Как пенсионеру получить ипотеку

Сегодня предлагаем информацию: "Как пенсионеру получить ипотеку" с самым полным описанием. Здесь собрана вся информация по теме. В случае возникновения вопросов - задавайте нашему дежурному специалисту.

Как оформляется ипотека неработающим пенсионерам: условия банков, процентная ставка, сроки погашения!

Ипотека неработающим пенсионерам предоставляется на различные цели: покупка жилья готового или строящегося, приобретение частного дома и таунхаса, земельного участка.

[3]

Понятно, что такие категории заемщиков не относятся к тем, с которыми банки прямо с порога согласны заключить кредитный договор. Банки среди основных требований запрашивают кредитоспособный возраст и подтверждение официального заработка. Поэтому неработающие пенсионеры относятся к группе риска сразу по двум критериям. Несмотря на этом, получить ипотеку, если пенсионер не работает, возможно. Что для этого сделать, как повысить вероятность одобрения и где взять – читайте в статье.

Ссуда для неработающих пенсионеров: что нужно знать

Ипотека выдается не только молодым семьям, нуждающимся в деньгах для покупки жилой площади, с каждым годом возраст заемщиков по таким ссудам увеличивается. Потребность в получении ипотеки появляется и у пенсионеров, зачастую на цели улучшение собственных жилищных условий и покупки квартиры своим детям или внукам.

Требования и условия

Одним из основных требований по ипотеке является возраст заемщиков. По банковским программам максимально возможный возраст, по которому выдается ссуда – 85 лет. Но это не значит, что в банк может обратиться 80-ти летний гражданин и запросить ссуду со сроком погашения в 20 лет. Максимальный возраст означает верхнюю возможную границу для одобрения займа, данное значение устанавливается с учетом полного погашения. То есть, на момент возврата последнего среднемесячного платежа клиенту не должно быть больше 85-ти лет.

Внимание! В банках верхняя возрастная граница устанавливается на уровне 65, в редких случаях – до 75-ти лет.

Кроме возрастных ограничений обязательными требованиями будут:

    подтвержденный доход у пенсионера. В данном случае основным таким источником является пенсия, но работающие пенсионеры рассматриваются и одобряются банками охотнее; российское гражданство. Такое требование касается практически всех заемщиков, собирающихся брать ссуду; регистрация. Обычно принимается и постоянная, и временная, но обязательно – на территории оформления займа; прочие требования, касающиеся определенной программы.

В любом случае, если пенсионер не работает, получить ипотеку все равно возможно, поскольку основным доходом его является пенсия и ее достаточный размер без проблем станет подтверждением платежеспособности.

Предоставляемые документы

Неработающий пенсионер, который собирается брать деньги для покупки недвижимости, должен предоставить в банк следующие документы:

    заполненное заявление на получение кредита; подтверждение личности – гражданский паспорт РФ с отметкой регистрации; ипотечный кредит для неработающих пенсионеров предполагает предоставление выписки из пенсионного фонда о перечисляемой пенсии, выписки о наличии счета в банке с личными сбережениями или выписки по банковскому счету, на который перечисляется пенсия; если пенсионер еще и работает – предоставляется справка о доходах; пакет документов на объект залога (в зависимости от того, залогом является имеющаяся недвижимость или приобретаемая).

Нужен ли первоначальный взнос

Когда для покупки жилой площади банком выдается кредит, то финансируется лишь часть от цены недвижимости. Обычно это до 85%, остальную стоимость заемщик обязан внести самостоятельно. Связано это с выгодами банка: если он полностью оплатит недвижимость, то в дальнейшем при возникновении спорных ситуаций, ему невыгодно будет ее реализовывать.

Есть ли льготы военным пенсионерам

Военнослужащие, вышедшие на пенсию, относятся к категории военных пенсионеров. Таким гражданам предоставляется государственная поддержка для погашения взятой ипотеки. Со стороны банков также есть льготы и специальные программы, они заключаются в специализированных кредитах для военных: предлагаются низкие ставки, участие государства в погашении и лояльное рассмотрение при оформлении.

Как увеличить шанс одобрения

Наличия трудоустройства при рассмотрении пенсионеров является одним из решающих факторов. С такими заемщиками банк охотнее идет на сотрудничество, несмотря на это, неработающие пенсионеры также рассматриваются. Чтобы увеличить шансы на одобрение займа есть несколько способов:

    привлекайте платежеспособных поручителей. Конечно, достаточно сложно найти человека, готового в случае Вашей неуплаты взять долг на себя, но поручительство будет являться дополнительным обеспечением по ссуде (кроме самого объекта залога); предоставьте справку о доходах, если работаете; подтвердите дополнительные источники заработка (сдача в аренду жилых и нежилых помещений, открытый депозитный счет, частная практика и т. д.); предоставьте в залог имеющуюся недвижимость.

Помните, что несмотря на все эти способы, банк точно не одобрит займ, если у Вас испорчена кредитная история или в прошлом в этом банке Вы допускали просроченные платежи. Также в случае пенсионного возраста ограничен период кредитования – моментом внесения последнего платежа.

Для жителей крупных регионов РФ проблемы выбора кредитора не возникает, взять ипотеку неработающему пенсионеру в Москве еще проще из-за насыщенности заимодателей.

Преимущества ипотеки для неработающих пенсионеров

Самое главное – это сама возможность получить такой займ людям в преклонном возрасте, даже безработным. Помимо этого, если предоставить необходимый пакет документов и доказать наличие хорошей кредитной истории, то у ссуды появляется сразу несколько преимуществ:

    получение достаточно большой суммы для приобретения недвижимости (от 85% от ее цены); достаточно продолжительный срок возврата (насколько позволяет возраст заемщика); низкая процентная ставка (особенно в сравнении с потребительскими займами); ипотечное кредитование в Москве для пенсионеров представлено разнообразием не только банковских программ, но и других кредиторов. В крупных городах наблюдается та же ситуация, по всей территории РФ услуги предоставляют крупные банки; акции и специальные предложения.
Читайте так же:  5000 рублей пенсионерам старше 70 лет

Без недостатков, конечно, дело не обходится, но об этом нельзя говорить односторонне. К примеру, во многих публикациях недостатком ипотеки называется риск потери недвижимости. Да, такой риск есть, но фактическая потеря объекта залога происходит только в том случае, если заемщик не расплачивается с долгом. То есть, только от него зависит, останется ли он жить в купленной квартире или из-за собственной безответственности и халатности ее лишиться.

Какие банки готовы дать ипотеку неработающему пенсионеру и что они предложат

Скажем так, ипотечная программа для пенсионеров есть у многих банков, но только крупные рассматривают заемщиками пенсионеров старше 65-ти лет.

Совкомбанк

Когда в самом начале статьи мы говорили о требованиях к заемщику и называли максимально возможный возраст пенсионеров в 85 лет – речь шла именно о банке Совком. Этот кредитор наиболее лоялен к людям преклонного возраста. Ипотечной программой предусмотрена ставка от 11,4% при максимальном сроке возврата в 20 лет, а сумма будет подходящей даже при покупки дорогостоящего коммерческого объекта. Но, конечно же, финальные тарифы устанавливаются индивидуально, это не значит, что пенсионер Кириллов, просто изъявив собственное желание, получит 30 млн. р.

Банком разработана программа снижения ставки при исполнении некоторых условий (оформлении финансовой защиты, своевременное погашение на первых этапах и т. д.).

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке

Тарифы зависят напрямую от приобретаемой недвижимости: будет это квартира (на вторичном рынке или в новостройке), загородная недвижимость или собственный таунхаус. Усредненными условиями станут следующие:

    ставка от 11-13%; минимальный обязательный взнос от цены недвижимости – 15%; валюта ссуды – российский рубль; срок кредитования – зависит от возраста заемщика; снижение ставки возможно для работающих пенсионеров, получающих деньги на счет Сбербанка.

Максимальное значение ипотеки – 85% от цены жилья, но в суммовом выражении лимит точно не превысит 10 млн. р.

Чтобы получить ипотеку пенсионеру в Сбербанке нужно быть в возрасте до 75-ти лет и предоставить в общем порядке стандартный пакет документов.

Работает исключительно с пенсионерами до 70 лет, однако по ипотеке предлагаются достаточно выгодные условия. Фишка ипотеки от Тинькофф — в ее дистанционном получении от другого банка. В зависимости от того, кто станет конечным кредитором, зависят предлагаемые тарифы. В целом, ставка составит от 6%, предусматривается снижение годового значения от 0,25 до 2%.

Взять ипотеку неработающему пенсионеру не составит труда – выбора банков предостаточно, а при возникновении сложностей лучшим решением будет обращение к кредитному брокеру. Последний учтет пожелания клиента, проанализирует его положение и промониторит рынок кредитования, выбрав того заимодателя, который точно одобрит. Более того, выбор будет сделан в пользу банка, где условия по ипотеке для неработающих пенсионеров наиболее выгодные, требования максимально лояльные и упрощена процедура получения.

Как пенсионеру взять ипотеку в Сбербанке? Условия и порядок оформления

Ипотечное кредитование ориентировано на молодое поколение, хотя современные пенсионеры также стремятся улучшить свои жилищные условия. Некоторые банки все же пересмотрели требования к возрасту заемщика.

Одним из первых это сделал Сбербанк, который остается наиболее лояльным банком по отношению к пожилым клиентам. Рассмотрим, можно ли пенсионеру брать здесь ипотеку, до скольки лет и как именно получить ипотечный кредит.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18 . Это быстро и бесплатно !

Может ли лицо пенсионного возраста получить ипотечный кредит в СБ РФ?

Да, пенсионеры могут получить ипотеку в Сбербанке. Особенно выгодные условия предлагаются клиентам, получающим пенсионные выплаты через банк.

Отдельной программы жилищного кредитования пенсионеров в Сбербанке не существует. Условия изменяются в рамках имеющихся программ и представляют собой:

  1. Займ оформляется в рублях.
  2. Процентная ставка 10-11% для готовой недвижимости, от 8% для покупки строящихся объектов у партнерских компаний-застройщиков.
  3. Обязательное страхование недвижимости на весь срок исполнения обязательств.
  4. Рекомендуется страхование жизни и здоровья. При отказе заемщика страховать жизнь банк добавляет 1% к процентной ставке кредита.
  5. Первоначальный взнос:
  • загородная недвижимость от 25%;
  • строительство частного дома от 25%;
  • покупка готового жилья от 15%;
  • покупка жилья в строящемся доме от 15%.
  • Возраст заемщика до 75 лет.
  • Максимальный период погашения 30 лет ( на деле меньше, так как ипотека должна быть погашена до наступления 75 лет).
  • На какую сумму дают кредит? Минимальный размер займа — 45 тысяч рублей; при ипотеке на строительство жилого дома — 300000 рублей.
  • Максимальный размер — не более 85% оценочной стоимости приобретаемого или имеющегося залогового имущества для строящегося и готового жилья; 10 млн рублей — для загородного жилья.
  • Отсутствие комиссионных сборов при оформлении ипотеки.
  • Способ погашения только аннуитетный – сумма выплачивается равными частями ежемесячно.
  • Для клиентов, не получающих пенсию или зарплату на карту Сбербанка, действует дополнительный коэффициент 0,5% к ставке кредита.
  • Можно ли взять без первоначального взноса?

    Первоначальный взнос – обязательное условие при оформлении ипотечного займа в Сбербанке, поэтому пенсионеру придется найти необходимую сумму.

    Читайте так же:  Расчет декретных выплат с формулами и примерами

    В редких случаях, возможно оформление ипотеки под залог дополнительного имущества. Решения по таким ситуациям принимаются индивидуально.

    Требования к недвижимости

    Рассмотрим подробно типы доступной пенсионерам недвижимости и требования Сбербанка к ней.

    Квартира в новостройке

    Вторичное жилье

    • Фундамент дома каменный, кирпичный или железобетонный.
    • Железобетонные перекрытия.
    • Этажность не меньше 6 этажей.
    • Здание не должно быть старше 30 лет.
    • Наличие отдельной кухни, отдельного санузла.
    • Наличие всех коммуникаций: электричества, водопровода.
    • Отсутствие обременений на право собственности.
    • Целостность всех элементов помещений.
  • Отсутствие пожароопасных перегородок в квартире.

    Строительство дома

    Сбербанк предлагает пенсионерам кредит на строительство частного дома. Требования к дому при этом следующие:

    • разрешение на строительство;
    • правоустанавливающие документы на участок;
    • соглашение с подрядчиками на проведение строительных работ;
    • расположение дома не далее 50 км от отделения банка;
    • расположение в жилом секторе;
    • наличие подъездных дорог;
    • каменный, железобетонный фундамент;
    • в дом должны быть проведены все необходимые коммуникации: отопление, газ, вода, электричество.

    Загородная недвижимость

    Особенность ее в том, что сама по себе дача не является ликвидным имуществом, поэтому банк предъявляет жесткие требования:

    • обязателен кадастровый паспорт;
    • подъездные дороги, удобство расположения;
    • хорошее состояние постройки;
    • бетонный, кирпичный или каменный фундамент;
    • наличие электричества, воды.

    Требования к заемщикам

    • Гражданство РФ.
    • Хорошая кредитная история.
    • Доход, позволяющий вносить ежемесячную плату по кредиту. Ипотечный взнос не должен превышать 45% от дохода заемщика.

    Сбербанк охотно оформляет займы для работающих пенсионеров, в особенности для зарплатных клиентов банка. Но ипотека может быть доступна и для неработающего клиента на пенсии, получающего иной доход.

    Список документов

    Ниже приведен полный список документов, которые потребуются для оформления ипотеки.

    От заемщика

    Комплект документов от заемщиков:

    1. Паспорт заемщика/созаемщика.
    2. Документы, подтверждающие регистрацию по месту жительства.
    3. Трудовая книжка.
    4. Пенсионное удостоверение.
    5. СНИЛС/ИНН.
    6. Справка 2-НДФЛ.
    7. Налоговая декларация для ИП.
    8. Иные документы, подтверждающие доходы клиента.
    9. Выписка со счета о наличии суммы первоначального взноса.
    10. Свидетельство о браке.
    11. Согласие супруга на покупку недвижимости в ипотеку.
    12. Справки из ПНД И НД.
    13. Если заемщик предоставляет дополнительное имущество в залог, потребуются документы на него:
    • свидетельство права собственности;
    • основание возникновения права собственности.
  • Банк может потребовать дополнительного подтверждения платежеспособности заявителя.
  • Приобретение квартиры/дома на вторичном рынке:

    • свидетельство на право собственности;
    • основание получения права собственности Продавцом (ДКП, дарственная, наследство);
    • выписка из ЕГРН;
    • согласие супруга на продажу жилья;
    • результаты оценочной экспертизы квартиры;
    • выписка из домовой книги об отсутствии прописанных лиц;
    • документы на земельный участок (при покупке дома);
    • кадастровый и технический паспорт.

    Кредит под строительство частного дома:

    • право собственности на земельный участок;
    • договор о проведении строительных работ;
    • смета проведения строительных работ;
    • разрешение на строительство;
    • согласие супруги/супруга на взятие кредита под строительство;
    • кадастровый паспорт земельного участка.

    Кредит на участие в строительстве МКД:

    • договор инвестирования, заключенный с застройщиком;
    • право застройщика на строительство;
    • разрешение на строительство МКД;
    • разрешение на ввод в эксплуатацию дома;
    • согласие супруги/супруга заемщика на приобретение недвижимости в ипотеку.

    Как оформить кредит?

    Рассмотрим подробно, как получить ипотечный кредит.

    1. Подача заявки в Сбербанк онлайн или лично в отделении.
    2. Подача документов возможными поручителями или созаемщиками. Одобрение банком заявленных кандидатур.
    3. Выбор объекта недвижимости (квартира, дом и т.п.).
    4. Сбор необходимых документов на квартиру или другой тип недвижимости.
    5. Проведение оценочной экспертизы.
    6. Подача документов на рассмотрение в банк. В случае одобрения объекта назначается день составления кредитного договора у нотариуса.
    7. Страхование недвижимости, жизни и здоровья пенсионера.
    8. Заключение кредитного договора с банком, заключение договоров поручительства между банком и поручителями. Назначение дня проведения сделки купли-продажи.
    9. Заключение ДКП, передача средств в установленном порядке, регистрация права собственности.

    Рефинансирование

    Граждане пенсионного возраста могут воспользоваться программой рефинансирования ипотеки при соблюдении следующих условий:

    • минимальная сумма 1 млн рублей;
    • максимальная сумма не более 80% от стоимости залогового имущества;
    • возраст на момент полного погашения не более 75 лет;
    • процентная ставка от 9,5% годовых.

    Плюсы и минусы

    Плюсы:

    • возможность улучшить условия проживания;
    • льготные программы для клиентов банка;
    • широкий выбор объектов недвижимости.

    Минусы:

    • требования к наличию высокого дохода у заемщика;
    • привлечение поручителей;
    • ограниченный срок погашения (чаще всего это 5-10 лет).

    Мы рассмотрели, как пенсионеру взять ипотечный кредит. Сдвиг возрастного ценза в программах ипотечного кредитования отражает растущую платежеспособность людей пенсионного возраста. Это может говорить и о росте активности пенсионеров, которые стремятся создать комфортные условия для своего будущего и будущего своей семьи.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-46-18 (Москва)
    Это быстро и бесплатно !

    Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье? Дадут ли кредит неработающему пенсионеру и на сколько лет? Как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке?

    Принято считать, что ипотека — удел молодых людей.

    Действительно, в основном покупкой квадратных метров под залог озабочены молодые семьи.

    Но тем не менее, совсем не редки случаи, когда за кредитом обращаются зрелые люди.

    В основном это касается загородной недвижимости. Неизбежно возникает проблема возраста и вопрос: дадут ли ипотеку пенсионеру?

    В этой статье попробуем разобраться может ли пенсионер взять ипотеку на жилье и как это сделать?

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Читайте так же:  Новый налог на недвижимость
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-51-36 . Это быстро и бесплатно !

    Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье?

    До какого возраста дают ипотеку на квартиру пенсионерам?

    Этот вопрос возник не случайно. Возрастная проблема действительно существует.

    И дело даже не в том, что в законодательстве для него определена верхняя граница — 75 лет.

    Это, так сказать, на бумаге. Чем ближе гражданин к семидесятилетнему порогу, тем больше вероятность того, что кредитно-финансовая организация откажет.

    Это и понятно — вероятность того, что гражданину старшего возраста потребуется лечение, он не сможет в силу возраста и здоровья дальше работать, да и откровенно говоря и просто может уйти из жизни, очень велика.

    Условия, позволяющие получить ипотеку пенсионерам:

    • наличие дополнительного имущества, которое может быть представлено как обеспечение залога;
    • наличие официальной работы, дополнительных источников дохода;
    • высокие проценты;
    • меньший срок кредита;
    • обязательное страхование жизни;
    • привлечение созаемщиков (требуют почти все).

    Сопряжено ли это с риском для кредитно-финансовой организации? Безусловно да, но не настолько серьезно, как может показаться.

    Да, пенсионер может заболеть, лишиться работы (работодатели с ними особенно не церемонятся), умереть наконец, но все-таки у них есть такие преимущества, как гарантированный доход в виде пенсии и созаемщики — внуки и дети.

    Допустим даже, дедушка умрет — но платить-то за квартиру надо и родственники, если не хотят обращения взыскания в сторону заложенного жилища, возьмут на себя погашение займа.

    Какие банки предоставляют такую возможность?

    Часто можно услышать такой вопрос: дадут ли ипотеку пенсионеру в Сбербанке? И какие банки готовы рассматривать такой вопрос, есть ли ипотека для пенсионеров и в каких филиалах?

    Далеко не во всех есть ипотека для пенсионеров. К тем, кто согласны на выдачу ипотеки пенсионерам, относятся: Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ-24, Транскапиталбанк, Банк Москвы.

    Банк Срок кредита и максимальный размер Проценты Верхний возрастной предел на момент погашения Особые
    условия
    Обратная ипотека С
    поддержкой
    государства
    Сбербанк 30 лет, до 85% стоимости объекта 12-15 75 Залог покупаемого жилища или иного объекта в качестве обеспечения кредита. Аннуитетный способ погашения. Требуются созаемщики. Наличие работы обязательно. да нет
    Банк Москвы до 10 лет до 3 млн. рублей 15-20 75 Только в рамках программы «Люди дела». Ипотека для пенсионеров как таковая не предусматривается. Обязательны созаемщики. нет нет
    Россельхозбанк обычно не более 15-20 лет,. сумма зависит от итогов оценочной экспертизы 16-20 75 Обязательна положительная кредитная история, наличие созаемщиков обязательно. Есть варианты без первого взноса. нет возможна
    Транскапитал до 20 лет до 20, в зависимости от условий 75 Возможно представить до 4 созаемщиков. Обязательно наличие работы. нет возможна
    ВТБ-24 5 лет до 25 тысяч рублей до 15 75 Ипотека специально для пенсионеров не предусмотрена. Можно воспользоваться предложением по пенсионному кредиту и добавить займ от других банков нет возможна

    [1]

    Теперь, когда стало понятно можно ли взять ипотеку пенсионерам в Сбербанке и других банках страны, поговорим о том, у кого шансов на это больше.

    Какие категории пенсионеров имеют больше шансов?

    Многие интересуются дают ли ипотеку работающим пенсионерам, как этот факт влияет на результат. И что делать неработающим пенсионерам?

    К категориям, имеющим больше шансов на кредитование относятся:

    • имеющие семью;
    • официально работающие;
    • имеющие источники дохода, кроме пенсии;
    • люди высоких должностей, относящихся к умственному труду — профессора, главные врачи, заведующие и т.д.;
    • вышедшие на пенсию не по старости (например, сотрудники полиции, военные пенсионеры);
    • пребывающие в возрасте менее шестидесяти пяти лет.

    Как быть неработающему претенденту?

    Идеальным вариантом, конечно, было бы вообще не брать кредит — ведь вполне вероятно, что крупные суммы потребуются совсем не на жилище, а например, на операцию и восстановление.

    Но если уж такая необходимость встала, то попробовать можно, если вы соответствуете следующим критериям:

    • представляете родственников-созаемщиков;
    • у вас достаточно высокая пенсия;
    • можете заявить дополнительное обеспечение;
    • находитесь в относительно молодом возрасте (менее шестидесяти пяти лет );
    • имеете безупречную кредитную историю.

    Последнее будет иметь принципиальное значение. Пенсионеры и так относятся к категории рискованных клиентов. А здесь , получается, двойной риск — гражданин еще и не имеет никакого дохода, кроме пенсии.

    [2]

    Кредитно-финансовая организация — не благотворительный фонд и на первом месте для нее всегда будет стоять получение прибыли. Если же риск будет слишком велик, ни один банк на такую сделку не пойдет.

    Однако, клиенту могут предложить одну из следующих программ (зависит от банка):

    • так называемая «обратная» ипотека;
    • без первоначального взноса;
    • «семейный» кредит — когда несколько членов семьи заявляются как созаемщики;
    • вариант с господдержкой (предоставляется не всем).

    Надо сказать, проценты в любом банке, даже самом лояльном будут высокими. Обычно это в районе 12-15%, но могут доходить и до 20 — зависит от первоначального взноса и от периода, на который берется ссуда.

    Как взять ипотеку пенсионеру?

    Продолжаем разбираться с тем, можно ли пенсионерам взять ипотеку на дом и на сколько лет её дают?

    Чтобы получить кредитование по спецпрограмме сперва нужно обратиться в банк и узнать, предусмотрена ли там такая программа, можно ли получить ипотеку пенсионеру по ней?.

    Читайте так же:  Банковские программы льготных кредитов для многодетных семей

    Если да, то чтобы оформить ипотеку нужно собирать документы.

    А их потребуется немало:

    • заявление;
    • справка из Пенсионного фонда;
    • общегражданское удостоверение личности;
    • техпаспорт;
    • кадастровый паспорт;
    • документы о праве собственности на жилище;
    • выписка из ЕГРП;
    • документ из Управляющей компании об отсутствии задолженности;
    • справка с работы;
    • копия трудовой книжки;
    • правоустанавливающие бумаги на имеющуюся недвижимость или машину;
    • иные справки о доходах.

    Как уже говорилось, обязательно потребуют оформить страхование жизни. Так что нужна будет еще и справка о здоровье.

    Обычно банк рассматривает заявку в течение одной рабочей недели. Но этот срок может быть и увеличен при сложной ситуации. Могут запросить и дополнительные документы, подтверждающие надежность клиента.

    Заявление на ипотечный кредит

    Обычно это бланк, утвержденный кредитно-финансовой организацией, куда обращается гражданин.

    Как правило, он содержит пункты о :

    • паспортных данных;
    • уровне дохода — трудового, а также размер пенсии;
    • месте работы гражданина;
    • дополнительном обеспечении;
    • паспортных данных всех созаемщиков, чем они подтверждаются;
    • поручителях;
    • предполагаемый период кредита;
    • характеристиках покупаемой недвижимости;
    • дополнительной информации.

    Предложения по кредитованию, сколь бы выгодными они ни казались, нужно читать очень придирчиво — а особенно то, что написано под сносками и «звездочками» шрифтом помельче.

    Как получить ипотеку пенсионерам? Следует помнить, что банк в зависимости от индивидуальных особенностей ситуации может поменять условия — накинуть пару-тройку процентов или снизить период.

    Может ли пенсионер оформить ипотеку? Да, но… Ипотечные кредиты для вышедших на пенсию граждан — дело рискованное как для клиента, так и для кредитора. И именно поэтому не стоит удивляться, если процесс окажется сложнее, чем кажется поначалу и потребуются дополнительные бумаги.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Какие необходимы документы для ипотеки пенсионерам

    Взять жилье в ипотеку – дело довольно трудное. На первый взгляд, процедура оформления кредита кажется простой. Нужно собрать необходимый пакет документов, внести первоначальный взнос и заключить договор с банком. Однако прежде чем подавать заявку, обратите внимание на условия кредитования. Финансовые организации устанавливают ряд ограничений для заемщиков, в том числе по возрасту. В нашей статье мы рассмотрим, доступна ли ипотека пожилым людям и какие нужны документы для ипотеки пенсионерам.

    Условия ипотеки для пенсионеров

    До недавнего времени оформить кредит пенсионеру было очень сложно. Банки устанавливали жесткие возрастные ограничения для заемщиков. Сейчас ситуация изменилась, и у пожилых людей появилась возможность приобрести квартиру или дом в ипотеку.

    Для банка выдача кредита пенсионерам связана с определенными рисками. Вернуть деньги в случае возникновения проблем у заемщика финансовой организации будет непросто.

    Существуют государственные программы поддержки пенсионеров, которые предлагают пожилым людям оформить ипотеку на специальных условиях, недоступных остальным категориям заемщиков.

    У каждой кредитной организации свой список критериев, но есть общие, которые учитывает большинство банков:

    • личность клиента;
    • уровень дохода;
    • состояние здоровья.

    Кредит с государственной поддержкой для пожилых людей предусматривает оформление ипотеки по сниженным процентным ставкам. Минимальная ставка в этом случае будет составлять 11 %.

    Пожилые люди перестают считаться трудоспособными по достижении определенного возраста, но при этом остаются клиентами кредитных организаций.

    Как правило, банки не очень любят выдавать пенсионерам займы на длительный срок, поэтому стараются создавать условия, которые будут выгодны именно им. Таким образом организации пытаются обеспечить себе подстраховку на случай невозврата кредита по причине смерти заемщика или наступления его неплатежеспособности.

    Разница в условиях выдачи жилищных займов для пенсионеров и остальных категорий заемщиков заключается в сроке, на который оформляется ипотека.

    Пенсионер может оформить ипотечный кредит на максимальный срок 15 лет.

    Такие условия устанавливаются банками по той причине, что пожилой человек должен успеть вернуть долг до наступления 65-75 лет. В каждой финансовой организации установлены свои возрастные границы.

    Требования к заемщикам-пенсионерам

    Для начала, нужно определить понятие «пенсионер» в отношении ипотечного кредита. Пенсионеры делятся на несколько категорий. В зависимости от того, к какой из них относится заемщик, выбор программ и доступность оформления займов могут различаться:

    Как оформить ипотечный кредит пенсионерам

    Пенсионеры могут оформить жилищный кредит на различных условиях: по стандартной программе, обратный заем, без первоначального взноса, с привлечением созаемщиков.

      По стандартной программе. При выборе этого варианта заявка на ипотеку подается на общих условиях. Заемщик получает средства на покупку жилого помещения любого типа под определенную процентную ставку. Приобретенная недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения кредита.После выплаты ипотеки, финансовое учреждение снимает обременение с жилья. Недвижимость переходит в собственность заемщика, который может производить с ней любые юридические действия: завещать, дарить или продавать.

    По условиям большей части программ, возраст заемщика на момент полного возврата долга должен составлять не больше 65 лет. Например, если клиенту 60 лет, он сможет получить ссуду на покупку жилья на максимальный срок 5 лет.

    В некоторых кредитующих организациях возрастные границы расширены. К примеру, в Совкомбанке возраст заемщика на дату последнего платежа по ипотеке должен составлять 85 лет, а в Сбербанке – 75 лет.

    При выборе стандартной программы ипотечного кредитования нужно учитывать, что банк может потребовать дополнительные гарантии: наличие поручителей, большую сумму первичного взноса, оформление страхования жизни и здоровья заемщика.
    Без первоначального взноса. Пенсионерам, которые не хотят или не имеют возможности сделать первоначальный взнос, можно оформить ипотеку под залог существующей жилой недвижимости. Квартира или дом, находящиеся в собственности заемщика, могут быть предложены банку в качестве обеспечения ссуды. В этом случае максимальная сумма кредита будет составлять 60-70 % от стоимости залогового жилья.

    • кредитующая организация получает в залог вторичное жилье;
    • во многих банках такой вид кредита можно оформить на любые цели, в том числе на покупку автомобиля или ремонт, а не только на приобретение жилья;
    • максимальный срок кредитования 10-15 лет;
    • невысокая процентная ставка по сравнению с другими программами – 13-15 %.
    Читайте так же:  Выплаты при рождении ребенка в севастополе

    Залоговый объект недвижимости должен соответствовать следующим требованиям:

    • документы, подтверждающие право собственности на квартиру, дом или земельный участок, должны быть полностью оформлены;
    • в жилье не прописаны недееспособные или несовершеннолетние лица;
    • удовлетворительное техническое состояние.

    Если у вас нет средств на первоначальный взнос по ипотеке, вы также можете взять потребительский кредит на необходимую сумму. Условия кредитования для пенсионеров в этом случае следующие:

    • срок кредита – до 5 лет;
    • сумма займа – 3-5 млн рублей;
    • чем больше сумма кредита, тем выше процент;
    • держателям зарплатных карт и пенсионных счетов в банке-кредиторе предоставляются программы лояльности и возможность подачи заявки по двум документам;
    • привлекать созаемщиков не требуется.
  • Условия для «молодых» пенсионеров. Если клиент банка выходит на пенсию в относительно молодом возрасте и имеет хороший уровень дохода, он может взять любой вид кредита, в том числе жилищный. Кроме этого, им доступны:
    • программа государственной поддержки для молодых семей по ставке 6 %;
    • кредит с использованием маткапитала;
    • военная ипотека.
  • Что нужно, чтобы использовать целевые средства для первичного взноса:

    • согласовать покупку жилья с банком;
    • получить разрешение кредитующей организации использовать маткапитал;
    • обратиться в Пенсионный фонд РФ для оформления сертификата;
    • предоставить сертификат в банк для погашения первоначального взноса средствами целевого фонда.

    Какие документы нужны для оформления ипотеки пенсионерам

    У каждой кредитной организации есть свои требования к списку необходимых документов. Тем не менее, единый регламент тоже существует.

    Итак, какие документы нужны для оформления ипотеки пенсионерам:

    • Документ, удостоверяющий личность + регистрация на территории обращения.
    • СНИЛС или справка из Пенсионного фонда при его отсутствии.
    • Заполненное заявление.
    • Справка о доходах для работающих пенсионеров. Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев.
    • Для неработающих – справки, подтверждающие финансовую состоятельность. Например, выписки с банковских счетов, документы на дорогую собственность и т.д.
    • Если кредит оформляется под залог недвижимости – свидетельство о регистрации прав собственности и выписка из домовой книги.

    Прежде чем подавать заявку на кредит, нужно выбрать жилье, которое хочет приобрести заемщик. После этого можно предоставлять документы для оформления ипотеки пенсионеру в банк.

    Чтобы повысить шанс на одобрение ипотеки, рекомендуется привлекать созаемщиков. Особенно это касается неработающих пенсионеров, которым реже выдают кредиты. Например, можно привлечь члена семьи, друга или близкого родственника.

    При оформлении жилищного займа размер дохода созаемщика тоже учитывается банком. Желательно, чтобы человек был молодого или среднего возраста и имел постоянный доход. Вероятность одобрения ипотеки в этом случае повысится.

    В остальном, жилищный кредит оформляется по стандартной процедуре. В банк пенсионерам нужно предоставить документы для ипотеки и заявление. В случае необходимости сотрудник задаст вопросы и предоставит рекомендации. Рассмотрение заявки занимает несколько дней, после чего ответ о решении поступает заявителю. Если банк одобряет ипотеку, то далее необходимо будет пройти последний этап оформления – подписать необходимые бумаги.

    Заемщик должен подписать кредитный договор и залоговое соглашение. Далее, на основе данных документов происходит регистрация прав собственности клиента на приобретаемый им объект недвижимости. Важно учитывать, что данное жилье будет находиться в залоге у банка до полного погашения кредита.

    Есть один универсальный совет для тех, кто хочет взять жилье в кредит. Если вы являетесь клиентом какого-либо конкретного банка, имеете в нем вклады, зарплатные или пенсионные счета, в первую очередь стоит обратиться именно туда. Кредитные организации наиболее лояльны к своим клиентам.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Если вам отказали в ипотеке, стоит обратить внимание на потребительские кредиты. Да, процентные ставки по ним выше, но получить такой заем гораздо проще. Это неплохой вариант для пенсионеров, которым не хватает относительно небольшой суммы на покупку нового жилья при продаже собственной недвижимости.

    Источники


    1. Маранц, Ю. В. Постатейный комментарий к Федеральному закону «О судебной системе Российской Федерации» / Ю.В. Маранц. — М.: Юстицинформ, 2014. — 120 c.

    2. Кучерена, А. Г. Адвокатура в условиях судебно-правовой реформы в России: моногр. / А.Г. Кучерена. — М.: Юркомпани, 2017. — 432 c.

    3. Конев, Д. В. Признание и приведение в исполнение иностранных судебных актов по гражданским и торговым делам в Германии и России. Сравнительно-правовой анализ / Д.В. Конев. — М.: Wolters Kluwer, 2015. — 262 c.
    4. Золотов, Ю. А. История и методология аналитической химии / Ю.А. Золотов, В.И. Вершинин. — М.: Academia, 2015. — 464 c.
    5. Мазарчук, Д. В. Общая теория государства и права. Ответы на экзаменационные вопросы / Д.В. Мазарчук, Н.А. Глыбовская. — М.: ТетраСистемс, 2011. — 144 c.
    Как пенсионеру получить ипотеку
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here