Льготные автокредиты условия, как воспользоваться и какие автомобили участвуют

Сегодня предлагаем информацию: "Льготные автокредиты условия, как воспользоваться и какие автомобили участвуют" с самым полным описанием. Здесь собрана вся информация по теме. В случае возникновения вопросов - задавайте нашему дежурному специалисту.

Какие банки выдают автокредиты по программе Первый автомобиль и Семейный автомобиль?

1 марта 2019 года в России стартовала госпрограмма выдачи льготных автокредитов и от банков уже поступают сообщения о первых выданных автокредитах. Те, кто позаботился о подготовке пакета документов заранее, смогут успеть воспользоваться программами господдержки. Отметим, что действие льготных программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» распространяется на автомобили стоимостью до 1 млн. руб., максимальный срок кредитования не ограничен.

Программа «Первый автомобиль» действует для лиц, приобретающих автомобиль впервые, а в рамках программы «Семейный автомобиль» возможно оформить покупку семьям, имеющим двух и более несовершеннолетних детей. Помимо возобновляемых программ «Первый» и «Семейный» продолжают действовать специальные условия льготного автокредитования для жителей Дальневосточного федерального округа.

О первых выданных автокредитах и проданном автомобиле по льготной программе уже сообщили «Сетелем Банк», «Русфинанс Банк» и «РН Банк».

Список банков, участвующих в программах «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» 2019 года

Список банков – с сайта Минпромторга по состоянию на 26.02.2018: «Сетелем Банк», «ВТБ», «БАНК УРАЛСИБ», «РАДИОТЕХБАНК», «ТатСоцБанк», «Совкомбанк», «САРОВБИЗНЕСБАНК», «Энергобанк», «Русфинанс банк», «Плюс Банк», «СОЮЗ», «Снежинский», «Экспобанк», «РНКБ», «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ», «БыстроБанк», «ЮниКредит Банк», «Кредит Европа Банк», «Россия». Если предполагается купить автомобиль Volkswagen, Peugeot, Citroen, Skoda, Toyota, Renault, Nissan и др., то лучше обратиться в кэптивный банк бренда: «Фольксваген Банк РУС» , «Банк ПСА Финанс РУС», «Тойота Банк», «РН Банк».

Сетелем банк

«Возобновление адресных программ льготного автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» позволяет сфокусироваться на поддержке социально приоритетных слоев населения и делает условия приобретения автомобилей наиболее массового сегмента в кредит еще выгоднее, — комментирует Директор Управления продаж Сетелем Банка Ильдар Фасхутдинов. — Сетелем Банк как активный участник рынка автокредитования всегда одним из первых приступает к выдаче льготных автокредитов, которые пользуются неизменным спросом у наших клиентов. Не станет исключением наше участие в новых инициативах государства и в этом году».

Русфинанс Банк

Русфинанс Банк первым среди банков-участников государственных программ льготного автокредитования в 2019 году выдал кредит для приобретения одной из самых популярных в России моделей массового сегмента – KIA Rio. Как сообщает пресс-служба Русфинанс Банка, кредитный договор со скидкой по программе «Семейный автомобиль» был оформлен клиентом непосредственно после открытия одного из дилерских центров KIA в г. Улан-Удэ, с которым сотрудничает банк. Русфинанс Банк предлагает автокредиты для приобретения автомобилей, на которые в 2019 году распространяется действие льготных программ. В прошлом году Русфинанс Банк выдал более 18 тысяч льготных кредитов на общую сумму более 8 млрд рублей.

Компания Renault Россия совместно с РН Банк приступили к обработке заявок, первой была одобрена заявка на приобретение автомобиля Renault Logan в комплектации Drive по программе «Семейный автомобиль», сообщает пресс-служба французской марки. Участники программ могут выгодно приобрести все комплектации Renault Logan и Sandero, кросс-седана Renault Logan Stepway и переднеприводного кроссовера Renault Sandero Stepway, включая версию City с бесступенчатой автоматической трансмиссией CVT X-Tronic, а также версии внедорожника Renault Duster и кроссовера Renault Kaptur стоимостью до 1 млн рублей. Приобрести автомобили по новым программам можно в дилерских центрах на всей территории России. В 2018 году Renault Россия совместно с РН Банком продали 6458 автомобилей по госпрограммам, из них 2574 по программе «Первый автомобиль» и 3884 по программе «Семейный автомобиль».

АО МС Банк Рус

АО МС Банк Рус объявил об участии в госпрограммах «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Согласно условиям кредитования АО МС Банк Рус в рамках этих программ клиенты банка, могут получить скидку 10% на уплату первоначального взноса на покупку нового автомобиля. Для жителей Дальневосточного федерального округа, по программе предоставляется скидка 25%, сообщает пресс-служба АО МС Банк Рус. АО МС Банк Рус является участником программ «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» с 2017 года. Только в 2018 году 2384 клиента АО МС Банк Рус стали обладателями новых автомобилей на льготных условиях.

Льготные автокредиты: условия, как воспользоваться и какие автомобили участвуют

Сегодня автомобиль не считается роскошью, а лишь средством для передвижения. Большинство россиян стремятся приобрести личное авто, что в период кризиса для многих довольно проблематично. Поэтому пользуются большим спросом автокредиты. Правительство России разработало программу для поддержки отечественного производителя – льготный автокредит. Его цель заключается в увеличении спроса на авто отечественной сборки. Данная статья расскажет о том, какие финансовые учреждения имеют разрешение для участия в этой программе, как получить заем, и какие авто попадают под программу субсидирования.

В чем суть автоподдержки

Программы льготного автокредитования запустились в 2009 году. Правительство РФ принимало решение в разгар кризиса. Цель программы декларировалась в стимулировании приобретения авто отечественного производителя. Господдержка заключена в погашении части долга за счет бюджетных средств, которые предусмотрены в виде процентов по кредиту. Обычно госсубсидиями погашается 2/3 от займа. Данная часть указывается в процентном соотношении от цены автомобиля и считается доходом банков за обеспечение кредита.

Следует понимать, что денежное покрытие составляется не по ставке за кредит, а на погашение реинвестирования, предоставленного ЦБ России. Иными словами, это означает, что, если ставка банка за автокредит составит 20%, банковское вложение 11%, то на государственные субсидии рассчитывается 7,3%, при этом заемщик выплачивает 12,6%. Реинвестированная ставка устанавливается ЦБ РФ на соответствующее число.

Интересно! Государственная программа субсидирования автокредитов на 50% увеличила продажу и производство автомобилей отечественной сборки.

Невзирая на то, что данный метод государственного содействия принес ощутимые результаты, он был временно приостановлен. Возобновилась госпрограмма льготного автокредитования в 2013 году. Однако на сегодняшний день на нее выделилось 10 млрд рублей. Причем в 2015 году эта сумма составляла 30 млрд рублей. Получается, что не у всех желающих получится воспользоваться данной поддержкой. Это повлияло на то, что изменились условия поддержки государства как к заемщику, так и к банку.

Читайте так же:  Получение социального пакета

Условия получения льготного автокредита

Исходя из федерального проекта сегодня банки выставляют следующие требования по предоставлению займов:

  1. Льготные условия предназначаются исключительно для граждан России и выдаются в национальной валюте.
  2. Автомобиль должен стоить меньше 1 млн 450 тыс. рублей.
  3. Авто должно весить менее 3,5 т.
  4. Возраст машины не должен превышать 12 месяцев от момента ее приобретения. Она не должна ранее стоять на регистрационном учете.
  5. Имеется фиксированная скидка на заем, которая равняется 6,7%.
  6. Срок выплаты займа должен быть менее 3 лет.
  7. Первоначальный взнос отсутствует. Раньше минимальный первоначальный взнос равнялся 20% от полной стоимости авто.
  8. Максимальный кредитный заем должен быть меньше 920 тыс. рублей. Минимальные цифры устанавливаются финансовой организацией.
  9. Ранее требовалось, что машины должны быть изготовлены исключительно российским производителем. Сегодня разрешено приобретать некоторые авто иностранного производителя.
  10. Транспортное средство должно относиться к легковым категориям.
  11. Автомобиль ранее не должен быть в употреблении.
  12. Приобретаемое автосредство не должно использоваться для коммерческих целей.

Условия схемы субсидирования автокредитов государством действуют на большинство финансовых учреждений. Беря заем, следует понимать, что приобретаемый транспорт становится предметом залога платежеспособности. Все банки выдвигают одинаковые запросы по государственному кредитованию. Однако имеются дополнительные условия, которые могу разнится. Они подчиняются требованиям банка, их рекомендуется узнавать на месте. Отличия получения займа, предоставляемого финансовыми организациями, заключаются в:

  • величине процентной ставки по договору;
  • минимальной сумме кредита;
  • наличии положительной кредитной истории заемщика;
  • наличии прописки по размещению места взятия займа на автомобиль.

Важно! Опираясь на предпочитаемые условия автокредитов большинство организаций с 2016 года не требуют обязательного оформления КАСКО.

Какие автомобили можно приобрести по льготному кредиту

В последнее время государственная программа льготного автокредитования позволяет приобретать не только транспорт отечественного, но иностранного изготовителя. Наибольшую популярность набрали машины марки Nissan, Renault, LADA. С 2017 года разрешается брать кредит на авто до 50 разновидностей. В список транспортных средств, имеющих право на участие в госсубсидировании кредитного займа, входят следующие автомодели:

Страна-производитель Вид автомобиля
Россия
  • Все модели LADA
  • Вездеход 4 х 4
  • УАЗ
  • ЗАЗ
Америка
  • Сhevrolet
  • Ford Focus
Корея
  • KIA
  • Hyundai
Daewoo
  • Matiz
  • Nexia
Германия
  • Opel
  • Volkswagen
Франция
  • Citroen
  • Peugeot
  • Renault
Южная Корея Daewoo Япония
  • Mazda
  • Mitsubishi
  • Nissan
  • Toyota
Чехия SKODA Украина Bogdan

Кто сможет воспользоваться льготным автокредитом

Когда автокредит с государственным субсидированием начал работать в России, многие люди стали задаваться вопросом, как получить данный заем. Приобрести автомобиль с льготными условиями может гражданин России, возраст которого варьируется от 21 до 65 лет.

Некоторые финансовые организации разрешают субсидировать лица, которые достигли 18 лет. Данная ситуация возможна при наличии поручителей. Причем им во время полноценного погашения кредита должно быть не больше 75 лет.

Прежде чем рассчитать процентную ставку, сумму первоначальных и последующих взносов, заемщик должен принести следующие документы:

  • паспорт РФ, с указанием временной или постоянной регистрации того района, где будет происходить сделка;
  • водительские права;
  • справку с трудового места за последний квартал с непрерывным рабочим стажем более 1 года. Причем обязательное требование заключается в официальном трудоустройстве заемщика;
  • заверенную работодателем копию трудового договора.

Важно! Получить льготное автокредитование по силам исключительно физическим лицам.

Имеются банки, которые могут выдать заем только по 2 документам, что влияет на сумму первоначального взноса. Она составляет не меньше 30% от полной стоимости автомобиля.

Если заемщик имеет плохую кредитную историю, то у банка имеется право отказа в займе. Гражданин, который владеет отрицательной кредитной историей, может заручиться поручителем. Также ему могут разрешить кредитование при условии предоставления банку добавочного имущества вместе с приобретаемым автотранспортным средством.

Кроме того, финансовые организации имеют право запретить субсидирование автокредитов женщинам, у которых имеются дети, чей возраст не достиг полугода.

Какие банки могут дать льготное кредитование

Законодательство России не дает перечень конкретных банков, имеющих право на участие в проекте по льготному автокредитованию. Центробанк выдвинул финансовым учреждениям целый ряд требований. Это привело к тому, что аккредитацию получили не все организации.

Основное требование, которое выдвигалось к банкам, является наличие 50% акций ЦБ РФ и наличие уставного капитала не меньше 70 млрд рублей. Сегодня около 90 финансовых учреждений могут участвовать в этой программе. К наиболее популярным относятся следующие из них:

  1. Банк Москвы, который выдает заем под 15% годовых. С учетом государственных вычетов ставка составляет 7,5 %.
  2. Росбанк, имеющий действующую ставку 19% с учетом вычетов, которая снижается до 9 %.
  3. ВТБ имеет действующую ставку 17%, которая снижается до 8,5%.
  4. Россельхозбанк, имеющий действующую ставку 15%, снижающуюся с вычетами до 7,5%.
  5. Юникредит, который имеет действительную ставку, равную 15%, снижающуюся из-за наличия государственных вычетов до 8%.
  6. Сбербанк имеет ставку равную 16%, снижающуюся до 8%.

Причем каждое финансовое учреждение владеет индивидуальными преимуществами, которые рекомендуется узнавать на месте. Например, у Сбербанка имеется возможность погашения кредита до срока без наличия штрафов. Для этого заемщику следует заполнить письменное заявление. Юникредит субсидирует с наиболее низкими ставками.

Льготный кредит на авто является наиболее выгодной программой для тех лиц, которые желают приобрести транспортное средство в заем. Если же люди решились на данный шаг, то следует поторопиться, поскольку на следующий год программа может закончить свое действие.

Льготный автокредит

Покупка автомобиля в кредит в последние годы прочно входит в число лидеров предлагаемых российскими банками розничных программ.

Автокредит пользуется популярностью у клиентов финансовых организаций (как у юридических, так и у физических лиц), благодаря сложившейся в этом секторе рынка ситуации:

  • Цены на автомобили даже престижных марок на сегодня вполне демократичны;
  • Несмотря на демонстрируемый статистическими отчётами рост доходов населения, реальная покупательная способность продолжает снижаться, что заставляет искать способы защиты, например, за счет дорогих покупок, таких как автомобиль;
  • Последовательная политика снижения ставок Центробанка привела к аналогичным изменениям в сфере кредитования;
  • Существует множество возможностей взять кредит на автомобиль на льготных условиях.

Какие выгоды получает при этом банк?

Прежде всего, обеспеченный кредит (а кредит на авто относится именно к таким – приобретаемый автомобиль становится объектом залога) – операция, по факту, без рисковая. Даже при попадании его в категорию проблемных, у финансовой организации всегда остается возможность реализации залогового имущества (при этом ликвидность в случае с автомобилями достаточно высока).

Важно! Многие банки выдвигают в качестве обязательных условий участие в различных программах страхования, что позволяет им возмещать кредитные средства практически в любом случае. Страхование клиентов и имущества приносит банкам (или конкретным сотрудникам) неплохие доходы за счет кооперации со страховыми компаниями.

В свете этого множество возможностей получить кредит на покупку автомобиля на льготных условиях удивления не вызывает.

Читайте так же:  Как воспитывать наших детей

Предлагаем ознакомиться с нашей статьей о автокредитовании подержанного авто.

Варианты выгодных кредитных предложений

Конкурентное соревнование за клиента заставляет финансовые организации искать новые варианты предоставления льгот при кредитовании покупки машины.

Среди наиболее распространенных предложений выделяются следующие.

  • Обслуживание участников других программ, например зарплатных проектов, или заемщиков, представивших полный пакет документов, на более выгодных условиях – по сниженным процентным ставкам, при смягченных требованиях к финансовому состоянию и т.д.
  • Рефинансирование автокредитов других банков с предоставлением лучших для клиента условий. Примерами могут служить программы рефинансирования Райффайзенбанка или Сбербанка. В обеих финансовых организациях предлагаются привлекательные процентные ставки по рефинансируемым кредитам (от 11.9% в Райффайзенбанке и от 12.5% в Сбербанке), возможность получения дополнительных заемных средств и другие преимущества. Следует отметить, что Сбербанк не выдает автокредитов, но в программу рефинансирования включает их с удовольствием.
  • Льготные варианты кредитования в рамках партнерских программ с производителями и автосалонами.
  • Кредитование за счет программ государственной поддержки (таких как «Семейный автомобиль» и др.).

Льготные кредиты в рамках партнерских программ

Воспользоваться совместными программами финансовых организаций и автопроизводителей (или их официальных дилеров) – один из лучших вариантов ответа на вопрос, как получить выгодный кредит на автомобиль.

Заемщику могут быть предоставлены различные льготы и скидки:

  • Уменьшенная процентная ставка. Например, Сетелем Банк кредитует покупку машин со скидкой до 3%, по сравнению со стандартными условиями. Многие банки участвуют в подобных программах. Например в Юникредит такие кредиты оформляют для более чем 20 марок автомобилей, с десятками салонов и производителей работают ВТБ24 и БМВ Банк
  • Автомобили в рассрочку без переплат. Чаще всего такие услуги представляют крупные автосалоны, напрямую представляющие лидеров отечественного или мирового автомобилестроения. К примеру, в московском автосалоне «АвтоцентСити –Юг» до 31.12.2018г действует акция по продаже в рассрочку любых моделей Hyundai. Партнером акции, должным образом обслуживающим платежи клиентов, выступает Генбанк.
  • Предоставление автокредитов с остаточным платежом. В результате использования таких программ заемщик получает возможность получить средства под сниженный процент. Есть подобные программы у ВТБ 24, Сетелем-банка и других. Отзывы клиентов говорят, что условия могут быть еще привлекательнее за счет рефинансирования остаточного платежа или его погашения при обратном выкупе (такую услугу в рамках трейд-ин предлагают многие салоны).

Программы льготного кредитования с государственным субсидированием

Условия программы ориентированы на развитие отечественного автопрома — участники могут приобрести только машины, сошедшие с конвейеров российских производителей или работающих в РФ дочерних предприятий зарубежных компаний.

Автокредит с господдержкой — это максимально льготные условия для каждого покупателя:

  • процентная ставка ниже действующей стандартной в банке на фиксированную величину 6.7%;
  • не требуется первоначальный взнос;
  • запрещены дополнительные платежи и комиссии при обслуживании кредита.

Важно! Программа вводит некоторые ограничения — по льготной ставке можно приобрести автомобили 2017-2018 г. производства стоимостью не более 1 450 тыс.руб. (существует утвержденный список подпадающих под действие программы авто). При этом заем выдается на срок не более 3 лет. Предъявляются также требования по страхованию приобретаемого автомобиля и использованию его в качестве предмета залога.

Государственная поддержка предоставляется и в рамках двух других программ автокредитования, стартовавших в июле 2017 года:

  • «Первый автомобиль»;
  • «Семейный автомобиль».

Обе программы предлагают аналогичное варианты условий кредитования — ставка не более 11,3% и 10%-я скидка для первоначального взноса. Получить заемные средства можно не более чем на 3 года, купить авто по льготам можно, если его стоимость не превышает 1450 тыс.руб. Первая программа действует для тех, кто ранее не приобретал (не имел в собственности) автомобиль, а вторая — для заемщиков с двумя и более несовершеннолетними детьми.

Участвуют в программе государственного субсидирования практически все банки, предлагающие автомобили в кредит. Однако, комментарии тех, кто пытался воспользоваться услугами, свидетельствуют, что далеко не каждый, даже при поддержке государства, может предложить действительно привлекательные условия. К примеру, ВТБ24 имеет в портфолио специальное предложение — автокредит «Драйвер» ставка по которому начинается от 5.5% (для субсидированных кредитов). В то же время в некоторых финансовых организациях (например, СвязьБанке) ставки даже по льготным кредитам превышают 11% и приближаются к обычным предложениям других участников рынка.

В список тех, кто предоставляет наиболее интересные условия, кроме ВТБ24, входят Фольксваген Банк РУС, Юникредит, РусФинансБанк, Совкомбанк, Сетелем и др.

Аналогичная ситуация сложилась и с другими программами с господдержкой. Участие в них принимают десятки кредитных организаций, однако количество по-настоящему выгодных предложений ограничено. В качестве вариантов стоит рассматривать кредиты ВТБ24, Совкомбанк (от 6.5%), Уралсиб (в рамках программ ставки стартуют о 8.2%), Сетелем банк (минимум 7%) и Юникредит.

О том как работает программа льготного кредитования в 2018 году, смотрите в видео:

Государственная программа льготного кредитования

Льготный автокредит с государственным субсидированием можно получить при покупке нового автомобиля отечественных или иностранных марок, собранного на территории Российской Федерации. Потому как программа направлена на поддержку отечественного автопрома и восстановление потребительского спроса.

Суть программы состоит в том, что государство помогает заемщику выплачивать часть процентной ставки по кредиту, а именно 2/3 ставки рефинансирования ЦБ (ставка рефинансирования составляет 8,25%, следовательно, компенсация равняется 5,3%). С учетом того, что средняя ставка по автокредиту колеблется на уровне 12-18%, то вам нужно будет переплатить всего 8-13%.

Условия льготного кредита

Оформить кредит по программе льготного автокредитования можно на любой из 50 автомобилей, вошедших в список Минпромторга. Во-первых, максимальная стоимость машин, попадающих под действие субсидирования, установлена на уровне 750 тыс. рублей. Во-вторых, первоначальный взнос должен быть не менее 15%. В-третьих, срок кредита не должен превышать 36 месяцев. В-четвертых, кредитование осуществляется только в рублях.

Читайте так же:  Размер трудовых пенсий по старости - правила расчета

Остальные параметры кредита будут соответствовать конкретному выбранному продукту банка. Подобрать самые выгодные условия льготного автокредитования можно, воспользовавшись кредитным калькулятором Сравни.ру.

Список автомобилей, доступных по программе льготного автокредитования: Chevrolet NIVA, Chevrolet Cruze, Fiat Albea, Fiat Doblo, Fiat Ducato, Ford Focus, Kia Spectra, LADA-1117, LADA-1118, LADA-1119, LADA-2104, LADA-2105, LADA-2107, LADA-2111, LADA-2112, LADA-2112, LADA-2114, LADA-2115, LADA-2121, LADA-2131, LADA-2131, LADA-2171, LADA-2172, LADA-2329, Renault Logan, Skoda Fabia, Skoda Octavia, UAZ Hunter, UAZ Patriot, UAZ Pickup, ГАЗ-2217, ГАЗ-2310, ГАЗ-2705, ГАЗ-2705, ГАЗ-3221, ГАЗ-3302, УАЗ-2206, УАЗ-2360, УАЗ-3303, УАЗ-3741, УАЗ-3741, УАЗ-3962, Volga Siber, ИЖ-2717, Hyundai Sonata, Hyundai Accent, ТагАЗ С100, ТагАЗ Road Partner, ТагАЗ Tager, ТагАЗ LC100.

[3]

Как принять участие в государственной программе “Первый автомобиль” без получения кредита и действует ли программа за наличный расчет

Если вы решились на участие в программе, но не хотите оформлять кредит, а предпочитаете взять машину за наличные, то спешим вас огорчить у вас ничего не выйдет. Но если проявить смекалку, то можно найти выход и из этой ситуации.

Согласно разъяснений Минпромторга от 25.07.2017 по участникам государственной программы “первый автомобиль” в которых требования были указаны впервые — участвовать в программе можно только оформив кредит в банках партнерах!

Разъяснения по форме оплаты в госпрограмме «Первый автомобиль»

«Первый автомобиль» — программа государственного субсидирования автокредитов. И получить субсидию можно только после оформления займа. Программа не действует если вы хотите приобрести машину за наличные.

В дальнейших разъяснениях, дополнениях и указаниях данное условие осталось! То есть на 2019 год для участия вам придется брать кредит без него участие невозможно!

Вот выдержки из этих разъяснений указывающих на однозначность кредита как условия участия в государственной программе “первый автомобиль”.

Есть нюанс позволяющий минимизировать риски от кредитных обязательств — досрочное погашение автокредита.

Таким образом можно обойти это препятствие и воспользоваться скидкой положенной для участников.

Как получить автокредит с господдержкой

В России федеральная программа государственного субсидирования автокредитов действует несколько лет. 2018 год – не стал исключением, так как этот проект пролонгирован. Его основная цель – развитие транспортной промышленности, поддержка спроса на автомобили отечественных производителей. Финансовая помощь государства позволяет гражданам, заинтересованным в приобретении машины, использовать льготные условия по кредитованию. Правда, купить авто в кредит по такой программе могут далеко не все желающие.

Видео (кликните для воспроизведения).

Условия автокредита с господдержкой в 2018 году

2009 год – начало действия проекта. В течение последующих лет этот банковский продукт претерпевал изменения. Некоторые статьи были откорректированы и улучшены. Получение займа по госпрограмме характеризуется рядом особенностей, которые и отличают ее от других предложений по автокредитованию. Граждане отмечают более жесткие требования. Автокредит с господдержкой в 2018 году выдается на следующих условиях:

  • заем оформляется только в рублях на автомобили отечественной сборки;
  • транспортное средство, произведенное на территории России, должно быть новым;
  • машина до полного погашения кредита остается в залоге у банка;
  • стоимость авто не должна превышать 1 млн. 500 тыс. руб.;
  • первоначальный взнос не менее 20%;
  • масса нового автомобиля — не более 3,5 тонны.

Эти условия Минпромторг обозначил на 2018 год. Льготный автокредит с господдержкой – программа, которая подразумевает приобретение нового транспортного средства. Машина должна быть не старше 1 года с отсутствием отметки о регистрации в ГИБДД.

Клиенты, которые решили воспользоваться государственной программой, обращаются в Сбербанк России, ВТБ 24, Россельхозбанк, Газпром. Используя онлайн калькулятор, который есть на официальных ресурсах этих организаций, граждане могут заранее подсчитать полную стоимость комплектации, узнать, участвует ли машина в кредитовании.

Программа «Первый автомобиль»

Для физических лиц, которые являются гражданами России и имеют водительское удостоверение, будет интересна кредитная программа «Первый автомобиль». Важным условием является то, что человек, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен был ранее быть собственником машины.

Важно! По программе «Первый автомобиль» нельзя приобрести транспортное средство на имя несовершеннолетнего лица. Не удастся воспользоваться предложением человеку пенсионного возраста, который не имеет водительского удостоверения.

Кредит по программе «Первый автомобиль» может оформить лицо, которое ранее приобретало мотоцикл или мопед. Программой можно воспользоваться только один раз в жизни. На реализацию этого проекта государство выделило более 6 млрд. руб. Такая сумма должна повысить спрос на машины, которые произведены на территории России на 100 000 ед. Если гражданин ранее не имел в собственности транспортное средство, то предложением можно смело пользоваться. Скидку в размере 10% гарантирует государство.

Программа «Семейный автомобиль»

Государственная программа «Первый автомобиль» предназначена для физических лиц, которые впервые приобретают машину. Что же делать другим гражданам? Ответ прост – необходимо использовать еще один проект, который разработали представители государственных органов власти.

Речь идет о покупке авто по программе «Семейный автомобиль». Название проекта не случайно. Когда в семье подрастает два малыша или родители заботятся о трех и более детях, то потребность в своем транспорте возрастает. Получить существенную скидку при покупке машины поможет именно эта программа, которая пролонгирована на 2018 год. Чтобы принять участие необходимо соответствовать нескольким условиям:

  • физические лица должны иметь гражданство Российской Федерации;
  • могут участвовать родители с двумя детьми и более, возраст которых до 18 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • способность предоставить пакет документов.

Чтобы использовать программу для покупки автомобиля необходимо проверить соответствует ли семья требованиям. Притом учитывать следует не только условия, предъявляемые государством, но и параметры банковского учреждения. Если все этапы пройдены и решение кредитора положительное, то нужно внимательно ознакомиться с договором и только потом подписать его.

Денежные средства по программе «Семейный автомобиль» ну руки не выдаются. Все операции выполняются при помощи безналичного расчета. Это правило начало действовать с 2018 года.

Важно! Если в семье дети достигли совершеннолетия, но обучаются на очном отделении ВУЗа, то родители вправе воспользоваться программой «Семейный автомобиль». Это же исключение делается и для граждан, ребенок которых проходит срочную службу в армии.

Список автомобилей, участвующих в программе

Перечень автомобилей, которые можно купить, используя программу с государственным субсидированием, постоянно обновляется. В 2018 году можно выбрать один из вариантов, которые представлены в таблице.

Читайте так же:  Как спасти бизнес в кризис

Список автомобилей по программе господдержки автокредитования

С начала действия системы льгот прошло уже немало времени, однако решились на покупку только 14,5 миллионов потребителей, о чем свидетельствовали банки, принимающие участие в программе. Этот показатель втрое ниже, чем рассчитывали производители. В связи с этим, в льготное кредитование были внесены коррективы, которые раскроют еще большое возможности перед российскими покупателями. Теперь с участием государственных субсидий можно приобрести не только легковой, но и коммерческий транспорт отечественного и зарубежного производства (иномарки, собранные в России).

Правительство РФ увеличило максимальную цену автомобилей по госпрограмме

Это могут быть внедорожники, грузовики и микроавтобусы, не превышающие весом 3,5 тонн, бюджетные автомобили. Коснулось правительство и суммы кредитов: если раньше пределом суммы льготного кредита был 1 миллион 150 тысяч рублей, то теперь можно рассчитывать на 1 миллион 450 тысяч рублей. Разумеется, для граждан России, приобретающих отечественные автомобили и иномарки с господдержкой, наибольшую роль играет даже не цена и проценты по кредиту, а сумма первоначального взноса. Многие, кто способен накопить внушительную сумму, отдадут предпочтение иномарке. В виду этого обстоятельства, был снижен и порог первоначального взноса. Теперь достаточно внести всего лишь 20% от стоимости авто.

Был также обновлен и список автомобилей, участвующих в программе государственного субсидирования. Тем не менее, к производителям предъявлялись не менее серьезные требования: автомобиль должен быть произведен на территории России, либо участие в его создании и сборке российской стороной должно быть не менее 50%. В общем, теперь все, кто желал приобрести отечественный автомобиль, вполне смогут себе это позволить. Те же, кто и не думал об этом, вынуждены почесать в затылке: «А может…». Чуть ниже список автомобилей, которые потенциально попадают под программу льготного автокредитования в России в 2019 году стоимостью до 1 млн 150 тысяч рублей. Здесь список более дорогих автомобилей стоимостью до 1450 тыс. рублей.

Список автомобилей по программе автокредитования 2019 года расширился за счет увеличения верхней ценовой планки. Если в 2014 году стоимость автомобиля не могла превышать 750 тысяч рублей, то в текущем 2019 году она составляет 1 миллион 500 тысяч рублей. В этот ценовой диапазон попадает достаточно большой список автомобилей с господдержкой, но, к сожалению, часто в минимальной комплектации. Это практически все модели АвтоВАЗа и многие бюджетные иномарки, собранные на территории РФ.

Список автомобилей 2019 года по госпрограмме автокредитования

(список приблизительный, составлен по данным прошлых лет, возможны неточности)

1 Chevrolet Niva; 19 LADA Vesta;
2 Chevrolet Cruze (не все комплектации); 20 Mazda3 (не все комплектации);
3 Chevrolet Aveo; 21 Mitsubishi Lancer (не все комплектации);
4 Chevrolet Cobalt; 22 Nissan Almera;
5 Citroen C4 (не все комплектации); 23 Nissan Note;
6 Citroen C-Elysee; 24 Nissan Tiida (не все комплектации);
7 Daewoo Nexia; 25 Opel Astra (не все комплектации);
8 Daewoo Matiz; 26 Peugeot 301
9 Ford Focus (не все комплектации); 27 Peugeot 408 (не все комплектации);
10 Hyundai Solaris; 28 Renault Duster (не все комплектации);
11 KIA Rio; 29 Renault Logan;
12 KIA Cee’d (не все комплектации); 30 Renault Sandero;
13 LADA Granta; 31 Skoda Fabia;
14 LADA Kalina; 32 Skoda Octavia (не все комплектации);
15 LADA Priora; 33 Тoyota Corolla (начальные комплектации);
16 LADA Largus; 34 Volkswagen Polo (не все комплектации);
17 LADA 4×4; 35 Bogdan – все модели;
18 LADA Samara; 36 UAZ и ЗАЗ – все модели;

Список автомобилей с господдержкой автокредитования прошлых лет

* Информация в заметке на момент прочтения может устареть

[1]

Требования к заемщику и условия при оформлении автокредита

Мало кто с радостью сдает экзамены, но время от времени приходится сталкиваться с подобными ситуациями.

В частности, подавая в банк заявку на получение кредита для покупки авто, человеку придется сдавать определенный экзамен на соответствие выдвинутым банкам требованиям.

Каким бы человек не казался себе благополучным и успешным, всегда есть риск столкнуться с отказом.

Чтобы избежать этого и получить автокредит требования к заемщику нужно изучить и постараться соответствовать им.

Общее материальное положение

Одним из определяющих моментов в процессе рассмотрения банком заявки является общее материальное положение потенциального заемщика.

Большинство современных банков готовы выдать автокредит, ежемесячный платеж при котором будет составлять не больше половины или трети от дохода человека. По этой причине заемщику важно продемонстрировать и подтвердить свою платежеспособность и финансовую состоятельность.

Официальным подтверждением получаемой заработанной платы является справка 2-НДФЛ.

Если человек работает по договору или получает зарплату «в конверте», банк может принять справку о получаемых доходах в свободной форме, но обязательно заверенную печатью, а также подписью работодателя.

Желание получить автокредит – это не та ситуация, при которой нужно скрывать свои доходы. Чем больше будет предоставлено документов, тем больше банк будет уверен в кредитоспособности человека.

Существует достаточно много вариантов справок и документов, которые могут являться подтверждением получаемого дохода:

  • справка 2-НДФЛ;
  • выписки с лицевого или зарплатного счета;
  • копии договоров о сдаче недвижимости в аренду.

Чтобы подтвердить устойчивое материальное положение, потребуется предоставить документы на право собственности на квартиру, на дачу, на гаражи.

Это особенно важно в той случае, если у заемщика ранее была испорчена кредитная история. Увеличить шансы на получение автокредита можно при помощи внесения первоначального взноса, который должен составлять сумму не менее 10%.

В процессе оформления автокредита стоит понимать, что чем выше доверие банка к заемщику, тем больше шансов получить автокредит с максимально выгодными условиями.

Видео: Какая зарплата нужна для получения автокредита?

Личные требования к заемщику

В процессе получения такого займа, как автокредит, требования и условия, которых нужно придерживаться на 2019 год, касаются не только материального положения, но также определенных социальных моментов.

Среди основных требований к заемщикам можно отметить не только уровень материального положения человека, но также его социальный, гражданский и профессиональный статус.

К требованиям данной категории можно отнести следующие факторы:
  1. Срок работы на последнем места должен составлять не менее полугода.
  2. Общий рабочий стаж от 1 до 3 лет.
  3. Наличие загранпаспорта и водительского удостоверения.
  4. Возраст заемщика не моложе 21-22 лет, максимальный возраст 55-60 лет.
  5. Гражданство РФ.
  6. Постоянная регистрация в населенном пункте обращения.
Читайте так же:  Как развить способность ребёнка к актёрству

При соответствии всем перечисленным выше требованиям можно рассчитывать на то, что автокредит будет выдан с большей вероятностью, более того, условия будут максимально комфортными.

Страхование авто

Современное законодательство о получении автокредита требует в обязательном порядке страховать приобретаемый автомобиль, который будет являться предметом залога.

Несмотря на то, что кредитование в первую очередь защищает интересы кредитора, они будут выгодны и заемщику, так как позволят обеспечить двухстороннюю комфортную и безопасную сделку по оформлению автокредита.

Страхование автомобиля гарантирует материальную защиту банку в случае полного или частичного разрешения авто в результате аварии или чрезвычайного происшествия.

Полученное по страховке возмещение поможет закрыть остаток долга, соответственно банк получит свои средства, а заемщик будет избавлен от кредитных обязательств по автокредиту.

Намного охотнее современное финансовое учреждение выдаст кредит на новый или подержанный автомобиль при соблюдении определенных требований к авто.

Они немного отличаются в зависимости от вида авто, а также от самого банка, но вот основные, общепринятые факторы, которые нужно соблюдать:

  1. Транспортное средство не должно превышать по сроку эксплуатации 6-7 лет.
  2. На период кредитования автомобиль должен находиться под страховкой КАСКО.
  3. Транспортное средство должно обязательно пройти технический осмотр на предмет общего состояния. На данном этапе выдается официальный документ, который прикладывается к заявлению на автокредит.

При соответствии данным требованиям клиент банка может получить автокредит на срок от 1 до 8 лет.

При этом нужно знать, что чем меньше срок займа, тем более высокой будет установленная процентная ставка на автокредит. Также будет иметь значение сумма первоначального взноса.

Требования по документам

В разных финансовых учреждениях существуют определенные требования к пакету предоставляемых документов. С ними стоит ознакомиться заранее, чтобы не пришлось потом до оформлять и доносить документы.

Большинство современных банков для получения кредита на автомобиль просят подготовить следующие документы:
  1. Копия всех страниц паспорта человека, который оформляет заем. В некоторых случаях может потребоваться копия документа супруга.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Свидетельство ИНН.
  4. Трудовая книжка или договор.
  5. Справка о получаемых доходах.

Финансовое учреждение предложит банку заполнить анкету с подробным написанием ответов на вопросы, интересующие банк.

[2]

Требования по новому и подержанному авто

Каждый заемщик должен знать, что кредит на покупку подержанной или новой машины различается по определенным требованиям.

Новый автомобиль – это средство передвижение текущего или максимум прошлого года выпуска и совершенно без пробега.

В данном случае не возникает никаких проблем с оформлением автокредита. Достаточно просто прийти в салон, выбрать нужную модель, собрать документы и дождаться положительного решения, после которого можно получить автомобиль в распоряжение.

Ситуация, связанная с приобретением подержанной машины, немного усложняется, так как далеко не каждое транспортное средство может быть одобрено банком.

При желании приобрести подержанный автомобиль, можно столкнуться с такими условиями, как:
  • пробег авто на момент оформления кредита не должен превышать 100 тысяч км;
  • возраст автомобиля на момент полного погашения кредита должен быть до 8 лет;
  • если приобретается иномарка, банки могут проследить за тем, чтобы машина была ввезена на территорию России официальным дилером, чтобы была проведена грамотная растаможка.

Есть относительно лояльные финансовые учреждения, которые допускают прямое приобретение авто у частного лица, но таких банков мало и, как правило, они относительно молодые. Все остальные более-менее серьезные банки предпочитают оформлять сделки через юридические лица.

Таким образом, если есть желание приобрести подержанный автомобиль у соседа, придется получить его согласие на сдачу машины в специальный магазин.

Сделка за счет этого может занять немного больше времени, чем приобретение авто к аккредитованного дилера.

Как минимизировать все риски?

Чтобы значительно упростить процесс сбора документов, заполнения анкеты и оформления заявки, заемщик может воспользоваться услугами сопровождающего сделку менеджера. Специалист будет помогать заемщику до тех пор, пока не будет приобретено автомобильное средство.

Еще одним способом сведения рисков к минимуму является обращение не в один конкретный банк, но сразу в несколько. С этой точки зрения намного проще и надежнее обратиться за приобретением авто в салоне.

На самостоятельное посещение банков может потребоваться огромное количество времени и сил.

Если оформлять покупку транспортного средства в кредит через автосалон, можно с помощью сотрудников организации подать предложения одновременно в несколько банков.

Будучи на месте можно дождаться положительного решения от одного из банков.

Единственное на что придется потратить время в автосалоне, на выбор самого транспортного средства, все остальное отнимет минимальное количество времени.

Подобная экономия временного ресурса основана не только на возможности сопровождения сделки, но также на том, что некоторые банки оказывают услуги по экспресс-кредитованию.

В этом случае заявка на приобретение транспортного средства в кредит занимает буквально несколько минут, но только при условии полного пакета собранных документов.

Заключение

В процессе выбора банка и программы кредитования нужно принимать во внимание, что далеко не все финансовые учреждения выдвигают перечисленные выше требования к заемщикам в полном объеме. Какие-то банки исключают определенные условия, какие-то наоборот добавляют.

Вообще, получить автокредит на приобретение машины сейчас не сложнее, чем на приобретение обычной кухонной техники.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если будет постоянный доход, прописка и собраны все необходимые бумаги и справки, можно гарантированно получить средства на столь желанное и необходимое приобретение.

Источники


  1. Головистикова, А.; Дмитриев, Ю. Проблемы теории государства и права. Учебник; М.: Эксмо, 2012. — 832 c.

  2. Михайловская, Н.Г. Искусство судебного оратора / Н.Г. Михайловская, В.В. Одинцов. — М.: Юридическая литература, 2016. — 176 c.

  3. Правоведение для сельскохозяйственных и ветеринарных вузов. Учебник. — М.: Юрайт, 2015. — 524 c.
  4. Эрлих, А.А. Технический анализ товарных и финансовых рынков. Прикладное пособие; М.: Инфра-М, 2012. — 176 c.
  5. Александр, Чашин Пособие по написанию курсовых и дипломных работ по теории государства и права / Чашин Александр. — М.: Дело и сервис (ДиС), 2008. — 932 c.
Льготные автокредиты условия, как воспользоваться и какие автомобили участвуют
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here