Ипотека на строительство частного дома как и где получить

Сегодня предлагаем информацию: "Ипотека на строительство частного дома как и где получить" с самым полным описанием. Здесь собрана вся информация по теме. В случае возникновения вопросов - задавайте нашему дежурному специалисту.

Ипотека на строительство частного дома: как и где получить в 2019 году

При строительстве частного дома часто не хватает собственных средств, и в таком случае можно оформить ипотеку. Эта процедура сопровождается рядом трудностей, т.к. не все банки предоставляют данный заем ввиду высокого финансового риска, но при соблюдении ряда условий заемщиком получить средства все же получится.

На сегодняшний день ипотечное кредитование на строительство предлагают только несколько банков по следующим условиям:

Банк Процентные ставки Срок Минимальная и максимальная суммы Первоначальный взнос
Сбербанк До 10% От 5 до 30 лет 300 000/не выше 75% от стоимости залога От 25%
Фора-банк 10,25-13% 25 лет 600 000/80% от планируемой стоимости строящегося дома Отсутствует
Юникредит 12,5-15% До 30 лет До 5 000 000 руб., Москва и Санкт-Петербург – до 15 000 000 Отсутствует
Россельхозбанк От 10,5% До 30 лет 100 000/20 000 000 руб. 15% от суммы
Дельта-кредит

*заем выдается на покупку готового дома или участка

11% До 25 лет От 600 000/60% от стоимости покупаемого жилья 30% от общей суммы

Требования к заемщикам

Каждый банк выставляет свои условия выдачи ипотечного займа, но есть и общие требования, характерные для большинства финансовых учреждений:

  • Возраст: от 21 до 65 лет на дату погашения долга.
  • Платежеспособность: придется предоставить справку о доходах. Если кредит оформляется в банке, через который начисляется зарплата, подтверждение заработка не потребуется, т.к. он сам может проверить все операции по счету.
  • Стаж: на последнем месте – не менее полугода. Общий стаж – от 1 года.
  • Участок, где планируется строительство. Он должен быть в собственности у заемщика, т.к. после выдачи кредита на него накладывается обременение в виде нахождения в залоге у банка. Если земля арендуется, придется оформлять залог права собственности.
  • Категория земли. Допускаются участки под ИЖС, реже – ЛПХ.
  • Нахождение участка на территории, где присутствуют отделения банка.

Некоторые финансовые учреждения одобряют кредит только при условии, что строительство будет производиться аккредитованной у них организацией.

Отличия от обычной ипотеки

Стоит подробно ознакомиться с основными различиями между простой ипотекой и кредитом на строительство:

Обычная ипотека Ипотека на строительство дома
На начальном этапе заемщик выбирает квартиру, и только после этого подает документы в банк Сначала оформляется кредит, и только потом планируются расходы на возведение жилья
Низкие процентные ставки – до 10-12% Ввиду высокого риска банки повышают годовые ставки – от 10 до 15%
Минимум документов о квартире – предварительный договор купли-продажи Проект дома и отчетные документы об окончании строительства
Мало требований к самому жилью Дом должен быть построен на участке соответствующей категории, где допускается возведение жилища для постоянного проживания
Деньги перечисляются полной суммой Можно получать средства частями на каждом этапе строительства

«Мы ожидаем, что в скором времени произойдет снижение процентных ставок по ипотеке, но не стоит забывать о росте стоимости жилья. У нас есть несколько методов, которыми мы пользуемся при принятии решения по бизнес-плану и понимаем, что, если рыночная доля растет – значит, мы двигаемся в правильном направлении» – говорит заместитель председателя Северо-Западного банка Сбербанка РФ Олег Тихомиров.

Можно ли взять потребительский кредит на строительство дома?

Процедура оформления потребительского кредита гораздо проще, чем ипотека, к тому же здесь выдвигаются к заемщику минимальные требования и банк не будет отслеживать, на какие цели используется выданный заем. Однако здесь есть ряд недостатков, которые можно увидеть в сравнении в таблице:

Максимальная сумма Срок кредитования Проценты переплаты
Ипотека Потреб. кредит Ипотека Кредит Ипотека Кредит
Более 1 500 000 До 1 500 000 До 30 лет До 5-7 лет До 12-13% От 15 до 27%

Как получить ипотеку на строительство частного дома: инструкция

Поэтапно процедура оформления ипотеки выглядит так:

  1. Заемщик определяет, какой банк предлагает наиболее выгодные условия. При возможности использует кредитный калькулятор для подсчета переплаты и ежемесячных платежей.
  2. Посещает отделение выбранного банка, взяв с собой необходимые документы, в т.ч. и по недвижимости, которая остается в залоге.
  3. Пишет заявление и оставляет копии документов. Ждет решение по рассмотрению заявки. Обычно срок составляет от 3 до 15 дней.
  4. Предоставляет проект строительства и документацию на участок после одобрения заявки.
  5. Стороны подписывают ипотечный договор, затем регистрирует сделку в Россреестре, т.к. участок уходит в залог банку.
  6. Получает ипотечные средства.

В банк на каждом этапе сделки придется предоставить широкий перечень документов, которые необходимо подготовить заранее:

  • заявление;
  • копию паспорта (или нескольких паспортов, если привлекаются созаемщики);
  • СНИЛС;
  • справку 2-НДФЛ или по форме банка за последний год работы;
  • свидетельство о рождении ребенка или о браке (если данный факт есть);
  • заверенные ксерокопии трудовой книжки;
  • залоговые документы (при необходимости).

Если заемщик является ИП или учредителем ООО, понадобятся налоговые декларации. Сотрудникам ВС РФ придется предоставить справку о сроке службы и копию контракта.

Когда обращение будет одобрено, понадобится справка о первоначальном взносе, документы по залогу, проектная документация, оценочное заключение, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРП, свидетельство о праве собственности.

Как происходит регистрация ипотеки в Росреестре?

Важно отметить, что здесь происходит не регистрация самой сделки, а факт уступки прав, т.к. участок переходит в залог банка. Процедура начинается с совместного заявления залогодателя и залогодержателя и регламентируется ст. 20 ФЗ№102 от 16.07.1998.

Что понадобится предоставить в Росреестр:

  • паспорт;
  • ипотечный договор;
  • закладная и перечисленные в ней документы;
  • заверенная нотариусом доверенность, если интересы заемщика представляет другой человек.

Программы помощи молодым семьям

Государство постоянно совершенствует и создает различные программы, предназначенные для оказания финансовой поддержки молодых семей и улучшения экономической ситуации на рынке строительства. При желании оформить ипотеку стоит обратить внимание на два проекта:

  • Материнский капитал.
  • Молодая семья.

Материнский капитал

Обратиться в ПФР за выдачей сертификата по «Материнскому капиталу» могут граждане после рождения второго и последующих детей. На 2017 год сумма выплат составляет 453 026 руб., но наличными деньги не выдаются. Их можно потратить только на получение ребенком образования, формирование накопительной части пенсии или улучшение жилищных условий, в т.ч. и строительство дома или внесение первоначального взноса по ипотеке.

Читайте так же:  Материнский капитал на покупку комнаты

Молодая семья

Данной программой могут воспользоваться граждане, не достигшие 35-летнего возраста и проживающие в жилье, площадь которого не соответствует нормам по ЖК РФ, или при отсутствии собственной квартиры. Здесь предполагается оплата государством от 35 до 40% стоимости жилья или получение социальной дотации на скидку по ипотечным процентам.

Налоговый вычет

Все официально трудоустроенные граждане, оформившие ипотеку, имеют право на получение налогового вычета в размере 13%, но не более 390 000 руб. с уплаченных процентов. Для возврата средств необходимо обратиться в УФНС по месту жительства с документами, подтверждающими уплату кредита и Свидетельством о собственности уже построенного дома.

Причины для отказа в ипотеке на строительство жилья

Можно выделить несколько наиболее распространенных причин, когда банки отказывают потенциальным заемщикам в ипотеке:

  • Несоответствие земельного участка категории назначения для проживания.
  • Предоставление неполного набора документов.
  • Низкий уровень дохода.
  • Плохая кредитная история.
  • Невозможность предоставления залога.

Распространенные ошибки

Ошибка №1. Банки выдают ипотеку на строительство частного дома на участке сельхозназначения.

Данный вид земель не входит в категорию разрешенного использования для строительства. Если в течение трех лет участок не используется по целевому назначению, на владельца налагается административный штраф. Банк заявку на оформление кредита отклонит.

Ошибка №2. Использовать сертификаты по «Материнскому капиталу» и «Молодой семье» нельзя.

Такой вариант допускается, но стоит учитывать, что при реализации материнского капитала с целью улучшения условий проживания могут отказать в участии в программе «Молодая семья». Чтобы этого не произошло, необходимо сначала воспользоваться сертификатом по «Молодой семье».

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Может ли заемщик не вносить первоначальный взнос?

Здесь все зависит от требований банка. Некоторые из них предоставляют ипотеку без первоначального взноса, но обычно у них большие проценты переплаты.

Вопрос №2. Влияет ли количество детей на решение банка?

Да, влияет, особенно если доход семьи равен среднему уровню.

Вопрос №3. Можно ли участвовать в «Молодой семье», если есть часть квартиры в собственности?

Можно, но при условии, что площадь доли не соответствует требованиям для проживания.

Заключение

Оформление ипотеки для строительства частного дома выгодно лишь в том случае, если банк выдвигает приемлемые требования и предлагает оптимальные проценты. Риск неодобрения заявки здесь велик, т.к. финансовые учреждения не могут быть уверены в том, что заемщик достроит жилье – соответственно, использует средства по целевому назначению. При неоплате долга участок может быть изъят по решению суда, однако продать его банку будет проблематично, особенно если на нем недостроенное здание.

? Видео-советы. Как получить ипотеку на строительство частного дома?

В видео раскрывается как взять ипотеку на частный дом. Как оформить, какие документы нужны. Оценка недвижимости ⇓

Кредит на строительство дома: обычный и льготный – где взять и как оформить

Отправим материал на почту

Хорошо иметь собственный дом, вот только позволить себе строительство может не каждый. Государство предлагает помощь для льготной категории граждан в виде ссуды. У остальных есть возможность взять в банке кредит на строительство загородного дома. Так, решается сразу две проблемы: исполнение мечты людей среднего достатка и выполнение плана по вводу объектов застройщиками, поэтому последние всегда подскажут, где можно получить кредит на стройку. Условия выдачи денег и погашения долга рассмотрим ниже.

Застройщики обычно знают, где можно взять кредит на стройку

Кому дадут кредит на дом

Об ипотеке много отзывов, положительных и не очень. Главный плюс – дом реально построить за один сезон, не складывая всю зиму деньги под подушку. Полная сумма сразу переводится застройщику, который сам покупает материалы и организует работу. Даже с учетом процентов, ипотека на возведение жилья обойдется дешевле, чем покупка готового коттеджа.

Чтобы выдать кредит на строительство жилого или дачного дома, надо соответствовать требованиям банков:

Залог под имущество (недвижимость, земельный участок, автомобиль)

Поручители (супруг и неродственные лица с высоким доходом)

Целевое использование денег (только на строительство)

Первоначальный взнос 15-20%

Оформление земли под ИЖС на заявителя

Есть кредитные программы в которых не обязательно соответствовать всем требованиям – подробнее надо узнавать непосредственно в банке.

Какие потребуются документы

Из документов заемщику нужно предоставить:

Паспорт с российским гражданством, справку о собственных и поручительских доходах

Подтверждение права пользования земельным участком

Проект будущего дома и смета от застройщика

Выписка или чеки из банка по личному счету

Видео описание

Наглядно про оформление кредита для строительства дома на видео:

Особое внимание кредитные учреждения уделяют стабильности доходов клиента. Чем больше срок погашения, тем выше риск просрочки и не возврата денег. Возраст заявителя на момент подачи документов должен быть свыше 21 года, а погасить долг необходимо до 65 лет. Безопаснее рассчитывать график договора без выхода на пенсию.

Время оформления

Больше всех нареканий вызывают документы на землю. Дарственная, договор купли-продажи, выписка из реестра, кадастровый паспорт, разрешение на строительство – оформление всех бумаг требует несколько месяцев. Согласование заявления в банке длится около 10 дней, еще 4-5 недель уходят на заключительный этап. Чтобы процесс обработки анкеты не затянулся во времени, рекомендуется собрать все справки и документы до подачи заявления.

Максимальный срок кредитования 30 лет. Если нужна сумма до 300 тыс. р. на короткий срок, можно попробовать взять потребительский кредит. Залог в таком случае не требуется, но и процентная ставка выше.

Потребительский кредит выгоднее брать на маленький срок

Кто имеет право на льготный кредит

Из каждого правила есть исключения. Государство выделило определенные категории людей, которые могут рассчитывать на льготные условия по кредиту (ставки ниже, сроки погашения длиннее, нет дополнительных комиссий). К ним относятся:

Врачи, учителя и другие сотрудники бюджетных организаций

Участники и ликвидаторы аварии Челябинской АЭС

Люди, награжденные за высокие заслуги перед страной

Многодетные, молодые и малообеспеченные семьи

Лица, признанные нуждающимися в улучшении жилья

Некоторые банки сотрудничают с крупными предприятиями, которые берут в ипотеку служебное жилье. Для них ставка по кредиту ниже стандартной. А фирма получает заинтересованных сотрудников.

[1]

Субсидии на стройку

Молодая семья может рассчитывать на получение субсидии от государства для улучшения своих жилищных условиях. Для этого ее должны признать нуждающейся. Если пока детей нет, то правительство выдает 35% от суммы кредита. Семье с детьми причитается 40%. Есть ограничения по общей площади и цене за 1 м² приобретаемого жилья. Они индивидуальны для каждого региона.

Читайте так же:  Предоставление льгот работающим пенсионерам

До 2008 г. банки легко выдавали кредит под строительство частного дома первоначального взноса. В кризис резко выросло число невозвращенных долгов. Поэтому теперь для крупных займов аванс обязателен.

Первоначальный взнос это обычная практика для ипотеки


Чем меньше своих денег клиент внесет, тем выше процентная ставка по договору. Либо нужен будет залог на недвижимость аналогичной стоимости. Если у заемщика есть материнский капитал, то можно построить дом в кредит без первоначального взноса. Либо использовать его для частичного погашения долга. Ждать 3 года не нужно, сертификат для оплаты ипотеки разрешается использовать сразу после получения.

В России кредит под строительство частного дома выдают только крупные банки. Не стоит бояться, что за 30 лет учреждение ликвидируется. В любом случае все его долги выкупит конкурент, а условия ипотечного договора для клиента останутся прежними.

Какие банки кредитуют строительство

Отправить заявку на рассмотрение в банк можно через застройщиков, которые выполняют недорого строительство домов в кредит. Разберемся в их предложениях подробней.

Предлагает построить дом в кредит в Москве и регионах по сниженной ставке от 10% годовых. Минимальный тариф действует для участников зарплатного проекта «Сбербанка». Для остальных он составит 10,5%.

Сбербанк кредит на строительство дома готов предоставить клиенту в сумме от 300 тыс. р. Верхний лимит составляет 75% от договорной стоимости будущего жилья или оценочной цифры для залогового объекта. Первоначальный взнос 25% от суммы кредита.

Также сбербанк предоставляет ипотечные кредиты для военных

Участники зарплатного проекта при подаче заявления справки о доходах не приносят. Кредит предоставляется частями в соответствии с этапами строительства. Досрочное погашение не облагается комиссией. Неустойка за несвоевременную уплату – 20% от суммы просроченного платежа. Примерно кредит на строительство дома в Сбербанке рассчитать можно на официальном сайте банка.

Если в течение двух лет после заключения договора стоимость строительства дома повысится, банк может дать отсрочку на выплату основного долга.

Россельхозбанк

Этот банк выдает ипотечный кредит на покупку готового дома или участка для строительства. Минимальная годовая ставка от 9,5% предусмотрена для молодых семей. Один из супругов должен работать в бюджетной организации или получать зарплату через «Россельхозбанк». Условие действует только при покупке квартиры на вторичном рынке. Заемщикам без льгот установлен тариф 12,5% годовых.

Минимальная сумма для выдачи составляет 100 тыс. р., а максимальная – 20 млн. р. Первоначальный взнос от 15 до 30% от стоимости жилья, в зависимости от его типа. Деньги предоставляются единовременно и в полной сумме.

Привлекательные условия кредитования

Систему погашения кредита клиент может выбрать сам, как удобно (фиксированную или уменьшаемую). Молодые семьи, в которых родились дети в период действия договора, получают отсрочку до 3 лет на выплату долга.

Возрождение

Если хотите купить дачу под ключ в кредит, обратитесь в банк «Возрождение». Здесь готовы выдать от 300 тыс. р. до 10 млн. р. для воплощения мечты. Ставка за год составит от 11,9% без учета страхования, если сделать первоначальный взнос 15%. Обеспечение кредита не нужно. Любое изменение условий в договоре будет платным.

Если стройка идет давно, а средства на нее уже закончились, «Возрождение» предлагает безобеспеченный кредит от 50 тыс. р. до 2 млн. р. на любые цели. Никаких справок и поручителей не нужно. Средняя ставка 20% годовых.

Кредит Европа Банк

Видео (кликните для воспроизведения).

Этот банк легко одобряет кредит на строительство дачного дома. Ставка 12-20% годовых, максимальная сумма составляет 3 млн. р. на 8 лет. Деньги перечисляются только безналичным путем на счет застройщика. Плюс в том, что от момента получения заявки до перечисления финансовых средств проходит всего 3 часа.

Банк не просит у заявителя справок о доходе, наличие поручителей и оформления страховки. Саму заявку можно подавать прямо из строительной компании, чтобы лишний раз не приезжать в офис.

Зачастую у строительных компаний есть контакты нескольких банков

Предоставляет кредит на дом, построенный партнерами банка. Получить можно до 5 млн. р. на 7 лет. Процентная ставка от 13,4% за год. Страхование жизни и имущества только по желанию заявителя. Досрочное погашение уже с 1 месяца.

Заемщик должен иметь постоянное место работы минимум 4 предыдущих месяца. Из документов требуется только паспорт, анкета и свидетельство о праве собственности строящего дома или договор подряда.

Это список банков, которые предлагают покупку, постройку или достройку дома в кредит. Условия оформления периодически меняются, поэтому актуальность надо уточнять на консультации у специалистов.

Видео описание

Про выбор банка для получения кредита на видео:

Благодаря ипотеке осуществить мечту о своем доме стало проще. Если адекватно оценить свои финансовые возможности, то вскоре можно праздновать новоселье в коттеджном поселке.

Ипотека на строительство дома в Сбербанке

Из-за финансовой нестабильности несколько лет назад многие банки свернули свои кредитные программы на строительство частного дома, так как данный вид кредитования считается самым рискованным из-за возможного недостроя.

Сбербанк же продолжает выдавать кредиты на строительство дома в 2019 году. Далее разберём подробно условия и преимущества этой программы в Сбербанке.

Особенности ипотеки на строительство дома

Главные плюсы загородного дома — отсутствие городского шума, наличие собственного участка и возможность строительства дома по индивидуальной планировке.

Процесс строительства контролируется лично, а квадратных метров здесь всегда будет больше, чем в квартире строящегося многоэтажного дома.

[3]

Вместе с тем ипотека на строительство частного дома – это большая ответственность, требующая от заёмщика серьёзного и взвешенного подхода. Если учесть все нюансы и чётко следовать запланированной схеме, то в итоге можно получить дом своей мечты.

Можно ли в Сбербанке взять ипотеку на строительство дома?

ПАО «Сбербанк России» — одна из немногих банковских организаций, в которой можно оформить кредит на строительство жилого дома.
Читайте так же:  Какие пособия на ребенка в ставрополе и ставропольском крае

Перед принятием решения по заявке соискатель кредита всесторонне проверяется, а для подтверждения серьёзности его намерений Сбербанку предоставляется залоговое обеспечение.

Ипотека на строительство дома выдаётся Сбербанком только в том случае, если у заёмщика имеется в собственности участок земли, или ему принадлежит право аренды на период, превышающий срок ипотеки.

Преимущества

Основное достоинство ипотеки под строительство дома в Сбербанке – приемлемая для такого вида кредитования процентная ставка.

Помимо того, имеются и другие преимущества, а именно:

  • Отсутствует комиссия за обслуживание займа и рассмотрение заявки.
  • На кредит могут претендовать инвалиды и неработающие пенсионеры.
  • Сбербанк выдаёт большую сумму, чем конкурирующие банки за счёт того, что учитываются дополнительные доходы соискателя без справок, на основании устного подтверждения.
  • Отсутствуют штрафы за досрочную выплату займа.
  • Данная программа в Сбербанке лояльна к госпрограммам: например, можно частично оплатить долг средствами маткапитала или субсидией, предназначенной для обеспечения молодых семей жильём.
  • У Сбербанка имеются особые льготы для зарплатных клиентов и для тех соискателей, чьи работодатели являются партнёрами Сбербанка.
  • Разрешается привлечение созаёмщиков.
  • Предлагаются льготные условия для заёмщиков, выбравших подрядчиков из списка аккредитованных строительных компаний.
  • На общую сумму выплаченных процентов заёмщик вправе оформить налоговый вычет (13%).
  • Сбербанк допускает отсрочки по кредиту сроком до 2 лет, в течение которых клиент платит только проценты. Получить отсрочку можно сразу же при оформлении кредита.
  • Сбербанк — единственная кредитная организация, позволяющая заёмщику строить дом самостоятельно, без привлечения аккредитованных застройщиков.

    Условия ипотеки для возведения дома в Сбербанке

    В 2019 году занять у Сбербанка деньги на строительство жилья можно только в рублях. Программа кредитования является целевой. Это значит, что выданные заёмщику средства не могут быть потрачены на иные нужды.

    Условия кредитования:

  • Минимальная сумма займа — 300 000 рублей; предельная сумма не должна превышать 75% договорной стоимости жилого помещения или 75% оценочной стоимости оформляемого в залог помещения.
  • Срок кредита – от 1 года до 30 лет.
  • Размер первоначального взноса — от 25%.
  • Обеспечение по кредиту — залог строящегося или иного жилого помещения; залог земельного участка или права аренды на него. На период до оформления в залог кредитуемой жилплощади необходимо предоставить другие формы обеспечения, например, поручительство физлиц или залог иного помещения.
  • Обязательное страхование залогового объекта (кроме участка земли) от рисков повреждения, утраты, гибели в пользу Сбербанка на весь срок действия ипотечного договора.
  • Процентную ставку по программе кредитования под строительство дома в Сбербанке можно узнать здесь.

    Надбавки к процентной ставке:

    • 0,3% — если соискатель не получает зарплату в Сбербанке;
    • 1% — на период до регистрации займа;
    • 1% — при отказе заёмщика застраховать свою жизнь и здоровье.

    Сниженная процентная ставка предназначена для лиц, являющихся участниками федеральных и региональных жилищных программ, реализуемых в рамках партнёрских соглашений ПАО Сбербанк с субъектами РФ.

    Требования к заёмщикам:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст: от 21 года до 75 лет на момент возврата кредита.
  • Стаж: не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте и не менее 1 года общего стажа за 5 лет.
  • Возможность привлечения созаёмщиков.
  • Созаёмщиками по ипотеке могут выступать не более 3 физлиц; их доход учитывается при расчёте предельной суммы займа. Супруг(а) заёмщика является созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его(её) платёжеспособности и возраста.

    Супруг(а) заёмщика не включается в состав созаёмщиков:

    • При наличии действующего брачного договора, в котором обозначен режим раздельной собственности на имущество супругов.
    • В случае отсутствия у супруга(и) гражданства РФ.

    Требования к созаёмщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику.

    Необходимые документы

    Для рассмотрения заявки необходимы следующие документы:

  • заявление заёмщика;
  • заявление залогодателя юрлица;
  • паспорта всех созаёмщиков/поручителей/залогодателей;
  • справки, подтверждающие платёжеспособность и трудовую занятость заёмщика/созаёмщика/поручителя (не предоставляются зарплатными клиентами Сбербанка);
  • документы по объекту недвижимости, предоставляемому в качестве залога.
  • После одобрения кредитной заявки соискатель кредита предоставляет:

    • документы по кредитуемой жилплощади (предоставляются в течение 90 календарных дней с момента принятия решения Сбербанком о выдаче кредита);
    • справки, подтверждающие наличие первоначального взноса.

    Обратите внимание! Перечень документов может дополняться другими бумагами по усмотрению банка.

    В рамках оформления ипотеки на строительство дома по программе «Молодая семья», кроме вышеуказанных документов, предоставляются свидетельства о браке и о рождении ребёнка.

    В случае привлечения родителей в качестве созаёмщиков потребуются документы, подтверждающие родство с титульным заёмщиком.

    Где можно оформить кредит на строительство дома?

    Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка России по месту:

    • регистрации заёмщика/одного из созаёмщиков;
    • расположения кредитуемой недвижимости;
    • аккредитации фирмы-работодателя заёмщика/созаёмщика.

    Как получить ипотеку в Сбербанке на строительство дома?

    Получение займа для возведения частного дома подразумевает установленную последовательность действий. Соискателю необходимо:

  • Собрать и предоставить в Сбербанк предварительный пакет документов (правоустанавливающие документы на участок под застройку, проект дома).
  • Подать в отделение банка заявку и основной пакет документов.
  • Дождаться одобрения по заявке (на рассмотрение выделяется 2-5 дней).
  • Заключить кредитный договор с банком.
  • Получить первую часть займа.
  • Отчитаться перед кредитором о трате денег.
  • Получить вторую часть средств (процедура повторяется несколько раз; это зависит от того, на сколько частей разбита кредитная линия).
  • Зарегистрировать право собственности на дом после окончания строительства.
  • Передать дом банку в качестве залога с целью уменьшения процентов.
  • Сбербанк ограничивает срок строительства (обычно 3-мя годами). После окончания отведённого на строительство срока заёмщик должен зарегистрировать и застраховать дом, затем передать его банку в виде залога. Это позволит уменьшить проценты на 1 пункт.

    Обратите внимание! Заявку можно подать онлайн на сайте банка.

    Как погасить кредит?

    Кредит погашается ежемесячными аннуитетными (равными) платежами. Допускается досрочное погашение займа (частичное или полное), осуществляемое по заявлению, содержащему дату, сумму и счёт, с которого будут перечислены денежные средства.

    Минимальная сумма досрочно возвращаемого кредита не ограничена. Комиссия за досрочное погашение не взимается.

    Штрафы и неустойки

    Неустойка взимается за несвоевременное внесение платежей и соответствует размеру ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора.

    Дополнительные возможности по кредиту

    Клиенту предоставляется возможность воспользоваться отсрочкой (до 2 лет) по уплате основной задолженности или увеличить период кредитования при условии предоставления бумаг, подтверждающих повышение стоимости возведения дома на период строительства.
    Читайте так же:  Компенсация судебных расходов

    Кроме того, заёмщик вправе претендовать на налоговый вычет (13%), который распространяется на сумму процентов, выплаченных по целевому ипотечному кредиту. Размер вычета увеличен с 1 до 2 млн. рублей.

    Участники государственных программ «Материнский капитал» и «Молодая семья» имеют право воспользоваться бюджетными средствами для погашения тела кредита и процентов по займу или для внесения первоначального взноса по кредиту.

    Средства семейного сертификата не могут быть использованы на уплату штрафов и неустоек.

    Чтобы воспользоваться сертификатом по программе маткапитала для оформления кредита на постройку жилого дома, потребуется:

    1. Взять в Сбербанке справку об остатке задолженности.
    2. Обратиться в ПФ с этим документом и подать заявление на распоряжение средствами маткапитала в счёт частичного погашения кредита.
    3. После одобрения заявки со стороны ПФ заёмщику не придётся ничего согласовывать с банком: перечисленная сумма будет засчитана в счёт уплаты кредитных обязательств и позволит пересчитать суммы платежей.
    4. Далее сотрудники Сбербанка изменяют график погашения кредита; при этом уменьшаются ежемесячные суммы, но не меняются даты погашения и срок пользования деньгами.

    Участник программы «Молодая семья» вправе вложить выделенные ему средства государственной субсидии в размере до трети от стоимости строящегося объекта в счёт уплаты кредита на строительство, взятого в Сбербанке.

    Порядок использования сертификата тот же, только заёмщик обращается не в Пенсионный Фонд, а в орган местного самоуправления с заявлением на получение возможности расходования денег. Перечисление банку средств сертификата участника происходит в счёт погашения долга по телу кредита и процентов.

    Тенденция к строительству дома вдали от городской суеты очень популяризируется сегодня среди россиян. Жить за городом спокойнее и приятнее.

    А строительство дома в кредит — вполне оправданное решение для тех граждан, которые хотят переехать в новое жильё в ближайшее время, но денег на его возведение не хватает.

    Сбербанк готов поддержать такое решение путём выдачи кредита в рамках представленной выше программы.

    Как взять ипотеку на частный дом: условия и требования банков

    Отличительные особенности ипотеки на частный дом

    Не каждая банковская организация готова предоставить кредитные средства на покупку частного дома. Это связано с большими рисками такой сделки. Риски обусловлены тем, что частные и загородные дома обладают низкой ликвидностью.

    Если квартира, в частности новостройка, достаточно быстро и хорошо продается по меркам недвижимости, то реализовать частный дом банку будет несколько затруднительней. В связи с этим есть особые условия для оформления таких сделок. Ну, и процентные ставки, соответственно, выше. Но взять ипотеку на частные дома все-таки можно. Если есть такая потребность, то и банки формируют свои предложения.

    Стоит сразу отметить, что формируют такие предложения далеко не все банки. Какие именно банки дают ипотеку на частный дом, рассмотрим немного позже. Сейчас важно определиться с основными условиями. А одним из главных требований является наличие недвижимости в залог.

    Банки очень неохотно оформляют в качестве залога землю. Гораздо выгодней для банковской компании, если клиенты предоставляют под залог квартиру, соизмеримую стоимости кредитного договора. Конечно, это не является обязательным условием, возможно в качестве залога оформить и приобретаемую недвижимость. Но процент одобряемости кредитов, где в качестве залога городская квартира, намного выше.

    Вторая отличительная особенность заключается в том, что можно приобрести землю в ипотечный кредит на строительство дома или частный готовый дом в ипотеку. И в том, и в другом случае земля должна находиться в собственности заемщика. А также к дому может прилагаться земельный участок. Все эти нюансы отражаются на условиях договора. Рассмотрим эти случаи в отдельности.

    Земля или готовый дом?

    В плане процентов по кредитному договору готовый дом – более привлекательный вариант. Кроме того, часто действуют условия социальных льгот, например ипотека молодой семье, военнослужащим и другие виды скидок.

    Рисками является то, что если приобретаемая недвижимость – единственная собственность заемщика, и она будет находиться в залоге в банке, то в случае утраты платежеспособности, можно остаться без жилья вовсе.

    Дают ли ипотеку на земельный участок без дома? Да, можно взять и сам участок для постройки недвижимости. Ограничением является, что возводимая недвижимость должна быть жилой и не использоваться в коммерческих целях. Условия по процентной ставке здесь будут несколько жестче, но таким образом можно сэкономить на себестоимости жилья, так как весь процесс постройки можно самостоятельно контролировать.

    Реконструкция своего дома

    Дадут ипотеку и под реконструкцию недвижимости, находящейся в собственности. Такой вид финансирования оправдан, если дом частично изношен и требует замены изношенной конструкции. Также данный вид договора подразумевает под собой дополнительные постройки или надстройки и полную перепланировку.

    Оформить кредит можно под залог частного дома и даже земельного участка. Большим преимуществом является, если объект находится в черте или недалеко от города. Но как можно дальше от различных предприятий, способных загрязнять окружающую среду.

    Основные условия

    Средние процентные ставки на рынке такового вида кредитования 12-15%. Есть банки, которые дают ипотеку и под 20%. В крупных компания, как ВТБ 24 или Сбербанк, разработаны программы для военных и молодых семей.

    Также преимуществами пользуются владельцы зарплатных проектов ВТБ 24 и любого другого банка, т. е. люди, которые получают заработную плату на карту того банка, где планируют брать ипотеку. Возраст заемщика должен быть в пределах 21-65 лет. Максимальный срок рассчитывается до 30 лет.

    При этом минимальный ежемесячный платеж должен быть не меньше 40% от совокупного заработка заемщиков. В качестве поручителей для молодых семей можно приглашать родителей. Не стоит забывать и о первоначальном взносе порядка 20%.

    А максимальная сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости. Минимальная планка, как правило, устанавливается в размере 300 000 рублей.

    Требования от банков к частному дому

    Для банковской организации самое важное – оценить, насколько быстро можно будет продать дом в случае, если заемщик перестанет платить кредит. Если бы банки брали любые дома в залог, то это бы сильно отразилось на их финансовой устойчивости. Поэтому кредитно-финансовые организации очень требовательны к этому вопросу. Основные условия следующие:

    1. Недвижимость должна иметь бетонный фундамент, и несущие стены необходимо, чтобы были выполнены из кирпича или бетонных блоков. При этом жилье может быть из дерева или пенобетонного типа. Но преимущество отдают бетонным или кирпичным постройкам.
    2. Необходимо, чтобы до недвижимости можно было легко добраться. В идеале дорога до объекта должна быть асфальтирована. Редко, когда банки соглашаются на договор по объекту, расположенному за пределами 100 км от крупного населенного пункта.
    3. Постройка не должна находиться в обременение и иметь запрет на регистрационные действия.
    4. Необходимо, чтобы общий износ дома не превышал 60%.
    5. Нет возможности оформить ипотеку на памятники архитектуры.
    6. Часто встречается, что банковская организация готова рассмотреть предложение, если в регионе, где расположен предмет договора, есть функционирующее отделение банка. А также сам заемщик прописан в этом же регионе.
    Читайте так же:  Льготные проездные билеты для многодетных семей

    Клиенту придется самостоятельно подготовить отчет независимого оценщика. На основании этого отчета банк вынесет окончательное решение о возможности выдачи кредита и самого кредитного лимита. После чего сделку можно будет оформить. Но теперь рассмотрим требования банковской компании к потенциальному клиенту.

    Требования от банков к заемщику

    Здесь особой оригинальности кредитно-финансовые учреждения не проявляют. Отличным преимуществом будет, если вы ранее уже брали кредит, а лучше ипотеку, и успешно ее погасили. В остальном условия достаточно стандартизированы:

    • возраст минимальный – от 21 года на момент подписания договора. И не более 65 лет на момент планируемого погашения задолженности;
    • трудовой стаж должен превышать 1 год. На последнем месте работы необходимо находиться не менее чем половину года;
    • потребуется подтвердить свои доходы справкой из бухгалтерии или по установленной банком форме за определенный срок. Чаще за полгода;
    • понадобится выписка о состоянии счета, где размещена достаточная сумма для внесения первоначального взноса;
    • заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. А также, возможно, иметь прописку по местоположению приобретаемой недвижимости.

    Еще один немаловажный фактор – это наличие движимого и недвижимого имущества, которое могло бы быть использовано в качестве залога.

    Какие потребуются документы?

    В отличие от потребительского кредита, который могут выдать по предъявлению всего лишь одного паспорта, здесь пакет документов несколько внушительней. Он сочетает в себе информацию по заемщику и недвижимости. Потребуется подготовить:

    • паспорт;
    • выписка со счета о наличии средств, достаточных для первого взноса;
    • справка из бухгалтерии о собственных доходах;
    • копия трудовой книжки;
    • индивидуальный номер налогоплательщика;
    • СНИЛС;
    • выписка из ЕГРП;
    • кадастровый паспорт, план недвижимости;
    • отчет с оценкой эксперта о стоимости жилья;
    • документ, подтверждающий право собственности.

    Процесс оформления

    Для начала следует ознакомиться с предложениями банков. Желательно выбирать надежные и зарекомендовавшие себя на рынке организации. После проработки различных вариантов следует обратиться в выбранный банк и оформить заявление на ипотеку частного дома. При себе необходимо будет иметь документы, подтверждающие личность и доходы.

    [2]

    Затем стоит ожидать решения банковской компании о возможности выдачи кредита. Такое решение может занять до 10 рабочих дней. В случае отсутствия ответа можно повторно обратиться в банк.

    Но если решение отрицательное, не стоит ожидать аргументированного ответа. Чаще всего это связано с кредитной историей. Тогда лучше обратиться в Бюро кредитных историй и уточнить у них информацию. Как это делаться читайте в статье «Как узнать кредитную историю онлайн?«.

    Если же решение положительное, и предварительно одобрена определенная сумма кредита, то следует в этих пределах подбирать себе необходимое жилье. На это отведен срок в полгода. После подбора приглянувшегося варианта, следует заказать оценщика и постепенно предоставлять требуемый пакет документов в банк.

    После чего банк вынесет окончательное решение о доступной сумме по ипотеке и предложит варианты по страхованию рисков. Стоит учитывать, что страхование недвижимости является обязательным условием, договоры жизни и здоровья, а также титульного страхования не обязательны. Но благодаря им можно сэкономить на процентной ставке.

    В итоге будет назначена дата оформления договора. Произойдет финансирование сделки. И вступят в силу права и обязанности сторон. С этого момента можно будет начинать погашать задолженность и пользоваться своим новым имуществом.

    Что предлагают банки?

    Рассмотрим предложения на примере двух масштабных банковских организаций: Сбербанк и ВТБ 24. Остальные предложения на рынке будут примерно аналогичны, но рекомендуем не останавливаться на нескольких вариантах, а рассмотреть как можно больше банков.

    Сбербанк готов предоставить от 300 000 до 20 млн рублей под 14-18%. Человеку, чей возраст от 21 до 65 лет. При этом стоит подготовить первоначальный взнос не меньше 30%. А срок договора составит не более 30 лет. Ипотека для частного дома в Сбербанке подойдет и для различных социальных категорий, таких как молодая семья, военнослужащие.

    Снижением процентной ставки могут воспользоваться клиенты банка, а также те заемщики, кто дополнительно оформит комплексное страхование по ипотеке. Согласно договору залога, оформляемого в Сбербанке, в случае невыплаты кредита банковская организация имеет право воспользоваться залоговым имуществом на свое усмотрение.

    ВТБ 24 предоставит от 500 000 до 75 млн под 14-16%. Возраст заемщика и срок договора идентичны сбербанковскому предложению. Первоначальный платеж может составить 20% от стоимости жилья. Также предоставляются скидки процентной ставки для зарплатных проектов и при комплексном страховании.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    В основном условия аналогичны и у других крупных компаний. Поэтому стоит подобрать тот вариант, который будет для вас наиболее приемлемым.

    Источники


    1. Теория государства и права. В 2 частях. Часть 2. Теория права. — М.: Зерцало-М, 2011. — 336 c.

    2. Курскова Г. Ю. Политический режим Российской Федерации. Теоретико-правовой аспект; Юнити-Дана, Закон и право — Москва, 2008. — 296 c.

    3. Ильин, В.А. История и методология физики. Учебник для магистратуры / В.А. Ильин. — М.: Юрайт, 2016. — 800 c.
    4. Гурвич, М.А. Советский гражданский процесс; М.: Высшая школа; Издание 2-е, испр. и доп., 2011. — 399 c.
    5. CD-ROM. Лекции для студентов. Юридические науки. Диск 3. — Москва: РГГУ, 2014. — 621 c.
    Ипотека на строительство частного дома как и где получить
    Оценка 3.1 проголосовавших: 12

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here