карт его мамы около 25 тыс. грн именно путем перевыпуска сим-карты.

Сейчас банки ведут переговоры с мобильными операторами о том, чтобы усложнить процедуру перевыпуска сим-карты и создать совместные процедуры по предупреждению мошенничества. А пока нужно соблюдать меры предосторожности самостоятельно.

Совет: если кто-то пополнил ваш счет с неизвестного номера, немедленно заблокируйте свои карты, привязанные к этому телефону. А потом позвоните в сервисную службу мобильного оператора.

Снятие наличных в банкомате без карты

Вот как пытались обмануть на ОLХ блогера Дениса Г.: «Позвонил мужчина, согласился купить автокресло. Договорились отправить через «Новую Почту». Позже он перезвонил, сказал, что дорого, так как нужно платить и за пересылку товара и за обратную пересылку денег. Предлагал оплатить на карту банка. Интересовался данными моих карт: номер, срок действия. Когда я отказался называть данные — повесил трубку», — рассказал Денис.

В данном случае мошенник, вероятно, хотел воспользоваться банковской услугой снятия наличных в банкомате без карты. Аферист просит у жертвы номер карты, идет к банкомату, запрашивает снятие наличных без карты, указывает телефон жертвы, чтобы банк прислал пароль. Жертва получает смс из банка на свой телефон, мошенник звонит жертве и говорит, что для подтверждения отправки денег нужен пароль, который только что пришел в смс. Доверчивый продавец сообщает содержание смс, и аферист тут же снимает деньги.

Совет: никогда и никому не передавайте пароли, присланные банком. Даже в самой смс-ке об этом всегда сказано.

Читайте так же:  Единовременная социальная выплата сотрудникам мчс

Надо насторожиться, если: покупатель не интересуется подробностями о товаре, сразу просит номер карты и телефона.

«Вы выиграли приз»

Распространенный вид электронного мошенничества — смс-сообщение с информацией о выигрыше и просьбой «внести плату за расходы по доставке приза».

Некоторых жертв такого «развода» не смущает тот факт, что они якобы выиграли в акциях, в которых даже не принимали участия. Такая история произошла с пенсионером Сергеем Н. из Харькова (об этом мне рассказали в службе безопасности одного из банков, куда потом обратился мужчина).

Сергей получил смс о том, что он выиграл автомобиль, а все подробности можно узнать на сайте автосалона, на который была ссылка в смс. По просьбе пенсионера его внук открыл сайт и прочел, что для получения авто нужно перевести семь тысяч гривен на счет салона, якобы для «регистрации автомобиля».

Пребывая в эйфории, мужчина перевел деньги на указанный счет. Когда никто с ним не связался для вручения приза, он обратился в полицию. Оказалось, сайт – это точная копия настоящего сайта одного из харьковских автосалонов. Сделать копию любого сайта мошенникам не составит труда, пока находятся те, кто верят в «фарт по смс».

Сергей обратился и в банк с просьбой вернуть переведенные деньги, но это было невозможно – ведь он перевел их сам, по собственному желанию.

Совет: игнорируйте подобные сообщения. Бесплатный сыр, да еще свалившийся неожиданно и без всяких усилий с вашей стороны (типа покупки лотерейного билета) – это явно что-то несъедобное.

Обман при покупке-продаже в интернете

Это самый простой вид обмана, связанный с банковскими картами опосредованно: поскольку множество операций купли-продажи совершается дистанционно, через оплату «пластиком», то есть и нечистоплотные люди, которые берут предоплату, но не поставляют товар.

Мне однажды пришлось столкнуться с мошенником на сайте ОLX, но благодаря элементарной настойчивости (и неопытности афериста) я вернула свои деньги.

Я собиралась купить рюкзак за 250 гривен. В объявлении было указано, что продавец находится в Одессе. Я написала, что хочу приобрести товар, и быстро получила ответ с номером карты. Перевела деньги через Приват24, три дня ждала смс-ки с номером декларации, написала продавцу, но оказалось, что он заблокировал меня.

Тогда я отправила в администрацию сайта снимок извещения об оплате, и его страницу заблокировали. В тот момент мне казалось, что это все, что я могу предпринять. Но потом ввела в поисковик номер телефона мошенника и обнаружила его страницу во ВКонтакте. Оказалось, ему всего 15 лет, он школьник из Кривого Рога. В «друзьях» по фамилии нашла его мать, изучила информацию. Позвонила парню, объяснила, что знаю о нем все, и потребовала вернуть деньги. В тот же вечер на мою карту поступило 250 гривен, а его страница в социальной сети была удалена.

Я написала заявление в полицию (тогде это еще была милиция), но ответа, к сожалению, не получила.

Сейчас я живу в Швейцарии, где тоже пользуюсь сайтами-барахолками. Здесь честность является настолько привычной и универсальной, что принято отправлять друг другу товар, иногда даже не дожидаясь получения средств (платеж поступает в течение трех дней). Я тоже так делала: отправляла товар еще до получения денег. Потом забыла об этом, и вспомнила, только когда позвонила покупательница, чтобы сказать, что деньги до меня не дошли. Через несколько дней я по почте получила от нее конверт с деньгами и шоколадом в качестве извинения.

Увы, подобного уровня доверия в Украине еще долго не будет, и обман подстерегает на каждом углу.

Совет: пользуйтесь наложенным платежом, пусть переплатите, зато будете с покупкой.

«Ваша карта заблокирована»

Еще один популярный вид мошенничества: смс-сообщение информирует о том, что ваша карта заблокирована. Там же, в смс, указаны номера телефонов, куда можно перезвонить и узнать все подробности.

Доверчивые люди звонят по этим телефонам, там сидят мошенники, представляющиеся сотрудниками банка, и в ходе разговора преступники выясняют всю информацию о карте, вплоть до пин-кода.

Совет: сравните номер банка, указанный на вашей банковской карте, с теми, которые пришли в смс. Если номера не совпадают, значит, это смс от аферистов. Чтобы удостовериться в этом, позвоните в банк по номерам, указанным на карте.

Как защитить деньги на банковской карте

Советует заместитель начальника службы безопасности ПриватБанка Михаил Фролов:

«Часто мошенники звонят, представляясь сотрудниками банка, и просят назвать секретные данные, аргументируя такую необходимость «сбоем программы». Помните, что сотрудник банка никогда не будет звонить, чтобы уточнить личные данные.

Никогда не сообщайте по телефону номер карты, ее срок действия, и уж тем более — пин-код, или CVV-код (три цифры на обратной стороне карты).

Никогда не давайте свою карту в руки посторонним. Если даете карту в магазине или ресторане, чтобы расплатиться, не выпускайте ее из виду: официант или продавец могут незаметно сфотографировать своим телефоном обе стороны вашей карты и получить всю необходимую информацию.

Не оставляйте в интернете номер телефона, связанный с картой. В идеале нужно иметь отдельный телефон для совершения операций по карте, который будете знать только вы».

Не надоедаем! Только самое важное — подписывайся на наш Telegram-канал

Видео (кликните для воспроизведения).

Читайте все новости по теме «Банковская система» на OBOZREVATEL.

Источники


  1. Гуцол, В. В. Правовые основы Российского государства / В.В. Гуцол. — М.: Феникс, 2006. — 448 c.

  2. Поставка. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2018. — 537 c.

  3. Маранц, Ю. В. Постатейный комментарий к Федеральному закону «О судебной системе Российской Федерации» / Ю.В. Маранц. — М.: Юстицинформ, 2014. — 120 c.
  4. Саблин, М. Т. Взыскание долгов. От профилактики до принуждения / М.Т. Саблин. — М.: КноРус, 2013. — 400 c.
  5. Маранц, Ю. В. Постатейный комментарий к Федеральному закону «О судебной системе Российской Федерации» / Ю.В. Маранц. — М.: Юстицинформ, 2014. — 120 c.
Мошенники с банковскими картами основные схемы и как себя обезопасить
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here