Материнский капитал на ежемесячные платежи по кредиту

Сегодня предлагаем информацию: "Материнский капитал на ежемесячные платежи по кредиту" с самым полным описанием. Здесь собрана вся информация по теме. В случае возникновения вопросов - задавайте нашему дежурному специалисту.

Материнский капитал на ежемесячные платежи по кредиту

Несмотря на то, что погашение основного долга и процентов по ипотеке, а также уплата первоначального взноса по кредиту средствами материнского капитала кажется куда более привлекательной возможностью, в некоторых ситуациях семье было бы удобнее использовать сертификат для погашения ежемесячных платежей по займу. Это относится как раз к ситуации, когда после рождение ребенка работающим остается только один супруг, и погашать ипотеку становится сложно. Из данной статьи вы узнаете, можно ли использовать материнский капитал на ежемесячные платежи по кредиту, как в данный момент закон разрешает использовать маткапитал при наличии ипотечного займа, кто будет иметь право на погашение ежемесячных платежей из средств маткапитала, когда можно будет воспользоваться такой возможностью.

Как на сегодняшний день разрешается использовать материнский капитал для погашения ипотеки

В настоящее время существует два варианта, как воспользоваться сертификатом на материнский капитал и облегчить бремя родителей по выплате ипотечного кредита или жилищного займа:

  1. Можно потратить маткапитал на уплату первоначального взноса при оформлении ипотеки. В таком случае заявитель получает возможность взять до 2-3 миллионов рублей и купить при помощи маткапитала жилье. При этом не понадобится копить довольно внушительную сумму первоначального взноса – 20% от стоимости покупаемого жилого помещения.
  2. Можно разово погасить средствами материнского капитала часть “тела” кредита или процентов за его использование деньгами материнского капитала. В такой ситуации появляется право на внесение в счет долга полной суммы материнского капитала, фактически оставшейся суммы долга или любой части маткапитала на усмотрение владельца сертификата. Задача по выплате ипотеки будет значительно упрощена за счет:
    • сокращения периода выплаты ипотеки (размер аннуительного платежа на уменьшается, однако кредит будет выплачен куда быстрее, чем без помощи маткапитала);
    • уменьшения ежемесячного взноса по кредиту (срок выплаты остается прежним, но теперь заемщик должен будет перечислять банку меньшую сумму средств каждый месяц – такой вариант более выгодный для банка, поскольку возникает переплата по процентам).

Для чего предлагается использовать материнский капитал на ежемесячные платежи по кредиту – пример

Важно! Если законопроект об использовании материнского капитала с целью погашения ежемесячных платежей по ипотеке будет принят, семьи смогут получить “кредитные каникулы” на несколько лет (в зависимости от размера кредита) в самое трудное для семьи время – когда мать или отец сидит с ребенком в течение трех лет и не может зарабатывать деньги.

Множество семей в такое время проживает на детское пособие и алименты, поскольку родитель воспитывает ребенка в одиночку – для таких семей подобная мера была бы как нельзя кстати.

В течение всего периода “кредитных каникул” выплаты банку совершаются за счет бюджета Пенсионного Фонда. К примеру, семья взяла кредит на покупку квартиры в размере 1,800,000 рублей. Сумма материнского капитала в настоящий момент составляет 453,026 рублей. Если, к примеру, ежемесячный платеж составляет 17,000 рублей, родители смогут не платить кредит в течение: 453,026 : 17,000 = 26.648 почти 27 месяцев. Если до погашения кредита осталось меньше 27 месяцев, нужно сообщить об этом сотрудникам Пенсионного Фонда. Тогда на сертификате останется невостребованная сумма средств.

Можно ли использовать материнский капитал на ежемесячные платежи по кредиту

Изначально в тексте Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ не упоминалось о возможности для российских семей совершать ежемесячные платежи по ипотечным займам средствами материнского капитала. Однако, о подобной перспективе начали говорить в Правительстве в 2017 году – впервые предложение поступило от Минстроя РФ. Идею поддержал Максим Топилин – глава Министерства труда и социальной защиты. В связи с этим, решено было подготовить соответствующий законопроект на рассмотрение Госдумой.

На сегодняшний день закон о материнском капитале позволяет семьям использовать средства на сертификате в целях разового погашения жилищного займа (“тела” кредита и процентов по нему) или уплаты первоначального взноса при оформлении кредита. Если же законопроект будет принят, семьи, в которых отец или мать вынуждены на время оставить работу для осуществления ухода за новорожденным до исполнения ему 3 лет, получат право на погашение ипотеки из средств маткапитала.

Целью нововведения является оказание поддержки семьям, в которых второй родитель временно не способен вносит свой вклад в погашение ипотечного займа. Средства материнского капитала должны компенсировать таким семьям выпадающие доходы за период отпуска по уходу за ребенком в возрасте до 3 лет.

Экспертное мнение к вопросу о том, кто сможет направить материнский капитал на ежемесячные платежи по кредиту

Как выразился Никита Стасишин, заместитель министра РФ по строительству и ЖКХ, если позволить семьям использовать материнский капитал на погашение ипотечных кредитов, “пока человек не работает, у него не болит голова, как каждый месяц платить ипотеку”.

Однако, предполагается ввести некоторые ограничения на использование средств подобным образом, чтобы семьи не думали, что на период “кредитных каникул” можно уволиться с работы. Маткапитал будет направлен на погашение ежемесячных платежей только для семей, в которых кто-то из родителей оставил работу и ушел в отпуск по уходу за ребенком в возрасте до 3 лет. Получается, что:

  • платежи будут перечисляться банку из бюджета Пенсионного Фонда не дольше, чем в течение 3 лет (пока длится отпуск родителя);
  • претендовать на погашение ипотеки маткапиталом смогут лишь трудоустроенные родители.

По поводу того, какой именно по счету ребенок дает право на использование маткапитала подобным образом, сейчас не известно. Никита Стасишин, заместитель министра строительства и ЖКХ в своей речи упомянул про оказание помощи многодетным семьям, то есть в которых родился третий ребенок.

Законодательные акты по теме

ст. 256 ТК РФ Об отпуске по уходу за ребенком до 3 лет
Федеральный закон от 29.12.2006 № 256-ФЗ О дополнительных мерах поддержки семей с детьми

Типичные ошибки

Ошибка: Семья собирается частично направить материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке. Оставшуюся часть предполагают потратить на ежемесячные платежи по кредиту.

Комментарий: В данный момент погашать ипотеку средствами маткапитала в форме ежемесячных платежей не разрешено законом. Деньги можно потратить исключительно на первоначальный взнос.

Ошибка: Оба родителя в семье не работают. Они собираются погашать взятую ранее ипотеку средствами маткапитала.

Комментарий: В данный момент законом не разрешено погашать ипотеку материнским капиталом. Однако, даже если такой закон будет принят, рассчитывать на подобное распоряжение средствами могут только трудоустроенные родители.

Читайте так же:  Как перевести деньги с карты на карту сбербанка через телефон, интернет и банкомат

Ответы на распространенные вопросы о том, можно ли направить материнский капитал на ежемесячные платежи по кредиту

Вопрос №1: Можно ли в 2019 году использовать материнский капитал на ежемесячные платежи по кредиту?

Ответ: Пока неизвестно. Проект только разрабатывается, однако, в настоящее время решение не было принято. Возможно, предложение будет отклонено, и семьи не смогут погашать ипотеку маткапиталом.

Вопрос №2: Можно ли будет использовать материнский капитал на ежемесячные платежи по кредиту сразу после оформления сертификата на маткапитал? Или придется дожидаться, пока второму ребенку не исполнится 3 лет?

Ответ: На сегодняшний день проект только разрабатывается, и пока что неизвестно, какие конкретно условия будут предложены. Вероятно, воспользоваться правом на погашение ипотеки средствами маткапитала станет возможным только после рождения третьего по счету, а не второго, ребенка в семье.

Гасить материнским капиталом ежемесячные платежи по ипотеке пока невозможно

Граждане, получившие разрешение от Пенсионного фонда России (ПФР) на погашение материнским капиталом ипотечных кредитов, начали сталкиваться с первыми проблемами. Хотя законом предусмотрена возможность гасить с помощью этих денег как основную сумму долга, так и проценты, банки перечисляют всю сумму только на погашение части основного долга.

В редакцию «Газеты» обратилась читательница, столкнувшаяся с такой ситуацией в банке DeltaCredit. «Я не согласна на зачисление всей суммы в счет досрочного погашения ипотечного долга по кредитному договору», — пишет она. Из-за проблем с работой ей выгоднее разбить эти деньги на несколько платежей, чтобы гасить ежемесячные взносы. Однако в DeltaCredit ей заявили, что деньги должны использоваться единоразово.

«Условия погашения кредита (сокращение срока выплаты или же уменьшение ежемесячного платежа, отсрочка и т.д.) — это вопрос договоренности банка и заемщика», — отмечает Станислав Дегтярев из пресс-службы Пенсионного фонда. В свою очередь банк ссылается на рекомендации ЦБ кредитным организациям направлять материнский капитал на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам единовременно и в полном объеме. Тем более что деньги из ПФР поступают не на счет клиента, получившего сертификат, а на счет банка-кредитора. Поскольку отсутствует иной правовой механизм, банк не вправе удерживать денежные средства на своем счете и обязан действовать в строгом соответствии с рекомендацией, объясняют юристы DeltaCredit. Впрочем, в банке говорят, что только обрадовались бы, если бы в процедуру были внесены изменения, предоставляющие заемщикам возможность постепенного использования средств.

В свою очередь юристы считают, что банк мог бы пойти клиенту навстречу. «То, что ЦБ рекомендует зачислять единовременно весь капитал — на самом деле не инструкция к действию. Просто банкам так удобно делать, и они этим пользуются», — говорит главный юрист юридической фирмы «Мегаполис Лигал» Елена Турецкова.

«Возможно, банки и могут позволить по заявлению клиентов погашать средствами маткапитала ежемесячные платежи, но существует письмо ЦБ. А в банковском сообществе не принято пренебрегать рекомендациями регулятора», — объясняет директор департамента маркетинга и планирования продуктов Москоммерцбанка Дмитрий Орлов.

Впрочем, по словам руководителя судебно-арбитражной практики юридической компании «Яковлев и партнеры» Киры Корумы, действия DeltaCredit в любом случае не противоречат федеральному закону. А руководитель банковской практики юридической компании «Пепеляев, Гольцблат и партнеры» Лидия Горшкова напоминает, что выделение средств в рамках материнского капитала носит характер целевой субсидии. «Если специально не прописана возможность получать ее частично, то подразумевается, что она будет выделяться и должна направляться на соответствующие цели единовременно», — говорит она.

Согласно закону теоретически средства материнского капитала можно использовать частями. Для этого нужно подать несколько заявлений в Пенсионный фонд о перечислении нескольких платежей на разные цели. Однако и это не решает всей проблемы. ПФР на принятие решения отводится месяц и еще два месяца на перевод денег в банк. «Именно поэтому ПФР не имеет права по желанию заявительницы дробить указанную в заявлении сумму и перечислять ее в банк в течение, скажем, полугода.

В случае необходимости можно подать в Пенсионный фонд несколько заявлений на погашения ипотеки. Но для этого в ПФР придется приходить каждый месяц и каждый раз с полным пакетом документов», — говорит Станислав Дегтярев.

«В соответствии с законом сейчас действительно невозможно не единовременно, а ежемесячно погашать ипотечный кредит из суммы материнского капитала, поэтому банк поступил правильно», — поясняет директор департамента коммуникаций АИЖК Анна Ярцева. Однако, по ее данным, этот вопрос сейчас обсуждается, и изменения возможны.

Дата публикации: 14:56 27 марта 2009

Материнским капиталом теперь разрешено платить кредиты, взятые до рождения ребенка

Любой кредит, взятый в любое время, теперь можно оплатить деньгами из материнского капитала. Соответствующее постановление подписал премьер Дмитрий Медведев. Сроки возникновения долговых обязательств, будь то ипотека или другой кредит, который гражданин хочет погасить средствами из маткапитала, теперь не учитываются.

В соответствии с федеральным законом «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» средства материнского капитала могут направляться на приобретение или строительство жилого помещения посредством любых сделок и участия в обязательствах, путем безналичного перечисления этих средств в том числе кредитной организации, предоставившей гражданину по кредитному договору денежные средства на эти цели.

Действовавшей до настоящего времени редакцией Правил направления средств (части средств) материнского капитала на улучшение жилищных условий было установлено, что средства материнского капитала могут быть направлены гражданином на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту, в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита на приобретение или строительство жилья, обязательства по которым возникли у гражданина до возникновения права на получение материнского капитала.

При этом в соответствии с пунктом 3 Правил средства материнского капитала могли быть направлены на погашение ипотеки независимо от даты возникновения обязательств по такому кредиту.

Таким образом, граждане не имели возможности направлять средства материнского капитала на уплату основного долга и процентов по кредитам, выданным на погашение ранее предоставленных ипотечных кредитов после возникновения права на материнский капитал.

[2]

Подписанным постановлением внесено изменение, которое позволяет гражданам погасить деньгами материнского капитала основной долг и уплатить проценты по кредиту, в том числе ипотечному, а также погасить ранее предоставленный кредит на приобретение или строительство жилья вне зависимости от даты открытия (до или после возникновения права на материнский капитал).

Принятое решение устраняет правовую неопределенность в вопросе использования материнского капитала для улучшения жилищных условий и расширяет возможности граждан для такого использования этих средств.

Напомним, что полпред в ДФО Трутнев предложил увеличить материнский капитал для жительниц Дальнего Востока на треть.

Ты свидетель происшествия?
Пришли фото в редакцию

Можно ли погасить кредит материнским капиталом?

Материнский капитал — одна из самых известных мер поддержки от государства.

Несмотря на то, что законом установлены конкретные направления, по которым можно тратить средства госпомощи, вопросы у граждан остались. Многих интересует, можно ли обналичить маткапитал, взять под него потребительский кредит или пустить средства на погашение ранее взятого займа. Давайте разберемся.

Читайте так же:  Земля бесплатно молодой семье от государства

На что можно потратить материнский капитал?

Для начала стоит обозначить направления, по которым можно тратить деньги, полученные в рамках госпомощи:

  • улучшение жилищных условий;
  • оплата образования ребенка;
  • формирование накопительной части пенсии женщины, получившей право на материнский капитал;
  • приобретение товаров и услуг для детей-инвалидов.

Все остальные направления считаются незаконными. При этом никто не ограничивает владельцев сертификата — можно направить средства на несколько указанных целей.

Несмотря на то, что о кредитах не говорится ни слова, потратить средства материнского капитала на них действительно можно. Они подходят под определение «улучшение жилищных условий». Нетрудно догадаться, что речь идет только о жилищных займах.

Вы можете оформить ипотеку под материнский капитал.

Как оформить ипотеку с помощью маткапитала?

Есть три варианта направления средств маткапитала на улучшение жилищных условий:

  1. покупка дома или квартиры в ипотеку;
  2. строительство нового жилья;
  3. погашение процентов или основного долга по взятому ранее ипотечному займу.

Если вы решили взять ипотеку с помощью средств маткапитала, то они пойдут на первоначальный взнос.

Деньги на руки вы не получите. Пенсионный фонд перечисляет их сразу в банк.

Вопреки распространенному мнению взять ипотеку под материнский капитал можно не только в банках, но и в кредитных потребительских кооперативах. Это объединения пайщиков. Ипотечные займы в них выдают на средства самих членов кооператива.

А вот брать жилищные займы в МФО больше нельзя. Запрет был введен в 2015 году. Это связано с множеством мошеннических схем по выводу средств маткапитала, которые придумали микрофинансовые организации.

Ипотеку под материнский капитал можно оформить в банке или потребительском кооперативе.

Однако многие граждане доверяют только банкам. Каждое кредитное учреждение имеет свои ипотечные продукты, но требования к заемщикам почти везде одинаковые:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года;
  • постоянная прописка в регионе оформления кредита;
  • стаж на последнем месте работы не менее полугода;
  • определенный уровень дохода;
  • для кредитов на возведение и покупку жилья — возраст второго ребенка более 3 лет.

Чтобы погасить ипотеку маткапиталом, не нужно ждать трехлетия ребенка.

Как погасить кредит за счет материнского капитала?

Учтите, что за счет средств маткапитала можно выплатить только проценты или основную сумму долга по ипотеке. Деньги не могут быть направлены на выплату пени, штрафов и т.д.

Средства по сертификату можно направить только на целевые и ипотечные кредиты. Цель в этих случаях одна — улучшение жилищных условий. Иначе Пенсионный фонд просто не одобрит вашу заявку.

Маткапиталом можно расплатиться по кредиту.

Что такое целевой заём?

Целевой заём — это средства, выдаваемые банком на конкретную цель. Чаще всего, это покупка жилплощади или автомобиля.

При этом в договоре купли-продажи жилья заемщик обязан отразить, что сделка проводится с привлечением кредитных средств. В этом случае жилье будет обременено залогом в силу соглашения.

В договоре целевого займа всегда указывается, на что конкретно выдаются деньги.

Ипотека — это тоже выдача денег банком на конкретную покупку. Это может быть земельный участок, дом или квартира.

В этом случае объект недвижимости выступает предметом залога не в силу соглашения, а в силу закона. При этом заемщик обязан застраховать свое приобретение от порчи и уничтожения.

К ипотечным также относятся кредиты, выдаваемые на долевое участие в строительстве многоквартирного дома. Следовательно, и они могут быть погашены маткапиталом.

И целевой заём, и ипотеку можно погасить маткапиталом.

Некоторым заемщикам не хочется обременять себя долговременным жилищным кредитом. Поэтому они берут потребительские займы для покупки жилья. Особенно это удобно, если для приобретения недвижимости не хватает небольшой суммы.

Однако потратить средства маткапитала на такой заём будет крайне сложно. Даже если цель получения денег — покупка жилья, Пенсионный фонд может отказать в перечислении средств.

Нецелевой кредит не может быть погашен за счет маткапитала.

Порядок погашение кредита материнским капиталом

Все зависит от того, на что вы хотите потратить средства по сертификату. Если вы намерены закрыть ранее взятую ипотеку, предоставьте в Пенсионный фонд:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • сертификат на маткапитал;
  • копию договора кредитования;
  • справку из банка о сумме долга;
  • свидетельство о регистрации права собственности на приобретенное жилье;
  • заявление.

Пенсионный фонд сам перечислит деньги в ваш банк.

Если вы хотите получить кредит с помощью денег, выделенных государством, вам также нужно обратиться в ПФ. Последовательно пройдите следующие этапы:

  1. получите свидетельство на право владения сертификатом;
  2. выберите конкретный банк с приемлемыми условиями;
  3. выберите конкретный объект недвижимости на первичном или вторичном рынке;
  4. подайте в банк пакет бумаг и дождитесь ответа;
  5. заключите договор кредитования;
  6. предоставьте в ПФР заявление и пакет документов;
  7. дождитесь перечисления средств на счет банка.

Образец заявления можно получить в местном отделении ПФ РФ.

Сроки погашения кредита материнским капиталом

На практике ПФ перечисляет деньги банкам в течение месяца и 10 дней после получения заявления. Это время нужно на проверку предоставленных сведений, документов и т.д. После этого вам останется лишь вносить ежемесячные платежи.

Пенсионный фонд перечислит деньги в пределах 40 дней.

Срок погашения кредита с помощью средств маткапитала зависит от того, когда был взят займ. Семья могла получить деньги задолго до появления в семье ребенка или взять ипотеку с расчетом на погашение части долга за счет маткапитала. В этом случае не нужно ждать, пока малышу исполнится 3 года. Вы можете сразу писать заявление в Пенсионный фонд.

Однако если вы решили взять ипотеку после получения сертификата, нужно дождаться трехлетнего возраста ребенка. Средства можно направить на первоначальный взнос.

Сертификат на рождение второго ребенка – как потратить материнский капитал на погашение кредита

Среди проблем, которые касаются многих семей, можно выделить жилищные проблемы и методы их решения. С учетом неспособности предоставить комфортные условия проживания с несколькими детьми может возникнуть снижение темпа рождаемости. Люди начинают размышлять с точки зрения практичности, ущемляя себя в естественной для человека функции размножения.

Это проблема и молодой семьи, ущемляющей свои потребности, пересматривающей ценности, и всего государства. Для разрешения демографической ситуации в пользу рождаемости разработана государственная программа РФ — «Материнский капитал». Как потратить его на погашение кредита?

Материнский капитал. Пути получения

Материнский капитал — одна из форм помощи русским семьям Суть ее — выдача денег на улучшение уровня условий проживания. Сумма единовременной выплаты составляет 453.062 р. Программа начала действовать в 2007 и срок ее действия продлен до 2021 г. Воспользоваться полным правом на ее получение может семья, в которой родился второй ребенок. Помимо кровного родства, ребенок может быть приемным. Помощь оказывается, если ранее семья не принимала участия в получении финансовой помощи от государства с одобрительным исходом. Помимо этих условий, каждый ребенок в семье обязан иметь гражданство РФ.

Читайте так же:  Компенсация жкх инвалидам

Потратить деньги можно на:

  1. Оплату образования ребенка в будущем.
  2. Пополнение накоплений пенсии матери.
  3. Улучшение имеющихся или будущих условий жилья.

Внести средства в счет оплаты обучения ребенка можно полностью или частично. Учреждениями, обеспечивающими образование и получающими деньги на счет, являются садики, школы и ВУЗы. Основным правилом траты средств, выделенных на погашение оплаты образования — возраст учащегося не превышающий 25 лет.

Видео (кликните для воспроизведения).

Пополнение накопительной пенсии матери благодаря сертификату является редким вариантом его реализации. Ведь ощутить результат использования денег можно только после выхода на пенсию. Семьи, нуждающиеся в финансовой помощи в настоящее время не готовы ждать получения средств от государства несколько десятков лет, для них это попросту не первостепенно.

Юридический эксперт по пособиям.

Так использовать материнский сертификат можно вне зависимости от того, каким по счету появился в семье такой ребенок.

Семьи, чей доход будет меньше установленного 1,5 прожиточного минимума за предыдущий год, с начала 2018 года вправе получать ежемесячные доплаты из средств этого капитала непосредственно после появления второго ребенка в семье. При определении дохода новорожденный тоже будет учитываться.

Нуждающаяся в изменении своего жилищного пространства пара направляет использование полученных денег на:

  • Покупку объекта жилой недвижимости.
  • Строительство объекта жилой недвижимости с помощью компании, оказывающей услуги строительства и без ее участия.
  • Полный или частичный возврат средств, потраченных на постройку дома.
  • Оплату первоначального взноса по кредитному займу на приобретение уже готового жилья или приобретения объекта жилой недвижимости.
  • Погашение оставшейся суммы ипотеки или иных жилищных займов.
  • Оплату в строительстве с правом на долевую собственность.
  • Внесение средств на оплату взноса при вступлении в жилищные кооперативы.

Одним из главных условий при реализации капитала, предоставляющего денежную поддержку, является факт наличия кредита на жилье.

То есть, кредит обязан быть жилищным. Под «жилищным» понимается взятый на покупку недвижимого и пригодного для жизни имущества. Это условие должно быть указано в договоре, заключающем кредит. Приобретать жилье с помощью обычного займа и надеяться на финансовую помощь со стороны государства не получится. Человек, владеющий правом на реализацию материнского капитала, должен быть со заемщиком по кредиту на недвижимость. В случае, когда займ принадлежит кому-то из родственников, обналичить сертификат для него будет невозможно.

Молодая семья может рассчитывать на материнский капитал, планируя строительство объекта жилой недвижимости. Совершенно понятно, что полностью оплатить кредит на строительство дома суммой сертификата не получится, но возместить траты на строительные материалы вполне осуществимо. Пара может рассчитывать на получение компенсации за осуществленную постройку дома. В случае, если молодая семья решает увеличить жилую площадь уже готового дома, то покрыть основные расходы на строительство дополнительного помещения можно благодаря материнскому капиталу.

Реализовать сертификат на постройку индивидуального жилищного строительства можно лишь по истечении трех лет с момента получения сертификата. Но, в случае, если у одного из супругов имеется кредит на строительство жилого имущества, то погасить часть материнским капиталом можно сразу после его получения.

Существует ряд случаев, когда кредит на жилье был взят на супруга. Появляется вопрос – возможно ли погасить часть средств по кредиту супруга материнским капиталом? Проблем в этом нет только в том случае, если оплачиваемый кредит взят на приобретение жилья (ипотечный или с указанием, что займ берется на жилье). В данном случае, помимо всех документов, предоставляемых в пенсионный фонд России, необходимо предоставить паспорт супруга и свидетельство о заключении брака.

Порядок и сроки уплаты кредита материнским капиталом

Использовать сертификат можно после трех лет с момента рождения второго и последующих детей. Однако, воспользоваться финансами ранее трехлетнего срока можно с целью внесения остатка выплат по ипотеке или погашения процентов по кредиту.

Погашение ипотеки с помощью привлечения материнского капитала проходит в несколько этапов.

1 этап. Обращение в банк.

Необходимо принести с собой следующую документацию:

  • документ, информирующий о данных личности заявителя;
  • сертификат на маткапитал;
  • заявление, информирующее о погашении займа по ипотеке досрочно.

После обращения в банк с необходимой документацией, заявитель получает на руки данные об ипотечном займе. С этими и другими документами необходимо обратиться в Пенсионный фонд по месту прописки.

2 этап. Обращение в ПФР:

  • паспорт лица, осуществляющего право на реализацию полученного сертификата. Им может быть как мать, отец или же опекун;
  • документ о получении материнского капитала, а именно сертификат;
  • справка из банка, в которой сообщается о наличии у лица кредитного (ипотечного) договора;
  • выписка из банка, в которой говорится о размере долга по ипотеке;
  • документы, указывающие на право собственности объекта, взятого в кредит;
  • заявление, в котором заявителем сообщается о намерении перевести средства от господдержки, а именно от маткапитала в счет погашения кредитных выплат;
  • обязательство, заверенное нотариусом, о передаче долевой собственности в пользу ребенка.

С момента подачи всей документации и ответа от Пенсионного фонда должно пройти 30 дней. После заявителю приходит ответ от Пенсионного фонда. Если решение было принято в пользу заявителя, то все выделенные средства поступают на счет кредитной организации в течение 10 дней с момента принятия решения. Заявителю необходимо обратиться в банк и написать заявление о погашении задолженности по кредиту. Если задолженность погашена полностью, то рекомендуется взять справку о погашении долга. В случае частичного погашения необходимо потребовать от банка новый график платежей по кредиту.

Погасить кредит материнским капиталом можно полностью и частично. В случае, если сумма кредита превышает сумму материнского капитала, после получения средств на счет, банк делает перерасчет ежемесячного платежа. Стоит отметить, что каждый договор по кредиту строго индивидуален. Для того, чтобы знать как правильно работать с банком после одобрения пенсионным фондом материнского капитала, необходимо внимательно ознакомиться с договором.

Материнский капитал и Сбербанк

В списке учреждений, оказывающих выдачу кредитов на жилье (ипотека) находится почти каждый Российский банк. К примеру, Сбербанк предоставляет возможность погасить часть кредита на жилье с помощью капитала практически для каждого владельца сертификата. Основные требования от банка — гражданство Российской Федерации в возраст свыше 21 года. Супруг заемщика должен автоматически оформляться в созаемщики — это необходимое условие для взятия кредита под материнский капитал в Сбербанке.

Читайте так же:  Повышение едв размер индексации ежемесячной денежной выплаты

К списку необходимых документов для оформления кредита относятся:

  • документы, утверждающие личность обоих супругов (паспорта);
  • НДФЛ-2 или стандартная справка от работодателя с указанием необходимых данных о месте работы и заработной плате;
  • свидетельство о браке и документы на детей (если по возрастным данным, семья может участвовать в государственной программе «Молодая семья», а именно возраст менее 35 лет);
  • документы с указанием объекта приобретаемой парой недвижимости.

После предоставления кредита со дня подписания договора должно пройти полгода до обращения в отделение пенсионного фонда России для использования средств материнского капитала.

Если заявитель желает внести средства для погашения первоначального взноса по ипотеке Сбербанка, необходимо представить следующие документы:

  • Сертификат материнского капитала.
  • Документ из отделения пенсионного фонда с указанием остатка средств материнского капитала.

Материнский капитал и покупка автомобиля

Недавно начал рассматриваться вопрос о реализации помощи государства с целью приобретения личного автотранспорта. Вопрос этот актуален для Российских семей, неспроста решение его рассматривала Государственная дума. Наличие автомобиля в семье с двумя и более детьми существенно облегчает жизнь родителям. Благодаря личному транспорту проще осуществить передвижение из сада или школы до дома или развивающих секций. А с учетом разной возрастной группы детей, родителям часто приходится разрываться между садом одного ребенка и школой второго.

Многие семьи, уже имеющие свой дом или квартиру, находят неудобным обналичивание сертификата для оплаты образования ребенка. Здесь главным аргументом выступает факт, что в будущем ребенок может поступить на бюджетную форму образования. Не многие обналичивают сертификат с целью формирования будущей пенсии. Данные вопросы решают будущие проблемы, но в настоящем существует ряд других, первостепенных вопросов. При рассмотрении внесения покупки автомобиля в список разрешенных мер взаимодействия с материнским капиталом на федеральном уровне были вынесены следующие уточнения:

  • Производство автомобиля должно происходить на территории Российской Федерации.
  • Транспорт может относиться не только к категории «легкового».
  • Транспорт не должен состоять на учете в государственной инспекции безопасности дорожного движения (ГИБДД).

Но, несмотря на тщательное рассмотрение вопроса, разрешение на обналичивание сертификата в целях оплаты автомобиля было отклонено.

Материнский капитал — важная и существенная форма поддержки молодых семей. Пути его обналичивания каждый выбирает с учетом своих первостепенных потребностей. Кто-то нуждается в погашении кредита сейчас, а кто-то думает о будущем и вкладывает деньги в свою пенсию. Какой из способов выберет пара — решать ей. Погашение займа сертификатом уменьшит ежемесячные выплаты или сократит их срок (что поможет в распределении семейного бюджета) и погасит остаток по кредиту.

Необходимо много раз взвесить решение по способу его реализации, ведь обналичить сертификат возможно раз в жизни. Будет ли это ипотека на квартиру или на строительство дома, пенсия или образование ребёнка — решать молодой семье. Остается пожелать, чтобы выбор был верным и сертификат существенно помог в решении жилищных проблем.

Что делать с материнским капиталом смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Как можно осуществить погашение ипотечного кредита материнским капиталом?

Приобретение недвижимости в ипотеку

Приобретение недвижимости в ипотеку – вариант, который выбирает большое количество граждан для решения своих проблем.

Если есть возможность выплаты всей задолженности раньше срока – стоит заранее узнать обо всех правилах, связанных с данным процессом. Рекомендации помогут разобраться с вопросом с минимальными потерями.

Досрочное погашение ипотеки: возможно ли?

Данное условие подробно описано в сопровождающем соглашении. У большинства кредитных организаций подобная возможность предусмотрена. Досрочная выплата долгов возможна в полном объёме, либо по частям. Такой вариант будет выгоден при следующих условиях:

[1]

  1. Отсутствие комиссий.
  2. Без процентов и штрафных санкций.
  3. Быстрое проведение процедура.
  4. Минимальные затраты.

Некоторые организации вводят ограничения относительно суммы, другие дополнительные условия. Например, от заёмщика требуют заранее сообщить о намерении досрочно рассчитаться с долгами.

Перед оформлением кредитного договора правила, связанные с выплатами по долгу, обсуждаются индивидуально. Договор должен описывать подробно следующие данные:

  • Процесс погашения.
  • Порядок и возможность применения подобного решения.
  • Максимальные и минимальные платежи, которые стоит вносить.

Быстрое погашение ипотеки

При досрочном погашении главное преимущество – снижение размеров переплаты. Это способствует экономии собственных средств заёмщика, сокращению сроков по кредитованию. Чем быстрее выплачиваются долги – тем меньшим получается размер переплаты. В большинстве случаев ипотечные кредиты оформляются на срок от 15 до 30 лет. Но выплата долга происходит гораздо быстрее. Это нормальная практика даже для тех, кто сталкивается с различными форс-мажорными ситуациями.

Погашение ипотеки бывает частичным, либо полным. Последний вариант предполагает, что выплачивается вся сумма, целиком. Вариант с частичной суммой означает, что каждый месяц заёмщик вносит не только те деньги, что указаны в договоре, но и дополнительные средства. Существуют разные источники, которые можно использовать для решения проблемы.

Снижение ежемесячных платежей

Законодательство РФ не запрещает расторгать договоры на кредитование раньше времени. Банк требуется уведомить о своём решении минимум за 30 дней до того, как произойдёт расчёт. Обязанность по выплате процентов не исчезает, но их отдают только за время, пока деньги фактически находились в распоряжении пользователя. Заявления подают устно или письменно, в обычной форме, либо с использованием режима онлайн.

Если долг гасится частично, то банк должен выдать клиенту новый график погашения. Проценты вместе с ежемесячными платежами должны уменьшиться в размерах. При полном закрытии долга клиенту выдают специальный документ, подтверждающий закрытие счёта. Благодаря этой справке уменьшается вероятность появления проблем в дальнейшем. Значит, должник выполнил перед банком все обязательства.

Размеры платежей: уменьшение

Снижение ежемесячных платежей – один из популярных вариантов для быстрого погашения ипотеки. Такой вариант подходит при наличии следующих обстоятельств:

  1. Наличие стабильной работы вместе с желанием получить дополнительную финансовую страховку.
  2. Отсутствие полной уверенности в сохранении стабильного финансового положения.
  3. Отсутствие стабильного положения в финансовом плане.

При снижении размера ежемесячных платежей общий объём переплаты уменьшается не сильно, но финансовая нагрузка становится меньше. Это так же дополнительный способ для защиты от просрочек. Срок действия кредитного договора остаётся прежним, то же касается процентной ставки, используемой схемы.

Для снижения общего долга надо платить не только стандартные суммы каждый месяц, но и вносить чуть большую сумму. Это стоит делать каждый раз, как появляются свободные деньги. Главное – ориентироваться на условия договора, прописанные ранее. В нём должны быть описаны все нюансы, связанные с процедурой. Можно обратиться к сотрудникам банка за дополнительной консультацией.

При уменьшении сроков кредитования

Эксперты рекомендуют пользоваться подобными решениями, когда имеются следующие обстоятельства:

  • Наличие стабильного дохода, в котором гражданин полностью уверен.
  • Присутствие возможности получения серьёзной денежной компенсации, способной погасить долг, частично или полностью.
Читайте так же:  Какие пособия на ребенка в оренбургской области

Срок кредитования уменьшается стандартным образом – на счёт банка вносят сумму, которая способствует ускорению расчётов. Важно, чтобы материальная нагрузка оставалась посильной для клиента. Если срок кредитования меньше – то и переплата снижается.

Платежи по кредиту: какие бывают?

Один из важных для заёмщиков факторов – вид взноса по кредиту, выбираемый в том или ином случае. Существует аннуитетная, либо дифференцированная версия. У каждого варианта имеются положительные, отрицательные стороны.

Вид платежа играет роль при досрочном погашении, ведь:

  1. От него зависит схема начисления процентов.
  2. Оказывается влияние на размер ежемесячных взносов.
  3. От него зависит, как распределяется тело кредита на весь срок.

Аннуитетный вариант

Предполагается, что весь долг вместе с процентами разбивается на равные части. То есть, на протяжении всего срока действия договора банку передаётся одна и та же сумма. Организации выдают клиентам специальные графики, где подробно расписываются даты внесения платежей. Но можно рассчитать всё собственными силами.

Ежемесячные аннуитетные платежи рассчитываются с использованием формулы:

  • X – размер платежей каждый месяц.
  • N – общий срок кредитования, измеряется месяцами.
  • P – процентная ставка, годовая.

Процентная составляющая без проблем определяется при перемножении остатка кредита и годовой процентной ставки. Результат остаётся поделить на 12.

На первоначальном этапе только 10-20% уходит, чтобы выплатить основной долг, остальная часть суммы идёт на проценты. У рассматриваемой схемы имеются и определённые преимущества:

  • Возможность заключить договор на длительный срок.
  • Удобное планирование бюджета.
  • Удобство выплаты благодаря фиксированным размерам.
  • Щадящая нагрузка, если говорить о начальных этапах.
  • Возможность получить более крупный займ.

При аннуитетной схеме больше выгоды получают кредиторы.

Дифференцированный платёж

Такую разновидность называют ещё классической, либо коммерческой. Предполагается, что проценты начисляются на остаток долга, потому их размер меняется. Равными частями можно сначала выплатить тело долга. А проценты потом продолжают уменьшаться.

К преимуществам схемы относят:

  1. Простота и понятность расчётов. Даже дети легко освоят главные принципы.
  2. Ежемесячные платежи постепенно становятся меньше, нагрузка на должника уменьшается.
  3. Переплата остаётся незначительной.

Недостаток – в том, что первые платежи оказываются довольно серьёзными. Кроме того, клиенты необходимо самому постоянно следить за тем, что происходит с его личным графиком.

Должник должен сам выбирать, каким именно способом выплачивать сумму, оставшуюся от долга.

Досрочное погашение ипотеки: основные условия

Клиенту требуются дополнительные финансовые ресурсы, чтобы быстро решить проблему денежного характера. Условия по досрочному возврату средств обычно прописываются в кредитном договоре. И в каждом случае могут иметь некоторые отличия.

В документе при оформлении ипотеки должны быть описаны все нюансы, имеющие значение.

  • Пороговые, либо минимальные суммы для досрочных платежей.
  • Способы, сроки предварительного уведомления о своём желании расплатиться по ипотеке раньше срока.
  • Различные штрафы за совершение соответствующих действий, если они присутствуют.

Но бывает и так, что в кредитном договоре условия по погашению вовсе не содержатся. Тогда рекомендуется заранее обговорить проблему, документально оформить её. Это позволит избежать неприятностей в будущем.

Порядок действий со стороны заёмщиков

Должнику нужно выполнить следующие действия для снижения общей финансовой нагрузки.

  1. Уведомить кредитную организацию о желании рассчитаться с долгами как можно быстрее.
  2. Переоформить документы в определённый день, а затем – внести средства наличным, либо безналичным расчётом.
  3. При необходимости – взять дополнительную справку о закрытии счёта.
  4. Оформить все документы в государственных инстанциях для подтверждения завершения сделки.

С использованием собственных средств и накоплений

Использование личных сбережений – один из допустимых вариантов для досрочного погашения. Преимущества в данном случае такие:

[3]

  • Сокращение сроков кредитования, избавление от финансового бремени.
  • Минимальный размер переплаты.
  • Быстрая возможность стать реальным владельцем недвижимости.

Главный недостаток – в том, что придётся жёстко планировать собственный бюджет. При передаче накоплений придётся на время лишиться дополнительной денежной страховки.

С помощью материнского капитала

Отличный вариант для родителей или опекунов с двумя и более детьми. Для них предоставляются денежные компенсации в случае приобретения жилья. Выдаётся специальный сертификат, подтверждающий наличие законных прав. Нужно обратиться к сотрудникам Пенсионного фонда и банка, чтобы получить такую возможность. Компенсация составляет до 400 тысяч рублей.

Налоговые вычеты

Они выдаются не только по общей стоимости недвижимости, но и по процентам, которые уже были уплачены. Максимальный размер – 13% от общей суммы. Но к учёту можно принимать не более двух миллионов. Для получения вычета граждане обращаются к своему работодателю, либо к представителям налоговых инспекций.

Услуга рефинансирования

Право рефинансирования появляется у заёмщиков, которые нашли более выгодную программу по сравнению с первоначально заключенным соглашением. Способ обладает определёнными преимуществами:

  1. Экономия средств.
  2. Снижение переплаты.
  3. Возможность выбрать более подходящую программу.

Предполагается, что перед текущим кредитором все обязательства должника снимаются. Залоговое имущество переводится на баланс другого учреждения. Требуется оформление нового ипотечного договора. В нём подробно описываются условия будущего сотрудничества.

Использование государственных программ

Получение государственных субсидий – один из популярных вариантов среди тех, кому необходимо решить вопросы финансового характера. Правительством разработано несколько программ по субсидиям, направленных на поддержку тех, кто стремится приобрести собственное жильё. Нужно внимательно изучать условия, анализировать имеющиеся возможности. Выделенные средства помогают расплатиться по основному долгу, либо уменьшить срок кредитования. Достаточно получить сертификат, послав заявление соответствующему государственному учреждению.

Банковские организации часто затягивают процесс погашения, ведь эта процедура не приносит дополнительной прибыли. Для клиента это означает, что проценты всё равно придётся переплатить. Стоит заранее просчитать срок, когда будет направлено заявление с сообщением о досрочном расторжении договора. Второй экземпляр документа остаётся у клиента, с отметкой о принятии.

Об ипотечных займах с возможностью погашения средствами материнского (семейного) капитала в следующем видео:

Видео (кликните для воспроизведения).

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источники


  1. Матвиенко, Л.О.; Соколов, А.Н. Как оформить земельный участок в собственность; М.: Инфра-М, 2013. — 425 c.

  2. Смирнов, В. Н. Адвокатура и адвокатская деятельность / В.Н. Смирнов, А.С. Смыкалин. — М.: Проспект, Уральская государственная юридическая академия, 2015. — 320 c.

  3. Жинкин, С.А. Теория государства и права. Конспект лекций / С.А. Жинкин. — М.: Феникс, 2017. — 602 c.
  4. Рагулин, А.В. Современные проблемы регламентации и охраны профессиональных прав адвоката-защитника в России / А.В. Рагулин. — М.: Юркомпани, 2015. — 290 c.
  5. ред. Грязнова, А.Г.; Федотова, М.А. и др. Оценка недвижимости; М.: Финансы и статистика, 2013. — 496 c.
Материнский капитал на ежемесячные платежи по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here