Коллекторов берут под контроль

Сегодня предлагаем информацию: "Коллекторов берут под контроль" с самым полным описанием. Здесь собрана вся информация по теме. В случае возникновения вопросов - задавайте нашему дежурному специалисту.

Коллекторов берут под контроль

В свете последней лавины незаконных действий со стороны коллекторов, которые идут на все, чтобы выбить долги из запуганных граждан, в Государственную Думу поступил проект закона, защищающий должников от произвола нерадивых взыскателей.

В Госдуму внесен проект закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов», регулирующий нормы взаимодействия сотрудников коллекторских агентств с задолжавшими гражданами. Законодательная инициатива поступила одновременно от спикеров верхней и нижней палат — Сергея Нарышкина и Валентины Матвиенко.

Авторы документа полагают, что правила общения с должниками будут распространяться не только на коллекторские агентства, но и на банки и микрофинансовые организации.

В соответствии с предлагаемым законопроектом коллекторское агентство обязано иметь уставный капитал не меньше 10 миллионов рублей. Основным родом деятельности фирмы, обладающей правом взыскивать долги, должна быть коллекторская деятельность.

Каждое коллекторское агентство должно быть зарегистрировано в специальном реестре, администрированием которого надлежит заниматься уполномоченному правительством органу.

Данный закон, если он будет принят Госдумой, вводит ограничение общения коллекторов с должниками: звонки не чаще двух раз в неделю, личные встречи не более раза в неделю. Любые взаимоотношения в период с 20:00 до 9:00 в выходные дни, с 22:00 до 8:00 в будние дни полностью запрещаются.

Считаются противозаконными и полностью запрещаются такие формы принуждения как введение в заблуждение, использование физической силы, угрозы применения расправы, причинение вреда здоровью, психологическое давление, повреждение имущества. Помимо этого в законопроекте запрещено любое воздействие на несовершеннолетних и недееспособных граждан.

В начале каждого контакта коллектор обязан будет представляться, полностью называя свои фамилию, имя, отчество, должность. При этом полностью под запрет попадает использование устройств, скрывающих телефонный номер звонящего и адрес его электронной почты.

На взыскателей возлагают обязанности по хранению в течение 3 лет бумажных документов и аудиозаписей, подтверждающих факты взаимодействия с конкретным должником.

За нарушение правил общения с должником штраф должностным лицам полагается поднять сразу в 10 раз — до 2 миллионов рублей.

Персональные данные должника передавать коллектору, приобретшему права требования по кредиту, возможно только после личного согласия гражданина. Должник имеет право в любой момент отказаться от общения с коллектором или определить своего представителя. Законопроектом запрещается сообщать любую информацию о долге третьим лицам или раскрывать сведения о должнике в сети интернет.

Агентства коллекторов обязаны будут вести список сотрудников, которые обладают доступом к конфиденциальной информации о должниках. Сергей Нарышкин и Валентина Матвиенко предлагают ввести запрет на занятие коллекторской деятельностью тем гражданам, которые имеют судимости за правонарушения в сфере экономики и общественной безопасности, а также руководителям с подпорченной деловой репутацией.

Чайка взял под личный контроль работу коллекторов

Генеральный прокурор РФ Юрий Чайка взял под личный контроль деятельность российских коллекторских агентств, а также расследование резонансного дела о поджоге дома ульяновского должника.

По поручению Юрия Чайки в Ульяновске началась проверка по факту поджога дома коллектором, в результате которого пострадал полуторагодовалый ребенок. В ходе проверки будет также дана оценка действиям правоохранительных органов, к которым за помощью обращалась пострадавшая семья, сообщили в Генпрокуратуры РФ.

Генпрокуратура РФ: «Генеральной прокуратурой Российской Федерации на постоянной основе осуществляется надзор за деятельностью организаций, осуществляющих взыскание долгов с физических лиц».

В ведомстве, в частности, отметили, что последние масштабные проверки коллекторских агентств показали, что в большинстве случаев их действия напрямую сопряжены с преступной деятельностью. В частности, добиваясь возвращения долга, коллекторы прибегают к физическому насилию.

Генпрокуратура проинформировала президента России о необходимости ускорения принятия федерального закона, регулирующего деятельность коллекторских агентств, добавили в надзорном ведомстве.

Накануне губернатор Ульяновской области Сергей Морозов назвал диким поступок коллектора, который поджег внука должника, и поддержал идею Валентины Матвиенко запретить все коллекторские агентства в стране.

Эксперты рассказали о том, как защититься от коллекторов в РФ

Популярное

Коллекторские агентства продолжают угрожать жизни и здоровью россиян, запугивают расправой над членами семьи, описью имущества и привлечением к уголовной ответственности, свидетельствуют обращения граждан РФ, поступающие в Роспотребнадзор. Эксперты ведомства и правозащитники рассказали РИА Новости, как избежать проблем с коллекторами.

В середине июля Генпрокуратура сообщила о том, что планирует усилить надзор за соблюдением прав населения при взаимодействии с коллекторами. Надзорное ведомство проверило деятельность коллекторских организаций в России и установило, что агентства, занимающиеся взысканием просроченных долгов, нередко угрожают и запугивают заемщиков. Прокурорам регионов РФ было поручено усилить надзор за соблюдением прав граждан в сфере потребительского кредитования.

По данным Роспотребнадзора, коллекторские агентства по-прежнему используют незаконную практику работы с «недобросовестными заемщиками». «Характер поступающих обращений свидетельствуют о том, что коллекторы угрожают жизни и здоровью граждан, запугивают описью имущества, лишением родительских прав, привлечением к уголовной ответственности, избиением, вторгаются в квартиры, распространяют порочащие сведения о людях, которые взяли кредит», — сообщили РИА Новости в ведомстве.

Председатель Общества защиты прав потребителей (ОЗПП) «Общественный контроль» Михаил Аншаков добавил, что одна из излюбленных тактик коллекторов — запугивание пожилых родственников заемщика. «Давить на членов семьи — это одна из основных схем, так как родственники легко покупаются на угрозы», — говорит он.

КАК ИЗБЕЖАТЬ ВСТРЕЧИ С КОЛЛЕКТОРОМ

Специалисты Роспотребнадзора рекомендуют тем, кто собрался брать кредит, внимательно изучить условия договора, особенно пункты, где описываются права и обязанности, а также ответственность сторон. Обязательно нужно заключить договор письменно. «Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным», — пояснили в Роспотребнадзоре.

Во-первых, надо обращать внимание на информацию о размере кредита (сумма должна быть выражена в рублях); информацию о полной сумме, подлежащей выплате по договору (в рублях); график погашения суммы. Все эти сведения банк обязан предоставлять в соответствии с законом «О защите прав потребителей».

Во-вторых, нужно внимательно изучать условия досрочного погашения договора. «Необходимо знать, что возвратить кредит, взятый на потребительские нужды, возможно только при условии предварительного уведомления кредитной организации не менее чем за 30 дней до дня возврата, договором может быть установлен и более короткий срок уведомления», — пояснили в ведомстве.

В-третьих, подписывая договор, всегда нужно обращать внимание на то, какие меры может предпринять в отношении заемщика банк. Например, если платеж просрочен, то есть порядок начисления и уплаты пени. «Имейте в виду, что у банка есть право при нарушении срока возврата очередной части долга потребовать от вас досрочного возврата всей оставшейся суммы», — предупредили в Роспотребнадзоре.

В-четвертых, необходимо четко осознавать свое право выражения согласия на передачу банком ваших персональных данных и иной информации об обслуживании счета, третьим лицам. Если это произошло без вашего согласия, можно обратиться в Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций или ее территориальный орган.

«При этом необходимо учитывать, что в законодательстве РФ отсутствует прямой запрет на совершение банком (кредитной организацией) переуступки прав требования по кредитному договору. Однако при совершении подобных сделок происходит перемена лиц в обязательстве, в силу чего особого внимания требует разрешение вопроса о легитимности переуступки обязательств по кредитному договору», — сказали в Роспотребнадзоре.

Специалисты ведомства пояснили, что в соответствии со статьей 819 ГК РФ в качестве субъекта кредитного договора должен быть указан исключительно банк или иная кредитная организация (банк — это подвид кредитной организации). Одним из условий осуществления деятельности кредитными организациями является получение лицензии Центробанка РФ. В то же время переход прав (переуступка), неразрывно связанных с личностью кредитора, к другому лицу не допускается.

Читайте так же:  Льготы сиротам при поступлении в вуз

По словам главы ОЗПП, в России не определен правовой статус коллекторских агентств. «Переуступка правил требования — когда одно лицо переуступает право требования по долгу другому лицу, это возможно в отношениях между юридическими лицами, а потребитель — слабое звено потребительских отношений. Законодательство большинства развитых стран не ставит потребителя в равные права с банками», — сказал он.

Кроме того, согласно федеральному закону «О банках и банковской деятельности» кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов. Если выдача кредита сопровождалась открытием банковского счета, банк не вправе разглашать данную информацию, отметили в Роспотребнадзоре.

В ведомстве пояснили, что банки могут выдавать справки по счетам и вкладам физических лиц только самим клиентам, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, а при наличии согласия руководителя следственного органа — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Передача информации, составляющей банковскую тайну, третьим лицам в рамках договора о переуступке прав требования предусматривает уголовную ответственность, подчеркнули в Роспотребнадзоре. Если организация разгласила сведения, составляющие банковскую тайну, клиент вправе требовать возмещения причиненных убытков.

ВЫМОГАТЕЛЬ НЕЧАЯННО НАГРЯНЕТ

Если коллекторы пришли к вам домой, попросите кого-либо из домашних сразу вызвать полицию или сделайте это сами, советуют в Роспотребнадзоре. «Вне зависимости от того, задержаны коллекторы или нет, направляйтесь в отделение полиции и напишите заявление о вмешательстве в личную жизнь», — добавили эксперты.

Они также отметили, что специального закона, регулирующего коллекторскую деятельность в России, нет, но полиция должна проверить законность требований коллекторов, основания их деятельности, установить их личность, название агентства и так далее. Все это поможет в гражданском суде.

«Вы не обязаны пускать коллектора к себе в квартиру. Он не судебный пристав-исполнитель и не полицейский, он не обладает абсолютно никакими полномочиями входить без спроса в ваше жилище. Если каким-то образом коллекторы все же проникли к вам в квартиру, попросите немедленно ее покинуть и объясните, что в противном случае у них наступает ответственность, предусмотренная законодательством РФ. Скажите коллекторам, что все вопросы по исполнению договора вы будете решать только в судебном порядке», — советуют в Роспотребнадзоре.

Кроме того, нельзя подписывать никакие бумаги, которые предлагают коллекторы. При общении с ними желательно использовать фото- и видеосъемку, а также диктофонные записи, которые можно будет передать в суд.

«Храните записи с подробным изложением всех переговоров. Отмечайте дату и время каждого звонка, название агентства, фамилию собеседника и стенограмму разговора. Сообщайте коллекторам минимум информации о себе. Не говорите о месте работы, наличии и месте хранения имущества», — предупреждают специалисты Роспотребнадзора.

По словам экспертов, обо всех случаях неправомерных действий со стороны коллекторов можно сообщать в письменном виде в орган прокуратуры по месту жительства.

Если коллекторское агентство использует в своем наименовании слова «судебный пристав» и образованные на их основе словосочетания, можно сообщить об этом в Федеральную службу судебных приставов или ее территориальный орган.

По словам Аншакова, нередки случаи, когда коллекторы угрожают людям, которые не брали займа в банке. «Если вы не брали кредит, вам никто не вправе предъявлять претензии — ни банк, ни коллекторы. Но если они на вас вышли, необходимо попросить коллекторов уведомить вас письменно о претензиях, чтобы на руках был некий официальный документ. Кроме того, не лишним будет заручиться поддержкой свидетелей, если коллекторы не только звонят по телефону, но и пытаются физически запугивать и угрожать. В любом случае, если вы не брали кредит, а вам угрожают — необходимо обращаться в суд, за моральной компенсацией», — добавил Аншаков.

ШАНСЫ ЗАСУДИТЬ КОЛЛЕКТОРА

По словам главы ОЗПП, судебная практика в отношении коллекторов в России практически отсутствует. «Судебная практика практически отсутствует по той причине, что это сложно доказывается. Коллекторы очень редко идут на прямой контакт с должниками, они работают, как правило, удаленно — терроризируют телефонными звонками, рассылают письма с угрозами, причем не только должнику, но и его родственникам», — отмечает Аншаков.

Он советует распространять в открытых источниках — в блогах, на форумах, в социальных сетях — информацию о недобросовестных банках и коллекторах. «Иногда это срабатывает, потому что банки, когда о них появляется большое количество негативных отзывов, начинают реагировать. Не нужно молчать, наоборот стоит действовать активно — называть конкретные банки и конкретные коллекторские агентства. Эта антиреклама, во-первых, сможет обезопасить других потребителей, а, во-вторых, побудит банк или агентство отказаться от вашего преследования, тем более, если оно ведется незаконно», — уверен Аншаков.

Откровения коллектора: Опаснее задолжать мелкой фирме 5000 рублей, чем миллион — банку

Коллекторы нынче лютуют по всей стране: недавно в городе Ельце напали на семейную пару . Мужа избили, жене обрили волосы, унесли сотовые телефоны. Оказалось, долг избитых супругов составлял всего 15 тысяч рублей!

И подобных случаев — масса. В Питере коллекторы замуровали в квартире девушку, испортив замок. Молодого жителя Перми за долг в 5000 рублей вовсе забили до смерти.

Агентство Fitch приводит данные: должников сегодня в России 40 миллионов. А просрочили платежи более 5 миллионов граждан! Неужели им грозит встреча с такими вот изуверами?

На что на самом деле имеют право коллекторы и каковы методы их работы, « КП » рассказал профессиональный вышибатель долгов Михаил. Накануне кризиса он приехал в столицу из провинции. Человек с финансовым образованием, но смог устроиться в Москве только коллектором.

Самое страшное — микрозаймы

— Если вы задолжали солидному банку, вероятность, что тебя изобьют, обреют волосы или ограбят, минимальная, — рассказывает Михаил. — Другое дело, если вы брали микрозаймы или, как их по-другому называют, экспресс-кредиты. Это когда фирмы ссуживают желающим небольшие суммы: быстро, без дополнительных проверок, достаточно показать паспорт. Но ставки у микрокредитов грабительские (1,5 — 2,5% в день, а это 600 — 900% в год! — Ред.).

Там проценты бешеные, капают каждый день. Люди берут в долг 5 тысяч, а через пару месяцев должны уже 35 тысяч рублей. Никто вовремя не объяснил им, что микрозаймы — это кабала, к тому же опасная!

Уголовные парни с битами — это работники фирмочек, «друзья-приятели» таких же мелких контор, которые занимаются микрокредитованием. Там процветает бандитизм, работают беспредельщики родом из 90-х годов.

Застыдить и запугать

— Я из крупного коллекторского агентства, где стараются соблюдать закон, — продолжает Михаил. — Банку судиться с неплательщиком долго и муторно, собственные коллекторы у банков, как правило, беззубые. Поэтому и передают должника нам. Нашему агентству достается одна шестая часть из всей выбитой суммы долга.

Работаем в два этапа. Сначала должника ведут в мягком режиме «софт». Этим занимается call-центр, где я как раз работаю. Система автоматическая. Номер набирает компьютер, на экране появляется карточка клиента: кто таков, сколько должен, какая просрочка.

Представляемся каким-нибудь псевдонимом (в последнее время много жалоб от клиентов, так что настоящие имена скрываем — чтобы начальство не нашло концы). Потом запугиваем: «Мы вас в черный список внесем, и вы вообще никакой кредит никогда не получите!» Страшилки рассказываем в красках, например, что будет после суда. Мы, коллекторы, на самом деле по закону ничего не можем: только словесно донимать должника. А приставы — другое дело. Они могут по решению суда вывезти имущество, оценив его в копейки.

Читайте так же:  Пособия и льготы для матери одиночки

Вот эти ужасы мы живописуем. Причем нельзя использовать уменьшительно-ласкательные формы и разговорную лексику. Жестко и четко. В день — несколько сотен звонков разным людям.

Если клиент не запугался за 180 дней, на него напускают «выездной отдел». У них задача — позорить человека перед свидетелями. Допустим, выходишь ты с работы, а они — на виду у всех — подходят и говорят: «Вы будете задолженность погашать? Взрослый человек, как вам не стыдно!»

На людей подобные меры сильно действуют.

Самая популярная угроза: «Не вернете долг — мы не ручаемся за ваше здоровье». За эту фразу трудно привлечь, потому что правоохранительные органы не оценивают угрозу серьезно и дела не возбуждают.

Плевать на чужую боль

— Заповедь коллектора: тебя не должна трогать чужая боль.

Как-то должник говорит мне по телефону: «Я на обследовании, у меня рак мозга, мне жить полтора месяца, свои долги на тот свет заберу». Я еще новичок был, растерялся, положил трубку. А по инструкции должен был сказать: «Ваши долги перейдут на ваших родных!» Должен был гнуть клиента: «Может быть, вы все-таки доедете до банкомата и заплатите — перед смертью-то?»

Нужен результат — обещание отдать деньги. Если ты не будешь жестко вести диалог, с тебя снимают баллы и уменьшают зарплату.

Наткнулся недавно на клиентку: у дамы был кредит 500 тысяч рублей, за несколько лет вырос до 4 миллионов. Хотелось ей заорать: женщина, не платите, идите в суд! Судья часто становится на сторону клиента. Ну миллион ей присудят отдать, но не четыре же!

Но нам, разумеется, подобные советы давать противопоказано.

Одна буква в фамилии

Я работал все майские праздники, в День Победы. Компьютер-идиот звонит и старикам, и ветеранам. Достали одну бабушку — искали должника. Она уже за сердце хваталась: ну вы поймите, нет здесь такого человека! А мы не можем перестать ей звонить. Ведь в самой базе данных коллекторов бардак. Полно левых номеров, по которым должника уже и след простыл, но из базы телефон не удаляется. Раньше, когда кредиты выдавали всем подряд, некоторые клиенты шутили: один мужчина оставил телефон психушки. Другой — телефон того же банка, в котором взял кредит! Глупость в том, что удалить телефон из базы банка очень трудно — только по требованию того человека, который его давал, то есть самого должника. Да и то не всегда.

У меня есть приятель по фамилии Петруха. Человек небедный, живет в белокаменном особняке. И мужика буквально заели коллекторы. Пару лет назад позвонили из банка: «Гражданин Петрухин , имя-отчество, такого-то года, проживаете по адресу…»

«Да, — говорит. — Имя-отчество мое, только я вовсе не Петрухин, а Петруха, и по тому адресу отродясь не проживал». Но ему говорят: «Вы у нас взяли на телефон 12 тысяч и на телевизор 50 и должны теперь 62 тысячи с процентами и пени». «Не брал! — говорит миллионер. — Проверьте меня по вашим базам, я чист».

Но банк ничего проверять не стал, а передал долг коллекторскому агентству. Эти уже не просто ругаются на моего друга, а угрожают: мол, приедем, имущество опишем, за границу не выпустим, водительске права отберем. Возможно, они даже и ездили — к Петрухину. И не выпускали — Петрухина. И права у него забрали. Но звонят по-прежнему не Петрухину, а Петрухе.

— Достало это все меня, очень хочу уволиться, — закончил свой рассказ Михаил.

МЕТОДЫ

«Заноза из стекловаты»

По каким инструкциям работают коллекторы

Вот чему учит на виртуальных тренингах бизнес-коуч и владелец консалтинговых фирм Михаил Джонджуа:

В урочные часы коллектор может звонить хоть сто раз на дню. Даже если трубку не берут — это все равно угнетает должника. «Хороший специалист по взысканию — хуже, чем просто заноза, он заноза из стекловаты». В разговоре коллектор обязан перетянуть нить разговора на себя. Он подстраивается к тону голоса, к дыханию клиента. А потом без умолку сыплет вопросами. Кто спрашивает, тот и главный.

«Что вам мешает заплатить сегодня?» и «Когда именно заплатите?» — вот две центральные фразы, на которые придется давать конкретный ответ. Коллектор должен выдавить из должника точную дату и час оплаты. Даже если должник не исполнит обещание — осадочек у него останется. Пусть его мучает совесть.

— В результате естественного отбора в call-центрах по работе с должниками часто остаются лишь те, кто может просто долго орать на собеседника по телефону и не очень переживать по этому поводу, — уверен гендиректор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин. — Те, кто мог бы общаться по-человечески, просто не выдерживают «плана» из сотен звонков в день людям, которые с тобой рады общаться ненамного больше, чем с Чикатило в темной подворотне.

ЕСТЬ ИДЕЯ

Четыре раза позвонил — и хватит!

По данным Центробанка , каждая третья жалоба в Службу ЦБ по защите прав потребителей финансовых услуг связана с хамскими действиями коллекторов. Недавно руководитель проекта ОНФ (Общероссийский народный фронт) «За права заемщиков», зампред Комитета Госдумы по экономической политике Виктор Климов предложил запретить коллекторам звонить должникам более четырех раз в сутки, а также разглашать информацию о задолженности третьим лицам. То есть коллекторы смогут терроризировать строго должников, а не их родню и знакомых. В Госдуме на «круглом столе» инициативу поддержали. Участники беседы — представители Центробанка, МВД РФ , банковского сообщества, Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств ( НАПКА ) — сошлись во мнении, что население уже буквально стонет от «менеджеров по вышибанию долгов», которые не брезгуют ни угрозами, ни оскорблениями. Жертвам коллекторов часто приходится увольняться с работы, теряя последний источник дохода. Можно быть уверенными, что поправки Климова скоро будут приняты.

Сейчас отношения между должником и коллектором в России регулирует закон «О потребительском кредите». По нему введен запрет на бесконтрольные круглосуточные звонки должникам. Кредитор обязан уведомлять задолжавшего о передаче долга, коллекторы обязаны представляться и оставлять свои полные контактные данные.

По мнению финансового омбудсмена Павла Медведева , улучшить ситуацию на кредитном рынке нашей страны позволит закон о банкротстве физических лиц. Он вступит в силу с 1 июля этого года. Правда, закон касается долгов, превышающих 500 тысяч рублей.

Одним из первых коллекторов можно, наверное, считать сказочное чудище с его знаменитым: «Должо-о-ок!» Кадр из фильма «Варвара-краса, длинная коса» (1969).

КОНКРЕТНО

Если достали вышибалы

Действия «специалистов по взысканию долгов»: Вам впервые позвонил коллектор.

Противодействие: Не нужно избегать контакта. Попросите его представиться: ФИО, юридические и физический адрес агентства, его полное название. Позже уточните в договоре, имел ли право банк передавать ваше дело третьим лицам. Если нет — сообщите вышибале, когда позвонит в следующий раз, что отвечать вы будете только на письменные уведомления банка.

Действия «специалистов по взысканию долгов»: Вам откровенно грубят.

Противодействие: Остановите разговор: «Минуточку, я сейчас включу запись на телефоне». Вышибала сразу сменит тон. Кстати, записывать разговоры — особенно с угрозами — на самом деле стоит. Без свидетелей, аудио- или видеозаписей доказать вину ретивых коллекторов практически невозможно.

Действия «специалистов по взысканию долгов»: Звонки после 23.00.

Противодействие: Такие звонки можно квалифицировать по статье «хулиганство» (штраф до миллиона рублей, принудительные работы или лишение свободы на срок до пяти лет).

Действия «специалистов по взысканию долгов»: Коллектор хочет переступить порог вашего дома без приглашения.

Противодействие: Напомните ему о статье № 139 УК РФ — о незаконном проникновении в жилище (штраф до 2000 рублей или срок до двух лет).

Читайте так же:  Условия программы “первый автомобиль”

Действия «специалистов по взысканию долгов»: Коллектор настойчиво ищет встречи с вами, чтобы «урегулировать вопрос».

Противодействие: Встречайтесь, но как минимум при двух свидетелях. Разговор запишите на диктофон.

Действия «специалистов по взысканию долгов»: Вам угрожают, что отберут имущество.

Противодействие: Расскажите о статье 163 УК — «вымогательство», по которой вышибалы могут сесть на срок до трех лет. Если не поможет — обращайтесь в полицию. Нелишним будет написать жалобу в НАПКА — Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств, заполнив специальную форму на сайте www.napca.ru.

Действия «специалистов по взысканию долгов»: В вашем подъезде повесили объявление вроде « Иванов из квартиры № 12 — должник и мошенник».

Противодействие: Статья 152 ГК РФ «защита чести, достоинства и деловой репутации» дает вам полное право подать в суд. И требовать возмещения убытков и компенсации морального вреда.

Действия «специалистов по взысканию долгов»: Коллекторы беспокоят ваших родственников или коллег.

Противодействие: Изучите кредитный договор: подписывали ли вы согласие на обработку персональных данных. Если нет — пишите заявление на имя руководителя коллекторского агентства о неправомерном разглашении персональных данных. Копию — в Роскомнадзор .

Действия «специалистов по взысканию долгов»: Коллекторы привязываются, ошибочно приняв вас за должника.

Противодействие: Просите их предъявить кредитный договор с вашей подписью. Если его нет, говорите «до cвидания!». Если звонки повторяются, пишите заявление в прокуратуру.

А КАК У НИХ?

Проблемы с долгами есть не только в России. Но Европе и Америке отношение к неплательщикам лояльнее. Коллектор в Америке называется «кредитным советником». Он ни в коем случае не позволяют себе угрожать должникам или шантажировать их. Главная его задача — совместная разработка схемы по погашению кредита. Нет выхода — задолжавший объявляет себя банкротом. Ничего страшного: не считая того, что в ближайшие лет десять банки ему не дадут в долг и банкрота вряд ли возьмут на престижную работу.

[1]

В Европе все переговоры принято укладывать в 30 дней, а долг, который не оплачен более трех месяцев, считается безнадежным, то есть пора банкротиться.

В России должника могут мариновать годами — он будет обещать «завтра-завтра», а потом вдруг возьмет — и отдаст! Вот такие мы загадочные.

Законодательная база Российской Федерации

Видео (кликните для воспроизведения).

Энциклопедия ипотеки

​Россия в ТОП-30 рейтинга Doing Business: вклад строителей​

Как идет переход на эскроу — покажет система ДОМ.РФ

Банк ДОМ.РФ снижает ставки для застройщиков

От малых городов и исторических поселений ждут заявок на всероссийский конкурс

ДОМ.РФ: на рынок ИЖС должна прийти стандартизация

Вопрос-ответ

Возможно ли приватизировать жилое помещение без согласия одного из совместно проживающих членов семьи нанимателя?

Техосмотр сейчас можно пройти в любом регионе или только где стоит машина на учете?

Приходилось ли Вам участвовать в коррупции (брать или давать взятку) в этом месяце?

Темы новостей

  • Главная
  • Все новости

Правительство берет под контроль действия коллекторов

3 августа 2015 года

Минэкономразвития готовит законопроект о создании госреестра коллекторов. Компании, которые не попадут в этот перечень, не смогут работать на рынке взыскания долгов граждан и фирм.

Учитывая внимание к проблеме злоупотреблений коллекторов со стороны президента РФ Владимира Путина, реестр будет готов уже к концу 2015 – началу 2016 года.

Как сообщают «Известия» со ссылкой на источник в правительстве, для попадания в реестр компания должна будет иметь минимальный уставной капитал на уровне 3 млн рублей. Другие критерии сейчас обсуждаются.

Президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), экс-замминистра финансов Алексей Саватюгин подчеркнул, что участники рынка поддерживают идею создания реестра и – более того – они предлагали создание подобного перечня. «Помимо требований к минимальному капиталу условием включения в реестр логично сделать раскрытие информации о структуре собственности коллекторского агентства, о его бенефициарах и руководителях, а также участие в СРО, имеющей стандарты работы и этики, страхование профответственности. Кроме того, компания должна соответствовать законодательным требованиям по обработке и защите информации, персональных данных», – сказал он.

Весной 2015-го Совет безопасности дал поручение Центробанку и МВД усилить борьбу с неправомерными взысканиями долгов с заемщиков банков и микрофинансовых организаций. Жалобы граждан будут поступать в Службу по защите прав потребителей ЦБ, а МВД станет возбуждать по данным фактам уголовные дела.

Также планируется усиление административной ответственности за неправомерные методы взыскания долгов с россиян.

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

ФЗ № 230 о коллекторах с 1 января 2018 года: официальный текст

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2018 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Читайте так же:  Регистрация (прописка) по месту жительства

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

[2]

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2018 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Кто такие коллекторы, в чем заключается их работа и кто контролирует их деятельность

Все знают, что если опоздать с очередным платежом по кредиту, то банк обязательно начнет давить. Вначале такое давление будет напоминать «заботу», ведь сотрудники банка начнут звонить и посылать вежливые письма с уведомлениями о просрочке. Но если руководство организации придет к выводу, что такие мероприятия не дают положительного результата, то к делу подключат профессиональных взыскателей – коллекторов. О том, кто такие коллекторы и в чем заключается их работа, сегодня и пойдет речь.

Кто такой коллектор и кто контролирует деятельность коллекторских агентств

Кто такие коллекторы и что они могут?

Для заемщика, просрочившего несколько платежей по кредиту, встреча с коллекторами неизбежна.

Как правило, к помощи коллекторов обращаются компании, не имеющие возможности в силу определенных обстоятельств взыскать проблемные задолженности самостоятельно.

Правила работы коллекторов и их обязанности

Еще до недавнего времени деятельность коллекторов была практически ничем не ограничена, однако с 1 января текущего года вступил в силу закон, определяющий правила поведения взыскателей.

На данный момент коллекторам доступны следующие способы общения с заемщиками:

  • личные встречи по предварительной договоренности не чаще одного раза в неделю;
  • телефонные переговоры не чаще одного раза в день и двух раз в неделю;
  • смс-сообщения и электронные письма не чаще двух раз в день, четырех раз в неделю и шестнадцати раз в месяц;
  • письма с помощью почтовых отделений.

Важно: Коллекторы не могут беспокоить заемщика с 22:00 до 8:00 в будние дни и с 20:00 до 09:00 в выходные дни.

При установлении контакта коллектор обязан представляться заемщику, назвав собственные ФИО, должность и наименование компании, которую он представляет. Кроме того, все сообщения должны содержать информацию о размере и структуре долга.

Коллектор в банке — кто это?

После того, как появилась просрочка по кредиту, договор попадает сначала в отдел взыскания банка. На этом этапе с заемщиком начинают работать специалисты по работе с просроченной задолженностью. В большинстве случаев сотрудники отделов взыскания являются бывшими силовиками.

В обязанности отдела входит:

  1. отправка досудебной претензии по адресу регистрации заемщика;
  2. обзвон всех указанных в анкете заемщика телефонов с целью выявления рычагов давления на должника;
  3. приглашение заемщика в организацию для обсуждения вариантов погашения долга.

Если заемщик идет на встречу, то отдел взыскания предлагает ему:

  • внести половину суммы долга, а оставшуюся часть разделить на равные платежи, приостановив начисление неустойки;
  • выплатить всю сумму долга, списав неустойку;
  • рефинансировать кредит в другой организации.

Если данные меры не привели к желаемому результату, сотрудники отдела взыскания передают дело в суд или независимому коллекторскому агентству. Как показывает практика, способов взаимодействия банков и коллекторов два:

  1. агентский договор;
  2. договор цессии.

В первом случае банк временно передает право требования долга коллекторам, во втором – полностью продает долг за символическую стоимость.

Сотрудниками коллекторских агентств, как и отделов взыскания в банках, чаще всего являются бывшие:

  • сотрудники правоохранительных органов;
  • офицеры вооруженных сил;
  • приставы-исполнители;
  • юристы;
  • работники тождественных отделов взыскания в банках.

Кто контролирует деятельность коллекторских агентств?

В прошлом году президент нашей страны поручил Федеральной службе судебных приставов контролировать коллекторов. С этой целью штат ФССП был увеличен на 375 человек. Теперь к обязанностям судебных приставов прибавилось ведение реестра фирм, занимающихся взысканием задолженностей и общий контроль их работы.

Нормативно-правовое регулирование деятельности по возврату просроченных долгов физлиц и индивидуальных предпринимателей, в свою очередь, осуществляет Министерство Юстиции. Данному министерству подведомственна Федеральная служба судебных приставов.

Кто выдает лицензию

Согласно федеральному закону о коллекторской деятельности №230-ФЗ, с первого января текущего года проводить меры по взысканию задолженностей имеют право только коллекторские учреждения, включенные в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Читайте так же:  Размер трудовых пенсий по старости - правила расчета

Реестр коллекторов

Федеральная служба судебных приставов является уполномоченным органом на ведение государственного реестра коллекторских компаний.

ФССП получила статус уполномоченного органа на основании Указа Президента РФ от 15.12.2016 №670. Согласно федеральному законопроекту №230-ФЗ компании, осуществляющие коллекторскую деятельность, обязаны быть включены в специальный реестр. Неисполнение данного требования влечет наложение штрафа в размере до 2 миллионов рублей для юрлиц, до 1 миллиона — для граждан, а также дисквалификацию на срок до одного года — для должностных лиц.

[3]

Сведения об организации должны быть внесены в реестр в течение 20 рабочих дней с момента предоставления компанией следующих документов:

  • заявления;
  • копий учредительной документации;
  • сведений о размере чистых активов;
  • выписки из ЕГРЮЛ;
  • копий договоров обязательного страхования гражданской ответственности;
  • копий документов, подтверждающих наличие и соответствие требованиям оборудования и программного обеспечения;
  • копий документов, подтверждающих наличие сайта;
  • выписки из реестра операторов, занимающихся обработкой персональных данных;
  • квитанции, подтверждающая оплату госпошлины.

Как определить настоящее ли это коллекторское агентство или мошенники?

В последнее время участились случаи мошенничества: гражданам звонят люди, представляющиеся коллекторами, и требуют возврата долга. Даже если у человека действительно есть задолженность по кредиту, и он переведет платеж после звонка на счет, указанный мошенниками, то деньги он потеряет, а банку или коллекторскому агентству останется, по-прежнему, должен. Для того чтобы избежать подобных ситуаций, необходимо предельно внимательно взаимодействовать с людьми, представляющимися коллекторами.

Прежде всего, необходимо насторожиться, если звонящий просить погасить долг, внеся деньги на новый для вас счет.

Даже если документы будут предоставлены – необходимо перенести встречу на другой день и посетить отделение банка для уточнения информации.

Не исключено, что в банке о продаже вашего долга ничего не слышали. В таком случае сразу станет понятно, что до этого вы говорили с мошенниками.

Важно: При установлении контакта коллектор обязан представиться. Это означает, что он должен назвать свои фамилию, имя, отчество, должность и наименование компании, в которой он работает.

Проверить наличие лицензии у названного коллекторского агентства можно, посетив сайт Федеральной службы судебных приставов и ознакомившись с государственным реестром коллекторов, в котором на данный момент официальных учреждений меньше ста.

Как бороться с неправомерными действиями

К сожалению, нередки ситуации, когда коллекторы превышают свои полномочия, что вынуждает заемщиков обращаться в правоохранительные органы.

Основанием для подачи заявлений в подобного рода инстанции являются:

  • угрозы;
  • оскорбления;
  • требования о продаже имущества;
  • требования передачи денег непосредственно агенту учреждения.

Необходимо помнить, что посягательство на имущество должника правомерно только со стороны приставов и только после решения суда. Коллекторы не имеют права ни реализовывать имущество, ни описывать его.

Заявление в любое из ведомств должно составляться максимально грамотно и с подробным описанием проблемы и претензий, которые заемщик предъявляет коллекторской организации. В обращении должна содержаться вся известная информация об обидчике – ФИО, должность, наименование организации. Лучше всего, если к жалобе будут приложены вещественные доказательства случившегося: аудио- или видеозаписи, распечатки звонков и сообщений.

Отзывы тех, кто сталкивался с коллекторами: как себя вести и что делать

По отзывам наших соотечественников, столкнувшихся с коллекторами, общаться с ними необходимо вежливо, но уверенно. Как показывает практика, взыскатели пользуются юридической неграмотностью населения, и за счет этого добиваются фантастических результатов по возврату безнадежных долгов. Поэтому знание закона может существенно охладить пыл коллекторов. Однако необходимо контролировать свою речь – ведь если сорваться на оскорбления и угрозы, взыскатели могут впоследствии использовать это все против вас.

Заемщики, столкнувшиеся с коллекторским произволом, отмечают, что наиболее эффективным способом пресечь неправомерные действия агентов является подача заявлений в прокуратуру, НАПКА и Роскомнадзор. Как правило, до момента подачи жалоб от заемщика коллекторы чувствуют себя очень уверенно и позволяют себе больше, чем им разрешено законом. Поэтому при обнаружении хотя бы малейшего правонарушения необходимо незамедлительно обращаться за помощью в вышестоящие инстанции.

Прочитайте также нашу подробную инструкцию о том, как бороться с угрозами от коллекторов — куда жаловаться и что вообще нужно делать.

В чем заключается работа коллектора?

В связи с недавно внесенными в законодательство о коллекторской деятельности поправками, в российских банковских учреждениях была проведена минимизация рабочих мест, вследствие чего по банкам прокатилась волна сокращений. Таким образом, работа по взысканию просроченной задолженности теперь существенно ограничена новым законом, поэтому руководящие составы банков передают материалы по неплательщикам профессиональным взыскателям.

Работа коллекторских агентств состоит в обзвоне должников и убеждении их в необходимости погасить задолженность по кредиту. В некоторых ситуациях коллекторы выезжают на место и проводят личные встречи с неплательщиками.

Заработная плата

По среднестатистическим российским показателям заработная плата взыскателей колеблется в пределах от 30 до 35 тысяч рублей. В большинстве случаев работодатели называют потенциальным сотрудникам сумму в 50 тысяч рублей ежемесячно, однако, как отмечают работники некоторых агентств, достичь такого уровня зарплаты практически не возможно.

Что нужно, чтобы устроиться на работу коллектором?

Как правило, в связи с особенностями работы, к коллекторам предъявляются следующие требования:

  • стрессоустойчивость;
  • высшее образование;
  • предпочтителен опыт работы в силовых структурах.

Вакансии и отзывы сотрудников

Работа коллектором в банке «Тинькофф»

Работники сотрудников отдела взыскания банка «Тинькофф» существенно разнятся. Однако большинство из них отмечает такие особенности, как:

  • работа на дому;
  • свободный график;
  • обучение;
  • выплата 2 раза в месяц на банковскую карту;
  • трудоустройство по договору ГПХ.

Однако нередко встречаются сообщения о том, что спустя две недели обучения и работы «Тинькофф» сообщает новичку, что тот не подходит под корпоративные условия, и увольняет его. Кроме того, в большинстве отзывов сотрудники отмечают, что фактический уровень заработной платы сильно отличается от заявленного.

Вакансии коллектора в Москве без опыта работы

Для того чтобы устроиться на должность коллектора в Москве, не имея при этом опыта работы, необходимо обладать высокой стрессоустойчивостью.

Работодатели нередко закрывают глаза на отсутствие опыта работы коллектором, если кандидат имеет высшее юридическое, психологическое или экономическое образование. Лучше всего, если присутствует опыт работы в силовых структурах – именно таким людям коллекторские агентства отдают свои предпочтения, ведь именно жесткие, дисциплинированные и уверенные в себе люди смогут выбивать долги наиболее эффективно.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Видео (кликните для воспроизведения).

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Источники


  1. Историческая наука и методология истории в России XX века. — М.: Северная Звезда, 2016. — 415 c.

  2. Варламов А. А., Севостьянов А. В. Земельный кадастр. В 6 томах. Том 5. Оценка земли и иной недвижимости; КолосС — Москва, 2008. — 265 c.

  3. Поручительство. Комментарии, судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 517 c.
  4. Сергеев С. Г. Конституционное право России; Дашков и Ко — Москва, 2008. — 576 c.
  5. Прессман, Л.П. Кабинет литературы / Л.П. Прессман. — М.: Просвещение; Издание 2-е, доп., 2014. — 144 c.
Коллекторов берут под контроль
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here