Как попасть в программу помощи ипотечным заемщикам

Сегодня предлагаем информацию: "Как попасть в программу помощи ипотечным заемщикам" с самым полным описанием. Здесь собрана вся информация по теме. В случае возникновения вопросов - задавайте нашему дежурному специалисту.

Минстроем России предложены дополнительные условия для реализации программы помощи заемщикам по ипотеке, оказавшимся в сложной финансовой ситуации

Проектом предусматривается, что возмещение кредиторам убытков от реструктуризации осуществляется при условии получения АО «ДОМ.РФ» их запросов о проверке подтверждающих документов по ипотечным кредитам на предмет соответствия основным условиям реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков до 31 августа 2019 года.

Также устанавливается, что возмещение в рамках указанной программы осуществляется по ипотечным кредитам, договоры о реструктуризации которых (мировые соглашения) заключены в срок не позднее 31 октября 2019 года, в случае получения АО «ДОМ.РФ» соответствующих сведений кредитора на выплату возмещения в установленном АО «ДОМ.РФ» порядке в срок не позднее 30 июня 2020 года.

Создана комиссия по рассмотрению вопросов реструктуризации ипотеки

Заработала комиссия по реструктуризации ипотеки в рамках программы помощи ипотечным заемщикам по постановлению №373.

11 сентября 2017 года Министерство строительства РФ сообщило о начале работы в рамках государственной программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, специальной комиссии, которая будет заниматься рассмотрением нестандартных ситуаций ипотечных заемщиков, нуждающихся в реструктуризации ипотеки по причине потери платежеспособности. В состав комиссии вошли министерства строительства и финансов, представители Банка России, Государственной думы, Совета Федерации, Общественной палаты, а также уполномоченный по правам человека.

Комиссия будет заниматься рассмотрением вопросов о предоставлении увеличенного размера финансовой помощи семьям (до 3 миллионов рублей), находящимся в особо тяжелых ситуациях, а также о предоставлении права участия в программе семьям, которые имеют небольшие расхождения с 1-2 условиями программы.

Сотрудник Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) пояснил, что комиссия может допустить заемщика к реструктуризации, если, например, площадь его жилья больше на пару квадратных метров, чем допускают условия программы, или большая семья имеет долю больше 1/2, но в однокомнатной «хрущевке». «А так, чтобы совсем не подходить даже по какому-то одному условию, то это маловероятно. Тогда нас «завалят» и владельцы элитной недвижимости, и те, у кого десяток квартир. Но Вы, конечно, можете попытаться, если банк примет документы…» – добавил сотрудник.

Документы заемщика будут попадать к комиссии на рассмотрение по решению банка-кредитора на основании соответствующего заявления. На банках лежит ответственность отфильтровывать заемщиков, пытающихся получить помощь, которая им, по условиям программы, не полагается. Это позволит сократить время рассмотрения документов, чтобы максимально быстро оказать помощь тем семьям, которые реально в ней нуждаются.

Стоит отметить, что за время действия прошлой программы помощи ипотечным заемщикам зафиксировано огромное количество случаев обращения заемщиков, которые оформили ипотеку «вчера», а «сегодня» хотят получить списание части долга. Также часто обращались заемщики, имеющие другую жилую недвижимость (одну или несколько), не проходящую под условия программы. Причем заемщики специально переписывали недвижимость на родственников и подавали документы на реструктуризацию. Банки, как правило, отказывали таким заемщикам в предоставлении помощи в рамках программы.

Пытались «реструктуризироваться» и безработные заемщики (созаемщики), но если они не состоят на учете в Центре занятости населения, в предоставлении помощи им также было отказано.

Кроме того, немало случаев, когда заемщики, получившие списание 10% от основного долга, повторно подавали документы, пытаясь получить списание еще 30% по новым условиям программы.

Получат ли помощь рублевые ипотечники?

Программа не разделяет рублевых и валютных ипотечников на отдельные категории, однако если размер ежемесячного платежа не увеличился, то – отказ (на сегодняшний день не было ни одного одобрения реструктуризации). Исключения могут составлять только семьи, которые утратили кормильца, заемщики утратившие трудоспособность, болезнь ребенка и другие особо тяжелые случаи.

В категорию рублевых заемщиков, у которых вырос ежемесячный платеж на 30% и более попадают ипотечники, которые ранее из-за тяжелой финансовой ситуации реструктуризировались по внутренним программам банка с получением отсрочки платежа, но увеличением его размера.

По мнению авторов новой программы, на фоне существенного снижения ипотечных ставок по сравнению с 2015-2016 годом, условие об увеличении ежемесячного платежа минимум на 30% является справедливым, рублевые ипотечники сейчас имеют возможность реструктуризировать ипотеку для снижения ежемесячного платежа напрямую в банках.

По словам главы АИЖК Александра Плутника, сегодня банки предлагают перекредитование ипотеки по ставкам от 9,5% годовых.

Таким образом, программа стала еще более ориентирована на помощь заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Кто может рассчитывать на увеличенную помощь?

Комиссия может принять решение о предоставлении увеличенной финансовой помощи семьям, подходящим под все условия программы, находящимся в тяжелом финансовом положении вследствие потери кормильца, трудоспособности заемщика, тяжелой болезни ребенка и по другим подобным причинам.

АИЖК помощь заемщикам

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) оказывает поддержку банковским клиентам, которые попали в тяжелую финансовую ситуацию из-за имеющейся ссуды на жилье. Она заключается в реструктуризации выплаты (пересмотре основного долга). Получить АИЖК помощь могут определенные категории клиентов, их перечень определен в Постановлении Правительства об АИЖК помощи заемщикам.

Государственная программа помощи заемщикам

Госпрограмма поддержки ипотечных клиентов была запущена в 2015 году и продолжит действовать в 2019 году. Последним Постановлением Правительства РФ от 2017 года внесены некоторые изменения в предыдущий текст нормативного акта.

Читайте так же:  Жд билет на ребенка в ржд льготы и скидки детям

Основные правила участия в программе АИЖК помощь ипотечным заемщикам представлены на сайте ДОМ.РФ, так сейчас называется Агентство ипотечного жилищного кредитования. Чтобы ознакомиться с условиями, нужно пройти на основную страницу портала и выбрать раздел «Деятельность», а затем «Программа помощи заемщикам».

Какая помощь может быть оказана

Кредитная организация, выдавшая ипотечный кредит, может снизить размер долга на треть. Максимально доступная для уменьшения сумма – 1 млн. 500 тысяч рублей. Данное условие применяется ко всем жилищным займам заявителя.

Валютная ипотека будет изменена на рублевую. При этом курс валюты устанавливается ниже действующего на данный момент. Процентная ставка по таким займам не может превышать 11,5% годовых.

Условия получения помощи

Решение о предоставлении помощи ипотечным заемщикам в АИЖК принимается на уровне банка, выдавшего кредит. Подать заявление можно лишь в то кредитное учреждение, которое является участником программы. После проверки всех представленных документов кредитор озвучит свое решение.

Важно! Согласно условиям госпрограммы предъявляются строгие требования к заемщику, ипотечному займу и залоговому жилью.

Кто может получить поддержку

Обратиться за помощью могут далеко не все ипотечные клиенты. Программой установлены конкретные критерии участия, несоответствие которым автоматически приведет к отказу. Ознакомиться с ними можно на сайте в разделе «Как получить поддержку?». Выберите выпадающие блоки о требованиях к заемщикам и их финансовому состоянию для более подробного ознакомления.

Критерии для заемщиков

Основные условия участия в госпрограмме помощи ипотечным заемщикам:

  • Имеет гражданство России.
  • Является представителем льготных категорий населения: родитель несовершеннолетнего ребенка или учащегося до 24 лет (по очной форме), военный ветеран, человек с инвалидностью или родитель инвалида.

Важно! Также программа предполагает особые требования к доходу заявителя и размеру ежемесячного платежа по займу.

Ипотечный кредит должен быть выдан более года назад. Данное правило не распространяется на рефинансированные кредиты, то есть погашенные за счет кредитных средств в другом банке.

Условия, выдвигаемые к залоговому жилью

К заложенной недвижимости применяются следующие критерии:

  • Общая площадь жилого помещения с 1 комнатой не может превышать 45 кв.м.
  • С 2 комнатами – не более 65 кв.м.
  • С 3 и более комнатами – до 85 кв.м.
  • Это единственное место жительства ипотечного клиента.
  • Собственность может быть оформлена на членов семьи, в том числе детей, но не более половины всех долей.

Как обратиться за помощью к АИЖК по ипотеке

Процедура подачи заявления в ДОМ.РФ о помощи заемщикам регламентирована законом:

  1. Подойдите в банк, выдавший вам ипотечный кредит (или рефинансировавший его).
  2. Уточните, является ли он участником программы.
  3. Выясните, подходите ли вы под условия господдержки.
  4. Соберите и предоставьте в банк все необходимые бумаги.
  5. Дождитесь решения кредитора.

Уточнить отдельные моменты можно на сайте ДОМ.РФ в разделе «Как получить поддержку?». Вся процедура описана пошагово, вы можете развернуть каждый пункт и узнать подробную информацию.

[1]

Документы для программы

Важным этапом реструктуризации является сбор подтверждающих документов. Ипотечный клиент должен предоставить:

  • Копии паспортов всех заемщиков по ипотеке.
  • Доказательство принадлежности к льготной категории (свидетельства о рождении детей, справка об установлении инвалидности и пр.).
  • Справки о размере дохода всех трудоспособных членов семьи за последние 3 месяца.
  • Копии трудовых книжек.
  • Заполненное заявление.

Важно! Банк имеет право потребовать и другие бумаги в зависимости от ситуации.

Обратитесь в свой банк

В шаге 1 указан список кредиторов, которые участвуют в программе госпомощи. Если вы не нашли здесь своего банка, значит оформить реструктуризацию не получится. Также можно обратиться непосредственно в кредитное учреждение и уточнить информацию на месте.

Уточните возможность реструктуризации и предъявляемые требования

Во 2 шаге описаны требования к заемщикам, которые вправе рассчитывать на государственную поддержку, к ипотечному жилью и самому кредиту. Если все требования программы соблюдены, можно начинать сбор документов.

Предоставьте в банк необходимые документы

Шаг 3 содержит полный перечень бумаг, требуемых для рассмотрения заявления ипотечного заемщика. Соберите все документы и предоставьте их в банк. Также здесь можно скачать форму заявления.

Дождитесь решения по заявке

После рассмотрения обращения на предмет соответствия всем требованиям программы банк сообщает свое решение. Варианты положительного ответа зависят от валюты кредита и других исходных условий.

Вопросы и ответы

Участие в программе помощи АИЖК всегда вызывает множество вопросов у ипотечных клиентов. Самостоятельно найти ответ на наиболее распространенные из них можно на странице с описанием правил участия.

Куда следует обращаться за реструктуризацией?

За снижением суммы ипотечного долга по программе государственной поддержки следует обратиться к своему настоящему кредитору. Принять заявление уполномочен банк, выдавший вам кредит, или рефинансировавший его.

Что не предусматривает реструктуризация ипотечного кредита в рамках программы помощи?

Вносить кредитные платежи все равно придется, несмотря на реструктуризацию. Полного избавления от погашения займа не предусмотрено. Другие условия обслуживания ипотеки должны выполняться, как и раньше.

Важно! Требования банка относительно страхования залога, здоровья клиента и титула не изменяются.

Что такое межведомственная комиссия?

Межведомственная комиссия создается с целью принятия решения относительно возможности выплаты убытков банкам, которые реструктурируют ипотеку своим заемщикам. Документы на рассмотрение комиссии передаются по решению кредитора.

Где находятся документы для юридических лиц?

Документы для юридических лиц расположены по ссылке в пункте 4 раздела «Вопросы и ответы». Здесь представлены различные формы обращений для заполнения, перечни документов и другие нормативные бумаги.

Читайте так же:  Какие электронные кошельки есть в казахстане

Постановление Правительства РФ

Основным документом программы оказания помощи ипотечным заемщикам АИЖК является Постановление Правительства РФ №961 от 11.08.2017. Ознакомиться с полным текстом нормативного акта можно на странице с описанием правил участия в программе. Здесь представлены ссылки для скачивания документов.

Заключение

АИЖК программа помощи заемщикам помогает снизить размер задолженности и соответственно ежемесячного платежа по кредиту. Если у ипотечного клиента возникли финансовые трудности, он может обратиться к кредитору и узнать о возможности получения государственной поддержки.

Сайт был Вам полезен!
Поблагодарить просто, поделитесь сайтом нажав на удобную Вам кнопку. Спасибо!

Как попасть в программу помощи ипотечным заемщикам

Смотрите видео по теме статьи

Уменьшение выплат по ипотеке с помощью государства. Программу продлили

НУЖНО ЗНАТЬ 082 Реструктуризация ипотеки Как помогут заёмщ.

Льготные программы ипотеки являют собой кредитование жилья для определённых категорий населения под более низкий процент. Такие программы дают возможность ма. →

[2]

Для приобретения собственного жилья зачастую приходится прибегать к ипотечному кредитованию. Помощь государства в погашении ипотеки, а также при формировании су. →

Как попасть в программу помощи ипотечным заемщикам?

Существуют различные программы помощи ипотечным заемщикам, благодаря которым немного уменьшается долговое бремя. Некоторые из них предоставляются государством, а другие — самими банками. Для получения помощи необходимо полностью соответствовать всем требованиям. Стоит подробнее рассмотреть, кто и на каких условиях может рассчитывать на помощь.

Государственная программа помощи ипотечным заемщикам

Сегодня граждане могут получить помощь при оформлении ипотеки. Чтобы претендовать на дотации, надо только предоставить полный пакет документов и получить статус нуждающегося в улучшении жилищных условий. Для этого требуется обратиться к сотрудникам жилищного отдела районной администрации. Они всегда готовы проконсультировать и сказать, как получить поддержку от государства в решении жилищного вопроса.

Какая помощь предоставляется?

Возможно получить различную помощь, а именно:

Уменьшение обязательств

Необходимо понимать, что значит уменьшение финансовых обязательств, и как это происходит. На самом деле все довольно просто.

Необходимо только следовать определенном алгоритму:

  1. Подать заявку на получение помощи в жилищный отдел, командиру военной части и т. д.
  2. Предоставить пакет документов. Стоит заранее уточнить, что именно нужно предоставить в конкретно взятом случае.
  3. Дождаться рассмотрения решения и получить ответ, подтверждающий возможность получения финансовой помощи.

Уменьшение обязательств происходит за счет того, что государство осуществляет софинансирование ипотеки. То есть, клиент получает, например, 6 % годовых, но реальная ставка составляет 12,5 %. Оставшиеся 6,5 % государство самостоятельно оплачивает банку в течение пяти лет, делая жилищный кредит более доступным.

Замена валютного займа на рублевый

Это именно то, о чем уже было сказано выше. Данную программу ввели, чтобы помочь валютным ипотечникам, когда резко обвалился курс рубля. То есть, размер планового платежа вырос в два раза. При этом деньги надо было вносить в иностранной валюте по курсу на момент оплаты. Многие были не в состоянии обеспечивать свой кредит.

Было сделано следующее:

  1. Оперативно рассмотрели закон о помощи ипотечникам, которые взяли кредит в иностранной валюте.
  2. Выделили деньги на помощь в погашении части долга.
  3. Позволили перевести валютную ипотеку в рублевую с частичным погашением задолженности за счет государства.

Это федеральная программа, регионы не стали повторять ее на своей территории.

Кто может получить?

Необходимо понимать, кому сегодня доступна поддержка государства при оформлении ипотеки. На нее могут претендовать только граждане РФ, которые признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Однако недостаточно быть только нуждающимся, надо еще и попадать в одну из следующих категорий:

  • малоимущие;
  • многодетные семьи;
  • молодые специалисты бюджетной сферы;
  • военнослужащие или иные представители силовых ведомств, которые участвуют в программе НИС.

Требования к квартире

Видео (кликните для воспроизведения).

Когда граждане претендуют на помощь от государства, необходимо, чтобы покупаемый объект соответствовал определенным требованиям:

  • был в новостройке или на первичном рынке;
  • отвечал требованиям СанПиН по площади (в каждом регионе свои нормы);
  • объект находится на территории РФ;
  • стоимость квадратного метра удовлетворяет требованиям, установленным в конкретно взятом субъекте РФ.

Любое несоответствие является основанием для отказа в предоставлении финансовой помощи от государства.

Очень важно, чтобы жилье было именно в новостройке или на первичном рынке. Помогая гражданам сделать такие квартиры доступнее, государство еще и стимулирует строительную сферу.

Требования к заемщику

Существуют определенные требования к заемщикам, которые претендуют на государственные деньги:

  • гражданство РФ;
  • наличие стабильного источника доходов;
  • соответствие одному из статусов, которые указаны выше;
  • признание гражданина нуждающимся в получении нового жилья.

Стоит отметить, что для оформления рефинансирования или реструктуризации надо только соответствовать следующим требованиям:

  • иметь российское гражданство;
  • подтвердить официальный доход;
  • предоставить уважительную причину для оформления указанных программ.

Требования к кредиту

Непосредственно к кредиту требования минимальны:

  • размер первоначального взноса — более 15 %;
  • сумма — не более 2 миллионов рублей;
  • отсутствие просрочек за весь период сотрудничества с банком.

Как принять участие в федеральной программе?

Далеко не все могут претендовать на помощь от государства. Поэтому необходимо понимать, кто и на каких условиях может получить финансовую поддержку.

Документы для реструктуризации по ипотеке

В зависимости от случая, может варьироваться перечень документов. Однако существует стандартный пакет, куда входит следующий набор:

  • два документа, удостоверяющих личность;
  • справка о доходах;
  • подтверждение, что гражданин относится к категории льготников;
  • кредитный договор;
  • реквизиты для осуществления государственного софинансирования;
  • анкета-заявление на получение кредита;
  • закладная (оформляется в банке);
  • договор страхования недвижимости (оформляется в банке);
  • договор купли-продажи;
  • справка, подтверждающая предоставление первоначального взноса;
  • документы на жилье.
Читайте так же:  Компенсация дополнительного отпуска при увольнении

Это базовый список, который может меняться.

По государственной программе софинансирования надо обращаться в следующем порядке:

  1. Сначала нужно получить статус льготника.
  2. Затем требуется оформить право на получение льготной ссуды.
  3. Потом можно идти в банк для оформления ипотеки.

Однако надо также учитывать тот факт, что не все банки сотрудничают с федеральными программами. Поэтому требуется заранее уточнить, работает ли интересующая финансово-кредитная организация по конкретно взятой программе государственной поддержки.

Куда обратиться?

Этот вопрос больше всего волнует граждан. Многие знают, что есть такие программы, по которым ипотеку можно сделать более выгодной. Однако они не понимают, куда надо обращаться.

Вот какие инстанции могут помочь:

  1. Отдел социальной поддержки граждан. Тут можно получить статус малоимущего или многодетного.
  2. Жилищный отдел, куда надо предоставить документы, подтверждающие статус нуждающегося в улучшении жилищных условий.
  3. Банк, который сотрудничает с государственными структурами.

Сегодня вполне возможно получить финансовую помощь от государства. Деньги на руки не выдаются, однако финансовая нагрузка при погашении ипотеки снижается. Настоятельно рекомендуется оплачивать свыше суммы планового платежа, чтобы деньги списывались в счет частичного досрочного гашения.

Если за пять лет не получится погасить ссуду, то размер платежа окажется меньшим после того, как прекратится софинансирование. Напомним, что по истечении пяти лет банк пересматривает ставку в большую сторону. На это важно обращать внимание, чтобы не выйти на просрочку. Штрафные санкции по ипотечным кредитам довольно высоки.

Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия

Программа помощи ипотечным заемщикам 2017-2019 продлена, но программой введены новые условия для заемщиков – в приоритете валютные ипотечники. Как получить помощь?

[3]

Без выписок ЕГРН. Новая программа помощи ипотечным заемщикам 2017-2019 от АИЖК продлена, но ориентирована на помощь валютным ипотечным заемщикам. Рублевые – в пролете?

11 августа 2017 года премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление о возобновлении государственной программы помощи ипотечным заемщикам, попавшим в сложную финансовую ситуацию. Помощь рублевым и валютным ипотечникам будет предоставляться в рамках Постановления №961 от 11 августа 2017 года.

К постановлению поясняется, что некоторые ипотечные заемщики из-за экономического кризиса оказались в сложной финансовой ситуации (снижение дохода, увеличение платежа по ипотеке, выданной в иностранной валюте), в связи с чем нуждаются в финансовой помощи от государства.

Постановление Правительства РФ №961 от 11 августа 2017 года – ссылка на документ.

В рамках новой программы ипотечные заемщики получают финансовую помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в виде списания 30%, но не более чем 1,5 миллионов рублей от оставшейся суммы ипотеки. Кроме того, подлежит списанию начисленная банком неустойка, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда.

Всего на помощь ипотечникам выделено 2 миллиарда рублей, это позволит реструктуризировать 1,3 тысячи проблемных ипотечных кредитов.

Механизм реструктуризации ипотеки

После проведения реструктуризации ставка по валютной ипотеке составит не более 11,5%, а рублевой – не выше ставки на дату реструктуризации.

Заемщик может выбрать в каком виде получить помощь от государства:

  • в случае валютной ипотеки конвертировать ее в рублевую по курсу ниже, чем курс Банка России на момент заключения договора о реструктуризации;
  • единовременное списание части долга.

При проведении реструктуризации никаких комиссий кредитором не взимается.

Реструктуризация проводится по решению банка-кредитора. В случае принятия положительного решения банком вопрос о проведении реструктуризации далее решает АИЖК.

Кому положена реструктуризация ипотеки по Постановлению №961

Получить реструктуризацию ипотечного кредита в рамках Постановления №961 могут ипотечные заемщики (семьи), относящиеся к категориям:

  • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
  • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
  • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
  • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;

удовлетворяющие каждому из условий:

  • среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию после вычета ежемесячного платежа не превышает двух прожиточных минимумов для каждого члена семьи заемщика. Размер прожиточного минимума берется в регионе проживания заемщика.
  • на дату подачи заявления о реструктуризации размер ежемесячного платежа по ипотеке увеличился не менее чем на 30% по сравнению с размером платежа на дату заключения кредитного договора.

Таким образом, программа отсекает возможность участия в ней большинства рублевых ипотечников. О приоритете новой программы для валютных ипотечных заемщиков власти говорили еще весной 2017 года. Позже, в июле того же года данную информацию подтвердили и представители банков.

Кроме того, к 1 сентября 2017 года будет создана специальная комиссия, которая будет заниматься рассмотрением исключительных случаев реструктуризации, например, если заемщик не проходит по каким-то из условий программы (не более двух пунктов условий), но при этом явно нуждается в получении помощи. Рассмотрение комиссией таких случаев будет проводиться на основании обращения банка-кредитора (т.е. решение допустить заемщика к программе реструктуризации или нет, в первую очередь, принимает банк).

Также комиссия будет наделена правом увеличения объема помощи ипотечному заемщику, но не более чем в 2 раза.

Требования к ипотеке

Общая площадь ипотечного жилья не должна превышать:

  • 45 кв. метров – для помещения с 1 жилой комнатой;
  • 65 кв. метров – для помещения с 2 жилыми комнатами;
  • 85 кв. метров – для помещения с 3 или более жилыми комнатами.
Читайте так же:  Какие льготы дает грамота министерская почетная

Ипотечное жилье должно быть единственным, при этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи (супруг (-а) залогодателя, а также его несовершеннолетние дети, в том числе находящиеся под его опекой или попечительством) в праве собственности не более чем 1/2 доли в ином жилом помещении в период с 30 апреля 2015 года и по дату подачи заявления о реструктуризации.

Ипотека должна быть заключена не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

Список документов для участия в программе

Для участия в программе реструктуризации ипотеки заемщику необходимо собрать обязательные документы:

  • Копии документов, удостоверяющих личности всех заемщиков (солидарных должников), а также залогодателя (-ей) и членов их семей;
  • Документы, подтверждающие уровень дохода всех заемщиков (солидарных должников) за 3 месяца, предшествующие заключения договора о реструктуризации (надлежащим образом оформленные копии трудовых книжек, справки о доходах по форме 2-НДФЛ и т.п.);
  • Документы, подтверждающие социальную категорию заемщика (свидетельства о рождении детей, удостоверение ветерана боевых действий установленного образца, справка об инвалидности и т.п.);
  • Копии правоустанавливающих документов ипотеки.

Помимо основного перечня документов, для принятия решения о возможности проведения реструктуризации банки наделены правом требовать любые дополнительные документы.

Выписки из Единого государственного реестра недвижимости АИЖК получит самостоятельно.

Банки, которые участвуют в программе помощи ипотечникам

Чтобы получить помощь от государства в погашении ипотеки заемщику необходимо обращаться в свой банк-кредитор:

  1. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1»
  2. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1»
  3. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2»
  4. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1»
  5. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1»
  6. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1»
  7. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2»
  8. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3»
  9. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 1»
  10. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 2»
  11. ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 3»
  12. АО «Ипотечный агент БФКО»
  13. ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012»
  14. ЗАО «Ипотечный агент НОМОС»
  15. ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1»
  16. ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц – 1»
  17. ООО «Ипотечный агент ТКБ-2»
  18. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-1»
  19. ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-2»
  20. ООО «Ипотечный агент Эклипс-1»
  21. ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ ФОРА — 2014»

Срок действия программы

Сроки конца программы в Постановлении №961 не оговорены, но программа завершится как только закончатся средства, выделенные на ее реализацию. Постановление вступает в силу 22 августа 2017 года.

Государственная программа помощи ипотечным заемщикам в 2019 году

После очередного обвала российского рубля 2014-2015 гг. ипотечные заемщики, взявшие кредит в валюте, столкнулись с необходимостью выплачивать банку огромные суммы. И вовсе не те, на которые они рассчитывали, заключая кредитный договор. Попав в финансовую кабалу, они обратились за помощью к государству.

Вначале чиновники всех мастей убеждали недовольных граждан, что резко выросший долг – это следствие их жадности и непредусмотрительности. Но затем государственные мужи все-таки разработали программу помощи ипотечным заемщикам. Правда, не для всех должников, пострадавших от существенного падения национальной валюты.

Суть программы помощи

Программа помощи действует с 2015 года. Однако желающих решить свои финансовые проблемы за счет государства оказалось столь много, что выделенные под проект бюджетные средства закончились, а он сам был свернут.

Но в конце лета 2017 года государство решилось на продление программы. 11 августа 2017 вышло правительственное постановление № 961 о дальнейших мерах поддержки ипотечников, попавших в тяжелую финансовую ситуацию. В ранее действующую программу были внесены некоторые изменения. Из ее содержания стало понятно, что государство полностью сориентировалось на поддержке незадачливых валютных должников.

Новая программа имеет ряд особенностей:

  1. Помощь гражданам, имеющим непосильный ипотечный долг, оказывается путем его реструктуризации. Это означает, что кредит не «прощается», а банк перезаключает с клиентом новый договор займа, с более выгодными для заемщика условиями. Либо оформляет дополнительное соглашение к старому. Основная цель составленных документов – уменьшить финансовую нагрузку на должника, сделать договор займа исполнимым.
  2. За государственный счет компенсируется не больше 30% ипотечного долга. При этом предельно возможная сумма, которая может быть выделена на частичное погашение займа, составляет 1,5 млн. рублей.
  3. Государство предупреждает, что помощь оказывается единоразово, и при дальнейших рискованных сделках с банком гражданам придется рассчитывать исключительно на себя.

При погашении части долга через программу помощи, банк обязан провести реструктуризацию кредита на определенных условиях:

  1. Переоформить инвалютные кредиты в рублевые – по курсу, действующему в момент заключения обновленного договора;
  2. Установить процентную ставку для заемщика не более 11,5% (годовых);
  3. «Простить» клиенту некоторую сумму долга – не менее 1,5 млн. рублей (за счет частичного списания и/или пересчета по более выгодному валютному курсу);
  4. Не начислять должнику на просроченные выплаты неустойку (за исключением сумм, взысканных по решению суда, и уплаченных ранее штрафов);
  5. Не сокращать сроки исполнения кредитных обязательств должником.

От имени государства помощь ипотечным заемщикам оказывает АИЖК. Так кратко именуется «Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования», через которое банки получают денежные средства в суммах недополученного с клиента дохода. То есть, призывая кредиторов пойти навстречу должникам, государство из казны покрывает их издержки, возникшие от смягчения условий ипотечного договора (в установленных пределах). На эти цели на счет Агентства перечислено 2 млрд. рублей.

Обращаем внимание: предельно возможная сумма возмещения может быть увеличена, но не больше ее двукратной величины. Решение об этом принимает специальная межведомственная комиссия – по заявлению должника.

В настоящее время на официальном сайте АИЖК размещена информация, что реструктуризация ипотечного долга возможна в 2-х видах:

  1. Снижение процентной ставки;
  2. Пересчет в рублевом эквиваленте по более низкому курсу.
Читайте так же:  Китайцам официально позволили рожать двух детей

Кто может рассчитывать на поддержку

Власть диктует жесткие условия для тех, кто собирается в ней участвовать. Августовское правительственное постановление значительно сократило перечень граждан, которым государство готово покрыть часть долга. Например, раньше в него входили работники оборонных предприятий, муниципальные служащие, ученые. В новом списке их нет.

В 2019 году программа помощи распространяется только на следующие категории заемщиков:

  1. Совершеннолетних граждан, имеющих инвалидность;
  2. Родителей, воспитывающих детей-инвалидов;
  3. Ветераны, участвовавшие в вооруженных конфликтах последних десятилетий (боевых действий);
  4. Родители/попечители/опекуны несовершеннолетних детей (в любом количестве);
  5. Родители, материально обеспечивающие своих детей, по очной форме обучающихся в различных учебных заведениях – до достижения «детками» 24-летнего возраста.

Этот список является закрытым, то есть исчерпывающим. Однако строгие требования предъявляются не только к должникам, но и к недвижимости, которая приобретается на заимствованные у банка деньги.

Требования к недвижимости

Программа помощи действует в отношении определенных жилых объектов.

Они должны:

  1. Находиться на территории России;
  2. Являться единственным жильем заемщика и его домочадцев (допускается наличие у них доли в иной квартире/доме/комнате, но не более 50%);
  3. Не превышать установленных размеров общей площади помещения:
  • 85 м2 – для 3-комнатного (и более) жилого объекта;
  • 65 м2 – для 2-комнатного жилого объекта;
  • 45 м2 – если в ипотеку взята недвижимость с 1-й жилой комнатой.

Интересно, что в ранее действующей программе важное внимание уделялось стоимости квадратного метра покупаемой в ипотеку жилплощади. Она не должна была более чем на 60% превышать среднерыночную по региону. А предельный метраж устанавливался не по количеству комнат, а по числу членов семьи залогодателя, проживающих в ипотечной квартире. Однако обновленная программа помощи от АИЖК данных ограничений не содержит.

Требования к заемщикам

Чтобы участвовать в программе, заемщики должны не только входить в вышеназванный перечень «льготных» категорий, но и соответствовать очень важным дополнительным критериям:

  1. За 3 месяца до подачи заявления банку о реструктуризации ипотеки, средний доход каждого члена семьи заемщика, после уплаты плановой суммы по кредиту, не превышал двух прожиточных минимумов, установленных в регионе их проживания. Тем самым, упор сделан на семьи с небольшим и средним достатком, при котором, несмотря на регулярность получения дохода, ипотечный кредит стал непосильным бременем.
  2. На момент подачи заявления о реструктуризации регулярные платежи по кредиту должны увеличиться не менее чем на 30% — по сравнению с суммами, которые планировалось отдавать банку в день заключения договора займа. Данное условие отсекло от программы рублевых ипотечников, возможно, также испытывающих сложные финансовые проблемы. Однако такой гигантский скачок по ежемесячным взносам вероятен лишь в том случае, когда ипотека бралась в иностранной валюте.

Необходимые документы

Желая получить помощь от государства, гражданину нужно обращаться в банк, где оформлялся ипотечный займ. Однако от него потребуется собрать полный пакет документов, такой же как и при оформлении ипотеки (читать подробнее про необходимые документы для оформления ипотечного кредита).

В него войдут:

И даже столь длинный список, скорее всего, будет неполным, так как разные банки-участники программы субсидирования ипотеки от государства устанавливают свой список требуемой документации. Обычно он выкладывается на электронных порталах кредитных организаций.

Обращаем внимание: выписка из ЕГРН о праве собственности заемщика (-ков) на предмет залога, то есть на приобретенную в кредит недвижимость, банки более не требуют от заявителей. Ранее их приходилось брать, но теперь АИЖК само запрашивает данный документ в Росреестре.

Схема получения помощи

Итак, заемщику, испытывающему сложности при погашении кредита, необходимо обратиться в банк-кредитор, и узнать, участвует ли кредитор в данной государственной программе.

При положительном ответе должнику предстоит совершить ряд действий, чтобы получить помощь АИЖК:

Список банков

В новой программе помощи ипотечным должникам участвуют около 100 российских банков. Их полный перечень приведен на сайте АИЖК – вместе с телефонами, по которым заемщики могут уточнить интересующую их информацию. В нем можно заметить почти все финансовые учреждения, популярные в нашей стране.

Видео (кликните для воспроизведения).

Назовем лишь некоторые из них:

  1. Непосредственно АИЖК;
  2. Сбербанк;
  3. Банк ВТБ
  4. Альфа-банк;
  5. Банк Открытие;
  6. ВТБ 24;
  7. Банк ЮниКредит;
  8. Росбанк;
  9. Бинбанк;
  10. Райффайзенбанк;
  11. Россельхозбанк;
  12. Московский Кредитный Банк;
  13. Банк Санкт-Петербург;
  14. Абсолют Банк;
  15. Дальневосточный Банк;
  16. ОТП Банк и др.

Источники


  1. Гессен И. В. История русской адвокатуры (подарочное издание); Арт Презент — М., 2013. — 536 c.

  2. Пчелинцева, Л.М. Семейное право России; Норма, 2011. — 704 c.

  3. ашов, А. И. Правоведение. Учебник для вузов / А.И. Балашов, Г.П. Рудаков. — М.: Питер, 2015. — 544 c.
  4. Наумов, С.Г. Доверенность: часто задаваемые вопросы, образцы документов; М.: Юрайт, 2011. — 169 c.
  5. Научно-практический комментарий к Земельному кодексу Российской Федерации с постатейными материалами и судебной практикой / Под редакцией С.А. Боголюбова. — М.: Юрайт, 2018. — 800 c.
Как попасть в программу помощи ипотечным заемщикам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here