Льготы по ипотеке для многодетных семей

Сегодня предлагаем информацию: "Льготы по ипотеке для многодетных семей" с самым полным описанием. Здесь собрана вся информация по теме. В случае возникновения вопросов - задавайте нашему дежурному специалисту.

Льготы по ипотечному кредиту многодетным семьям в Москве

Одним из главных направлений социальной политики в РФ сейчас является обеспечение семей с детьми жильем и выдача ипотеки на выгодных условиях. Льготы на кредит многодетные семьи в 2019 году могут получить в нескольких банках, но для этого им необходимо соответствовать установленным требованиям и знать правила предоставления.

Кто может воспользоваться льготами по ипотечному кредитованию?

Многодетной считается семья, имеющая на обеспечении трех и более несовершеннолетних детей. Если одному из них уже исполнилось 18 лет, но он продолжает учиться в вузе или ссузе на очном отделении, действие статуса продлевается до получения им диплома или достижения 23 лет.

Семьи, соответствующие вышеуказанным критериям, могут воспользоваться предусмотренными для них привилегиями, в том числе и льготным кредитованием. Оно осуществляется при поддержке государства по нескольким программам:

  • Рефинансирование ипотеки. Если у заемщика есть жилищный кредит в одном банке, он может перевести его в другой при государственной поддержке, и в таком случае ставки будут снижены.
  • Программа «Молодая семья». По ней деньги выделяются для внесения первоначального взноса или погашения долга.
  • Материнский капитал. Сумма в размере 453 026 руб. выделяется для нужд семьи, в том числе и для погашения ипотечной задолженности. Также деньги можно потратить на первый взнос.

Обратите внимание! По каждой из программ устанавливаются индивидуальные условия участия. Например, в «Молодой семье» родителям должно быть не более 25 лет, а также важно отсутствие жилья у них в собственности. По «Материнскому капиталу» средства можно получить уже после рождения второго ребенка, а ограничения по наличию имущества отсутствуют.

Льготы по ипотечному кредиту многодетным семьям в Москве: особенности

Ипотечный займы предоставляются многодетным по льготным условиям при наличии соответствующей программы в банке. Она может разрабатываться как для привлечения потенциальных заемщиков, так и в рамках сотрудничества с государством. Например, если банк устанавливает свою ставку, но она субсидируется частично из бюджета.

Рассмотрим несколько особенностей льготной ипотеки, чтобы понять, чем она лучше обычной:

  • более низкие процентные ставки;
  • отсутствие или сниженный размер первоначального взноса;
  • возможность привлечения материнского капитала;
  • предоставление кредитных каникул при рождении ребенка или в сложных финансовых ситуациях;
  • возможность реструктуризации долга.

Обратите внимание! Предоставление льготных условий – это право, а не обязанность банка. Например, если заемщику требуется реструктуризация и он обращается к кредитору с соответствующим заявлением, тот вправе ему отказать.

Какие факторы учитываются при рассмотрении заявки на ипотеку

У каждого финансового учреждения свои требования к заемщикам, но есть общепринятые критерии, которые стараются учитывать все банки:

  • Платежеспособность. Важно, чтобы клиент имел достаточный уровень зарплаты. Размер ежемесячных платежей не должен превышать 40-50% от общего дохода. Если заемщик состоит в браке, супруг (а) автоматически становится созаемщиком, и в расчет берется совокупный доход. Если в семье есть дети, затраты на них тоже будут учитываться.
  • Трудоустройство. Если клиент трудоустроен неофициально, шанс получить ипотеку близок к нулю. Кредитору важно, чтобы заемщик в дальнейшем смог погашать задолженность, ведь в случае образования просрочки ему придется изымать находящуюся в залоге недвижимость – это весьма трудоемкий процесс.
  • Кредитная история. Если у заемщика есть просрочки по другим кредитам, это негативно отражается на кредитной истории и снижает шанс на получение новых займов.
  • Финансовая нагрузка. Банк будет учитывать алиментные обязательства и платежи по всем остальным кредитам при расчете суммы для одобрения.

«Мы постоянно разрабатываем новые методы оказания помощи многодетным семьям. Несколько лет назад В.В. Путиным было принято решение о создании программы субсидирования процентных ставок, которая сейчас успешно внедрена и позволяет снизить финансовую нагрузку заемщикам»

Д.А. Медведев, Председатель Правительства РФ.

Пример №1: расчет ипотеки по доходу с вычетом долговых обязательств

Многодетные родители решили купить квартиру, для первого взноса использовать материнский капитал, выделенный еще после рождения второго ребенка. Отец платит алименты в размере 10 000 руб., также общая сумма по платежам за другие кредиты составляет 20 000 руб.

Зарплата женщины равна 40 000 руб., мужчина получает 50 000 руб. Из этой суммы вычитаются долговые обязательства – 30 000 руб., а также условные 30 000 руб. на содержание детей (эти суммы рассчитываются по прожиточному минимуму в регионах). Таким образом, из «свободных» у них остаются 30 000 руб., от которых банк и будет вести расчет.

Они берут кредит на срок до 25 лет. Одобренная сумма для них составит 1 462 856 руб., плюс 453 026 из материнского капитала. Ставка равна 10,9%.

Если бы не долговые обязательства семьи, доход для расчета ипотеки при таких же условиях был бы увеличен до 60 000 руб., и тогда вместо 1 462 856 руб. удалось бы получить в общей сложности примерно 3 400 000 руб., а ежемесячный платеж составил бы 30 000 руб.

Банки, выдающие кредиты на льготных условиях

Чтобы выбрать подходящую программу кредитования, рекомендуется ознакомиться с условиями нескольких банков: на данный момент именно они считаются самым комфортными для многодетных.

Здесь для приобретения готового или строящегося жилья действует программа государственного субсидирования процентных ставок, а общие условия таковы:

Ставка Срок Максимальная сумма (руб.) Первый взнос
От 6% До 30 лет До 10 000 000 Можно взять без первоначального взноса, но в среднем его размер по остальным программам составляет от 10%

Банк ВТБ предоставляет жилищные кредиты многодетным под материнский капитал и по лояльным условиям для приобретения квартиры в новостройке или на вторичном рынке:

Срок Сумма Ставка Первый взнос
До 30 лет До 60 000 000 руб. От 9,7%

Ставка снижается до 6% при рождении второго или третьего ребенка в период с 2018 по 2022 гг.

От 10%

Если сохранился материнский капитал, его можно использовать для приобретения недвижимости в ипотеку через банк «Открытие»:

  • Ставка – от 10%;
  • До 30 000 000 руб.;
  • Срок — до 30 лет.

Предварительное решение принимается в день подачи заявки. В общем на оформление здесь затрачивается не более 1 недели.

Читайте так же:  Предоставление льгот для студентов

Транскапиталбанк

По программе «Ипотека в ползунках» можно приобрести частный дом или квартиру в новостройке по рекордно низким ставкам – от 5,5%. Остальные условия таковы:

  • Максимальный срок кредитования – 25 лет;
  • Сумма – до 12 000 000 руб.;
  • Первый взнос определяется индивидуально.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке также действует ипотека с господдержкой, благодаря которой можно оформить жилищный заем под 6% годовых. Допускается привлечение материнского капитала.

Срок Сумма Взнос
До 30 лет До 8 000 000 руб. Устанавливается индивидуально

Газпромбанк

Здесь действует программа «Семейная ипотека», по которой можно купить жилье с государственным субсидированием ставки и снизить ее до 6%. Какие предоставляются условия заемщикам:

  • Срок — до 30лет;
  • Сумма – до 8 000 000 руб.;
  • Первый взнос – от 10%.

Обратите внимание! Окончательные условия кредитования всегда устанавливаются индивидуально для каждого заемщика.

ЮниКредит Банк

По госпрограмме субсидирования ставок работает и ЮниКредитБанк: здесь тоже можно оформить ипотечный кредит под 6% годовых. Максимальная сумма по сравнению с остальными более высокая – до 12 000 000 руб. Срок можно выбрать в диапазоне от 1 до 30 лет.

Как получить льготный кредит: пошаговая инструкция

Процедура оформления льготных кредитов состоит из нескольких шагов:

  1. Оформление статуса многодетной семьи. Для этого сразу после рождения третьего ребенка необходимо обратиться в Соцзащиту за соответствующим удостоверением или справкой.
  2. Выбор программы кредитования и подача заявки по ней.
  3. Получение предварительного одобрения. После этого заемщику необходимо представить лично в банк документы по ипотеке.
  4. Поиск недвижимости и заключение договора купли-продажи с продавцом.
  5. Заключение ипотечного договора с банком.
  6. Оформление недвижимости в собственность.

Деньги лично заемщику не выдаются: они перечисляются на счет продавца, указанный в договоре. Если привлекается маткапитал, то банк его получает при взаимодействии с ПФР.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Когда многодетным могут отказать в ипотеке?

Основанием для отказа в кредитовании может стать отсутствие официального трудоустройства, низкий уровень дохода или испорченная кредитная история. Но могут быть и другие причины: все зависит от конкретного банка.

Вопрос №2. Что выгоднее: ипотека или кредит под залог имеющейся в собственности недвижимости?

В последнем случае государственные программы не действуют, но можно получить в долг несколько миллионов на покупку жилья. Ипотека всегда выгоднее обычного потребительского кредитования, в том числе и с предоставлением залога.

Наиболее распространенные ошибки

Ошибка №1. Многодетные могут пользоваться любыми ипотечными программами на льготных условиях.

Нет, для таких семей банки специально разрабатывают отдельные программы кредитования.

Ошибка №2. Если не получается выплачивать ипотеку, можно не сообщать об этом банку.

В такой ситуации рекомендуется попросить отсрочку платежей или реструктуризацию, в противном случае ипотечную квартиру через несколько месяцев неуплаты изымут.

Заключение

Программы ипотечного кредитования по льготным условиям предоставляются практически всеми банками, но перед оформлением такого займа важно ознакомиться со всеми условиями детально. Это позволит более выгодно приобрести жилье и не переплачивать по процентам.

Ипотека многодетным семьям

Основная проблема большинства многодетных семей – это отсутствие достаточно просторного жилья, чтобы всем членам большой семьи было комфортно. Конечно, наиболее популярное решение этой проблемы – ипотека. Накопить на квартиру своими силами бывает очень трудно, а откладывать при большом количестве детей и вовсе невозможно. Иногда родителям большой семьи тяжело накопить даже на первый взнос. Таких семей, где количество детей больше 3, в России достаточно много, поэтому вопрос, как получить ипотеку многодетной семье, остается актуальным.

Льготная ипотека для многодетной семьи: кому она полагается

Мы знаем, что обычно многодетной считают семью, где воспитывается 3 и более несовершеннолетних ребенка. Однако на территории нашей большой страны эти правила могут меняться в зависимости от субъекта Российской Федерации. Согласно закону, эти вещи решаются на региональном уровне, причем учитывается культурные и национальные особенности данного региона. Другими словами, в Московской области семья с 3 детьми будет многодетной и может получать льготы, а вот в Ингушетии нет. Там нужно родить как минимум 5 детей, чтобы получить это право.

Нужно помнить, что эти нормы постоянно меняются. Одно время нужно было иметь пять, а то и больше детей, чтобы получать субсидии, потом эти цифры могут снизиться до 3 в зависимости от демографической обстановки. Поэтому на всякий случай убедитесь, станете ли вы многодетной семьей после рождения следующего ребенка или же нет.

Также неоднозначной является ситуация, когда родители разводятся и делят детей. Если после развода официальное опекунство каждого из родителей подразумевает менее 3 детей, семья теряет статус многодетной. Если же детей 6 и более и каждому родителю достается по 3 ребенка, все остается в силе.

Также, если вы вступаете в брак с человеком, у которого более 3 детей, семья считается многодетной. Усыновленные дети тоже считаются.

Обычно имеются в виду только дети до 18 лет. Это же правило касается участия в программе льготной ипотеки для больших семей. Однако в некоторых (довольно редких) случаях считаются дети до 23 лет, которые обучаются очно и живут с родителям.

Ипотека для многодетной семьи: что это за программа

Долгое время никакой отдельной программы для многодетных семей не было. Была лишь программа под названием «Доступное жилье», которая рассчитана сразу на несколько категорий граждан: это военнослужащие, учителя, врачи и прочие работники бюджетной сферы, а также молодые и многодетные семьи. Эта программа появилась в 2013 году и на данный момент срок ее действия продлен до 2016 года. Банки, конкурируя друг с другом, снижают ставки и предлагают выгодные условия.

Первым такую программу предложил Сбербанк. Он значительно снизил процент для участников программы, продлил сроки кредитования, уменьшил первоначальный взнос. Это немаловажно, так как выплатить сразу 20-30% от стоимости квартиры многодетной семье крайне сложно. Для семьи из 5-7 человек обычно покупают большие квартиры, а значит и более дорогие квартиры.

В 2015 году рассматриваются и разрабатываются сразу несколько государственных программ, по условиям которых процент будет еще ниже, а часть этого процента гасится из государственного бюджета. Стоит помнить, что одна только процентная ставка – немалая льгота для многодетной семьи. Социальная ипотека предполагает процент почти в два раза ниже, чем для прочих клиентов банка.

Читайте так же:  Льготы и пособия пенсионерам инвалидам 2 группы

Как взять ипотеку многодетной семье: возможные варианты

Многодетные семьи могут рассмотреть несколько вариантов ипотеки и выбрать наиболее подходящий. Первое и важнейшее условие для получения выгодного кредита — есть ли у вас документ, подтверждающий вашу социальную незащищенность. Такие бумаги обычно выдаются в Пенсионном фонде. Наличие и отсутствие этого документа позволяет определить дальнейшие шаги.

Ипотека для многодетной семьи: условия получения

Если вы участвуете в программе помощи именно многодетным семьям, а не просто в общей программе по обеспечению доступным жильем, первым условием будет наличие 3 и более детей до 18 лет со свидетельствами о рождении или паспортами, если есть. Желательно, чтобы вы состояли в официальном браке, ведь супруг(а) обязательно становится созаемщиком, а значит учитывается общий доход семьи.

Заявки от многодетных семей рассматриваются быстро, в течение 2-3 дней. На положительное решение банка повлияет также платежеспособность. Помимо общего дохода всех официально работающих членов семьи, можно привлечь бабушек, дедушек стать созаемщиками, тогда их доход тоже суммируется. Вообще многодетным семьям разрешают привлекать до 6 созаемщиков.

При участии в программе «Молодая семья» нужно, чтобы один из супругов был моложе 35 лет, а брак официально зарегистрирован.

Конечно, будет учитываться и кредитная история клиента. Если есть небольшие задолженности, которые были вскоре погашены, большой роли это не сыграет.

Оба супруга должны являться гражданами РФ, иметь при себе паспорта с пропиской на территории страны.
Если вы участвуете в федеральной программе и рассчитываете на субсидии, необходимо иметь при себе документы, подтверждающие вашу потребность в жилье. Их можно получить в том случае, если в собственности семьи нет квартиры, она не соответствует нормам или же настолько мала, что на одного члена семьи приходится ничтожно маленькая площадь.

Ипотека многодетным семьям по субсидии

Субсидии предполагают, что часть стоимости жилья погасит государство. Конечно, желающих получить такие льготы слишком много, чтобы государство выдавало компенсации всем. Поэтому в первую очередь помощь направлена на семьи, участвующие в федеральной программе и вставшие в очередь до 2005 года.

Льготы по ипотеке многодетным семьям могут иметь различную форму. Например, можно получить компенсацию в размере 1/3 от стоимости квартиры. Или же другой вид субсидий – государство оплачивает 30 кв м жилплощади.

Раз уж государство дает часть своих средств, оно будет внимательно следить за выдачей такой ипотеки. Покупаемая недвижимость будет особенно тщательно проверяться на предмет соответствия нормам и юридической чистоты.

Такая социальная ипотека для многодетной семьи, где есть доля бюджетных денег, имеет свои особенности. Нельзя, например, вложить маткапитал, потом получить субсидию, а потом еще налоговый вычет на всю стоимость квартиры. Право получить налоговый вычет либо вовсе отсутствует, либо из стоимости вычитают все средства государственной поддержки, а потом уже считают процент от остатка. Стоит уточнить этот вопрос в отделении налоговой службы.

Льготная ипотека многодетным семьям: Сбербанк, ВТБ 24

Как уже говорилось выше, Сбербанк одним из первых предложил программу доступного жилья. До сих пор продолжают разрабатываться новые программы, поэтому уточняйте все подробности в ближайшем отделении банка.

Обычно первоначальный взнос составляет 20-30%, Сбербанк может снизить процент для многодетной семьи до 10%. Как правило, ипотека выдается на 30 лет. Банк будет рассматривать сроки индивидуально. Редко, но бывали случаи, когда кредит выдавался на срок до 50 лет, конечно, если позволяет возраст и доход.

Ипотека многодетным семьям с Сбербанке выдается с пониженным процентом, 11% на вторичное жилье. Если же вы решите приобрести квартиру в новостройке, процент будет еще ниже, 6-8%.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если вы участвуете в федеральной программе и имеете льготы, государство вернет треть стоимости квартиры. Деньги будут перечислены на банковский счет и пойдут на погашение ипотеки. Если у вас родится еще один ребенок, вам могут скинуть еще 20% от суммы займа.

Компенсация ипотеки многодетным семьям выдается только в том случае, если есть реальная потребность в жилье и других способов приобрети жилье нет. При наличии собственной квартиры, соответствующей нормам, получить субсидии будет сложно.

Ипотека для многодетной семьи в ВТБ24 также имеет ряд преимуществ. Сумма, которую может выдать банк, имеет довольно большой лимит, до 8 млн рублей, в зависимости от региона и вашего общего дохода. Процентная ставка составит всего 10,2%, а первый взнос – 20%. Вы всегда можете использовать материнский капитал для погашения займа или первоначального взноса, если эта сумма не меньше требуемой.

Как оформить ипотеку многодетной семье: документы

Если вы уже твердо решили заключить договор с банком, вам могут понадобиться следующие документы.

  • Паспорта заемщика и созаемщиков, копии всех страниц
  • Свидетельство о браке
  • Свидетельства о рождении детей
  • Заверенные копии трудовых книжек
  • Справки о доходах всех работающих членов семьи
  • Сертификат на маткапитал (если есть)
  • Удостоверение многодетной семьи с указанием количества детей. Этот документ нужно получить заранее. Как это сделать, можно узнать в администрации вашего города.

Конечно, этот список может варьироваться в зависимости от требований конкретного банка.

[1]

Ипотека многодетной семье без первоначального взноса

Первоначальный взнос часто является камнем преткновения в покупке собственного жилья. Учитывая размер достойной квартиры на большую семью, можно предположить, что 20% от ее стоимости – это солидная сумма. Поэтому часто будущие заемщики ищут варианты получения кредита без взносов.

Нужно сказать, что ни одна социальная ипотека не предполагает отсутствия первоначального взноса. В качестве льготы вам могут снизить его размер, но не более того. Банки являются коммерческими организациями. Хоть они часто и следуют государственным программам, они стремятся в первую очередь защитить себя от финансовых рисков и получить определенную прибыль, а уже потом создать для вас привлекательные условия, чтобы заполучить клиентов. Первоначальный взнос – является той самой гарантией, что часть денег вы все накопили, а значит платежеспособны и, несмотря на большое количество детей, может откладывать определенную сумму.

Конечно, можно поискать банки, которые выдают ипотеки без первого взноса, но условия такого кредита будут гораздо более жесткими. Процентная ставка будет гораздо выше. Это делается ради предотвращения различных рисков. Если вы произведете подсчеты, то поймете, сколько переплатите при такой ипотеке.

Читайте так же:  Компенсация за отработанные годы в форме надбавки за выслугу лет

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Это удобный и быстрый способ получить ипотеку в любом банке. Конечно, придется подождать, пока ребенку исполнится 3 года, зато вы сможете выгодно вложить эти деньги, получить жилье и даже снизить себе процент, если эта сумма будет больше той, что требует банк в качестве взноса.

Не стоит брать кредиты или кредитные карты, чтобы вложить эту сумму в первоначальный взнос. Платить такие суммы ежемесячно для многодетной семьи станет непосильно. Вы рискуете испортить себе кредитную историю, довести дело о суда и потерять жилье, которое, как вы понимаете, является залогом.

Рекомендуем также

Комментариев 8 Добавить комментарий

«Ипотека многодетным семьям по субсидии

Субсидии предполагают, что часть стоимости жилья погасит государство. Конечно, желающих получить такие льготы слишком много, чтобы государство выдавало компенсации всем. Поэтому в первую очередь помощь направлена на семьи, участвующие в федеральной программе и вставшие в очередь до 2005 года.»

т.е. эта семья перестала быть многодетной. Здорово!))))
Если семья нормальная, то разница в возрасте детей 3 года. По законам природы.
на 2005 год. когда вставали в очередь. детям было 1, 4 и 7 лет. Сейчас 2016 год. Прошло 11 лет. Детям 12. 15 и 18 лет.
Если нет четвертого ребенка, то эта семья в пролете!(( Уже по законам придумавшим этот закон!

Владимир, молодец! Полностью поддерживаю, добавить не чего. Опять для моей семьи «самолёт». Старшему ребёнку в октябре исполняется 18 лет.

Являюсь многодетной.младшему 2,5-сижу с ним в отпуске по уходу.дохода получается нет.у мужа доход не официальный.Мат.капитала два-425. И 119 000.
квартира есть,но нужно расшириться и хотим брать в ипотеку еще комнату за 2,5. Млн.мне 33,мужу 37.КАК ЭТО СДЕЛАТЬ. Без вложений на первый взнос!и субсидии светят врядли…..

Юлия,подскажите,решился ли ваш вопрос с улучшением жилищных условий? У меня схожая ситуация с вашей))) Спасибо за ответ!

Владимир, по сути Ваша семья не виновата в том, что государство в соответствии с Законом не смогло Вас обеспечить жильем в течении 11 лет.
Если Вы до марта 2005 года встали на учет как нуждающиеся в улучшении, то улучшится должны по любому. Закон обратной силы не имеет. Просто нужно обратиться в суд. Причем отмазки типа не было в казне денег не могут являться основанием для не исполнения Закона!
Если государство идет по принципу потом когда то дадим, то зачем было принимать Законы по молодым семьям?))) Нужно просто протянуть когда обоим супругам исполниться по 36 и никто никому ничего не должен.)))
Удачи Вам!

Мы многодетная семья нуждающая в жилье .Так как живём в 12кв м в пятиром я,муж и трое дочек 12л,6л,11месяцев.Государство не хочет не разсилять нас не придостовляет ничего.Вот нуждаемся в ипотеке что бы жить по человечески.Даже участок который положно по хакону не дают так как я мать не проживаю в Подольске 5лет а муж местный родился и вырос хдесь.Ждать два года ещё.Нужна помощь .

Добрый день! Мы с мужем участники молодая семья до 35 лет все документы мы собрали, я сейчас в декретном отпуске по уходу за ребенком у нас двойняшки нам только 1.7 лет , муж официально не работает, он занемаетца сам от себя САНТЕХНИК доход есть но не официально. Как нам быть нам смогут одобрить кридит нам севолиш нужно 30% . Заранее спасибо.

Государство ХОРОШО о нас заботится, имею в виду многодетные семьи, одной рукой даёт льготы — другой забирает, ОЧЕНь удобно! Попробуй скажи , что мы вам не помогаем, вы сами виноваты, что вам за 35, и жильё у вас какое-какое есть, пусть доля но ваша-же. Лучше бы молчали!

Льготы по ипотеке для многодетных семей в 2019 году

Льготная ипотека для многодетных семей в 2019 году стала реальной возможностью улучшения жилищных условий с минимальной годовой ставкой за предоставление банковского займа. Разработка данной программы является инициативой В. В. Путина, вынесенной на заседании координационного совета 25 ноября 2017 года.

Кто входит в категорию многодетных?

Для того, чтобы рассчитывать на получение льготы, статус многодетной семьи должен быть подтвержден официально. Критерии для признания многодетными устанавливаются на местах, с учетом специфики конкретного региона и демографической ситуации в нем. Так как в каждом регионе действуют свои нормы, определяющие многодетность, уточнять, как оформить свое право на применение льгот, нужно из положений подпрограммы «Жилья для российской семьи», согласно которой, помощь от государства могут получить семьи, воспитывающие не менее трех детей.

В большинстве субъектов Федерации действуют следующие критерии:

  • родители находятся в брачных отношениях;
  • в семье воспитывается от 3 детей, не достигших совершеннолетия.

Какие ипотеки могут быть для многодетных семей в 2018году

В зависимости от статуса семьи, ее финансовых возможностей, возраста и других параметров, действуют и другие программы поддержки:

  • Для участников программы обеспечения жилой собственностью, родителям трех и более детей доступна существенная скидка при оформлении ипотеки. Участие государства заключается в компенсации банку процентов по банковскому жилищному займу, облегчая финансовое бремя при выплате ипотеки.
  • При соответствии возрастного ценза, многодетные родители могут получить льготный кредит по программе «Молодая семья». Для остальных семей действует общегосударственный проект «Доступное жилье». Обе программы предполагают низкую переплату по процентам, минимальный взнос из собственных накоплений, возможность использования отсрочки, если в семье появляется новорожденный. Особенно выгодно данное предложение для покупки квартиры в новом доме.

Дополнительно семья вправе получить компенсацию налогового вычета, составляющего 13 процентов от суммы, уплаченной за недвижимость. Условием возврата налогового вычета является наличие отчислений подоходного налога, т.е. вернуть средства можно в том же объеме, сколько было отчислено за год в качестве 13-процентного НДФЛ. Закон допускает направление материнского капитала на частичное погашение ипотеки.

Кто может получить субсидирование ипотеки?

Семьи, которые могут воспользоваться правом на субсидирование ипотеки достаточно не велик. Оно распространяется на те семьи с детьми, где ребенок родился не раньше 01.01.2018 и не позже 31.12.2022.

Таким образом, если в семье имеется ребенок 2017 года рождения, его родители не смогут воспользоваться субсидированием ипотеки. Это право возникает при появлении детей с начала 2018 года, поскольку направлено на увеличение рождаемости в стране.

Важно!! Чтобы воспользоваться данной программой, заключение ипотечного договора по имеющемуся кредиты должно быть не ранее 1.01.18г.

Читайте так же:  Порядок направления водителя на медицинское освидетельствование

Государственная субсидия заключается в том, чтобы возместить гражданам, которые в ней участвуют, процентную ставку свыше 6%. Но программа рассчитана на ограниченный срок, то есть действует не на весь период ипотеки.:

  • на три года — при рождении с 2018 года второго ребенка;
  • на пять лет — при рождении третьего ребенка.

Важно!! Если в семье родился второй ребенок и они взяли субсидированную ипотеку и в этом период рождается третий, то их льгота продлевается еще на пять лет, то есть общий срок составит 8 лет, при этом важна дата рождения третьего малыша — не позднее 31 декабря 2022 года.

Кроме того, если действие субсидии, предоставленной на второго ребенка, закончилось, а в семье до 2023 года появился третий ребенок, то ее действие возобновится на 5 лет с даты его рождения.

То есть максимальный срок, на который будет предоставлена субсидия — 8 лет (если в течение действия программы в семье родится второй и третий ребенок). После окончания льготного периода выплачивать кредит нужно будет под процентную ставку, которая равна размеру ставки рефинансирования на момент получения кредита плюс 2%. Например, на начало 2018 года эта величина составляет 9,75%.

Таким образом из программы возникает вывод, что субсидия положена семьям с двумя либо тремя детьми, на последующих ею воспользоваться уже возможности нет.

Что представляют собой ипотека для многодетной семьи

Для многодетной семьи государство приготовило множество льгот при приобретении жилья в ипотеку. Такими льготами могут быть:

  • Сниженные процентные ставки. Причем ставки зависят не только от внутреннего положения банка, но и того какое приобретается жилье. Если многодетная семья решила приобрести на вторичном рынке, тогда это будет примерно под 11% годовых, а вот на первичном будет гораздо дешевле, и процентная ставка будет составлять 6-7% годовых;
  • Часть кредита будет компенсироваться государством;
  • Многодетная семья может воспользоваться материнским капиталом, например, для внесения первоначального взносы, или оплаты процентов по ипотеке, или погашение основной части займа;
  • Длительный период погашения. В среднем он составляет 30 лет, но бывали случаи, что период погашения составлял и 50 лет, но это достаточно редко;
  • Первоначальный взнос составляет от 10 до 30%.

Помимо выше перечисленных условий каждый отдельный кредитор предусматривает свои положения относительно льготной ипотеки.

[3]

Куда обращаться за снижением ипотеки многодетным семьям до 6 процентов?

Многодетной семье за субсидированием ипотеки необходимо обращаться непосредственно в банк. И алгоритм получения субсидирования ипотеки под 6% такой:

  • Многодетная семья оформляет ипотеку перед или после рождения второго, третьего или последующего ребенка;
  • После в банк они предоставляют документы, которые подтверждают, что они имею право на получение субсидии;
  • После рассмотрения всех документов, банк снижает действующую ставку до 6% годовых на срок, который указан в договоре;
  • Государство компенсирует банку разницу между ставками.

Документы для оформления льготной ипотеке для многодетной семьи

Пакет документов, которые должна предоставить многодетная семья для оформления договора ипотеки, состоит из:

  • Паспорта, всех членов семьи, кто уже имеет такой документ;
  • Свидетельство о заключении брака;
  • Свидетельства о рождении детей, вне зависимости от того есть у них паспорт или нет;
  • Удостоверение о присвоении семьи статуса многодетной;
  • Справки с места работы о доходах всех созаемщиков;
  • Трудовые книжки работоспособных членов семьи;
  • Справки о составе семьи, с обязательным указанием фамилии, имени и отчества и степени родства;
  • Пакет документов на приобретаемое имущество;
  • Военный билет для созаемщиков младше 27 лет;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • Выписки, выданной Пенсионным Фондом России, о размере материнского капитала на счете многодетной семьи, если принято решение использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или погашения тела кредита.

В банк необходимо предоставить ксерокопии всех документов и оригинал. Сотрудники банка проверять все документы и оригиналы вернут, а ксерокопия удостоверяется.

Выше перечисленный пакет документов может дополняться еще другими документами , если в этом будет необходимость для принятия положительного решения.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: Кто относится к категории многодетной семьи?

Ответ: Каждый регион применяет свои требования к определению «многодетной семьи», поскольку на федеральном уровне не установлены жесткие критерии данного понятия. Но обычно под такой статус попадают семьи, у которых не меньше трех детей. В это количество входят дети как родные, так и усыновленные, которым нет еще 23 лет, проживают в семье и учатся на дневной форме обучения.

Вопрос№2 При каких условия многодетная семья может воспользоваться льготами по ипотеке?

Ответ: Что бы получить льготы по ипотеке многодетной семье ей необходимо соответствовать определенным условиям, а именно: в семье должно быть не меньше трех детей в возрасте до 18 лет; родители должны состоять в официальном браке, так как они будут выступать как созаемщики и их доход будет учитываться как общий.

7 способов получить льготы на ипотеку для семей с детьми

Около половины жителей страны, планирующих улучшение жилищных условий, будут брать ипотечный кредит. Об этом говорят результаты недавнего исследования ВЦИОМ. Но прежде чем стать полноправным собственником квартиры или дома, нужно накопить на первоначальный взнос, а потом исправно вносить ежемесячные платежи. В этой статье разбираемся, как российским семьям получить поддержу от государства.

Материнский капитал

Один из способ облегчить кредитное бремя — воспользоваться материнским капиталом. В 2019 году сумма маткапитала составляет 453 026 руб. Возможно, что в 2020 году его проиндексируют, но конкретных решений пока нет. И помните, что сумму выплаты определяют не по тому году, когда родился ребенок, а по тому, когда семья решила распорядиться маткапиталом. То есть оформить документы можно в 2019 году, а воспользоваться деньгами уже в 2020 с учетом повышения.

Получить сертификат можно после рождения второго, третьего и последующих детей. Документ выдает пенсионный фонд. Подать заявление на получение маткапитала можно на сайте фонда. Лично посетить отделение придется один раз, когда нужно будет предоставить оригиналы документов. Чтобы потратить материнский капитал, нужно написать еще одно заявление — на распоряжение суммой. В этом документе нужно указать конкретную цель. В ПФР рассмотрят документы и переведут деньги по назначению, например, перечислят сумму банку в счет погашения части ипотеки.

Читайте так же:  Компенсация работающим пенсионерам

Льготная ипотека под 6%

Семья, в которой растут две и более детей, может рассчитывать на ипотеку под 6% годовых. В этом случае банк выдаст займ под свой обычный процент, но платить семья будет взносы под 6%, остальное банк получит из федерального бюджета, без вашего участия.

[2]

Но учтите, что льготную ипотеку можно получить только на покупку первичного жилья: собственник должен быть юрлицом. Первоначальный взнос составит 20% от стоимости квартиры, сумма кредита для регионов — не больше 6 млн рублей.

Субсидии для молодой семьи

Если супругам еще не исполнилось 36 лет, то в покупке квартиры можно рассчитывать на помощь государства. Семья может при этом быть и бездетной, но чтобы получить субсидию, потребуется подтвердить, что улучшение жилищных условий необходимо и у супругов есть деньги на выплату оставшейся суммы за квартиру или же хватает дохода для погашения кредита.

Если эти условия соблюдены, можно получить 30% от расчетной стоимости жилья, если с детьми — 35%. Чтобы оформить выплату, нужно попасть в число участников программы, а чтобы получить средства, можно прождать несколько лет. Вместе с вами в очереди будут стоять сотни семей, а реально субсидии выделяют только на 15–20 квартир в год. Льготники имеют преференции — у многодетной семьи больше шансов получить деньги из бюджета.

Детские пособия

До и после рождения ребенка семья может получить пособия из бюджета. Эти суммы будут зависеть от заработка, но даже если мама нигде не оформлена, то на какие-то выплаты все равно можно рассчитывать. Полученные деньги можно тратить по своему усмотрению, в том числе вы вольны направить их на взносы по ипотеке. В частности, единовременное пособие на рождение ребенка сейчас составляет 17 480 рублей. Пособие по уходу за ребенком до полутора лет составит минимум — за первого ребенка 3277,45, а за последующих детей 6554,89. Минимальные суммы положены даже безработным, а чтобы начать их получать нужно обратиться по месту работы или в управление соцзащиты по месту жительства.

«Путинские выплаты»

Семьям, в которых с 2018 по 2022 рождается первый или второй ребенок, положены ежемесячные выплаты. Если на каждого члена семьи в месяц приходится меньше 1,5 прожиточного минимума, то каждый месяц из бюджета можно получать около 10 тысяч рублей. Деньги будут выплачиваться до достижения ребенком возраста полутора лет. Это пособие можно потратить на разные нужды, в том числе и на взносы по ипотеке. С 2019 года заявление для оформления выплаты можно подать в любом регионе, даже если у вас там нет постоянной регистрации.

Оформить выплату на первого ребенка нужно в отделении соцзащиты — деньги выделяются из федерального бюджета дополнительно к другим вариантам господдержки. На второго ребенка выплату оформляют в пенсионном фонде: сумму каждый месяц вычитают из материнского капитала. От выплаты можно отказаться в любой момент, если вы хотите потратить маткапитал на другие цели.

Погашение ипотеки для многодетных семей

Выплаты на погашение ипотеки многодетным семьям вошли в список поручений президента. Уже готов соответствующий законопроект, который одобрил Совет Федерации. Известно, что в соответствии с нововведением, государство возьмет на себя часть долга семьи по ипотеке. Все это имеет отношение к тем семьям, в которых третий или последующие дети родятся с 2019 по 2022 год включительно.

Условия получения выплаты предполагают, что ипотека может быть взята и на вторичное жилье. Также сюда войдут кредиты, взятые несколько лет назад, в том числе рефинансированные. Планируется, что выплата составит до 450 тысяч рублей.

Ипотечные каникулы

Если семья попала в сложные финансовые условия, то могут помочь ипотечные каникулы. С 31 июля 2019 года введена норма, когда при определенных обстоятельствах можно полгода не платить ипотеку. В том случае, если доходы упали на 20% и больше, а выплаты по кредиту превышает 40% от бюджета семьи, взносы можно приостановить. При этом отсроченные платежи нужно будет погасить с процентами в конце срока кредита.

По сути это отсрочка, при которой государство ничего вам не платит, а все проценты банку нужно будет перечислить. Когда каникулы закончатся, ипотеку нужно будет выплачивать по обычному графику.

Чтобы получить право на ипотечные каникулы, нужно собрать подтверждающие документы и отправить в банк заявление, при этом банк не имеет права отказать. Но лишь в том случае, если есть конкретные причины, предусмотренные законом. Это может быть потеря работы, но свой статус безработного нужно подтвердить. Также оправданием для отсрочки платежей может послужить инвалидность первой и второй группы, больничный сроком больше двух месяцев, увеличение количества иждивенцев при снижении дохода семьи на 20%, если платеж по кредиту составляет больше 40%.

Видео (кликните для воспроизведения).

Ранее мы писали о шести способах быстро избавиться от выплат по ипотеке.

Источники


  1. Краев, Н. А. Комментарий к Федеральному закону «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» (постатейный) / Н.А. Краев, А.Н. Борисов. — М.: Деловой двор, 2015. — 160 c.

  2. Губина, И.Ю. Латинский словарь юридических терминов и выражений / ред. В.А. Минасова, И.Ю. Губина. — М.: Ростов н/Д: Феникс, 2017. — 320 c.

  3. Малеев, Ю.Н. Международное воздушное право: вопросы теории и практики; М.: Международные отношения, 2012. — 240 c.
  4. Скрынник, А. М. Правоведение / А.М. Скрынник. — М.: Мини Тайп, 2013. — 352 c.
  5. Под редакцией Пиголкина А. С., Дмитриева Ю. А. Теория государства и права; Юрайт, Юрайт — Москва, 2010. — 752 c.
Льготы по ипотеке для многодетных семей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here