Льготы по ипотеке при рождении ребенка

Сегодня предлагаем информацию: "Льготы по ипотеке при рождении ребенка" с самым полным описанием. Здесь собрана вся информация по теме. В случае возникновения вопросов - задавайте нашему дежурному специалисту.

Льготы по ипотеке при рождении ребенка

Смотрите видео по теме статьи

Снижать долг по ипотеке за рождение ребенка?

Российская семья, в которой растет более двух детей, вправе приобрести новое жилище, взяв ипотечный кредит на льготных условиях. Один из лучших вариантов – и. →

Льготы по ипотечному долгу для многодетных пар в 2016 г. поддержали 70 регионов России. Ипотека и рождение 3 ребенка теперь влияют друг на друга очень серьезно. →

Ипотека при рождении первого ребенка

В России проблема с рождаемостью стоит остро и связано это с тем, что многие семейные пары боятся заводить детей по финансовой причине.

Миллионы наших граждан оформляют в ипотеку квартиру, дом, а через какое-то время у них появляется первый ребенок, который требует дополнительных финансовых затрат. На этом этапе семьи сталкиваются с непростой финансовой ситуацией: им нужно прокормить, одеть, полечить ребенка и продолжать выплачивать ипотеку, деньги на которую они собирают с трудом.

Но наше государство всячески пытается поддерживать молодые семьи, предлагает выгодные условия ипотеки при рождении первого ребенка. Какие льготы предусмотрены для заемщика, в семье которого появился первенец?

[1]

Когда заемщику можно рассчитывать на получении льгот по ипотеке?

Если заемщик взял ипотеку по базовой программе банка, то на льготы ему рассчитывать не стоит. Если же он стал участником государственной жилищной программы с более мягкими условиями ипотечного кредитования, тогда он может рассчитывать на получение определенных льгот.

Государственные программы помощи действуют только в отношении граждан РФ.

Льготы по ипотеке при рождении ребенка в 2019 году

Государство всячески пытается помогать молодым семьям решить жилищный вопрос. Особенно это касается тех семей, где на свет появился хотя бы один ребенок.

Как государство помогает уменьшить размер ипотеки при рождении ребенка? Так, правительство обязывает банки разрабатывать ипотечные программы для молодых семей со следующими льготными условиями:

Увеличение жилплощади

Стать участником этой программы могут те семьи, которые живут в квартире небольшой площади и которым нужно расширить ее по причине рождения ребенка.

Дело в том, что на каждого члена семьи по закону должно выделяться не меньше 18 кв. м. Если молодая пара с ребенком живет в маленькой квартире или коммуналке, где на каждого человека выделено меньше 18 квадратных метров, тогда она имеет право подать заявление на улучшение своих жилищных условий по программе «Жилище» или ее аналогам.

Реструктуризация ипотечного долга

Если семья столкнулась с финансовыми трудностями, возникшими после рождения ребенка, тогда она может рассмотреть хороший вариант решения этой проблемы, например, написать заявление в банк о реструктуризации долга, обязательно указав в тексте документа, по какой причине заемщик хочет изменить условия ипотечного кредитования – родился ребенок и семье стало накладно погашать ипотеку.

Если банк одобрит такое решение заемщика, тогда плательщик может рассчитывать на увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшения размера ежемесячного платежа.

Снижение ставки по ипотеке при рождении ребенка

В некоторых государственных банках РФ, например, в «Сбербанке», заемщику, у которого рождается первенец, предлагаются привлекательные условия ипотечного кредитования: банк снижает сумму первоначального взноса до 15% и процентную ставку – до 11% годовых.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка

Если заемщик понимает, что он не сможет своевременно погашать ипотеку в связи с рождением ребенка, тогда он должен пойти в банк и написать заявление об отсрочке ипотеки.

Обычно банки идут на уступки и при появлении в семье первенца могут предоставить ипотечные каникулы при рождении ребенка на срок до 3 лет. При появлении каждого последующего ребенка эта отсрочка может быть увеличена.

Стандартный срок отсрочки платежей – 1 год. Банки считают, что этого времени достаточно, чтобы молодая семья привыкла к новому статусу «родители», смогла найти дополнительные источники дохода для погашения задолженности.

Но отсрочка платежей не означает, что заемщик полностью прекратит платить по ипотеке. В любом случае ему придется выплачивать проценты.

При рассмотрении заявления заемщика на выдачу ему ипотечных каникул в связи с рождением ребенка, банк учитывает такие моменты:

  • у заемщика не должно быть просрочек по ипотеке;
  • он должен подтвердить документально тот факт, что он нуждается в отсрочке платежей. Если речь идет о рождении ребенка, тогда ему достаточно предоставить в банк свидетельство о рождении малыша.

Если все документы поданы, и они правильно оформлены, то банк в течение нескольких дней рассматривает заявление.

При этом он вправе отказать заемщику, если новые условия окажутся для него невыгодными. Отказ банка в предоставлении ипотечных каникул не является поводом для обращения в суд.

Если заемщику не повезло и он получил отказ, тогда обязательно стоит рассмотреть другие варианты финансовой поддержки, например, рефинансировать ипотеку.

Условия для участия в федеральных программах помощи молодым семьям с ребенком

Чтобы стать участником программы помощи молодым семьям, где родился один или несколько детей, семья должна соответствовать таким требованиям:

  • возраст обоих супругов должен быть не больше 35 лет;
  • супруги должны состоять в официальных отношениях (свидетельство о браке является доказательством этого факта);
  • у молодой семьи должен быть хотя бы один ребенок (его наличие подтверждается свидетельством о рождении);
  • у заемщика должна быть положительная кредитная история, не должно быть просрочек по ипотеке;
  • семья должна быть внесена в регистр семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий (заемщик должен получить статус участника такой программы);
  • площадь текущего жилья не должна быть больше 15 кв. м. на одного члена семьи. Только тогда молодая семья может рассчитывать на федеральную программу помощи по улучшению жилищных условий.
  • Читайте так же:  Ветеран труда в приморском крае - порядок получения, льготы

    Можно ли списать ипотеку при рождении первенца?

    Списание ипотеки при рождении первого ребенка возможно только для тех заемщиков, которые являются участниками целевых государственных программ, целью которых является обеспечить молодые семьи собственным жильем. Но ипотека списывается не полностью, а частично.

    Государство оплачивает только часть ипотеки, а именно, стоимость 18 кв. м. жилья. Эта сумма разная, исчисляется она с учетом рыночной стоимости жилья, его местоположения на дату рождения у заемщика ребенка.

    Действия заемщика для списания части ипотеки

    Если заемщик хочет воспользоваться государственной программой по частичному списанию ипотеки, тогда ему нужно пойти в местную администрацию и подать соответствующее заявление.

    На месте у него могут попросить дополнительные документы, чтобы убедиться в том, что заемщик действительно может рассчитывать на частичное списание ипотечного долга:

  • копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность заемщика, а также его супруги/супруга;
  • свидетельство о браке (за исключением той ситуации, когда ребенок появился у матери-одиночки);
  • свидетельство о рождении/усыновлении ребенка;
  • документ, согласно которому молодая семья признается нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • ипотечный договор (копия);
  • справка из банка об остатке задолженности по ипотеке;
  • договор купли-продажи ипотечной квартиры (копия).
  • Для поддержания демографической ситуации в стране государство пытается всячески помогать молодым семьям, например, разрабатывает программы социальной помощи в выплате ипотеки.

    Сегодня в государственных и коммерческих банках молодая семья с одним ребенком может рассчитывать на увеличение жилплощади, реструктуризацию ипотеки, снижение ставки и отсрочки по платежам.

    Чтобы получить такую помощь человек должен обратиться с письменным заявлением в банк или местную государственную администрацию в зависимости от программы помощи молодым семьям.

    Льготы по ипотеке при рождении ребенка

    Смотрите видео по теме статьи

    Снижать долг по ипотеке за рождение ребенка?

    «Технология жилья»: Льготная ипотека. От 5.09.16

    Рынок жилья в России: ипотека, льготная ипотека или аренда к.

    Российская семья, в которой растет более двух детей, вправе приобрести новое жилище, взяв ипотечный кредит на льготных условиях. Один из лучших вариантов – и. →

    Расширение жилплощади для готовящегося появиться на свет малыша — серьезная забота родителей и значительное бремя для бюджета. Но льготы при рождении ребенк. →

    Льготы Сбербанка при рождении первого, второго или третьего ребенка: списывается ли ипотека?

    Часто молодые семьи берут ипотеку, чтобы обеспечить жильем себя и своих детей. В Сбербанке предусмотрен ряд программ, помогающих семейным парам справиться с выплатами по займу после рождения малыша. При этом, льготные условия разнятся в зависимости от количества детей в семье.

    В этой статье разберем все предложения Сбербанка, помогающие оплачивать ипотеку семьям после рождения ребенка.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (812) 425-63-64 . Это быстро и бесплатно !

    Какие существуют льготы по кредитному займу при наличии в семье новорожденных?

    Отсрочка или банковские каникулы

    Отсрочка предоставляется на 3 (один ребенок) и 5 лет (2 и более детей). На практике же, чаще всего, отсрочку дают всего на 1 год. При этом, оплачивать проценты семья все равно должна.

    Существует и ряд требований. Например, ипотека должна быть взята на квартиру или должна быть оформлена с государственной поддержкой.

    На кредит, взятый на приобретение дома или участка, отсрочка не распространяется.

    Для получения льготы при рождении ребенка тот на кого оформлена ипотека, должен прийти в банк, написать заявление и приложить к нему вышеупомянутую справку.

    Списывается ли часть долга?

    Государство разработало специальную программу. Называется она: «Обеспечение жильем молодых семей». Это Постановление РФ №889 от 25.08.2015 г. Эта мера гос.поддержки действует и в Сбербанке. Благодаря ей семья имеет право запросить у государства частичное погашение ипотеки.

    До 2009 года действовало правило о выплате суммы за 18 кв.м жилья при рождении первенца. После 2009 года количество средств выплачивается в размере до 40% (минимально: 35%) от стоимости квартиры. Точная цифра устанавливается внутри регионов своя. Вы можете получить информацию на сайте гос.программы: http://molodaja-semja.ru/regiony/

    Есть и определенные требования, которым должны соответствовать семья и жилья. Об этом будет рассказано ниже.

    Материнский капитал

    Эта мера гос.поддержки представляющая собой определенную сумму, которую выплачивает государство после рождения второго ребенка на покрытие части долга по ипотеке. Денег родители «не видят», т.е. они обращаются с заявлением в Пенсионный Фонд, им выдают сертификат, с этим документом они уже и идут в Сбербанк. Получается перевод средств осуществляет сам Пенсионный Фонд.

    Реструктуризация ссуды

    Реструктуризация – пересмотрение условий погашения ипотеки. Т.е. заемщику выдается новый график платежей, возможно, с большим сроком погашения, но с меньшим ежемесячным платежем. Как видно, сумма не списывается, она просто «растягивается» на большее количество времени.

    Читайте так же:  Оплата больничного листа после увольнения

    Для реструктуризации нужно обратиться в банк, выдавший ипотеку, с заявлением. Решение принимается в течение недели. Если Сбербанк одобрит подобный шаг, то составляется к основному договору ипотеки дополнительное соглашение, в котором прописываются новые условия.

    Условия для пересмотра процесса погашения

    Существует 3 списка требований. Первый касается заемщиков:

    1. Они должны быть в официально зарегистрированных отношениях. Т.е. «гражданский» брак не допустим.
    2. Возраст обоих супругов должен быть меньше 35 лет. Если больше – под действия программы не попадают.
    3. Быть гражданами России.
    4. Не обладать больше никакой недвижимостью кроме ипотечной.
    5. Иметь определенный уровень дохода, который бы гарантировал, что супруги в состоянии покрыть оставшуюся сумму ипотеки после покрытия ее части государством.
    6. Обладать оформленной страховкой на жизнь и жилье.
    7. Отсутствие просрочек по ипотечному договору.

    Второй список требований касается ипотечной квартиры. Она должна иметь определенную площадь, соответствующую федеральным стандартам, т.е. на одного человека должно приходиться минимум 18 кв.м.

    И, наконец, 3-й список включает в себя требования к ипотеке. Она должна быть взята на квартиру (не дом и участок!). Кроме того, кредит следует оформить на жилье, находящееся в новостройке, а не в старом фонде.

    Подробнее об отсрочке платежа, списании и погашении ипотеки после рождения ребенка можно узнать здесь.

    Меры поддержки от государства и Сбербанка

    Появление первенца

    Доступны все меры поддержки в Сбербанке (реструктуризация, отсрочка, списание части долга), перечисленные выше, кроме материнского сертификата. Нюансы:

    • Отсрочка предоставляется на 3 года максимум.
    • При списании ипотеки покрывается 35% от стоимости жилья.

    Если рождается второй и третий малыш

    Отсрочка предоставляется уже на 5 лет максимум, а списание ипотеки покрывает уже 40% от стоимости жилья.

    Кроме того, при рождении второго ребенка, родители могут обратиться в Пенсионный Фонд для получения материнского капитала, и использовать его для оплаты части суммы ипотеки в Сбербанке.

    В Интернете есть и неподтвержденная информация, что некоторые регионы после рождения 3-го ребенка полностью списывают ипотеку. На оф.сайте «Молодая семья» таких сведений нет. Для уточнения лучше обратиться в местные отделения Сбербанка.

    [3]

    Процедура оформления списания обязательств по платежам

    Весь алгоритм действий выглядит следующим образом:

    1. Проверить себя на соответствие требованиям перечисленным выше.
    2. Написать заявление.
    3. Собрать необходимые документы.
    4. Обратиться в жилищный отдел администрации района, чтобы принять участие в гос.программе.
    5. Ждать в течение 2-х недель решения о внесении семьи в очередь на получение средств.
    6. Получить уведомление от администрации (как правило, шлют Почтой РФ) о принятом решении.
    7. При положительном решении снова ждать, но уже неопределенное количество времени, перечисления средств на счет банка (время строго не лимитировано, поскольку деньги получаются в порядке живой очереди).
    8. Получить документ-сертификат, подтверждающий перевод средств на счет банка.
    9. Отдать сертификат в Сбербанк, чтобы полностью завершить процедуру погашения части ипотеки засчет государства.

    Как пишется заявление?

    Заполнение заявления интуитивно понятно. Но мы все же разберем его пунктам:
    1. Вверху пишется полное название органа местного самоуправления.
    2. Чуть ниже после слов: «Прошу включить меня…» указывается ФИО мужа (супруга) и его дата рождения.
    3. Паспортные данные мужа (серия, выдан кем и когда).
    4. Адрес проживания мужа.
    5. ФИО жены (супруги) и ее дата рождения.
    6. Паспортные данные жены (серия, выдан кем и когда).
    7. Место проживания супруги.
    8. Данные о детях: ФИО, дата рождения.
    9. Сведения о свидетельстве о рождении (если ребенок младше 14 лет) или данные паспорта ребенка (если он достиг возрастного порога на его получение).
    10. Адрес проживания ребенка/детей.
    • Скачать бланк заявления на включение в состав участников программы «Обеспечение жильем молодых семей»
    • Скачать образец заявления на включение в состав участников программы «Обеспечение жильем молодых семей»

    Какие требуются документы?

    • 2 экземпляра заявления. 1 – отдается в администрацию, 2 – остается у молодой семьи. Бланк можно скачать из приложения №4 к ФЗ №889 от 24.08.2015 г или на нашем сайте.
    • Паспорта супругов.
    • Свидетельство о рождении.
    • Свидетельство о регистрации брака.
    • Договор ипотечного займа.
    • Справка об общей сумме задолженности.
    • Свидетельство о праве собственности на квартиру (сейчас – это чаще всего выписка из Росреестра).
    • Справка о прописанных в жилье лицах.
    • Реквизиты банковского лицевого счета для перечисления средств.
    • Справка о доходах или выписка с лицевого счета банка.

    С каждого документа нужно снять ксерокопию. Не забудьте!

    Что делать после подачи бумаг?

    Можно просто ждать, а можно «постучаться» в другую инстанцию – Пенсионный Фонд для получения сертификата на материнский капитал. Подобный шаг не влияет на решение о списании части ипотеки, т.е. семья может воспользоваться одновременно двумя мерами гос.поддержки.

    А уже после подачи бумаг и даже после получения сертификата, свидетельствующего о готовности к переводу средств, нужно обратиться в Сбербанк, где была взята ипотека. Там требуется предоставить этот документ.

    Плюсы и минусы

    Сложно выделить и обобщить столь многогранные меры по поддержке семей с детьми.
    • Возможность участия во всех разработанных государством программах.
    • Готовность «идти навстречу» заемщику, т.е. вероятность получения положительного решения выше, чем в других банках.
    • Высокие требования к получателям льгот.
    • Большой пакет документов.
    • Необходимость наличия квартиры в новом фонде.

    Как мы увидели, государство старается обеспечить молодые семьи жильем. В Сбербанке доступны все меры гос.поддержки. Главное знать о них, и пользоваться своими правами.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
    +7 (812) 425-63-64 (Санкт-Петербург)

    Читайте так же:  Какие пособия на ребенка в иваново и ивановской области

    Льготы по ипотеке при рождении ребенка

    Российская семья, в которой растет более двух детей, вправе приобрести новое жилище, взяв ипотечный кредит на льготных условиях. Один из лучших вариантов – и. →

    Расширение жилплощади для готовящегося появиться на свет малыша — серьезная забота родителей и значительное бремя для бюджета. Но льготы при рождении ребенк. →

    Какие есть льготы по ипотеке при рождении ребенка?

    Демографическая ситуация в стране характеризуется ускоряющимися темпами старения населения. Низкая рождаемость связана с тем, что молодые семьи зачастую не имеют собственного жилья.

    Для выправления демографии государство вводит различные программы, в частности, «Материнский капитал» и ипотечные льготы при рождении детей.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

    Законодательная база

    Льготы для семей, в которых рождается малыш

    В состав льгот на получение ипотеки входит:
    • В рамках программы «Молодая семья» участники могут получить не менее 5% от стоимости приобретенного имущества.
    • Субсидирование ипотеки при рождении второго и третьего ребенка. Для заемщиков устанавливается ставка по кредиту 6%, а остальную сумму оплачивает государство в течение 3-5 лет.
    • Региональные ипотечные программы позволяют семьям, получившим ипотечное кредитование по ФЦП «Жилище» списать от 10 до 100% займа при появлении второго и третьего ребенка.
    • В рамках внутренних программ некоторых банков для молодых семей действует отсрочка платежей на 3 года при рождении детей.

    О том, какие льготы по ипотеке существуют для семей, в которых рождается ребенок, читайте здесь.

    Субсидирование под 6%

    Требования к заемщику для получения субсидии:

    • второй или третий ребенок, рожденный не ранее 01.01.2018;
    • договор жилищного займа или его рефинансирования заключен не ранее 01.01.2018;
    • приобретаемое жилье относится к первичному рынку недвижимости.

    Сроки и условия субсидирования:

    • Снижение ставки до 6% на срок 3 года при появлении второго ребенка.
    • Снижение ставки до 6% на 5 лет при появлении третьего ребенка.
    • Отсчет срока получения субсидии за третьего малыша начинается с момента завершения льготы по второму малышу. То есть максимальный срок – 8 лет.

    Возможности реструктуризации

    Отсрочка выплат по жилищному займу при рождении ребенка возможна, если это условие было указано в ипотечном договоре.

    В большинстве банков, предоставляющих ипотечные продукты на более выгодных условиях для семей, в договоре оговаривается ситуация рождения ребенка.

    Отсрочка составляет 3 года. Если по договору появление нового члена семьи не обеспечивает особых условий оплаты, то никакой отсрочки быть не может.

    Погашение займа

    1. Частичное и полное погашение ипотечного кредита за счет государственных средств при рождении второго или третьего ребенка возможно при участии региональных органов власти в рамках реализации ими программ поддержки молодых родителей.
    2. Для заемщиков, бедственное финансовое положение которых не позволяет выплачивать кредит, существуют возможности погашения до 30% долга посредством АИЖК. Основание списания долга при этом следующие:
    • рост размера выплат не менее 30% от первоначальной;
    • средний доход семьи за 3 месяца не более двух прожиточных минимумов;
    • залоговая квартира фактически единственное жилье заемщиков.
  • Родители могут направить на погашение кредита и «Материнский капитал», а также выплаты за третьего ребенка. Для этого необходимо обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о направлении материнского капитала на улучшение жилищных условий.
  • Списание жилищного займа доступно для участников ФП «Молодой семье — доступное жилье». При появлении в такой семье пополнения государство берет на себя выплаты части ипотечного займа, размер которого зависит от количества детей:
    • при рождении первого и второго ребенка оплачиваются 18 кв. метров площади жилья по рыночной цене, установленной в регионе;
    • при появлении третьего производится полное списание займа.

    Полезную информацию про отсрочку платежа, списание или погашение ипотеки после рождения ребенка вы найдете в этой статье.

    [2]

    Льготы для клиентов Сбербанка

    Сбербанк активно участвует в федеральных целевых программах по обеспечению граждан жильем, а также оказывает помощь своим клиентам, оказавшимся в сложной ситуации.

    У клиентов Сбербанка есть несколько способов решения проблем, возникающих в случае, если рождается ребенок.

    Списание долга

    • Списание займа доступно для определенных категорий граждан, в том числе и для семей с несовершеннолетними детьми, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.
    • Среднемесячный доход за последние три месяца не выше двух прожиточных минимумов, принятых в регионе.
    • Платеж по займу вырос не менее чем на 30% со дня заключения кредитного договора.
    • Залоговое имущество – единственное жилище в собственности семьи.
    • Площадь жилья не более 45 кв.м для однокомнатной, 65 кв.м. для двухкомнатной, 85 кв.м. для трехкомнатной квартиры.
    • Списывается 30% долга, но не более 1,5 млн. рублей.

    О списании ипотеки в Сбербанке при рождении первого, второго или третьего ребенка говорится тут.

    Снижение ставки по кредиту

    Причины снижения ставки по кредиту:
    • Снижение ставки возможно по программе «Субсидирование под 6%», если заемщик соответствует ее требованиям.
    • Воспользоваться субсидиями могут новые клиенты банка, заключившие договор после 07.02.2018, а также клиенты, которые подают заявление на реструктуризацию долга.
    • После окончания действия льгот ставка устанавливается в размере 9,25% годовых.
    • Доступно снижение ставок по действующей ипотеке, если ставка по ней превышает 10,9% годовых.
    • Требования банка при снижении процентов по действующему займу заключаются в отсутствии просроченных задолженностей, сроке заключения договора не ранее чем 12 месяцев до момента подачи заявления.
    Читайте так же:  Кредиты инвалидам 1, 2, 3 группы в сбербанке – дают ли ипотеку инвалидам в россии

    Подробно про снижение ставки по ипотеке в Сбербанке при рождении ребенка написано здесь.

    Благополучная семья выступает основным ресурсом для развития государства и нуждается в особой поддержке в вопросах обеспечения необходимыми условиями для воспитания нового поколения.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Списание ипотеки при рождении детей в семье

    Приобретение жилья является одной из главных задач для российской семьи. Накопление средств на приобретение жилой недвижимости не представляется возможным для большинства семей, и они вынуждены обратиться в банк за получением ипотеки. Для помощи в этом вопросе правительство разработало комплекс мероприятий в виде субсидий и льгот на погашение ипотечных кредитов. Предоставляется возможность для списания ипотеки при рождении первого и последующих детей, при этом условия меняются в зависимости от ситуации в семье.

    Рассмотрим подробнее правила предоставления субсидий для погашения кредитов на приобретение основного жилья, а также какие программы действуют в нашей стране и как ими воспользоваться.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 450-39-61 . Это быстро и бесплатно !

    Кто может получить льготы по ипотеке при рождении ребенка

    На получение субсидии по ипотеке могут претендовать граждане, действительно нуждающиеся в этой помощи. По каждой программе предусмотрены разные требования к претендентам.

    На получение субсидии при рождении детей имеют право:

    • военнослужащие;
    • участники боевых действий;
    • многодетные семьи;
    • инвалиды;
    • молодые семьи;
    • граждане, имеющие ненадлежащие условия для проживания.

    Государство активно взаимодействует с банками и кредитными организациями для разработки программ, предоставляющих льготы на выплату ипотечных кредитов семьям с детьми.

    Льготы по ипотеке, предоставляемые банками:

    • государственные выплаты и субсидии на погашение кредита при рождении ребенка;
    • так называемые банковские каникулы, предполагающие отсрочку платежа;
    • реструктуризация долга – пересмотр сроков и графиков возврата займа с целью уменьшения ежемесячного платежа за счет отсрочки внесения средств по основному долгу и уплаты только процентов в течение определенного времени, пока семья испытывает финансовые трудности.

    Программы для семей с детьми:

    1. Федеральная программа по улучшению условий жилья молодых семей.
    2. Оплата основного долга или процентов по ипотеке с привлечением средств материнского капитала.
    3. 100% погашение задолженности по ипотечному кредиту с помощью средств, предоставленных государством за рождение третьего ребенка и последующих детей.

    Чтобы воспользоваться льготами государства в рамках программы «Молодая семья», необходимо соблюдать следующие условия:

    • возраст обоих родителей должен быть меньше или равен 35 годам;
    • муж и жена должны находиться в официальном браке;
    • отсутствие просроченных задолженностей по кредитным платежам;
    • площадь жилья должна быть не больше установленных законом размеров для семьи;
    • на каждого члена семьи в квартире должно приходиться не более 15 кв. м от общей площади жилья;
    • семья должна участвовать в программе улучшения жилищных условий и стоять в очереди.

    При соблюдении всех указанных требований молодая семья имеет право воспользоваться предоставляемой государством программой по уменьшению суммы долга по ипотеке или сокращению срока выплаты.

    Процесс списания ипотеки при рождении ребенка

    Погашение кредита при рождении детей происходит только тогда, когда семья уже стоит в очереди на улучшение жилищных условий с помощью государства.

    Государством определен некий минимум субсидирования кредита при рождении ребенка, он составляет рыночную стоимость 18 кв. м жилой площади в каждом конкретном регионе.

    Необходимо написать заявление на возвращение доли займа и подать документы в органы муниципальной власти.

    В законодательстве прописаны требования к заемщикам и, если родители соответствуют этим требованиям, то государство, рассмотрев заявление, принимает решение о погашении части долга по ипотеке методом безналичного перечисления суммы субсидии на счет кредитной организации.

    Справка. Для семей с одним, двумя или тремя детьми предусмотрены различные условия для погашения задолженности.

    Если в семье, имеющей ипотечный займ, изменилась финансовая ситуация, то они вправе обратиться за помощью к органам государственной власти.

    Какие доли погашаются при рождении

    Помощь, направленная на выплату ипотечного кредита, оказывается государством в целях сохранения платежеспособности молодых родителей, и размер списания долга напрямую зависит от количества детей в семье.

    Первый ребенок

    Погашение ипотеки при рождении первого ребенка может происходить несколькими способами:

    • выделение субсидии в размере стоимости 18 кв. м по рыночной оценке за 1 кв. м в регионе получения льготы;
    • средствами, выделяемыми государством одиноким матерям в качестве поддержки для самостоятельного воспитания ребенка;
    • банковские каникулы;
    • реструктуризация долга.

    Второй ребенок

    При рождении в семье второго ребенка после 1 января 2018 года действие программы предусматривает субсидирование процентной ставки по ипотеке. Государство берет на себя обязательства погасить проценты, превышающие 6% годовых по ипотечным кредитам, выданным банками участникам программы.

    Важно! Срок субсидирования ограничен и составляет 3 года.

    В этой программе возраст родителей практически не имеет ограничений: от 21 года до 65 лет.

    Еще одной мерой поддержки является предоставление возможности списания части долга по ипотеке при рождении второго ребенка. Возмещению подлежит сумма, которая будет равна цене 36 кв. м жилья.

    Читайте так же:  Образец и порядок составления заявления о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности

    Кроме того, семья имеет право использовать материнский капитал, полученный за рождение второго малыша, на погашение ипотечного долга. При этом указанные льготы друг другу не противоречат и не пересекаются, то есть семья может воспользоваться обеими льготами одновременно.

    При необходимости заемщик может обратиться в банковскую организацию с просьбой предоставить отсрочку платежа или реструктуризацию долга.

    Третий и последующие дети

    Для семей, признанных многодетными, в которых родился третий и последующие дети, сохраняется возможность снижения процентной ставки по ипотеке до 6%, но только в том случае, если недвижимость была приобретена на первичном рынке.

    Если ипотека была оформлена до появления возможности воспользоваться льготой, то семья может рассчитывать на рефинансирование оставшегося долга под 6%. Срок субсидирования составит уже 5 лет.

    Главной льготой по ипотеке при рождении третьего ребенка является возможность полного погашения ссуды за счет средств федерального или регионального местного бюджета. Для получения льготы необходимо обратиться в Пенсионный фонд.

    Внимание! Если семьей была получена субсидия при рождении второго ребенка, но срок действия льготы не успел закончиться, как родился третий ребенок, то период субсидирования увеличится еще на 5 лет.

    Кроме того, за семьей сохраняется право распорядиться материнским капиталом на погашение ипотечного займа. Если в регионе проживания предусмотрен региональный капитал, то его тоже можно использовать на снижение ипотеки при рождении ребенка.

    Что сделать для того, чтобы списали ипотеку

    Чтобы семья могла воспользоваться льготами на ипотеку при рождении детей, необходимо обратиться за помощью в компетентные структуры и подать заявление в:

    1. Органы муниципальной власти, занимающиеся вопросами жилищного обеспечения.
    2. Банк или финансовую организацию, выдавшую ипотечный кредит. Многие российские банки поддерживают госпрограммы и содействуют нуждающимся семьям в погашении части займа.
    3. Пенсионный фонд при наличии неиспользованного сертификата на материнский капитал.

    Необходимые документы

    Вместе с заявлением требуется предоставить:

    • паспорта обоих родителей;
    • свидетельство о браке;
    • свидетельства о рождении детей;
    • ипотечный договор;
    • справку об остатке долга по ипотеке;
    • правоустанавливающие документы на недвижимость;
    • сертификат на материнский капитал (при наличии);
    • ксерокопии всех указанных документов.

    О сроках и порядках

    Срок рассмотрения заявлений составляет 2 недели. По телефону заявителя уведомляют о принятом решении. Если ответ положительный, семью вносят в список очередности на получение помощи по улучшению жилья.

    В Пенсионном фонде заявление на право распоряжения средствами материнского капитала рассматривают 30 дней. В дальнейшем средства перечисляются в банк в течение месяца.

    Финансирование семей происходит в порядке очереди. Когда средства выделены, деньги перечисляются на счет заемщика в банке, происходит погашение части ипотеки, а заявитель получает документ о выполнении операции.

    Если возникает потребность в реструктуризации долга или отсрочке платежа, заявление рассматривается банком в течение одной недели и принимается решение.

    При благоприятном исходе сторонами подписывается дополнительное соглашение, где указываются новые условия по погашению кредита и график платежей.

    Если второй или третий ребенок рожден в ипотеке, требуется собрать необходимые документы и обратиться в банк для рассмотрения заявления по возможности уменьшения долга или субсидирования процентной ставки. Банк автоматически не предоставляет такую льготу, а будет рассматривать заявление и оценивать платежеспособность семьи.

    Дается ли отсрочка

    Многие банковские организации идут навстречу участникам программ при появлении детей и в основном предоставляют отсрочку в выплате основного долга. Такие банки, как Сбербанк и ВТБ, при рождении первенца предлагают воспользоваться кредитными каникулами на срок до 3 лет.

    При рождении второго и последующих детей период действия льготы становится 5 лет. Для получения отсрочки необходимо обратиться в банк и написать заявление, приложить свидетельство о рождении ребенка и его копию.

    Льготные условия предоставляют не все финансовые учреждения, поэтому при получении кредита на жилье необходимо ознакомиться с правилами финансирования в организации, выдающей кредит.


    В случае если кредит оформлен в банке, который не работает с государственными программами, семья может надеяться на получение льготы при рождении детей только в результате рефинансирования кредита в другом банке.

    Заключение

    Итак, появление детей – это большая радость и счастье для родителей. Государство активно принимает меры, направленные на повышение рождаемости в нашей стране. Поскольку для приобретения жилья молодые семьи сталкиваются с ипотекой, наиболее важными для них являются мероприятия по оказанию помощи в погашении ипотечных обязательств. Разработаны программы поддержки семей с одним и несколькими детьми, которые предусматривают разные варианты списания ипотеки или уменьшения процентов по кредиту.

    С каждым годом таких программ становится все больше, а значит, все больше семей сможет приобрести долгожданное жилье.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Не нашли ответа на свой вопрос?
    Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Источники


    1. Берус, Виталий А.С. Лаппо-Данилевский. История. Философия. Методология / Виталий Берус. — М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2014. — 160 c.

    2. Гойко, Л.Ф. Судебные были; К.: Украина, 2012. — 208 c.

    3. Теория государства и права. В 2 частях. Часть 2. Теория права. — М.: Зерцало-М, 2011. — 336 c.
    4. Кони, А.Ф. Избранные произведения; Юридическая литература, 2012. — 495 c.
    5. Правовые и социально-психологические аспекты управления. — М.: Знание, 2005. — 320 c.
    Льготы по ипотеке при рождении ребенка
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here